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研究生:陳俊秀
研究生(外文):Chun-Hsiu Chen
論文名稱:銀行業進入中國大陸模式與經營策略之研究
論文名稱(外文):Taiwanese Bank Landing China''s Market:Entry Mode and Business Strategy
指導教授:黃慶堂黃慶堂引用關係江慧貞江慧貞引用關係
指導教授(外文):Chin-Tan HuangHui-Chen Chiang
學位類別:碩士
校院名稱:銘傳大學
系所名稱:管理學院高階經理碩士學程
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2008
畢業學年度:96
語文別:中文
論文頁數:103
中文關鍵詞:無股權–策略聯盟股權-策略聯盟進入模式中國市場本外國銀行
外文關鍵詞:entry modeChina marketlocal/foreign banknon equity allianceequity alliance
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由於為數龐大的台灣企業西進大陸,減少在台灣的投資活動,造成本土資金需求減緩,又未能及時發展出支援國內新興產業的資金管道,面對這樣一個處境,台灣的銀行業在,經營日感困難。但因多數赴大陸投資的台商屬於中小型企業,在大陸固定資產不多,欠缺往來信用記錄,不易由當地金融機構取得融資;中國大陸的經濟多年來維持高度成長的結果,使企業金融需求隨之而來;然而,緣於兩岸的特殊政治關係限制,金融領域的交流與合作,遠落後於貿易、投資往來。所幸隨著外商銀行在中國地區經營人民幣業務的限制,因為大陸2006年12月新版的<外資銀行管理條例>出爐,而告完全解除,台資銀行前進中國大陸的思考與行動乃應運而生。
為了深入了解台灣的銀行業究竟如何思考所處的內外環境?如何看待自身的優勢與弱勢?使用什麼樣的策略掌握可見的機會並克服外在的挑戰?本論文特別結合次級資料分析與個案研究兩種方法,立意挑選透過第三地轉投資大陸之台資華一銀行、利用香港CEPA的優勢進入中國之富邦金控、上海商銀,以及與大陸合資成立第一家台資壽險公司的國泰金控等四家本國銀行,做為研究對象。
根據本論文的研究,個案銀行現階段的大陸市場策略,約可歸結為以下幾個類型:(1)全資-直接設立分支機構:A. 世華等台灣銀行業獨立進軍大陸,以母行名義直接申設大陸代表辦事處,完全掌握大陸分支據點,並進行直接監理;B. 併購已有大陸據點銀行之海外子銀行,縮短進入時程並借重先入者之經驗;C. 如富邦金控等銀行在香港、澳門設立銀行或收購當地銀行,利用 CEPA優勢,直接在大陸設立分支機構。(2)以股權-策略聯盟或結合外國銀行入股取得策略聯盟之戰略夥伴,或利用被參股大陸當地銀行通路進行產品合作登陸。(3)無股權–策略聯盟:運用業務合作、資訊交換、技術移轉等策略,提高企業在大陸投資經營之議價能力與保障效果。
綜而言之,在台灣未開放銀行赴大陸參股前,富邦之港澳模式或策略聯盟進入大陸市場較為可行,但應考慮區位、台商群聚等狀況再行進入。如果政策逐步開放,則台灣銀行業可藉港澳的CEPA進入大陸市場。
Local banks in Taiwan have managed to enter China’s market in view of declining profits caused by malicious competition among the homogenous banks. However, political tensions exerted by cross straight governments have turned entry problem complicated. More than that, competition from both China’s banks and international banks has got banks in Taiwan facing a difficult decision with regard to the choice of an entry mode. With it in mind, the thesis aims to analyze the determinants local banks in Taiwan conducting business in China.

Secondary data analysis and case study are employed to identify factors affect entry mode and business strategy of First Sinapac, Cathay United Bank Company, Limited, Taipei Fubon Commercial Bank Co., LTD.and Shanghai Commercial and Savings Bank respectively in terms of ownersip structure, strategy parterners etc.

According to the results generated by the case study, local banks have carried out a wide variety of strategies depending on environmental factors, industry factors, ecological site selection and core competence advantags. As far as investment strategy is concerned, Taiwanese banks have adopted three entry modes as following.

First, a wholly owned mode of entry has been utilized with branchs invested and supervised by parent banks or through overseas merger or taking advantage of CEPA for Hong Kong and Macau.

Second, by way of equity alliance, Chinese banks merger and specific ownership structure with international banks, Taiwanese banks have gained access to China market.

Third, such non equity alliaqnce as information exchange, technology transfer and business cooperation can be an alternative should bargainning
power has been major concern.
目錄 Ⅰ
圖目錄 III
表目錄 IV
第一章 緒論 1
1.1 研究背景與動機 1
1.2 研究目的 3
1.3 研究方法 5
1.4 研究對象 6
1.5 研究流程與架構 7
1.6 研究限制 8
第二章 文獻探討 9
2.1 國際化相關文獻探討 9
2.2 跨國銀行概念 18
2.3 台灣銀行業登陸相關文獻 20
第三章 台灣金融產業現況分析 24
3.1 台灣銀行業經營現況分析 24
3.2 台灣銀行業海外發展概況 26
3.3 金融業隨台商赴中國佈局之需求 29
3.4 金融業赴中國投資相關限制 30
第四章 大陸金融環境現況市場發展趨勢 32
4.1 大陸金融市場發展過程 32
4.2 中國大陸對於外資銀行投資中國之規定 33
4.3 外資銀行在中國的經營現況 34
4.4 外資銀行競爭策略與未來發展趨勢 41
第五章 台資銀行登陸之機會分析 43
5.1 外資銀行積極佈局大陸 43
5.2 台商投資中國大陸之概況 44
5.3 兩岸金融發展歷程與政府對銀行業登陸政策演化 47
5.4 台灣金融機構進入大陸市場之限制 53
第六章 研究結果分析 59
6.1 外資銀行個案 59
6.2 台資銀行個案 67
6.3 本研究發現 83
第七章 結論與建議 83
7.1 結論 86
7.2 建議 88
參考文獻 90
圖 目 錄
圖1-1 本文研究流程與架構 7
圖2-1 進入模式選擇之階層模式 13
圖2-2 風險(報酬)與組織控制(資源承諾)分析圖 14
圖2-3 進入模式的因素分析 -杜寧模式 15
圖3-1 國內接單海外生產比率圖 29
圖3-2 經濟部核准對大陸投資總額 29
圖3-3 台灣地區銀行海外分支機構所在地區分佈圖 30
圖3-4 本國銀行境內外收益比較 31
圖6-1 兩岸三地上海商銀相互持股關聯圖 82
表 目 錄
表2-1 國際市場進入模式與經營績效關係彙總表 18
表3-1 台灣地區銀行海外分行與OBU獲利統計 31
表4-1 大陸地區設立外資金融機構重要條件及經營限制 37
表4-2 2007年外資銀行機構在中國之情況 38
表4-3 外資進入中國策略 39
表4-4 外資金融機構入股中資銀行 40
表4-5 外資入股全國性股份制商業銀行 41
表4-6 城市商業銀行引進境外戰略投資者 42
表5-1 台商赴中國大陸投資情形 49
表5-2 台灣對大陸貿易比重 50
表5-3 對中國中長期經濟增長的預測 50
表5-4 台商未來不同投資佈局策略與特質 51
表5-5 大陸方面市場准入條件-銀行業 55
表5-6 台資銀行登陸現況 60
表5-7 台資銀行登陸模式比較分析 62
表6-1 匯豐、花旗銀行零售業務之比較 68
表6-2 匯豐、花旗在中國大陸投資策略比較 70
表6-3 台北富邦、上海商銀、國泰世華中國大陸投資策略比較 86
表7-1 台商大陸投資佈局 90
一、英文部份
1.Agarwal, S. and S.N. Ramaswami, “Choice of Foreign Market Entry Mode: Impact of Ownership, Location and Internalization Factors”, Journal of International Business Studies, Vol.23, pp.47-54, 1992.
2.Chandler, Alfred D., “Strategy and Structure”, Cambridge Mass:MIT, 1962.
3.Dunning, John H., “Toward an Eclectic Theory of International Production: Some Empirical Tests”, Journal of International Business Studies, Vol.11, PP. 9-31, 980.
4.Kotler, Philip, Swee Hoon Ang, Siew Meng Leong, Chin Tiong Tan, “Marketing Management An Asian Perspective”, third edition, Prentice Hall, PP.85-86, 2003.
5.Porter, M.E., Competitive Strategy: Techniques for Analyzing Industries and Competitors, New York: Free Press, 1980.
6.Woodcock, C.P., P.W. Beamish, S. Makino, “Ownership-based Entry Mode Strategies and International Performance”, Journal of international Business Studies, 25(2): PP.253-273., 1994.

二、中文部份
1.大陸上海銀行2003年年報,上海銀行網站 http:www.bankofshanghai.com 
2.中國金融學會編,中國金融年鑒(2001~2005),北京市。
3.王興邦,「在台商赴大陸投資趨勢下台灣銀行業的行銷策略-從企業金融方向探討」,中山大學高階經營碩士班碩士論文,民國92年6月。
4.王儷容,「兩岸金融互動之困難與機會」,經濟前瞻,第112期,民國96年,頁47-51。
5.朱利仁譯,Moin Abid Siddiqi (1986 ) ,「國際銀行的經營策略及其對開發中國家的影響」,臺灣經濟金融月刊,第22卷第9期,台北,頁6-11。
6.朱玉君,「2008年大選過後之兩岸金融開放題材」,永豐投顧投資月刊,民國97年。
7.呂世惠,「台灣銀行業進入中國大陸發展之策略探討」,台灣大學管理學院碩士在職專班財金組碩士論文,民國96年1月。
8.宋恩榮、徐揚生主編,海峽兩岸經濟發展挑戰與機遇,台北,商務印書館,民國96年。
9.李紀珠、簡永光 ,「臺灣銀行業赴大陸設立據點的機會與挑戰」,第七屆兩岸金融學術研討會論文輯要,民國90年,頁61-91。
10.李紀珠、簡永光,「台灣銀行業赴大陸發展之機會與挑戰」,國家政策論壇,民國91年,頁81-95。
11.李紀珠,「加入WTO後台灣金融業的發展」,95年,成都:兩岸金融研討會。
12.李紀珠,「大陸開放金融市場,台灣銀行業的困境與優勢」,國家政策論壇,民國96年。
13.林東發,「國內銀行赴大陸設立分支機構可行性研究」,台灣大學商學研究所碩士論文,民國82年6月。
14.林彩梅,多國籍企業論,台北,五南出版社,民國83年。
15.林祖嘉,「WTO與CEPA對台灣金融業海外與大陸投資影響分析」,國家政策論壇,民國93年。
16.林俞安,「台灣銀行業赴大陸設立分支機構問題之探討」,銘傳大學管理學院高階經理碩士班碩士論文,民國92年12月。
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20.香港上海商業銀行2003年年報,上海商業銀行網站 http://www.shacombank.com.hk
21.富邦銀行(香港)2003年年報,港富邦銀行(香港)網站 http://www.fubonbank.com.hk
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23.高希鈞、李誠、林祖嘉主編,兩岸經驗20年:1986年以來兩岸的經貿合作與發展,天下文化,民國95年。
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25.陳旭銘,「中小企業赴大陸投資進入模式決策與經營績效之研究」,銘傳大學國際企業管理研究所碩士論文,民國87年6月。
26.陳德昇主編,台日韓商大陸投資策略與布局跨國比較與效應,INK論壇,民國97年。
27.陳福熒,「台灣銀行業赴中國大陸投資進入策略之關鍵成功因素–以ESSP 觀點分析」,中原大學企業管理學系碩士學位論文,民國95年2月。
28.陳弘信,國際企業管理,三民書局,民國96年。
29.游盈隆主編,近二十年兩岸關係的發展與變遷,海基會,民國97年。
30.黃章德,「台灣銀行業進軍大陸市場之可行模式及策略分析」,中央大學財務金融學系碩士在職專班論文,民國94年1月。
31.楊蓁海,「我國銀行存放款利差減少原因剖析與因應對策」,中央銀行季刊,第29卷第2期,民國96年,頁77-78。
32.楊易寰,「跨國銀行研究-引力模型之實證分析」,政治大學經濟研究所碩士論文,民國96年
33.趙郁文,國際企業管理,華泰書局,民國89年。
34.蔡宏明,「外銀登陸 海闊天空」,大陸台商簡訊,第171期,民國96年3月。
35.戴國良,國際企業管理理論與實務,普林斯頓國際,民國93年。
36.盧玉彪,「國銀登陸突圍可參股城市商銀」,經濟日報,民國97年5月
37.簡永光 ,「從台商融資與銀行經營策略看金融登陸問題」,兩岸經貿,台北,民國89年,第105期,頁15。
38.簡永光,兩岸銀行業之互動環境與展望,台灣金融研訓院,民國92年。
39.簡淑綺,「從外資參與中國銀行業之情況,看我國銀行登陸之可能發展」,兩岸經濟統計月報,183期,民國97年。
40.嚴宗大,「外資金融業在中國大陸銀行改革的角色」,中央銀行季刊,第28卷第2期,民國95年。
41.嚴宗大、盧世勳,「中國新修訂外資銀行條例的政策意涵與影響」,中央銀行國際金融參考資料第53輯,民國95年。
42.龔天益,「外資銀行在中國的策略」,金融論壇,台灣金融服務聯合公會,台北,民國96年12月。

三、網站部份
1. 上海商業儲蓄銀行: http://www.scsb.com.tw
2. 大陸台商經貿網: http://www.chinabiz.org.tw
3. 中國人民銀行: http://www.pbc.gov.cn
4. 中國銀行業監督管理委員會:http://www.cbrc.gov.cn
5. 台北富邦商業銀行 :http:// www.taipeifubon.com.tw
6. 行政院金融監督管理委員會銀行局:http:// www.fscey.gov.tw
7. 國泰世華銀行:http:// www.cathaybk.com.tw
8. 經濟部投資審議委員會:http:// www.moeaic.gov.tw
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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