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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:李明旭
研究生(外文):Ming-Hsu Lee
論文名稱:自用小客車第三人責任財損險理賠金額預估模式之建立-以個案保險公司為例
論文名稱(外文):The forecast model for the claim paid of third party liability property damage insurance with passenger vehicle-a research of insurance company
指導教授:蔡義清蔡義清引用關係
指導教授(外文):Yih-Ching Tsaih
學位類別:碩士
校院名稱:銘傳大學
系所名稱:管理研究所碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2008
畢業學年度:96
語文別:中文
論文頁數:56
中文關鍵詞:從車因素危險因素從人因素汽車第三人責任財損保險迴歸分析
外文關鍵詞:vehicle factorregression modehazarddriver factorMotor third party liability property damage insu
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行政院金融監督管理委員會宣佈產險費率自由化即將於2009年開始,整體市場施行費率自由化後,市場將進入價格競爭。國內學者針對汽車保險之費率結構及危險因素已有諸多探討,故多針對自用小客車、自然人及單一險種加以研究,本研究係利用個案公司實證資料65,409件保單,透過逐步迴歸分析法,了解依變數出險次數及賠款金額與從人因素、從車因素、從承保因素及從其它因素之間的關係。並得到下列之結論與建議:
1. 從人因素之重要保費計收因子僅有賠款係數及性別有顯著影響,建議產險業者可再增加計算年數,能讓賠款係數更真實反應實際狀況。
2. 女性出險次數與賠款金額高於男性,係因部份男性車主改以女性為車主投保,建議產險業者在費率自由化後,在保費計收上不計入性別係數以符合實況。
3. 增列貸款危險因子,貸款購車之駕駛大部份將車主設定在家中其它成員,藉以規避必需繳交較高之保費。
4. 增列車齡危險因子,因駕駛人對於車輛熟悉度提高,亦會降低出險次數及賠款,建議業者可將單一車輛使用年數列為減費因素。
Financial supervisory commission, executive Yuan announced that the liberalization of the property insurance premium begin in 2009, Implementation of the overall market following the liberalization of the property insurance premium, it will cause the price competition in the market. The local researchers have conducted a lot of research on investigating the structure of the automobile insurance premium and hazard, Therefore, the study are focus on small passenger cars, person and single insurance, In this study, it collects relevant data 65,409 cases from case company, through regression analysis to find out the correlation between variable of accident and claim paid with driver factor, vehicle factor, underwrite factor and other factor from the relationship. the conclusions and recommendations as below:
1. The compensation coefficient and sex have significantly affected on Driver factor, proposed to increase compensation coefficient can be calculated the number of years, compensation coefficient can be reality.
2. The accident and claim paid for women is higher than men, because insured had been changed from men to women, proposed the calculation of premium should not include sex factor.
3. To add loan as one of risk factors as majority of owners be setup to other family member for car loan driver to avoid paying higher premium.
4. To add car age as on of risk factors as when people familiar with the driving for their vehicles, it will also reduce the accident and the claim paid. Proposed the number of year for single vehicle can be used as a deduction factor.
目錄---------------------------------------------------Ⅰ
圖目錄-----------------------------------------------III
表目錄------------------------------------------------Ⅳ
第一章 緒論--------------------------------------------1
1.1研究背景與動機--------------------------------------1
1.2研究問題與目的--------------------------------------2
1.3研究範圍與對象--------------------------------------2
1.4研究架構--------------------------------------------3
第二章 文獻探討----------------------------------------4
2.1影響汽車保險費率危險因素之中英文文獻探討------------4
2.1.1英文文獻------------------------------------------4
2.1.2中文文獻------------------------------------------4
2.2產險現況分析----------------------------------------9
2.2.1國內產險業結構現況--------------------------------9
2.2.2汽車保險說明-------------------------------------12
2.3汽車保險費率結構及費率自由化-----------------------13
2.3.1規章費率-----------------------------------------13
2.3.2費率自由化時程-----------------------------------17
2.3.3國外汽車保險費率考量因素之實務做法---------------19
2.4綜合小結-------------------------------------------20
第三章 研究方法---------------------------------------21
3.1研究架構-------------------------------------------21
3.2統計方法-------------------------------------------21
3.2.1基本概念-----------------------------------------22
3.2.2模式適合度---------------------------------------23
3.2.3逐步迴歸模式-------------------------------------23
3.2.4名詞解釋-----------------------------------------23
3.3資料流程-------------------------------------------24
3.4資料說明及預處理-----------------------------------25
3.4.1從車因素-----------------------------------------25
3.4.2從人因素-----------------------------------------25
3.4.3從承保因素---------------------------------------26
3.4.4從其它因素---------------------------------------26
3.4.5肇事因素-----------------------------------------26
3.4.6研究工具-----------------------------------------26
第四章 研究結果及分析---------------------------------28
4.1敘述性統計-----------------------------------------28
4.1.1從人因素之敘述統計分析---------------------------28
4.1.2從車因素之敘述統計分析---------------------------29
4.1.3從承保因素之敘述統計分析-------------------------31
4.1.4從其它因素之敘述統計分析-------------------------32
4.1.5依變數之敘述統計分析-----------------------------33
4.2重要變數之概要-------------------------------------35
4.3多元迴歸分析---------------------------------------36
第五章 結論與建議-------------------------------------41
5.1研究結論-------------------------------------------41
5.2管理意涵及研究建議---------------------------------41
5.3研究限制-------------------------------------------43
5.4對後續研究之建議-----------------------------------44
參考文獻----------------------------------------------45
一、英文部分
1.Dionne, Georges, Christian Gourieroux and Charles Vanasse, “ Testing for Evidence of Adverse Selection in the Automobile Insurance Market,”Journal of Political Economy, Vol. 109, 2001, pp. 444-453.
2.Dionne, G.,Vanasse, C., “Automobile Insurance Ratemaking in the Presence of Asymmetrical Information,” Journal of Applied Econometrics 7, 1992, pp. 149-165.
3.Lemaire, J., Automobile Insurance, MA:Kluwer,1985.
4.Ronald, W., Edmond L. Escolas, “1979 Automobile Accident Reports: Do Driver Characteristics Support Rate Discrimination?,” Journal of Risk and Insurance, Vol. 49, 1982, pp. 91-103.
二、中文部份
5.方明川與陳強,「汽車保險費從人因素之探討」,財政部保險司編印,民國83年,頁8-12。
6.江朝峰,「汽車損失險危險分類與統計方法之研究」,逢甲大學保險學研究所碩士論文,民國76年。
7.江婉玲,「我國汽車車體險與竊盜險損失險費率從車因素之研究」,政治大學保險研究所碩士論文,民國86年。
8.李美杏,「台灣汽車保險費率之估計-對數線性費率模式與類神經網路之比較」,企業管理學報第44期,民國88年,頁75-94。
9.李國忠,「汽車保險損失率因素之研究--以台南、高雄地區為例」,國立高雄第一科技大學風險管理與保險研究所碩士論文,民國91年。
10.劉恩逵,「汽車責任保險費率因子之研究」,逢甲大學統計與精算研究所碩士論文,民國84年。
11.林麗芬,我國汽車保險地區費率之分析,中國統計學報,33卷第4期,民國84年,頁372-397。
12.陳建龍,「汽車車體損失保險費率釐訂及相關問題探討」,逢甲大學統計與精算研究所碩士論文,民國85年。
13.李進利,「汽車第三人責任保險財損純保費危險因素之研究」,國立高雄第一科技大學風險管理與保險研究所碩士論文,民國92年。
14.吳長洲,「運用資料探勘技術在產險行銷之個案研究」,中原大學企業管理研究所碩士論文,民國93年。
15.林逸豪,「汽車車體損失險費率因子之分析」,逢甲大學統計與精算研究所碩士論文,民國92年。
16.周志諺,「影響自用車車體險出險因素之探討」,逢甲大學保險學研究所碩士論文,民國92年。
17.翁永富,「強制汽車責任保險出險因素之分析-應用類神經網路」,國立高雄第一科技大學風險管理與保險所碩士論文,民國91年。
18.彭榮山,「風險細分與費率相關之實證研究-以汽車第三人財損責任險為例」,國立高雄第一科技大學風險管理與保險所碩士論文,民國90年。
19.鄭安志,「汽車車體險損失幅度影響因子之研究」,逢甲大學統計與精算研究所碩士論文,民國92年。
20.賴政治,「汽車第三人責任保險理賠與逆選擇之研究-主成份因素分析與迴歸分析之應用」,國立高雄第一科技大學風險管理與保險研究所碩士論文,民國91年。
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