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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:李澄耀
研究生(外文):LEE CHEN
論文名稱:金融產業結構行為與經營績效之研究-以台灣金控銀行與非金控銀行為例
論文名稱(外文):A Study of Structure Conduct and Performance in the Financial Industry-An Example of the Financial Holding Company and Non-Financial Holding Company in Taiwan
指導教授:盧陽正盧陽正引用關係李儀坤李儀坤引用關係
指導教授(外文):Yang-Cheng LuYi-Kun Li 
學位類別:碩士
校院名稱:銘傳大學
系所名稱:財務金融學系碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2008
畢業學年度:96
語文別:中文
論文頁數:80
中文關鍵詞:控股公司金控銀行結構-行為-績效(S-C-P理論)經營績效
外文關鍵詞:Management EfficiencyFinancial Holding Company
相關次數:
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本研究為探討台灣銀行業在順應國際金融潮流下,成立「金融控股公司」是否真能提升其經營效率及優於未加入金融控股公司之銀行,以台灣地區11家金融控股公司下子銀行與16家未加入金融控股公司之銀行為研究對象,研究期間為2003年至2007年。此外,本研究將以產業經濟理論之「結構-行為-績效(Structure-Conduct-Performance, S-C-P)」架構,針對台灣上市櫃銀行業做一探討,並區分為金控銀行與非金控銀行,藉由S-C-P模型的分析,探討其市場結構、行為及績效三者間是否存有顯著關係,而本研究探討之目的有以下四項:
(一)當市場佔有率及資產佔有率之市場結構改變時,對銀行的經營行為面(資本適足率、呆帳提列比率、逾放比率)是否具有顯著影響。
(二)探討銀行的經營行為面(資本適足率、呆帳提列比率、逾放比率)是否與銀行的市場績效(EPS、ROA、ROE)具有顯著影響。
(三)探討銀行的市場結構變動,是否會影響銀行的經營行為面(資本適足率、呆帳提列比率、逾放比率),進而影響其市場績效(EPS、ROA、ROE)。
(四)檢視在「金融控股公司」下的銀行,其S-C-P路徑效果是否真的優於「非金融銀行」。
The purpose of this study is to discuss whether the banks which had established financial holding company can increase their management efficiency and have better management efficiency than other banks which had not established financial holding company. The samples of this study are twelve banks which had established financial holding company and sixteen banks which had not established financial holding company. The data is collected form 2003 to 2007.
Therefore, the study attempts to use Structure-Conduct-Performance theory to explain the bank of Financial Holding Company and Non-Financial Holding Company its market structure, behavior and performance. Moreover, we try to find out the three dimension are related. The major findings of this study are as follows:

1.The variable of bank’s Structure including market share and asset share will positively influence the variable of bank’s Conduct.
2.The variable of bank’s Conduct influence the variable of bank’s Performance.
3.The variable of bank’s Structure will positively influence the variable of bank’s Conduct , and will further influence bank’s Performance.
4.To discuss the bank of Financial Holding Company which path effect is better than Non-Financial Holding Company .
目 錄
目錄 ………………………………………………………… I
表目錄 …………………………………………………………… III
圖目錄 …………………………………………………………… IV
第一章 緒論 ………………………………………………… 1
第一節 研究背景 ……………………………………………………… 1
第二節 研究動機 ……………………………………………………… 3
第三節 研究目的 ……………………………………………………… 4
第四節 論文結構……………………………………………………… 5
第五節 研究流程……………………………………………………… 6
第二章 文獻回顧 …………………………………………… 7
第一節 金融控股公司的意義與種類………………………………… 7
第二節 各國金融控股公司制度的發展過程………………………… 9
第三節 台灣金融控股公司發展概況………………………………… 11
第四節 非金控銀行…………………………………………………… 25
第五節 結構-行為-績效理論之相關文獻………………………… 26
第六節 研究構面之相關性…………………………………………… 30
第三章 研究方法 …………………………………………… 37
第一節 研究架構 ……………………………………………………… 37
第二節 實證模型之建立……………………………………………… 38
第三節 研究變數之定義與衡量 ……………………………………… 45
第四節 研究對象、研究期間及資料來源……………………………… 47
第四章 資料分析與結果 …………………………………… 50
第一節 敘述性統計 …………………………………………………… 50
第二節 迴歸分析-金控銀行…………………………………………… 52
第三節 迴歸分析-非金控銀行………………………………………… 58
第四節 路徑分析 ……………………………………………………… 64
第五章 結論 ………………………………………………… 66
第一節 研究結論 ……………………………………………………… 66
第三節 研究限制與未來研究建議 …………………………………… 68
參考文獻…………………………………………………………… 69






























表目錄
表1-1 迄至2007年年底已掛牌上市之金融控股公司………………… 2
表2-1 金融控股公司的功能 …………………………………………… 13
表2-2 台灣金融市場的演變 …………………………………………… 16
表2-3 台灣銀行之市場排名狀況 ……………………………………… 19
表2-4 整理台灣金控銀行成立概況 …………………………………… 21
表2-5 台灣之非金控銀行分類 ………………………………………… 25
表3-1 本研究變數名稱表 ……………………………………………… 44
表3-2 本研究之樣本表 ………………………………………………… 48
表4-1 敘述性統計分析表 ……………………………………………… 50
表4-2 金控銀行之「結構」對「行為」之簡單迴歸分析表……………… 53
表4-3 金控銀行之「行為」對「績效」之簡單迴歸分析表……………… 55
表4-4 金控銀行之「結構」對「績效」之簡單迴歸分析表……………… 57
表4-5 非金控銀行之「結構」對「行為」之簡單迴歸分析表…………… 59
表4-6 非金控銀行之「行為」對「績效」之簡單迴歸分析表…………… 61
表4-7 非金控銀行之「結構」對「績效」之簡單迴歸分析表…………… 63



圖目錄
圖1-1 本研究之研究流程 ……………………………………………… 8
圖2-1 台灣之銀行逾放比率走勢圖 …………………………………… 18
圖2-2 台灣之銀行放款餘額圖 ………………………………………… 19
圖2-3 S-C-P模式之路徑關係圖………………………………………… 27
圖3-1 本研究之研究架構 ……………………………………………… 37
圖4-1 金控銀行之S-C-P關係圖 ……………………………………… 64
圖4-2 非金控銀行之S-C-P關係圖 …………………………………… 65
一、中文部份
1.王友慶(2006)。金融產業結構行為與績效之研究--以台灣金融控股公司為例。長榮大學經營管理研究所碩士論文,未出版,台南縣。
2.江佩珊(2002)。台灣地區人壽保險業市場結構、行為與績效之研究。朝陽科技大學財務金融學系研究所碩士論文,未出版,台中縣。
3.李志華、方文寶(1996)。企業績效評估理論與實務。台北市:超越企管顧問股份有限公司。
4.李永全(2001)。台灣壽險業產業結構及獲利能力與管理績效關係之研究。風險管理學報,第三卷第二期,頁47-80。
5.李欣穎(2002)。銀行競爭與銀行獲利-跨國之實證研究。國立政治大學財政學系研究所碩士論文,未出版,台北市。
6.李儀坤(2003)。金控大未來。台北:大樹林出版社。
7.林義郎(1996)。專營證券經紀商市場結構、行為興績效關係之研究。國立中山大學企業管理學系研究所碩士論文,未出版,高雄市。
8.洪炳輝(1996)。我國人壽保險產業結構、行為、績效分析。國立中興大學經濟學系研究所碩士論文,未出版,台中市。
9.侯宗達(1995 )。市場結構 與獲利之關聯-以我國銀行業為例。國立中興大學企業管理學系研究所碩士論文,未出版,台中市。
10.高永昆(1989)。台灣企業競爭行為之研究—建築業與百貨業實證研究。國立政治大學企業管理學系研究所博士論文,未出版,台北市。
11.第一銀行徵信室(2003)。一銀產經資訊,第455期,頁72-108。
12.張麗娟(1993)。銀行市場結構、行為構面與績效研究。台灣銀行季刊,第44卷第3期,頁177-222。
13.張美華(2002)。金融控股公司之績效評估分析-以台銀、土銀、中信局為例。國立台灣大學財務金融學系研究所碩士論文,未出版,台北市。
14.陳宗文(1992)。開放銀行設立後產業結構與績效關係之研究-應用混合時間數列與橫斷面分析。國立政治大學企業管理學系研究所碩士論文,未出版,台北市。
15.陳淑玲(2001)。我國銀行業經營效率性之比較研究-新銀行 vs.舊銀行。國立台灣大學財務金融學系研究所碩士論文,未出版,台北市。
16.華琪筠(1999)。台灣會計師業務產業結構與績效研究。文化大學會計學系研究所碩士論文,未出版,台北市。
17.劉祥熹、鄭世榮(1991)。市場結構、行為與績效-台灣地區銀行業之個案研究。基層金融,第22期,頁45-76。
18.蕭峰雄(1996)。產業經濟學。台北市:植根雜誌社。
19.羅振雲(1997)。我國上櫃券商市場結構、行為與績效關係之研究。國立台灣大學財務金融學系研究所碩士論文,未出版,台北市。
二、英文部分
1.Cowling, K. and Waterson, M. (1976), “Price, cost Margin Market Structure,” Economica. pp. 267-274
2.Demsetz, H. (1973), “Industry Structure, Market Rivalry, and Public Policy.” Journal of Law and Economics, vol.16(1), pp.1-19.
3.Gardner, M. J.(1984), “Minority Owned Banks:A Managerial and Performance Analysis.” Journal of Bank Research, Spring, pp.26-34.
4.Gilbert, R. A.(1984), “Bank Market Structure and Competition:A Survey. ”Journal of Money, Credit and Banking, vol.16(4), pp.745-771 .
5.Kohers, T. M., Huang, H. and Kohers, N.(2000), “Market Perception of Efficiency in Bank Holding Company Mergers: The Roles of the DEA and SFA Models in Capturing Merger Potential.” Review of Financial Economics , vol.9, pp.101-120.
6.Lee, J. (1996),“Ownership, Market Structure, and Efficiency in Korean Banks: A Cost Frontier Analysis, ” Unpublished Ph.D. Dissertation, Ohio State University.
7.Mason, E. S. (1939), “Price and Production Policies of Large-Scale Enterprise, The American Economic Review.
Robert W. Hamilton (1986), “Statutory Supplement to Cases and Materials on Corporations: Including Partnerships and Limited Partnerships,” Minn.: West Pub.
8.Shepherd, W. G. (1972), “The Elements of Market Structure.” The Review of Economic and Statistics, vol.54(1), February ,pp25-37.
9.SmirlFCk, M. (1985), “Evidence on the (Non) Relationship between Concentration and Profitability in Banking.” Journal of Money, Credit and Banking, vol.17(2), pp.69-83.
10.Steinherr, A. and Huveneers, C. (1994), “On the Performance of Differently Regulated Financial Institutions: Some Empirical Evidence.” Journal of banking and finance, vol.18, pp.271-306.
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