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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:周世錡
研究生(外文):Shih-Chi Chou
論文名稱:人身保險投資型商品通路效果與理賠因素關聯性之個案研究
論文名稱(外文):An Empirical Case Study on Association of Marketing Channel Effect and Claim Factors- Base on Unit Linked Insurance
指導教授:王錦瑩王錦瑩引用關係
指導教授(外文):Jin-Ying Wang
學位類別:碩士
校院名稱:銘傳大學
系所名稱:風險管理與保險學系碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:風險管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2008
畢業學年度:96
語文別:中文
論文頁數:145
中文關鍵詞:資料採礦投資型保險行銷通路人身保險理賠
外文關鍵詞:Unit-Linked insuranceData MiningMarketing ChannelClaimLife insurance
相關次數:
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本論文運用個案研究方法,以擁有大量客戶交易資料的壽險公司為例,將個案公司已發生的投資型保險商品的理賠資料當作研究對象,透過資料採礦技術,進行分析及探討各行銷通路招攬保險契約的理賠特徵及影響性。

首先,回顧並分析人身保險產業史之演進、變遷,及對市場結構發展所造成的影響及改變;之後藉由實證程序瞭解個案壽險公司所採用之多元行銷通路效果與理賠因素之關聯性,進而提供作為國內其他壽險公司,在建立行銷通路與理賠行政決策之參考依據。畢竟有效掌控行銷通路有利於提昇業務成果,不僅對於壽險公司的發展有助益,且具有其正面的影響,一旦通路系統產生衝突時,才能適當地採取對壽險公司有利的因應之道。

本研究另一目的在利用資料採礦技術,透過CRISP-DM標準化的流程與步驟,將個案壽險公司理賠資料庫的大量資料中,經由轉換與淨化後,以期能夠獲得具有價值的關聯規則模型,進而發掘有助於壽險公司進行決策活動之資訊,讓管理者在面對問題中變數關係不明確的情況下,仍然能夠由企業資料庫中發掘有助判斷之知識,有效地進行決策。
The case study uses the materials of Unit-Linked products claims settlement that has occurred from life insurance company with a large customer‘s transaction volumes to regard as the research object. Through the technique tool of data mining, probe into the factors of characteristics influence claim settlement derived from all multi-channels.

We analyze the changes influence development of marketing structures caused by transition and evolution of life insurance industry at first. Then, by understanding and analyzing the relationship between marketing channels effect and claim factors from , we provide references for the life insurance companies when they need to decide and establish their marketing channels and claim administration procedures. To control the marketing channels efficiently is beneficial for enhancing business achievements and also has a positive effect on life insurance companies. Once there is any conflict happened among marketing channel systems, an appropriate solution would be considered.

The another goal of this research is to do calculation and steps of data mining by standard procedures of the CRISP-DM, and transform and clarify data in order to acquire the valuable model of association rules. In addition, the volumes of data and the unknown relationship between decision variables all make the decision process even hard. This research investigates useful practices in discovery information which can support the business decision process from the corporate database.
中文摘要 I
ABSTRACT II
致 謝 III
目 錄 IV
表目錄 VI
圖目錄 VIII
第一章 緒論 1
第一節 研究背景-人身保險業發展回顧 1
第二節 研究動機 15
第三節 研究目的 23
第四節 研究步驟 23
第二章 理論與相關文獻探討 26
第一節 投資型保險商品 26
一、 定義與發展概況 26
二、 投資型保險商品特色 31
三、 投資型保險商品的性質與類型 33
四、 投資在基金及其他投資工具的差異 41
五、 投資型保險產品所帶來的變化 43
第二節 通路經營管理策略 45
一、 行銷通路定義 45
二、 通路結構及整合 46
三、 行銷通路策略 49
四、 通路衝突 51
第三節 人身保險業行銷通路策略 54
一、 人身保險通路特性與種類 54
二、 人身保險業通路現況 57
三、 銀行保險 61
四、 壽險公司通路策略所面臨的挑戰 69
第四節 資料採礦分析方法與工具 72
一、 資料採礦之定義 72
二、 資料採礦的技術 74
三、 資料採礦於壽險業之運用 75
四、 資料採礦工具與方法論 77
第三章 研究方法 83
第一節 研究對象與範圍 83
第二節 決策樹分析概述(DECISION TREE ANALYSIS) 83
第三節 CRISP-DM程序下的研究方法架構 86
第四節 資料的前置處理 87
一、 資料來源及描述 87
二、 資料的預備 90
第五節 研究限制 98
第四章 實證分析 99
第一節 保戶資料分析 99
一、 基本資料分析 102
二、 保單內容分析 105
三、 通路保戶特性分析 107
第二節 理賠背景分析 108
一、 理賠基本資料分析 108
二、 通路理賠資料分析 110
第三節 理賠變數規則建構 114
一、 模型建構操作過程 114
二、 通路理賠規則及特徵挖掘 122
第五章 結論與建議 124
第一節 研究貢獻 124
第二節 結論 124
第三節 建議 127
第四節 未來研究方向 128
參考文獻 130


表目錄
表1-1. 保險密度、滲透度、投保率、普及率表(1997-2007年) 4
表1-2. 2006年亞洲國家人身保險保費收入前五名排名 5
表1-3. 2006年世界各國人身保險業保費收入前二十名排名 6
表1-4. 2006年世界各國人身保險業保險密度及滲透度前二十名排名 8
表1-5. 人身保險有效契約保費收入及成長率(2007年) 10
表1-6. 人身保險業歷年保費收入統計表(1996-2007年) 11
表1-7. 壽險公司新契約保費收入分析(2007年) 13
表1-8. 壽險公司有效契約保費收入(2007年) 14
表1-9. 人身保險理賠相關研究文獻 21
表2-1. 各國投資型保險商品名稱 29
表2-2. 壽險公司投資型與非投資型保費收入(2007年) 30
表2-3. 投資型與傳統壽險產品內容比較 38
表2-4. 壽險公司行銷通路保費收入佔率分析(2007年) 58
表2-5. 非業務員通路的其他替代通路成本 59
表2-6. 保險業從業人員統計表(2006年) 60
表2-7. 保險代理人業務統計表(2006年) 61
表2-8. 壽險公司從事銀行保險模式 66
表2-9. 壽險公司行銷通路現況 68
表3-1. 保單資料變數欄位一覽表 88
表3-2. 理賠資料變數欄位一覽表 89
表3-3. 資料預備-保單欄位前後變數對照表 92
表3-4. 資料預備-理賠欄位前後變數對照表 93
表4-1. 基本資料統計敍述 103
表4-2. 要保人住所地址縣市分佈百分比 104
表4-3. 理賠事故人性別敍述統計 108
表4-4. 理賠資料敍述統計-主約 109
表4-5. 理賠資料敍述統計-主約及附約 109
表4-6. 理賠狀況次數分析-主約及附約 110
表4-7. 各通路申請理賠件數佔率-主約 110
表4-8. 各通路申請理賠件數佔率-主約及附約 111
表4-9. 各通路理賠佔投保件數比率 111
表4-10. 各通路理賠間隔天數佔率-主約 112
表4-11. 通路理賠變數特徵-理賠間隔天數 122
表4-12. 通路理賠變數特徵-理賠金額 123


圖目錄
圖1-1. 保險業歷年保費收入 3
圖1-2. 2007年人身保險保費結構概況 9
圖1-3. 投資型保險歷年來業務量與申訴率狀況(2002-2006年) 18
圖1-4. 研究流程圖 25
圖2-1. 台灣歷年來銀行業一年期存款利率走勢 27
圖2-2. 投資型保險專設帳簿及保費運用流程 32
圖2-3. 消費品的配銷通路層級示意圖 47
圖3-1. 資料採礦工具網路調查結果 78
圖3-2. CRISP-DM 79
圖3-3. 資料串流 79
圖3-4. 決策樹演算法範例 84
圖3-5. 保單交易記錄預處理前的資料品質 96
圖3-6. 保單交易記錄處理後的資料品質 96
圖3-7. 理賠資料處理前原始資料品質 97
圖3-8. 理賠資料處理後的資料品質 97
圖4-1. 被保險人性別分佈圖 102
圖4-2. 年齡分佈圖(一) 103
圖4-3. 年齡分佈圖(二) 104
圖4-4. 購買投資型商品種類分佈圖 105
圖4-5. 投資型保單繳法分佈圖 106
圖4-6. 投資型商品通路投保件數分佈圖 107
圖4-7. 決策樹模型建構過程圖(通路種類) 114
圖4-8. 決策樹模型建構過程圖(理賠間隔天數) 115
圖4-9. 決策樹模型建構過程圖(實際理賠金額) 115
圖4-10. 資料欄位處理-類型節點編輯 116
圖4-11. 資料欄位處理-導出節點編輯 117
圖4-12. 運算式建構器設定函數公式 117
圖4-13. 設定運算式建構器將資料量分割為測試用途 118
圖4-14. 設定運算式建構器後條件顯示 118
圖4-15. 設定運算式建構器將資料量分割為訓練(建模)用途 119
圖4-16. 產生結果模型的決策樹表 119
圖4-17. 產生結果模型的決策樹規則集 120
一、中文文獻
(一)論文
1. 王寸久(2003),人壽保險業經營銀行保險之研究,國立政治大學經營管理碩士學程風險管理與保險學研究所碩士論文。
2. 方慧臻、李宏安(2004),消費者對購買人壽保險行銷通路偏好之研究:以台中巿民為例」,壽險季刋,第134期。
3. 王俊雄(2002),人壽保險死差益極大化研究-以壽險公司核保理賠實證資料驗證,國立高雄第一科技大學風險管理與保險學系碩士論文。
4. 王為倩(1999),銀行與保險業整合之風險、獲利分析:模擬研究,政治大學風險管理與保險學系碩士論文。
5. 王薏閔(2002),資料探勘應用於顧客關係管理之研究,國立台北大學企業管理學系碩士論文。
6. 江瑞雄(2001),壽險業經營投資型保險之研究,淡江大學保險學系經營碩士班碩士論文。
7. 李美伶(2005),投資型保險商品之通路策略,國立台北大學國際企業學研究所碩士論文。
8. 辛弦璋(2003),我國人壽保險行銷通路及其效果之研究,實踐大學企業管理研究所碩士學位論文。
9. 林保淳(2006),影響人身保險經紀(代理)人通路績效關鍵因素之分析-以人壽保險產業為例,輔仁大學管理學研究所在職專班碩士論文。
10.林哲鋒(2005),影響消費者購買投資型保險決策因素之研究-以台中縣市為例,朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文。
11.周素申(2005),核保程序對承保業務影響之實證分析,逢甲大學經營管理碩士在職專班碩士論文。
12.吳福仁(1999),在保險全球化發展下對我國壽險經營型態影響之探討,逢甲大學保險研究所碩士論文。
13.吳鴻麟(2006),投資型保險在傳統通路與銀行通路行銷策略之研究-以A人壽保險公司為例,國立台北大學國際財務金融碩士在職專班碩士論文。
14.胡正勳(2004),壽險公司短期理賠因素之研究,國立高雄第一科技大學風險管理與保險系碩士論文。
15.洪嘉成(2004),人壽保險理賠因素之研究,國立高雄第一科技大學風險管理與保險系碩士論文。
16.涂家速(2001),我國銀行保險行銷組合應用之研究,靜宜大學企業管理學研究所碩士論文。
17.高淑珍(2004),應用資料探勘於顧客回應模式之研究-以國內A壽險公司為例,國立成功大學企業管理學系博士論文。
18.郭良芬(2005),Data Mining在人身保險業保戶特性之分析,輔仁大學應用統計研究所在職專班碩士論文。
19.陳聖儀(2005),台灣壽險公司經營投資型保險之研究,國立政治大學經營管理碩士學程研究所碩士論文。
20.陳雅正(2001),論投資型保險之監理,政治大學風險管理與保險研究所碩士論文。
21.張永明(2005),資料挖掘在證券業顧客關係管理上之應用,私立逢甲大學工業工程與系統管理研究所碩士論文。
22.蔡守訓(2005),利率與股市行情對購買投資型保險意願之影響-以台中地區為例,逢甲大學統計與精算研究所碩士論文。
23.廖先偉(2001),運用邏輯斯迴歸模式於人身保險詐欺管理之研究,國立高雄第一科技大學風險管理與保險系碩士論文。
24.廖昱善(1997),應用類神經網路於企業資料庫之資料探索與決策-以人身壽險核保為例,國立台灣大學資訊管理研究所碩士論文。
25.劉育秀(2004),導入電子網路下影響通路衝突與通路績效關係之研究,輔仁大學管理學研究所行銷管理組碩士論文。
26.潘宏源(2001),壽險業多元通路的行銷策略與競爭優勢研究,國立臺灣大學商學研究所碩士論文。
27.蕭振農(2003),探討壽險業顧客關係管理的策略與運作流程-以南山人壽為例,國立中山大學管理學院高階經營碩士學程碩士在職專班論文。
28.嚴秦和(2002),金控法架構下銀行跨業銷售保險態度與現況之研究,世新大學經濟研究所碩士論文。

(二)期刊
1. 李雅婷、郝充仁(2004),銀行保險通路之探討,壽險季刋,第131期。
2. 林志岳(2003),台灣投資型保險商品市場與發展,財團法人保險事業發展中心專欄。
3. 邱柏松、蔡博清(2007),壽險通路發展策略研究,中華民國人壽保險管理學會壽險管理期刊第20期。
4. 周國端(2004),投資型商品大賣是福還是禍,工商時報金融論衡專欄。
5. 陳心虹(2005),台灣銀行保險效益,三贏???,保險專業研究,財團法人保險事業發展中心。
6. 馬竹豪(2006),評論:新行銷通路帶來的挑戰,壽險季刋,第128期。
7. 現代保險金融理財雜誌206期,2006年2月。
8. 彭百顯(1994),銀行綜合經營可行性研究---證券、票券與銀行業務分併之研究,第一屆兩岸金融學術研討會論文集暨活動概況,232-273頁。
9. 董瑞斌(1999),對我國金融監理之芻議,台灣經濟研究月刊,第22卷,第8期,13-18頁。
10.蔣安定、胡宜仁、林正榮(2004),複合式關聯式法則運用於保險業資料採礦之研究,保險專刊第21 卷第1 期第39-55 頁。
11.謝耀龍(2003),顧客關係管理與壽險行銷,保險實務與制度,第二卷第二期,頁117-145。
12.謝坤民(1999),銀行業兼營保險業務之探討,保險資訊,第161期,18-24頁。
13.薛維忠(1996),台灣金融市場的現況與展望,中國商銀月刊,第15期,9-13頁。
14.Han-Chul Park (2003),新行銷通路帶來的挑戰,壽險季刋,第128期。

(三)書籍及網址
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2. 方世榮(1996),行銷學,修正初版,三民書局,台北。
3. 宋明哲(1996),人壽保險學,三民書局,台北。
4. 洪敏莉、王鏑合譯(2000),Larry Percy原著(2000),整合行銷傳播策略,初版,台北,流源出版社。
5. 張朝旭(2007),SPSS CLEMENTINE簡介及操作,國立聯合大學資訊管理學系上課教材。
6. 陳雲中(2004),保險學要義-理論與實務(七版),台北。
7. 郭崑謨(1991),行銷管理,三民書局,台北。
8. 榮泰生(2006),行銷學,滄海書局。
9. 楊千(2007),策略管理理論與實務,華泰文化出版。
10.潘成滿、陳金泉、魏梅金合譯、董維審閱(2006),William M. Pride, O.C. Ferrell原著(2004),行銷學,初版,台北:雙葉書廊。
11.賴麗華譯(2003),McGreevy,B.著,風險管理國際觀,初版,台北:麥格羅•希爾。
12.謝耀龍(1998),壽險行銷,第二版,華泰文化事業,台北。
13.欒斌,羅凱揚(2003),電子商務,第三版,滄海書局,台中。
14.自由時報http://www.libertytimes.com.tw/2007/new/jul/28/today-fo9-2.htm
15.各國投資型保險商品現況詳:http://www.heroa.com
16.台新金控http://my.taishinbank.com.tw/fund/doctor/etf/etf_1.jsp?SESSIONID=
17.台灣大學會計系研究所綱站http://www.acc.ntu.edu.tw/
18.金管會保險局全球資訊網站http://www.ib.gov.tw
19.英商惠譽國際信用評等公司http://www.fitchratings.com/
20.美國壽險行銷研究協會(Life Insurance Marketing Research Association,LIMRA)https://www.limra.com/Default.aspx
21.現代保險金融理財雜誌http://www.rmim.com.tw/


二、英文文獻
1. Bucklin, L.P., V. Ramaswamy, and S. K. Majumdar, (1996). Analyzing Channel Structures of Business Markets via The Structure-Output Paradigm. International Journal Of Research in Marketing, 13(Feb), pp. 73-87
2. Das,T.K. and B.B.Teng(1998), “Risk Type and Interfirm Alliance Structure” , Journal of Management Studies,Vol.33,No.6.
3. EI-Ansary, Adel I., A Model for Evaluating Channel Performance, reportated in Douglas M.Lambert, The Distribution Channel Decision (N. Y.: Nation Association of Accountants of Management Accounts of Management Accounts of Canado). 1975.
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5. Fisk, George, (1967), Marketing systems, New York: Harper and Row publisher.
6. Fu, Y. , Data Mining Task:Technique and Applications, IEEE.
7. Griffin,R.(2001),Management ,NY:Houghton Mifflin Company.
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17.Louis W. Stern and Adel I. El-Ansary, (1996), Marketing Channels, 3rd ed. Englewood Cliff, New Jersey :Prentice Hall.
18.LIMRA, (1997), “The Strategic Uses of the Internet as a Businesses Tool,” The LIMRA Web Site Resource Manual, LIMRA International, Inc.
19.McCammon, “Perspectives for Distribution programming”, pp. 32-51.
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21.Rosenbloom Bert., (1999). Marketing Channles: A Management View, The Dryden Press, New York.
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23.Thomson M. (2000), ”How To Make Bank Channels Sing”, NATIONAL UNDERWRITER, Jan.31, 2000.
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QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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