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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:易家玉
研究生(外文):YI, CHIA-YU
論文名稱:從金融制度探討台港兩地財富管理業務之發展-以個案銀行為例
論文名稱(外文):The Research of On Wealth Management Market Regulations of Taiwan and Hong Kong - A Case Study of the Interviewed Bank
指導教授:沈中華沈中華引用關係李建然李建然引用關係
指導教授(外文):SHEN, CHUNG-HUALI, JIAN-RAN
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺北大學
系所名稱:國際財務金融碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2007
畢業學年度:95
語文別:中文
論文頁數:178
中文關鍵詞:財富重分配財富管理金融監理機制
外文關鍵詞:wealth redistributionWealth Management
相關次數:
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全球正進行一場超大型財富重分配,海外有許多為富人量身訂作的新興投資管道,國際間各種新型理財與投資工具更是推陳出新,如何掌握這些知識、工具、標的,將攸關財富競賽結果。自從亞洲自金融風暴復甦後,大多數的消費者已開始重新累積財富,而最熱門的領域─財富管理也順勢產生。
科技的進步消除了國界和地域的分隔,法律改革減少各國之間的貿易障礙,各地區之企業資金及個人財富亦不斷尋求更好的市場及更佳的機會,並要求更加完善及透明的金融監理機制來監督市場行為。我國金融市場相對世界其他主要領導市場而言規模較小,為免金融業務及資金流失他處,實有參考其他先進地區金融管理制度之改革,以改善國內金融市場之必要。香港與我國之金融環境類似,且香港的證券及期貨市場在過去10多年發展驚人,故本研究即希望藉由瞭解香港相關制度之規定,探討其是否因擁有符合全球最佳標準化和作業方式的適當環境,形成有利財富管理業務市場增長和發展之條件,俾作為台灣未來發展之參考。此外,隨著發展「財富管理」服務成為全球金融服務產業提升收益的主要策略,台灣金融服務業亦面臨前所未有之競爭及衝擊。本研究主要係以台港兩地財富管理業務相關規範為研究基礎,藉由比較台港兩地法規及財富管理業務現況之異同,同時輔以個案銀行之深入訪談以瞭解業者實務運作模式,期能為台灣金融機構未來在拓展財富管理業務上掌握先機。
本研究期望達成以下目的:
一、 藉由對台港兩地財富管理相關規範、制度之深入了解及比較,探討其對台港兩地財富管理業務發展之影響,俾提供未來主管機關監管制度之訂定及業者推動財富管理業務之參考。
二、 探討財富管理業務之經營成功要素。
三、 研究整理台灣財富管理業者在現有環境下財富管理業務之發展策略。
經由前述比較後,本研究歸納出台灣未來於財富管理業務之發展須朝以下方向努力:
一、 健全國內相關法律及制度,提昇金融監理效率,使投資人與業者均獲得保障。
二、 加強國際化並引進新種金融商品與服務流程,滿足投資人選擇多樣化之需求。
三、 注重從業人員的專業培訓、職業道德之提昇暨避免利益衝突。
四、 建立資料庫,做好顧客關係管理。
五、 加強對投資人之宣導。
A massive scale of wealth redistribution is ongoing in the world. It is evidenced by the fact that tailor-made investment products are propping up for the wealthy, and that all walks of life could choose from various wealth management tools in the financial markets. The results of the wealth redistribution would hinge on the grasp of knowledge, means, and targets of the wealth management mechanism. Most of Asians have recovered from the 1997 financial crisis, and thus wealth management is gaining more and more popularity.

The advancement of technology eliminates the territorial boundaries. Legal reforms reduce global trade barriers. Corporations and individuals alike are seeking even better investment opportunities and transparent market supervision mechanism to monitor the financial market development. Taiwan’s financial market is relatively small in size compared with other major markets. To avoid that Taiwan’s capital is siphoned away to foreign countries, it is imperative to study advanced markets for the reference of Taiwan market’s improvement guidance. Hong Kong’s financial market has very much in common with that of Taiwan. And the stock and futures markets in Hong Kong have grown by leaps and bounds over the past 10 years. My study would look into Hong Kong’s financial regulations to find out if its sound and up-to-date market platform contributes to the wealth management development. In addition, Taiwan’s financial industry has encountered unprecedented competition and impact as “wealth management” has acted as the axis of strategy among global financial institutions. My study would focus on the wealth management regulations of both Taiwan and Hong Kong so as to make a comparison. Also, a case study of an in-depth interview with a financial institution is conducted to provide an overview of the market operation.

The study is intended to achieve the following objectives:
1. To draw an in-depth comparison between Taiwanese and Hong Kong’s wealth management regulations and to see to what extent the regulations’ impact on both sides’ market development.
2. To pinpoint the makings of wealth management operations.
3. To put in order the wealth management strategies that Taiwan’s financial institutions have adopted.

After making the comparison, I conclude that Taiwan’s wealth management development should evolve in the following directions:
1. The authorities concerned should enhance market supervision efficacy to safeguard the investors and financial institutions alike. Financial institutions should catch up with global trends and introduce latest products and services to meet investors’ various demands.
2. Personnel profession development is to be strengthened. Ethics should be instilled to avoid conflicts of interests.
3. Database management should be set up to reinforce CRM.
4. Public education should be facilitated.
目錄
中文摘要............................................................................................................Ⅰ
Abstract ..............................................................................................................Ⅱ
目錄 ...................................................................................................................Ⅲ
表目錄 ...............................................................................................................Ⅴ
圖目錄................................................................................................................Ⅶ
第一章 緒論 .................................................................................................... 1
第一節 研究背景 ...................................................................................... 1
第二節 研究動機與目的 ........................................................................... 1
第三節 研究方法 ....................................................................................... 3
第四節 論文架構與流程 ........................................................................... 4
第二章 文獻回顧及法規制度 ........................................................................ 7
第一節 財富管理定義及相關內涵 ........................................................... 7
第二節 台灣地區財富管理業務相關法規 ............................................. 14
第三節 香港地區財富管理業務相關法規 ............................................. 47
第三章 台港兩地財富管理業務之比較 ...................................................... 55
第一節 監理架構及監理機關之比較 ..................................................... 55
第二節 市場參與者之比較 ..................................................................... 77
第三節 從業人員資格及其管理 ............................................................. 91
第四節 投資產品及其相關規範 ........................................................... 105
第四章 個案銀行分析 ................................................................................ 125
第一節 個案銀行背景介紹 ................................................................... 125
第二節 個案銀行財富管理業務之發展-台灣地區 ............................. 137
第三節 個案銀行財富管理業務之佈局與運作-港澳地區 ................ 151
第四節 個案銀行台港兩地財富管理業務之比較 .............................. 160
第五章 結論與建議 .................................................................................... 163
第一節 研究結論 ................................................................................... 163
第二節 對財富管理業務未來發展之建議............................................ 168
第三節 對個案銀行之個別建議............................................................ 173
參考文獻 ....................................................................................................... 177
參考文獻

一、英文部分:
1.David Maude & Philip Molyneux ,Private Banking: Maximising performance in a competitive market.
2.Ferran, Eilis(2003), Examining The United Kindom’s in Adopting the Single Financial Regulator Model, 28 Brook J. Intl. L.257
3.The Asian Banker (2006),Global Strategies and Templates to Build A Successful Wealth Management Business In Asia, Management Report.

二、中文部分:
1.包爾斯、計葵生、黃偉權(2004),「亞洲銀行新未來」,時報文化出版。
2.永豐金控2006年年報。
3.永豐銀行2006年年報。
4.李奧‧高富(Leo Gough)、花旗亞洲財富管理團隊(Citibank Asia Wealth Management Team)(2005),「花旗銀行個人財富管理手冊」,梅霖文化事業股份有限公司出版。
5.林東和(1999),「私人銀行業務在國內之發展策略與現況探討」,國立台北大學商學研究所碩士學位論文。
6.林美娜(2005),「財富管理業務之價值分析-以個案銀行為例」,國立中央大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文。
7.邱家乾、張大為(2003)赴香港證券專業學會受訓報告-「從國際金融市場管理改革及香港《證券及期貨條例》之改革看我國之金融管理制度,中華民國信託業商業同業公會。
8.香港證券專業學會(2003),「證券及期貨從業員資格考試-基本證券及期貨規例,Paper 1溫習手冊」,香港證券專業學會出版。
9.香港證券及期貨事務監察委員會(2003),「證券及期貨事務監察委員會持牌人或註冊人操守準則」。
10.香港證券及期貨事務監察委員會(2003),「適用於證券及期貨事務監察委員會持牌人或註冊人的管理、監督及內部監控指引」。
11.香港證券及期貨事務監察委員會(2003),「勝任能力的指引」。
12.香港證券及期貨事務監察委員會(2003),「適當人選的指引」。
13.陳茵琦(2006),「日本金融管理法制改革新趨勢-日本金融商品交易法簡介與啟發」,證券暨期貨月刊第二十四卷第八期。
14.陳志彥(2003),「財富管理聖經:如何創造、累積、管理終身財富」,早安財經文化出版。
15.歐宏杰、姚志華、賴朝隆、劉宗聖(2003),「香港證券市場投資實務」,秀威資訊科技股份有限公司出版。
16.羅旭華(2004),理財宏觀,商周出版公司。
17.蘇朝山(2005),「財富管理業務策略規劃之研究-以高雄銀行為例」,國立中山大學管理學院高階經營碩士學程專班碩士論文。
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