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研究生:黃美月
研究生(外文):Mei-Yeii Hwang
論文名稱:中國大陸銀行業監督管理的改革與發展
論文名稱(外文):Regulations Governing the Banking Reform & Development Legal System in China
指導教授:王文杰王文杰引用關係鄭冠宇鄭冠宇引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:東吳大學
系所名稱:法律學系
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2006
畢業學年度:95
語文別:中文
論文頁數:197
中文關鍵詞:金融監管制度巴塞爾新資本協議銀行業監督管理委員會
外文關鍵詞:finance supervisory systemThe New Barthel AccordChina Banking Regulatory Commission
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摘要
金融是經濟之核心,攸關一國之經濟發展,金融業的健全有賴金融監管制度的建立,現今世界各國家都非常重視建立完善有效的金融銀行監管制度,以維護銀行體系的穩定,促進國家產業的發展。《巴塞爾新資本協議》業於2006年年底開始實施,象徵著金融監管新世紀的來臨,隨著金融自由化、國際化與全球化,國際間金融互動的日趨頻繁複雜,銀行監管改革的風潮已匯為一股趨勢。
大陸銀行監管的發展與其金融體制改革的背景息息相關,自1949年建國以來,歷經建國初期的開創時期、計劃經濟時期及社會主義市場經濟時期三個階段,金融監管從由人民銀行統一監管,經過幾十年的演變改革,1998年陸續成立「證券監督管理委員會」、「保險監督管理委員會」,2003年成立「銀行業監督管理委員會」(以下簡稱銀監會),銀監會正式確立為銀行業的主要監管者,人民銀行專司制定和實施貨幣政策職能,形成分業經營、分業監管體制,是大陸金融監管體制的重大改革,面對2007年金融市場的全面開放,大陸金融銀行監管勢必將有另一番新局面。
本論文從大陸銀行監管的歷史沿革、監管法規的立法進展切入,並探討銀監會於監管新體制運行的具體成效及所面對之新課題,展望未來銀監會將如何因應,調整其監管模式,大陸銀行監管的後續發展值得我們密切觀察;除希能提供我國政府、金融界與企業等之參考外,並期能對臺灣銀行業赴大陸設立據點,及未來兩岸金融發展有所助益。
Abstract
Finance is the core of economy, it effects a country’s economic development. A perfect financial industry needs to establish a finance supervisory system. Nowadays, every country in the world concentrates on establishing a consummate and effective financial banking supervisory system to maintain the bank system’s stability and to promote the country’s industrial development. “ The New Barthel Accord” has been implemented since the end of 2006 . Along with financial liberalization,internationalization and globalization, it is the symbol of the new coming finance supervising century. The interaction between international finance becomes more complex day by day and therefore. The reform of the banking supervisory has become a trend.
The development of mainland China’s banking supervision is closely linked with its reform background of the monetary system. Since 1949, mainland, founded as a nation, has experienced three distinct stages: the time of the foundation economy, the planned economy and the socialist market economy. Its financial supervision has been transformed from unified supervision by the People's Bank to be supervised by three individual commissions within several years’ evolution reform. In 1998, it established “China Securities Regulatory Commission” and “China Insurance Regulatory Commission”. In 2003, it founded “China Banking Regulatory Commission” (to hereafter refer to as Banking Regulatory Commission), “Banking Regulatory Commission” was established officially for the monetary policy. This has become a big revolution for China’s financial supervision system to divide the supervision system into two completely different systems. The People’s bank takes charge in the formulation and implementation of monetary policy. In 2007, China inevitably will lead to a new ball game for its financial bank supervision when it encounters the completely opened financial market.
The thesis focuses on the historical evolution of the supervision laws’, regulations, legislative process and mainland banking supervision. It also discusses the effects that the concrete result and new task have made by the Banking Regulatory Commission’s new system. We look forward to seeing how the Banking Regulatory Commission is going to do in the future and how it is going to adjust its supervision pattern. We need to pay more attention to how mainland-banking supervision is going to develop. We hope it will not only provide our government with advanced financial industry information but also help the Taiwan banking industry set up a foothold in China. Overall, we hope this thesis will help the financial development of both Taiwan and China in the future.
中國大陸銀行業監督管理的改革與發展
目次
第一章 緒論………………………………………………………………… 1
第一節 研究動機…………………………………………………………… 1
第二節 研究目的…………………………………………………………… 4
第三節 研究方法…………………………………………………………… 6
第四節 研究架構…………………………………………………………… 7
第二章 大陸銀行業監督管理的發展沿革………………………………… 9
第一節 概述………………………………………………………………… 9
第二節 大一統體制下的銀行監管階段…………………………………… 11
第一項建國以來一直至1978年 …………………………………… 11
第一款1949年~1978年 ……………………………………… 12
第二款「文化大革命」期間 …………………………………… 13
第二項 1978年後以人民銀行為核心的金融監管時期 …………… 15
第一款 大陸金融機構體系開展......................... 15
第二款 「大一統」體制下人民銀行的職能……………………17
第三節 人民銀行履行綜合監管職能時期(1984~1992) …………………18
第一項中央銀行的綜合監管體制…………………………………… 18
第二項 人民銀行行政監管的模式……………………………………19
第四節 從綜合監管走向分業監管(1992~2002)…………………………20
第一項 大陸金融市場的推動發展……………………………………20
第一款 證券市場的萌芽發展時期………………………………20
第二款 金融市場多元化發展……………………………………21
第二項 證券業監管的分離……………………………………………22
第一款 以證券委與證監會為主的證券監管體制……………… 22
第二款 分業監管體制形成的政策基礎 …………………………24
第三款 政策性金融與商業金融相分離 …………………………25
第四款 1992年起人民銀行金融監管的措施…………………… 27
第三項 外資金融機構監管……………………………………………28
第一款 基本框架的形成與發展…………………………………28
第二款 人民銀行對外資金融機構的重要監管措施……………29
第四項 大陸金融監管法制建設大發展時期…………………………30
第一款 大陸銀行監管法制體系的建制…………………………30
第二款 人民銀行法與商業銀行法(1995)……………………31
第五項 人民銀行強化銀行監管職能的改革…………………………34
第一款 機構改革 …………………………………………………34
第二款 管監分離與集中監管的實施…………………………… 40
第六項 分業監管體制的建立…………………………………………41
第五節 2003年至今…………………………………………………… 43
第一項 大陸銀行業概況 …………………………………………… 43
第二項 銀行業分業監管體制的建立…………………………………45
第三章 大陸銀行業法律體系的監管立法進展……………………………… 48
第一節 人民銀行法(2003年)有關監管之修正 ………………………50
第一項 重點修正內容…………………………………………………50
第一款 人民銀行監管的基本內容……………………………… 53
第二款 人民銀行實施金融監管的權力……………………… 54
第二項 人民銀行與其他監管主體的監管協調 …………………… 55
第ㄧ款 建立監管協調機制的必要性 ………………………… 55
第二款 金融監管協調機制的內容………………………………55
第二節 商業銀行法之修正 ……………………………………………… 56
第ㄧ項 重點修正內容及意義…………………………………………57
第ㄧ款 適應金融監管體制改革需要所作的修正………………57
第二款 確保人民銀行行使其必要的監管職能…………………57
第三款 加強對商業銀行監督管理所作的修正…………………58
第二項 預留商業銀行混業經營………………………………………59
第三項 立法空白與疏漏之處…………………………………………60
第三節 銀行業監督管理法之制定……………………………………… 61
第ㄧ項 立法背景與原則………………………………………………61
第ㄧ款 立法背景…………………………………………………61
第二款 立法原則…………………………………………………63
第二項 銀監法的特色…………………………………………………64
第ㄧ款 是一部專門的銀行業監督管理法………………………64
第二款 大量吸收和借鑒國際銀行監管的先進監管理念………65
第三款 明確規範監管權利的運作和約束………………………66
第三項 銀行業監督管理法(2006)的修正……………………………68
第四節 三大金融監管機構金融監管分工合作備忘錄………………… 73
第五節 巴塞爾新資本協議對大陸銀行業監管的影響………………… 74
第ㄧ項 修訂背景、主要框架及核心內容………………………………… 74
第一款 修訂背景…………………………………………………74
第二款 主要框架…………………………………………………75
第二項 對大陸金融銀行業之影響及衝擊……………………………78
第四章 銀監會基本職能、主要機構及監管建設之成效…………………… 84
第一節 銀監會基本職能及其正面效應 ……………………………… 84
第一項 基本職能………………………………………………………84
第二項 銀監會職能的正面效應………………………………………84
第一款 統一監管提昇監管力量………………………………… 84
第二款 提高監管專業化水準…………………………………….85
第三款 進一步確定中央人民銀行貨幣政策的獨立性………….85
第二節 銀監會組織架構與部門職掌 ………………………………… 87
第一項 部門設置及業務職責…………………………………………87
第一款 部門設置…………………………………………………87 第二款 部門職掌…………………………………………………87
第三款 分支機構設置……………………………………………90
第三節 銀監會成立後監管法規和制度建設之成效……………………… 91
第一項 修改和制定當前亟需的銀行監管法規……………………… 92
第一款 關於調整銀行市場准入管理方式和程序的決定……… 93
第二款 金融許可證管理辦法…………………………………… 95
第三款 信託投資公司資訊披露管理暫行辦法……………… 97
第四款 商業銀行內部控制評價試行辦法…………………… 98
第五款 商業銀行資本充足率管理辦法……………………… 99
第六款 商業銀行市場風險管理指引…………………………101
第七款 商業銀行服務價格管理暫行辦法……………………102
第二項 修改和制定外資金融機構的監管法規…………………… 106
第一款 外資銀行管理條例……………………………………108
第二款 外資銀行管理條例實施細則…………………………113
第三款 外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法…… 116
第四款 外資銀行並表監管管理辦法 …………………… 119
第四節 加強監管的國際合作……………………………………………… 121
第一項 與母國的聯合監管………………………………………… 121
第二項 加強國際監管合作………………………………………… 122
第五章 大陸銀行業監管體制面臨的問題及其完善 ……………………… 124
第一節 大陸銀行業監管體制面臨的新課題……………………………… 124
第一項 金融創新…………………………………………………… 124
第一款 金融創新擴大金融體系的風險…………………… 125
第二款 金融創新與金融監管……………………………… 126
第二項 事實上的混業經營………………………………………… 128
第一款 大陸混業經營情況…………………………………… 128
第二款 金融控股公司已突破分業經營的界限……………… 129
第三款 金融控股公司的監管………………………………… 130
第二節 加強銀監會與人民銀行、證監會、保監會的協調合作機制… 131
第一項 大陸監管合作機制………………………………………… 132
第一款 人民銀行、證監會和保監會監管聯席會議……… 132
第二款 銀監會成立後協調機制…………………………… 133
第二項 建立一有效的金融監管合作框架……………………… 135
第一款 釐清銀監會與人民銀行的監管模糊問題………… 135
第二款 加強溝通協調……………………………………… 136
第三款 成立金融監管聯席會議…………………………… 137
第三節 銀監會的內控機制與外部環境建設問題……………………… 138
第一項 監管目標…………………………………………………… 138
第二項 銀監會的內控制度…………………………………………140
第一款 現行監管體制之缺失……………………………… 140
第二款 建立監管指標體系與標準化 …………………… 141
第三款 監管規則的建立 ……………………………………142
第四款 建立對監管人員的監督約束及責任考核機制 … 143
第三項 外部環境建設問題…………………………………………144
第四節 完善銀行監管法律……………………………………………… 146
第一項 大陸現行監管法制體系 ………………………………… 147
第一款 立法空白部分……………………………………… 147
第二款 監管法規存在諸多不協調或不合理之處………… 151
第二項 完善大陸銀行監管法制的若干思考……………………153
第一款 重視立法的整體規劃與前瞻性…………………… 153
第二款 轉變立法思路……………………………………… 154
第五節 歐美銀行監管制度之借鑒 …………………………………… 156
第一項 全球金融監管體制變化趨勢…………………………… 156
第二項 歐美各國銀行監管體制………………………………… 157
第一款 英國………………………………………… 160
第二款 美國………………………………………………… 166
第三款 德國………………………………………………… 171
第四款 日本………………………………………………… 172
第五款 我國………………………………………………… 174
第三項 監管制度之借鑒 …………………………………180
第六章 未來展望及結論 ……………………………………………… 182
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64.2006/11/10工商時報(A1轉A2版)
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