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研究生:昌奕呈
論文名稱:從外資銀行在中國的發展分析台資銀行之進入模式
論文名稱(外文):The Strategy of Taiwan Banks Entering Mainland China derived from the Development of Foreign Bank
指導教授:彭金隆彭金隆引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:中山人文社會科學研究所
學門:社會及行為科學學門
學類:政治學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2007
畢業學年度:95
語文別:中文
論文頁數:173
中文關鍵詞:外資銀行中國金融台資銀行外資銀行管理條例
相關次數:
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本研究希望透過分析中國銀行業發展趨勢,以及目前外資銀行在大陸扮演的角色,能讓讀者對於未來台資銀行的發展策略有更深入了解。加入WTO之後,中國銀行業正值開放之際,中資銀行與外資銀行有著既是競爭亦是合作的微妙關係。對中國國有商業銀行而言,儘管佔有中國98%的市場、分行據點多且廣、客戶資源豐富的優勢,但在服務理念和業務品種等各方面落後於外資銀行。至於外資銀行方面,雖在2006年年底已實施國民待遇,可擺脫原有的諸多限制。但與中資銀行相比,其市場佔有率仍相當低,唯有透過合作以及參股併購等方式才能讓本身快速成長。

甫於2006年底中國國務院通過的《中華人民共和國外資銀行管理條例》,大幅放寬了外資銀行在華業務推廣的限制,並提升參股國有銀行所能持有的股份,在在顯示出中國方面金融改革的企圖心。此舉不僅屢行中國身為WTO會員國的義務,同時也為其近年來快速發展的經濟注入一只強心針,須知金融活動為自由資本社會中一切經濟行為的泉源,至於中國在推動經濟資本化的過程中,對於原有社會主義意識的衝擊則不在本文的討論之中。

據台灣官方統計,目前台商投資中國大陸已逾580億美元,此一數據尚不包括經由第三地子公司進入中國的資金。大批原有本地客戶的西進,使得台資銀行不得不將前往中國提供台商資金需求視為業務發展的重大策略,但礙於兩岸政治長久以來經常處於高度緊張之下,連帶讓台資銀行登陸的過程比國際性外資銀行更加艱辛,同時充滿不確定性。

本文由外資銀行在大陸的發展歷程及現況為起點,探討大陸當局近期的政策動向及措施,並分析WTO 及CEPA(更緊密經貿關係安排)對兩岸金融互動的影響,歸結出台資銀行赴大陸設立據點的三種可行模式:(1)獨自設立分支據點。(2)結合外資銀行登陸。(3)參股或併購中資銀行。

本研究期能作一法規與經濟兩層面的交錯分析研究,俾使國內銀行業在面對全球競爭的衝擊與所處政經環境的變動下,能掌握更多規劃模式與思考。除了探討台資銀行在中國大陸經營之策略分析外,也期待兩岸氣氛和諧發展,繼續推動經濟等各方面互惠政策,締造雙贏局面。
第一章 緒論 1

第一節 研究動機 1

第二節 研究目的 4

第三節 相關研究之探討 7

第四節 研究方法與架構 7
一、研究方法 11
二、研究架構 12

第五節 研究範圍與限制 14
一、研究範圍 14
二、研究限制 14

第二章 中國大陸銀行體系概況 15

第一節 銀行體系之發展與改革歷程 15
一、全面管制階段:1949年到1979年傳統社會主義金融市場。 15
二、開創階段:1980年到1985年,恢復正常銀行體系的運作 18
三、形成階段:1986年到1993年,相繼成立區域型金融機構 19
四、發展階段:1994到2001年,金融市場加速改革與國際化 22

第二節 商業銀行法制規範 25
一、商業銀行法之制訂 25
二、商業銀行之法律地位 26
三、商業銀行法之重要規範 27

第三節 銀行業發展現況 32
一、金融業主管與監督機關 32
二、銀行金融機構 37
三、非銀行金融機構 45

第三章 中國外資金融機構之相關法規 47

第一節 外資金融機構管理法規主要內容 47
一、管理法規的立法沿革 47
二、對於外資金融機構的定義 50
三、外資銀行管理條例政策趨勢 51
四、外資銀行管理條例最新發展 53

第二節 境外金融機構入股中資金融機構的相關規定 56
一、外資銀行併購法規中的缺失 56
二、中國外資銀行併購的監管立法問題 58
三、其他相關法規問題 60

第三節 對外資金融機構的市場開放 62
一、市場准入的意義與制度 62
二、外資金融機構准入與監管法律制度的改善 64
三、外資金融機構市場准入的形式與條件 68

第四節 對外資金融機構的監管 72
一、監管的必要性 72
二、監管的具體內容 76
三、外資金融機構監管立法相關問題 79

第四章 當前外資銀行在中國大陸的發展 83

第一節 中國開放外資銀行之歷程 83
一、 發展停滯階段(1949-1978) 83
二、 只准設立代表辦事處階段(1979-1982) 84
三、 試點式批准在經濟特區設立獨資或合資金融機構階段(1982-1990) 84
四、 積極發展階段(1990-2002) 85
五、 積極開放階段(2002年加入WTO後) 86

第二節 外資銀行在中國之經營現況 91
一、 外資銀行的區位佈局 91
二、 外資銀行設立的模式及其比較 94
三、 參股的模式 99
四、 策略聯盟與業務合作 102

第三節 外資銀行在中國經營策略之探討 106
一、 美洲、歐洲與大洋洲主要銀行在中國的發展策略 106
二、 日本銀行業在中國的發展策略 108
三、 香港銀行業在中國的發展策略 109
四、 外資銀行在中國經營策略之歸納 111

第四節 個案探討:韓國韓亞銀行 114
一、 韓資企業在中國投資情形 117
二、 韓亞銀行在中國發展策略 117

第五章 台資銀行西進中國的挑戰及未來發展策略 119

第一節 台資銀行進軍大陸市場之緣由 119
一、 跨國投資相關理論 119
二、 台資銀行西進之原因 121
三、 我國金融業海外與大陸投資現況 122
四、 我國銀行業赴海外與中國大陸投資之影響分析 126

第二節 CEPA對兩岸銀行業的影響 130

第三節 台資銀行在中國面臨的挑戰與機遇 136
一、 台資銀行大陸據點所承受的困難與風險 136
二、 台灣母銀行因拓展大陸據點而承受的風險 138
三、 台灣因銀行業進軍大陸所承受的風險 139
四、 從客源定位看台資銀行的機會 140

第四節 台資銀行赴中國設立據點可行之模式與發展策略 142
一、 赴中國設立據點可採行之模式 142
二、 不同模式之優缺點比較 145
三、 從金融商品看台資銀行之發展策略 147

第六章 結論與建議 150

第一節 研究結論 150

第二節 研究建議 153
一、 經由第三地區或國家間接進入大陸 153
二、 採用策略聯盟的方式透過與外資銀行合作 153
三、 強化OBU方面業務,創造獨特競爭力 153
四、 參股城市商業銀行 154

參考書目 155


表目錄

表1-1 外資銀行參股中國大陸銀行情況 2
表1-2 中國大陸加入WTO在銀行業及其它金融服務業的主要承諾 6
表2-1 四大國有商業銀行 19
表2-2 股份制商業銀行 21
表2-3 中國大陸銀行體系發展歷程 24
表2-4 中國銀行體系概觀 39
表2-5 中國四大國有銀行與跨國銀行各項數據比較(2005) 40
表2-6 中國各金融機構及人員統計 41
表 2-7 2006年中國商業銀行於全球1000大銀行中的排名 43
表3-1 歷年中國大陸關於外資金融機構管理法令與相關辦法 49
表3-2 加入WTO後中國開放外資銀行經營人民幣業務的分析 55
表3-3 中國大陸境外金融機構投資入股中資金融機構的資格條件 57
表 3-4 中國大陸歷年對外金融開放情形 66
表4-1 中國銀行業對外開放大事記 89
表4-2 外資金融機構的城市布局比較表 93
表4-3 主要國家在大陸設立金融機構概況 93
表4-4 現行「外資銀行管理條例」中對於三種設立模式監督管理之比較 97
表4-5 外資銀行參股中國大陸銀行情況 100
表 4-6 2005-2006年中國銀行業百強前25名 101
表4-7 歐美主要銀行在大陸發展情況 107
表4-8 日本主要銀行在大陸發展情況 109
表4-9 香港主要銀行在大陸發展情況 110
表4-10 韓資企業在中國投資地區分佈情況 116
表5-1 台灣服務業與金融業海外投資狀況 123
表5-2 台灣服務業與金融業海外投資狀況 123
表5-3 台灣服務業與金融業海外投資狀況(金額/件數) 124
表5-4 台灣服務業與金融業大陸投資狀況 124
表5-5 台灣服務業與金融業大陸投資狀況 125
表 5-6 台灣服務業與金融業海外投資狀況(金額/件數) 125
表 5-7 中國大陸加入WTO在銀行業及其它金融服務業的主要承諾 127
表5-8 台灣金融業在大陸佈局現況 129
表 5-9 中港CEPA中大陸有關銀行業的承諾摘要 131
表5-10 「本國銀行設立國外分支機構應注意事項」及「臺灣地區銀行在香港澳門設立分支機構子公司許可辦法」之比較 132
表5-11 獨資登陸之優缺點 145
表5-12 結合外資銀行登陸之優缺點 145
表5-13 參股或併購中資銀行之優缺點 146

圖目錄

圖2-1 1978年之前的大陸金融體系 16
圖3-1 中國銀行業監督管理機關 73
圖4-1 大陸對外資銀行開放可承作業務時程圖 88
圖5-1 台資銀行獨資登陸 142
圖5-2 結合外資銀行登陸 143
圖5-3 參股或併購中資銀行 144
一、 中文部分

(一) 專書

1. 王文杰,大陸銀行體制及其相關法規,2001年,台北金融發展基金會講義。

2. 王國剛主編,進入二十一世紀的中國金融,2000年,北京:社會科學文獻出版社。

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5. 中華民國共和國國家統計局,中國金融年(2001~2006年),中國金融年鑑編輯部。

6. 司徒達賢,策略管理,1995年,台北:遠流出版社。

7. 朱浩民,大陸金融制度與市場,2001年,台北:三民書局。

8. 沈中華譯,Saunders, Anthony,金融機構管理,2001年,台北:華泰出版社。

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13. 吳思華,策略九說,1993年,台北:麥田出版社。

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(二) 期刊與論文

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(三) 網路資料

1. 中國銀監會網站,http://www.cbrc.gov.cn。

2. 中國人民銀行網站,http://www.pbc.gov.cn。

3. 中國商務部網站,http://www.mofcom.gov.cn。

4. 中國經貿法規網,http://big5.ec.com.cn。

5. 中國國際電子商務網,http://big5.ec.com.cn。

6. 中國國家外匯管理局網站,http://www.safe.gov.cn。

7. 中韓投資網,http://www.investkorea.cn。

8. 世界電子商務網,http://cn.ecplaza.net/cnnews/04_02_13_1.asp。

9. 新華網,http://big5.xinhuanet.com。



二、 英文部分

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QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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