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研究生:陳雅玲
研究生(外文):Ya-Ling Chen
論文名稱:影響投資型保險商品解約之研究
論文名稱(外文):The study Exploring the Factors Affecting Clients’ Discontinuation of Investment Linked Life Insurances
指導教授:王言王言引用關係王安平王安平引用關係
指導教授(外文):Yale wangAn-Ping Wang
學位類別:碩士
校院名稱:朝陽科技大學
系所名稱:保險金融管理系碩士班
學門:商業及管理學門
學類:風險管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2008
畢業學年度:96
語文別:中文
論文頁數:78
中文關鍵詞:投資型保險渉入解約因素
外文關鍵詞:InvolvementInvestment insuranceFactors of cancellation
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本研究在探討影響投資型保險解約相關之分析,希望透過渉入理論及解約因素,近一歩找尋消費者在購買投資型商品後,是什麼原因會造成投資型保險解約的發生,研究方法是以問卷調查為主要架構,針對年滿20歲以上已購買投資型保險的保戶為抽樣對象,探討其在不同人口統計變數、投資型保險涉入程度、解約因素評估準則是否有顯著差異及其相關性。總共發放350份問卷,最後回收275份有效問卷,並將問卷回收資料以統計軟體SPSS12.0版本進行統計分析,進一步運用ANOVA、T檢定、相關分析、交叉分析等方法,將問卷回收問項資料作敘述統計分析與實證分析。

研究結果顯示
一、投資型保險商品是否解約與「年齡」、「婚姻狀況」、「職業」、「教育程度」、「每月平均所得」、「購買管道上」及「認知渉入程度」有顯著差異。
二、已解約者之涉入程度與「年齡」、「婚姻狀況」、「職業」及「目前持有人身保險張數」上有顯著差異。
三、受訪者對投資型保險之認知最高前三名為「台灣現在已核准投資型保險商品銷售」、「保險公司須依消費者所選擇之投資標的進行投資」及「投資型保險兼具投資理財與保障的功能」。
四、受訪者對於造成投資型保險解約因素最高前三名為「保險公司財務不健全,形象不佳,而將保單解約」、「因為人情保,售後服務不佳,而將保單解約」及「對於自己因收入減少,而無法負擔保費,而將保單解約」。
五、將解約因素作因素分析之後,共萃取成三個構面,分別命名為保戶面、業務員及產品面、售後服務面,研究結果顯示投資型保險的解約因素中保戶面、業務及產品面上與認知渉入程度有顯著負相關。










關鍵字:投資型保險、渉入、解約因素
The purpose of this study is to investigate the factors related to the cancellation of investment insurance, and used the involvement theory and cancellation factors to identify reasons that cause the cancellation of investment insurance after purchase. Using questionnaire survey as the major framework of research, this study treated the insurance clients who are older than 20 years old and have purchased investment insurance before the study as the subjects, in order to examine the significant difference and relationship among different demographic variables, involvement of investment insurance, and evaluation standard of cancellation factors. A total of 350 questionnaires were distributed, 275 were returned. The collected data were analyzed with SPSS12.0, and ANOVA, t-test, correlation analysis, and cross analysis. Descriptive statistical analysis and empirical analysis were conducted on the items.
The research findings are as follows:
1. There is significant difference between investment insurance cancellation and factors of “age”, “marriage status”, “occupation”, “level of education”, “average monthly income”, “channel of purchase”, and “degree of cognitive involvement”.
2. There is significant difference between policyholder’s involvement and factors of “age”, “marriage status”, “occupation”, and “number of personal insurance policy the policyholder has”.
3. The first three items of investment insurance to be recognized by interviewers are “the existing authorized investment insurance products for sales”, “insurance company has to follow consumers’ instruction for investment target”, and “the dual functions of investment insurance in investment financing and protection”.
4. The first three factors that cause interviewers’ investment insurance cancellation are “dysfunctional financial situation and bad image of the insurance company that cause policy cancellation”, “initially purchase the insurance product due to relationship concerns, and then cancel the policy because of bad service after sales”, and “cancel the policy because policyholder cannot afford the premium due to changed financial situation of reduced income”.
5. After factor analysis of cancellation factors, this study concludes three aspects as follows: policyholder, salesperson and insurance product, customer service after sales. Research results indicated that there is significant negative relationship among the aspects of policyholder, sales and product in the cancellation factors of investment insurance and degree of cognitive involvement.







Keywords: Investment insurance, Involvement, Factors of cancellation.
摘要 ………………………………………………………………………… Ⅰ
Abstract……………………………………………………………… Ⅲ
誌謝……………………………………………………………………Ⅴ
目錄……………………………………………………………………Ⅵ
表目錄………………………………………………………………………Ⅷ
圖目錄…………………………………………………………………Ⅹ

第一章、緒論…………………………………………………………01
第一節 研究背景與動機……………………………………………01
第二節 研究目的……………………………………………………03
第三節 研究範圍……………………………………………………04
第四節 研究限制……………………………………………………04
第五節 研究流程……………………………………………………05

第二章、文獻探討討…………………………………………………06
第一節 投資型保險…………………………………………………06
第二節 涉入理論及相關文獻………………………………………19
第三節 保單解約的意義及原因……………………………………24
第三章、研究方法……………………………………………………26
第一節 研究架構……………………………………………………26
第二節 研究假設……………………………………………………26
第三節 研究變數之操作型定義……………………………………27
第四節 問卷設計……………………………………………………28
第五節 抽樣設計……………………………………………………30
第六節 資料分析方法………………………………………………31

第四章、實證分析……………………………………………………33
第一節 樣本資料描述………………………………………………33
第二節 莘取評估準則量表因素……………………………………43
第三節 是否解約與人口統計變數及渉入程度統計分析…………47
第四節 已解約者之渉入程度與人口統計變數分析………………56
第五節 解約因素與認知渉入程度之相關性檢定…………………62
第六節 驗證假設……………………………………………………63

第五章、研究結果與建議……………………………………………64
第一節 研究結果……………………………………………………64
第二節 研究建議……………………………………………………70
第三節 後續研究建議………………………………………………72
參考文獻………………………………………………………………73
附錄問卷………………………………………………………………76

表目錄
表 4-1 全體樣本之性別次數分表……………………………………33
表 4-2 全體樣本之年齡次數分配表……………………………………34
表 4-3 全體樣本之婚姻狀況次數分表……………………………………34
表 4-4 全體樣本之職業次數分配表……………………………………35
表 4-5 全體樣本之教育程度次數分配表……………………………………36
表 4-6 全體樣本之每月平均所得次數分配表……………………………………37
表 4-7 全體樣本之人身投保情況次數分配表……………………………………37
表 4-8 全體樣本之投資型保險購買管道次數分配表……………………………………38
表 4-9 全體樣本之投資型保單持有情形次數分配表……………………………………39
表4-10 全體樣本之認知渉入量表勾選情形次數分配表……………………………………40
表4-11 全體樣本之造成投資型保險解約原因勾選情形次數分配表……………………………42
表4-12 解約因素因素分析KMO 與Bartlett 檢定表……………………………………43
表 4-13 解約因素因素分析解說總變量表……………………………………44
表 4-14 解約原因評估準則因素(一)……………………………………45
表 4-15 解約原因評估準則因素(二)……………………………………45
表 4-16 解約原因評估準則因素(三)……………………………………46
表 4-17 信度統計量……………………………………46
表 4-18 是否解約與人口統計變數及購買管道上之卡方檢定總表……………………………………47
表 4-19 投資型保險是否解約與年齡之交叉列聯表……………………………………48
表 4-20 投資型保險是否解約與婚姻狀況之交叉列聯表……………………………………49
表 4-21 投資型保險是否解約與職業之交叉列聯表……………………………………50
表 4-22 投資型保險是否解約與教育程度之交叉列表……………………………………51
表 4-23 投資型保險是否解約與每月平均所得之交叉列聯表……………………………………52
表 4-24 投資型保險是否解約與購買投資型保險的管道之交叉列聯表……………………………53
表 4-25 組別統計量……………………………………54
表 4-26 獨立樣本檢定……………………………………54
表 4-27 組別統計量……………………………………55
表 4-28 獨立樣本檢定……………………………………55
表 4-29 性別變異數分析……………………………………56
表 4-30 受測者間因數……………………………………56
表 4-31 年齡變異數分析……………………………………57
表 4-32 受測者間因數……………………………………57
表 4-33 婚姻狀況變異數分析……………………………………57
表 4-34 受測者間因數……………………………………58
表 4-35 職業變異數分析……………………………………58
表 4-36 受測者間因數……………………………………59
表 4-37 教育程度變異數分析……………………………………59
表 4-38 受測者間因數……………………………………60
表 4-39 每月平均所得變異數分析……………………………………60
表 4-40 已解約者的涉入程度與目前持有張數Pearson 相關係數表……………………61
表 4-41 投資型保險商品之解約因素在渉入程度之earson相關係數表…………………………62
表 4-42 研究假設檢定結………………………………63

圖目錄
圖 1-1 研究流程圖……………………………………05
中文部份
1、鍾起岸(2007)。影響投資型保險商品購買行為因素之研究。碩士論文,朝陽科技大學保險金融系碩士班,台中。
2、梁正德(2001)。投資型保險。台北﹕智勝文化出版社。
3、楊西柏(2006)。消費者居住地區和風險態度對投資商品購買行為之研究。碩士論文,朝陽科技大學保險金融系碩士班,台中。
4、財政商90.12.21發佈之「投資型保險商品管理規則」。
5、林志岳(2003)。台灣投資型保險商品市場與發展。專欄文章,財團法人保險事業發展中心,P29-31。
6、簡士家 (2003)。。碩士論文,朝陽科技大學保險金融系碩士班,台中。
7、林哲鋒(2005)。影響消費者購買投資型保險決策因素之研究-以台中縣市為例。碩士論文,朝陽科技大學保險金融系碩士班,台中。
8、楊濟鴻(1998)。壽險保單解約相關問題之研究。碩士論文,逢甲大學保險學研究所,台中。
9、李綰蓁(2007)。台灣地區保戶購買人身保險意圖探討。碩士論文,國立東華大學管理學院,花蓮。
10、林靈宏(1994),消費者行為學,初版,台北,五南書局。
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15、康志瑋(2001),「渉入理論於網路商品行銷之應用」,碩士論文,長庚大學企業管理研究所,桃園。
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英文部份
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9、Celsi, R. L., and J. C. Olson (1988), “The Role of Involvement in Attention and Comprehension Processes, ” Journal of Consumer Research, Vol.15:
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10、Andrews, J. C., S. Durvasula, and S. H. Akhter (1990), “A Framework for Conceptualizing and Measuring the Involvement Construct in Advertising Research, ” Journal of Advertising, Vol. 19 (4), 27-40.
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