臺灣博碩士論文加值系統

隨著國際化與全球化，今日整體金融環境對國內的銀行與壽險公司都是一大挑戰。目前國內銀行家數太多，銀行整併是主管機關的既定政策；未來隨著銀行的減少，壽險公司面臨通路競爭將愈演愈烈，壽險公司如何在業務上維持與銀行既競爭又合作的關係，選擇何種發展模式？如何讓自己公司發揮競爭優勢？將是壽險公司最大的考驗。
無論國際金融變化多快，維持競爭優勢才是銀行與壽險公司持續發展最好的利器。國內銀行是否能在全球擁有國際競爭力，必須靠實施金融改革。國內金融控股公司（以下簡稱金控）按照政府政策需要減半，由最初成立14家金控，將按目標逐漸縮減。當初金控相繼成立，在整合銀行業、證券業、信託業、保險業等金融機構方面有相當大的幫助。由於金融環境的變革，銀行業務多元化已成為時勢所趨，每個金融機構莫不積極開發多樣化的金融商品來滿足客戶的需求。銀行、證券、信託以及保險公司等金融機構，或透過金融整併、策略聯盟，或互相進入彼此之市場，來達到同時提供客戶儲蓄、投資、理財、保障的消費便利性。這種金融百貨公司化的發展，除了可滿足客戶需求外，對於金融機構而言，也能達到範疇經濟，降低經營風險的優點。其中透過銀行保險業務，已被證實是銀行業及壽險業促進業務發展的一項利基。在金融整併過程中，銀行保險的發展對銀行及壽險業均有重大影響。其中對壽險業而言，銀行保險業務除增加行銷通路外，未來更需思考如何增加本身競爭力，以面對瞬息萬變的金融競爭。
我國銀行保險業務在壽險公司與銀行的合作方法變化上，由DM直效行銷、電話行銷、理財專員專人銷售保險等方式不停變化，近年來銀行保險業務在壽險行銷通路方面，幾乎佔壽險業業績50％以上。但由於金融整併，未加入金控的壽險公司或許將面臨通路減少，若又未能發展出新藍海，以致無法增加競爭優勢，將面臨經營危機。銀行與壽險公司為使銀行保險業務能繼續發展，未來會採何種合作模式將是本研究主要目的。
本研究方法將採文獻研究法與專家訪談法。

With the internationalization and globalization, nowadays the overall financial environment is a big challenge to domestic banks and life insurance companies. As there are too many banks in Taiwan, the mergers of banks have been the vested government policy. With the decrease of the number of banks in the future, the competition for the distribution among insurance companies is becoming fiercer. How life insurance companies compete yet also cooperate with banks? Which development model should they choose? How do they maximize their competitiveness? This will be their biggest challenge.

No matter how fast the international financial environment changes, maintaining the competitiveness has always been the best weapon for banks and life insurance companies. To be competitive in the global scale, Taiwanese banks have to undergo financial reforms. The number of the domestic financial holding companies (F.H.C.) in Taiwan has to be halved according to the governmental policy. When the first financial holding companies were first founded, they made a great contribution to the integration of banks, securities companies, asset management companies and insurance companies. With the change of the financial environment, it is the trend for banks to diversify their business. Every financial institute aggressively tries its best to satisfy the need of its customers by developing diversified financial products. Financial institutes such as banks, securities companies, asset management companies and insurance companies merge, form strategic alliances or enter new markets to provide clients the convenience where they can save, invest, manage assets at the same time. With the concept of the financial department store, the financial institutes not only satisfy customers’ needs but also maximize their economies of scope and minimize their business risks. Providing insurance products in banks has been proved a niche for banks and insurance companies to expand business. During the process of mergers, the development of insurance products in banks greatly influences banks and life insurance companies. For life insurance companies in particular, the insurance products sold in banks not only increase the marketing distribution but also force the companies to ponder how to increase its competitiveness to face forever-changing financial environment.

The cooperation method between Taiwanese banks and life insurance companies has included DM direct marketing, telemarketing and personal sales by financial analysts. Lately insurance products sold in banks takes up almost over 50% of the turnover of life insurance companies. However, due to the mergers among financial institutions, the life insurance companies which are not part of any financial holding companies might face the decrease of distribution. If they fail to develop their new “Blue Sea” to increase their competitiveness, they will face huge crisis. Therefore, the main purpose of this research is to tackle the future cooperation model of banks and life insurance companies in order to further develop the insurance products in banks.

The researcher will adopt literature review and expert depth interview as the research methods.

書名頁 ..……………………………………………………………………… i
論文口試委員審定書 ………………………………………………………… ii
授權書 ………………………………………………………………………… iii
中文提要 ……………………………………………………………………… iv
英文提要 …………………………………………………………………… vi
誌謝 …………………………………………………………………………… viii
目錄 …………………………………………………………………………… ix
表目錄 ………………………………………………………………………… x
圖目錄 …………………………………………………………………………… xi
第一章 、緒論 1
第一節 、研究背景與動機 1
第二節 、研究目的 3
第三節、研究架構 4
第二章 、文獻回顧與探討 5
第一節 、金融控股公司之特性 9
第二節 、我國金融控股公司之發展 11
第三節 、銀行保險之簡介 17
第四節 、我國銀行保險發展歷史與現況 25
第五節 、銀行保險經營模式之研究 27
第三章 、研究方法 32
第四章 、研究結果 36
第一節 、銀行在金控公司與非金控公司架構下發展銀行保險的優點與缺點 38
第二節 、壽險公司不同行銷通路發展之狀況 43
第三節 、銀行保險發展中選擇合作夥伴考量之因素 45
第四節 、金融整併下壽險公司發展方向之研究 46
第五節 、壽險公司在金控公司與非金控公司架構下發展銀行保險業務的優點與缺點 48
第六節 、銀行保險發展的有利因素與不利因素 50
第五章 、結論與建議 53
第一節 、結論 53
第二節 、建議 55
參考文獻 59
附 錄 一 61
附 錄 二 66

中文部分

1.吳福仁（1999），『在保險全球化發展下對我國壽險經營型態影響之探討』，逢甲大學保險學研究所碩士論文。
2.王聖政（2000），『台灣保險業異業聯盟之研究』，逢甲大學保險學研究所碩士論文。
3.蔡美卿（2000），『我國銀行業經營保險業務之研究』，實踐大學企業管理研究所碩士論文。
4.廖志逢（2002），『我國金融業與保險業結合模式之探索性研究』，逢甲大學保險學系碩士論文。
5.王寸久（2003），『人壽保險業經營銀行保險之研究』，國立政治大學經營管理研究所碩士論文。
6.李運元（2003），『以商業銀行為基礎之金融控股公司經營銀行保險之行銷競爭優勢研究』，國立交通大學管科所碩士論文。
7.封威蒂（2005），『在金控環境下我國壽險行銷之研究』，銘傳大學經濟學系碩士論文。
8.張國銘（1997），『淺談金融集團之監督與管理』，存款保險資訊季刊。
9.彭金隆（2004），『金融控股公司法制監理與經營策略』，智勝文化事業有限公司。
10.宋明哲（1995），保險學-純風險與保險，五南圖書出版有限公司。
11.王紹毅/郭敏華（1994），『由90年代美日兩國金融改革看我國金融自由化政策』，管理會計第28期。
12.劉鴻益（1994），『日本金融改革與銀行因應措施』，金融研訓季刊第96期。
13.莊有德（1994），『考察德國銀行综合經營制度報告』，財政部金融局儲委會金融研究小組出版，出國研習考察報告選輯第三輯。
14.林文昌（2001），『銀行保險之傳統人員銷售與網際網路銷售之行銷組合比較研究』，逢甲大學保險學系碩士班。
15.周汶璋（1999），『综合銀行的發展及問題之研究』，企銀報導第17券第10期。
16.凌氤寶（1999），『保險業跨業經營之研究』
17.涂家速（2001），『我國銀行保險行銷組合應用之研究』，靜宜大學企業管理學研究所碩士論文
18.洪若梅（2004），『我國銀行保險發展趨勢之研究』，逢甲大學保險學系碩士論文。
19.嚴秦和（2004），『金控法架構下銀行跨業銷售保險態度與現況之研究』，世新大學管理研究所碩士論文。
20.洪佩玲（2006），『銀保扶正，五年連翻24倍業績』，Advisers財務顧問第203期。
21.張瑩瑛（2007），『銀行保險風光不再，二00六年佔有率下降』，Advisers財務顧問第216期。
22.侯受君（2000），『銀行保險一體化四階段業者腳步快過法令』，http://www.imnews.com.tw/newslib/20000701/market3.htm

英文部分

1.Gora , Jean Crook (1997),Bancassurance：Positioning for Affiliation, Life office Management Association (LOMA,1997)
2.Hoschka,T.C. (1994),Bancassurance in Europe,London,Macmillan
3.Huizinga, H. (1993),Banking and Insurance：An Ideal Combination？,The Insurance Perspective, London.
4.Elkington,W. (1993),Bancassurance,Chartered Building Societies Institute Journal,March.
5.Leale-Green,H. and Bloomfield,J. (1994), Bancassurance：The Shape of Things to Come,Post Magazine
6.George Strange (1999),Bancassurance and Direct Marketing,Limra''s Marketfacts
7.Thomson M.(2000),How To Make Bank Channels Sing,National Underwriter,Jan.
8.Joe Asber (1998),Insurance agent''s , Yesterday''s fose , tomorrow''s allies , ABA Banking Journal , Jan.
9.Ron Panko (2000) ,Bancassurance Gets a Boost , Best ''s Review ,