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研究生:劉瑞梅
研究生(外文):Jui-Mei Liu
論文名稱:銀行保險對壽險業經營績效之研究─以金控子壽險公司為例
論文名稱(外文):A Study of Influence of Bancassurance Channel on Operating Performance of Life Insurance Industry - Case Study of Subsidiary Insurance Companies of Financial Holding Company
指導教授:蔡明達蔡明達引用關係
指導教授(外文):Ming-Dar Tsai
學位類別:碩士
校院名稱:佛光大學
系所名稱:管理學研究所
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2007
畢業學年度:95
語文別:中文
論文頁數:80
中文關鍵詞:金融控股公司銀行保險經營績效
外文關鍵詞:Financial Holding CompanyBancassuranceOperating performance
相關次數:
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在金融自由化及國際化趨勢下,立法院於2001年6月通過「金融控股公司法」,放寬金融機構跨業經營的限制,加速金融商品與通路的整合。金融控股公司旗下之子壽險公司在追求經營績效的持續成長、企業永續經營的目標及法規的許可下,無不充分運用集團優勢資源,追求跨業交叉行銷的綜效,其中多元化行銷通路的策略運用,尤以「銀行保險(Bancassurance)」的快速發展最具代表性。
依據2002年瑞士再保險公司(Swiss Re)期刊Sigma研究指出,包含台灣在內的12個亞洲國家,未來五年內,「銀行保險」將成為保險公司業務推展的重要通路,估計將占壽險保費收入的13%,產險保費收入的6%;對照台灣壽險業實際經營「銀行保險」通路的保費收入來看,2000年「銀行保險」通路的新契約保費收入僅有28億,占總契約保費收入的1.5%,到了2005年,「銀行保險」通路的新契約保費收入已高達2,031億,占整體壽險業業績的37.5%,明顯反應出「銀行保險」通路的快速發展。
因此,本文參考行政院金融監督管理委員會及財團法人保險事業發展中心所提出之財業務衡量經營績效指標,利用財務分析法、敍述性統計分析、成對T檢定等方法,從財務面及業務面進行「銀行保險」對金融控股公司旗下子壽險公司經營績效的實證研究。
研究結果發現,就整體而言,金融控股公司旗下之子壽險公司在經營「銀行保險」通路後,其新契約費用率呈現顯著性的下降,25個月的保費繼續率呈現顯著性的提高,有助於經營績效的提昇,但負債占資產比率呈現顯著的增加與總保費收入市場占有率呈現顯著性的下降,則不利於經營績效的提昇。
Under the trend of financial liberalization and globalization, “Financial Holdings Company Act” was passed in the Legislative Yuan in June 2001.The Act primarily attempt to deregulate the limitations on cross-business operation in the financial industry and facilitate the integration of financial products and distribution channels. Due to the pursuit of continuous growth in operating performance, sustainable operation, and legal permissions, the life insurance companies affiliated to financial holding company have been making full use of every advantageous resource in their group to pursue the synergy of cross-industrial marketing. Among the strategic applications of multiple marketing channels, the rapid development of “bancassurance” could be the best representative.
According to the study published in 2002 in Sigma, journal issued by Swiss Re Co., bancassurance would turn out to be a crucial channel for insurance companies in 12 Asian countries, including Taiwan, to promote their business within 5 years. It was estimated that it would account for 13% of the life insurance premium income and 6% of the property insurance premium. Compared with the actual bancassurance earnings in Taiwan’s life insurance industry, the total premium of new business policies distributed via bancassurance channel was only NT$ 2.8 billion in 2000, taking 1.5% of the total insurance premiums income. In 2005, the bancassurance premium incomes of new business policies have reached NT$ 203.1 billion, which accounted for 37.5% of the total life insurance industry production. This has obviously reflected the rapid development of bancassurance.
Thus, this study employed the operating performance indicators for finance and business, proposed by Financial Supervisory Commission, Executive Yuan, and Taiwan Insurance Institute. Applying financial analysis, descriptive statistics analysis, and paired t-test were adopted to investigate bancassurance’s influence on the operating performance of a subsidiary life insurance companies of financial holding company.
The results indicated that, after the adoption of bancassurance in the subsidiary life insurance company, expense ratio of new policy is significantly lower. Meanwhile, the 25-month persistency is much higher than before. This situation could improve the operating performance. However, the operating performance would be hampered by the significant increase in the ratio of liability to total assets and a significant drop in market share of total premiums.
目 錄
中文摘要 Ⅰ
英文摘要 Ⅱ
誌謝 Ⅲ
目錄 Ⅳ
圖目錄 Ⅵ
表目錄 Ⅶ
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 6
第三節 研究範圍及限制 7
第四節 研究流程 9
第五節 論文架構 10
第二章 文獻探討 11
第一節 金融控股公司 11
一、金融控股公司的意義與類型 11
二、金融控股公司的3C效益 13
三、金融控股公司的3I成功要素 14
四、國內金融控股公司概況 15
五、以保險為利基之金融控股公司發展策略概況 20
六、金控子壽險公司之新發展策略 22
第二節 銀行保險 24
一、壽險業的行銷通路 24
二、銀行保險的起源與定義 25
三、歐洲銀行保險的經營模式 26
四、我國銀行保險的整合與發展 27
五、銀行與保險公司的合作流程 29
六、國內銀行保險通路之實務概況 30
第三節 經營績效 34
一、衡量經營績效的目的與重要性 34
二、經營績效的定義 34
三、經營績效的衡量方式 35
四、經營績效衡量指標 38
第三章 研究方法與設計 50
第一節 研究架構 50
第二節 研究假說 51
第三節 研究變數之定義 52
第四節 研究對象及資料來源 56
第五節 統計分析方法 56
第四章 實證結果分析 57
第一節 敍述性統計分析 57
第二節 實證分析 62
第五章 結論與建議 67
第一節 研究結論 68
第二節 研究建議 72
參考文獻 74
圖 目 錄
圖1.4.1研究流程圖 9
圖2.1.1金融控股公司架構圖 13
圖2.1.2金控成立前後有關產品、通路及競爭優勢整合圖 21
圖2.2.1銀行與保險合作流程 29
圖2.2.1 國內銀行與保險公司合作實務流程 30
圖3.1.1研究架構圖 50
表 目 錄
表1.1.1 2000年~2006年6月銀行保險新契約保費收入及市占率 3
表1.1.2台灣壽險業2005年銀行保險業績統計 4
表1.1.3台灣壽險業2006年上半年銀行保險銷售狀況 4
表2.1.1富邦金融控股公司之3I策略 15
表2.1.2國內十四家金融控股公司組織版圖 16
表2.1.3國內十四家金融控股公司事業主體區分表 19
表2.1.4以壽險公司為事業主體之金控公司發展策略概況與優勢 20
表2.2.1銀行與保險四種結合方式 28
表2.2.2 2005年各壽險公司行銷通路占率分析 32
表2.3.1國內外學者與實務界常用的財務比率分析構面 37
表2.3.2企業經營財務績效之衡量方式 38
表2.3.3綜效衡量指標表 39
表2.3.4人身保險業辦理資訊公開管理辦法之各項財業務績效指標 40
表2.3.5保發中心之壽險業各項財業務績效指標 44
表2.3.6主要衡量指標彙整表 49
表3.3.1財業務面變數資料表 52
表4.1.1資產報酬率之敍述統計量 57
表4.1.2新契約費用率之敍述統計量 58
表4.1.3速動比率之敍述統計量 58
表4.1.4負債占資產比率之敍述統計量 59
表4.1.5保費繼續率_13個月之敍述統計量 60
表4.1.6保費繼續率_25個月之敍述統計量 60
表4.1.7總保費收入市場占有率之敍述統計量 61
表4.2.1資產報酬率之t檢定 62
表4.2.2新契約費用率之t檢定 63
表4.2.3速動比率之t檢定 63
表4.2.4負債占資產比率之t檢定 64
表4.2.5保費繼續率_13個月之t檢定 65
表4.2.6保費繼續率_25個月之t檢定 65
表4.2.7總保費收入市場占有率之t檢定 65
表4.2.8實證結果彙整表 66
表5.1 2005年金控壽險公司各通路業績分析 67
表5.1.1經營「銀行保險」通路結果彙整表 68
表5.1.2假說驗證表 71
中文部分:
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英文部分:
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QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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1. 3.司徒達賢,<台灣企業之環境分析>,《企銀季刊》,第1卷,第2期,(1979年4月),頁27-38。
2. 23.翁順裕,<保險業進入「銀行保險」經營的競爭優勢-資源基礎理論觀點>,《保險實務與制度》,第伍卷第二期,(2006年9月),頁183-201。
3. 20.郝充仁、李雅婷,<銀行保險在台灣之發展>,《企銀季刊》,第28卷第3期(2005年7月),頁111-136。
4. 19.郝充仁、林君威,<銀行保險櫃檯行銷激勵與衝突之研究>,《彰銀資料》,第54卷第5期,(2005年5月),頁8-27。
5. 6.李雅婷、郝充仁,<銀行保險通之探討>,《壽險季刊》,第131期,(2004年3月),頁13-21。
6. 14.邱柏松、蔡博清,<壽險通路發展策略研究>,《壽險管理期刊》,第20期,(2007年4月)。
7. 4.李永全,<台灣壽險業產業結構及獲利能力與管理績效關係之研究>,《保險專刊》,第六十五輯,(2001年9月),頁30-64。
8. 40.劉文博,<銀行運用策略之研究>,《彰銀資料》,第49卷第3期,(2000年3月),頁1-19。
9. 39.鄭濟世,<金融整合下的台灣保險市發展方向>,《保險實務與制度》,第伍卷第二期,(2006年9月),頁309-337。
10. 32.彭金隆、司徒達賢,<金融控股公司法、金融集團總體策略與金融機構網絡定位策略-保險業觀點>,《保險實務與制度》,第1卷第1期,(2002年3月),頁91-124。
11. 30.張文武、陳淑萍,<金融整合:金融控股公司>,《保險實務與制度》,第2卷第1期,(2003年3月),頁1-35。
12. 26.陳裴紋,<美國金融服務業現代化法案之內容及其影響>,《中央銀行季刊》,第22卷第1期,(2000年3月),頁13-30。