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研究生:施仁惠
論文名稱:我國問題金融機構退場處理規範相關法律問題研究
論文名稱(外文):A Study of the legal issues of exit of failling financial institutions in Taiwan
指導教授:林國全林國全引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:法學院碩士在職專班
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2008
畢業學年度:96
語文別:中文
論文頁數:167
中文關鍵詞:金融機構退場存款保險條例金融重建基金銀行法
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回顧我國對於問題金融機構之處理經驗,自一九八○年代之第十信用合作社及多家信託投資公司倒閉事件、一九九○年代信用合作社及中小型銀行倒閉、二○○○年代起由金融重建基金介入處理四十八家經營不善金融機構,及至近日主管機關對台東企銀、花蓮企銀、中華銀行、中聯信託、亞洲信託及寶華銀行所進行之接管及標售,已累積豐富的實務處理經驗,而法制架構亦因經驗的累積而逐步建立。惟在歷次問題金融機構之處理過程中,法制上似仍存有若干不明確、有爭議或有待解決之問題,且行政院金融重建基金已經退場,未來有發生金融機構經營不善情形,將回歸存款保險條例及銀行法清理程序處理。則我國目前實務運作模式是否合理,相關法令制度是否已臻完備,均有加以探討之必要。
為使經營不善之金融機構平和順利退出市場,以消弭金融風暴於無形,政府除陸續修正銀行法增訂問題金融機構之處理規定外,並於九十年七月公布施行行政院金融重建基金設置及管理條例,及於九十四年六月修正通過本條例,以擴大基金財源,提高基金運作效能。此外,為強化中央存款保險公司風險控管機制及履行保險責任能力,以加速處理問題金融機構,已於九十六年一月公布施行存款保險條例修正案。同時,為使主管機關於金融機構財務、業務惡化時,得以及早介入干預,並建立以資本適足率為指標之財務標準,主管機關已著手修正銀行法建置立即糾正措施。因此我國對於問題金融機構之相關退場處理機制已漸次完備,惟其中仍涉及相關法律上疑義有深入探討之必要。
本論文以我國目前處理問題金融機構退場之主要法律規範,即銀行法、行政院金融重建基金設置及管理條例、及存款保險條例之退場處理規範為基礎,先從制度面說明各項制度之運作方式及處理流程,再進一步分析其中所涉及之相關法律面之疑義,及實務運作所引發之問題。以近距離之觀察結果,對目前法制上及實務運作上之盲點加以檢討剖析,以供日後修法及制度設計之參考。
第一章 緒論 1
第一節 研究動機 1
第二節 研究目的及範圍 2
第三節 研究方法 4
第四節 論文架構 5
第二章 我國問題金融機構退場機制概述 6
第一節 金融機構之範圍 6
第二節 問題金融機構之認定標準 7
第一項 銀行法之規定 7
第二項 行政院金融重建基金設置及管理條例之規定 9
第三項 存款保險條例之規定 10
第四項 小結 11
第三節 我國問題金融機構退場機制概述 12
第三章 銀行法之退場處理規範 14
第一節 派員接管 14
第一項 接管之概念 15
第一款 接管之意義 15
第二款 接管之要件 16
第三款 接管處分之適用對象 16
第二項 接管人 16
第一款 接管人之法律地位 16
第二款 接管人之責任 17
第一目 前言 17
第二目 民法上之侵權責任 18
第三目 國家賠償責任 19
第四目 存款保險條例之特別規定 21
第五目 小結 22
第三項 接管之效力 24
第四項 接管之合憲性問題 25
第一款 手段合憲性與必要性考量 25
第二款 正當法律程序 26
第一目 釋字第四八八號解釋 27
第二目 美國法之觀察 28
第三目 本文見解 30
第三款 構成要件明確性之檢討 31
第一目 學者見解 32
第二目 本文見解 33
第五項 限制處分 35
第一款 法律要件 35
第二款 處分機關之認定 36
第三款 修法建議 41
第二節 清理 45
第一項 銀行法清理規定之沿革 45
第二項 清理的意義 47
第一款 清理的定義 47
第二款 清理的目的 48
第三款 銀行法清理規定的特色 49
第三項 清理的法制架構 50
第一款 清理的開始 50
第二款 清理程序 52
第四項 破產與清理之競合 62
第一款 政策選擇 62
第二款 我國法制 65
第五項 金融控股公司之介入協助義務 67
第一款 金融控股公司對問題子銀行之賠償責任 67
第二款 金融控股公司對問題子銀行之援助義務 68
第六項 相關疑義 70
第一款 主管機關迴避清理之原因 70
第二款 法律適用上之疑義 72
第三款 小結 80
第三節 立即糾正措施 81
第一項 接管或停業前之監理干預措施 81
第二項 銀行法部分條文修正草案簡介 84
第三項 小結 92
第四章 存款保險條例之退場處理規範 93
第一節 中央存款保險公司功能之調整 93
第二節 履行保險責任 97
第一項 履行保險責任之原則 97
第一款 最小成本處理原則 97
第二款 存款債權優先原則 99
第二項 履行保險責任之方式 103
第一款 現金賠付及移轉存款賠付 103
第二款 提供財務協助促成概括讓與 107
第三款 因應系統性金融危機之例外處理 108
第四款 保額外存款及非存款債權之墊付 114
第五章 行政院金融重建基金 120
第一節 組織型態與性質 120
第一項 過渡性質 120
第二項 設置之必要性與合憲性 120
第三項 適用對象 121
第二節 基金運作方式 122
第一項 處理流程 122
第一款 介入處理之決定 122
第二款 處理程序 123
第二項 處理方式 125
第三項 賠付之法律性質 126
第一款 重建基金條例修正前 126
第二款 重建基金條例修正後 128
第四項 賠付範圍 129
第五項 求償權之行使 129
第三節 相關疑義 131
第一項 賠付同業拆款之適法性 131
第一款 現行法令規定及實務運作方式 131
第二款 本文見解 132
第二項 金融債券相關問題 134
第一款 應否賠付之問題 134
第一目 問題緣起 134
第二目 金融債券契約之性質 135
第三目 本文見解 137
第二款 抵銷權行使之問題 141
第一目 問題緣起 141
第二目 金融債券已到期者 141
第三目 金融債券未到期者 143
第三項 「鳳信條款」之疑義 144
第一款 問題緣起 144
第二款 社員與信用合作社間之權利義務關係 145
第一目 社員對信用合作社之責任 145
第二目 社員對合作社之權利 146
第三款 小結 147
第四項 信合社社員保證責任之追償 147
第一款 社員保證責任發生之條件 147
第二款 重建基金應否追繳未實現之社員保證責任 148
第五項 信合社理事及經理人之連帶清償責任 150
第一款 信用合作社法第十九條規定之性質 150
第二款 存保公司得否主張權利 152
第三款 重建基金得否主張權利 152
第六章 結論與建議 154
參考文獻 158
參考文獻目錄
(按筆劃排列)
一、中文部份
(一)書籍
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2.王伯琦,民法債編總論,正中書局,51年5月台一版。
3.王泰銓、王志誠著,公司法新論,三民書局,增訂四版。
4.王澤鑑,公務員之法律責任,行政院研究發展考核委員會出版,65年。
5.王澤鑑,法律思維與民法實例,自印,88年5月版。
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7.史尚寬,債法總論,自印,61年3月3版。
8.江朝國,保險法論,瑞興圖書有限公司,1990年4月一版。
9.李錫勛,合作社法論,三民書局,1992年2月增訂4版。
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12.林誠二,民法債篇總論(下),瑞興圖書,2001年3月初版。
13.林鐘雄,貨幣銀行學,三民書局,1990年4月6版。
14.法務部法律事務司編輯,行政程序法解釋及諮詢小組會議紀錄彙編,2001年12月初版。
15.柯芳枝,公司法論(上),三民書局,增訂五版。
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17.財政部金融局編印,銀行法修正立法資料彙編, 90年2月
18.孫森焱,民法債篇總論,自版,94年。
19.梅仲協,民法要義,52年10月台新8版。
20.陳沖著,比較銀行法,金融人員研究訓練中心,87年3月。
21.陳計男,破產法論,三民書局出版,2004年4月修訂3版。
22.梁宇賢著,公司法論,三民書局,1997年2月修訂3版。
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24.鄭玉波,民法債編總論,三民書局,91年修訂2版。
25.鄭玉波著,劉連煜增訂,公司法,三民書局,2000年10月增訂6版。
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(二)期刊論文
1.王嘉麗、郭瑜芳,我國對問題金融機構之認定暨本次銀行法新增對問題金融機構危機處理規定概述,存款保險資訊季刊,第14卷第2期,89年12月。
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3.李維心,我國存款保險條例法律問題之研究,中興大學法律研究所碩士論文,78年。
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6.林慈雁,論我國問題銀行清理之法制架構-以美國法為中心,東吳大學法律研究所碩士論文,95年1月。
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1. 1.王嘉麗、郭瑜芳,我國對問題金融機構之認定暨本次銀行法新增對問題金融機構危機處理規定概述,存款保險資訊季刊,第14卷第2期,89年12月。
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4. 7.李智仁,從問題金融機構之處理談存款保險法制之再造,存款保險資訊季刊,第17卷第4期。
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6. 9.李智仁、陳一銘,由金融重建基金設置及管理條例修正前後探討賠付借款債權後之法律效果與民事求償之異同-評最高法院94年度台上字第1168號判決及高等法院高雄分院90年度重上更(二)字第18號判決,全國律師,第11卷第4期,96年4月。
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