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研究生:陳建彰
研究生(外文):Jian-Jhang Chen
論文名稱:投資型保險關鍵產品因素分析
論文名稱(外文):Investment-Oriented Insurance Key Product Factor Analysis
指導教授:薛義誠薛義誠引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:國立中央大學
系所名稱:企業管理研究所
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
畢業學年度:96
語文別:中文
論文頁數:53
中文關鍵詞:關鍵產品因素層級分析投資型保險商品
外文關鍵詞:AHPInvestment-Oriented Insurance productKey product factor
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由於投資風氣的盛行,金融投資商品不斷的推陳出新,帶來金融商品百家爭鳴的局面,投資型保險商品也在這樣的局勢下,逐漸成為國人投資理財與避險的工具之一。研究的目的是希望透過訪問壽險銷售人員,找出促使投資型保險商品成交的產品關鍵因素。再根據這些產品關鍵因素,建議壽險公司應該如何在這些產品關鍵因素上去作努力,以提升投資型保險商品的競爭力。
研究中以內容分析法尋找因素,並採用層級分析法架構投資型保險商品因素,將其分類為成本、風險分散、法律、投資方式四個構面,其次,透過層級架構所設計的問卷內容,以國泰人壽、南山人壽、ING安泰人壽銷售人員為發放對象,蒐集樣本資料以進行層級分析,得出各因素權重。最後,根據ABC分類法篩選出產品關鍵因素,分別是加值幾付、自動平衡、生命風險、與資產配置。
最後建議在加值給付方面,縮短加值給付等待的期間或者提高加值幾付的百分比並輔以相關配套措施;在自動平衡機制方面,設計適合不同風險屬性客戶的自動平衡機制;在生命風險方面,將豁免保費的設計加入投資型保險商品的架構中。在資產配置上,壽險公司可以彼此合作,共同向投信公司或者基金代理機構申購,以降低管銷成本及加快新基金的審核速度。
With the popularity of investment idea, new Investment-Oriented products are on the market continuously. Under this situation, Investment-Oriented Insurance product is regarded as one choice in lots of investment tools for the public. The goal of this study is to find out the key product factors that help close a deal with clients. Then, based on these key product factors, suggestions are provided for insurance companies to promote Investment-Oriented Insurance product in efficiency. Content analysis is adopted to find out product factors; then, product factors are classified as cost, risk distribution, law, and investment. Next, the product factors of Investment-Oriented Insurance are analyzed by Analytical Hierarchy Process (AHP). Further, AHP-structured questionnaires are distributed to salesmen of Cathay, Nan Shan, and ING insurance companies, analyzed to obtain weights of each product factor. Key product factors are sort out by ABC Classification method.
At last, suggestions are provided as follows: in the aspect of value-added, shortening deferred period of value-added payment or increase on the ratio of value-added are carried out with the countermeasures concerned;in the aspect of Constnant Proportion Portfolio Insurance,namly CPPI, CPPI should be designed by risk-orientation the client belongs to;in the aspect of life risk,waiver of premium can be added to Investment-Oriented Insurance product;in the aspect of asset allocation, if insurance companies cooperate to make a bargin with fund companies, administrative and selling cost can be reduced and new funds can be audited very soon.

Keywords:Investment-Oriented Insurance product, AHP, Key product factor
中文摘要..................................................I
英文摘要.................................................II
目錄....................................................III
圖目錄....................................................V
表目錄...................................................VI
第一章、緒論..............................................1
1.1 研究動機與目的........................................1
1.2 研究限制..............................................1
1.3 研究流程..............................................1
第二章、文獻探討..........................................3
2.1 台灣壽險業所處的環境..................................3
2.1.1台灣金融市場利率之變化............................3
2.1.2 台灣壽險市場現況..................................3
2.2 投資型保險商品........................................5
2.2.1 投資型保險的定義..................................5
2.2.2 投資型保險商品的種類..............................6
2.2.3 投資型保險商品的費用成本..........................8
2.2.4 投資型保險商品的資產配置..........................9
2.2.5 投資型保險商品的節稅效果.........................10
2.2.6 投資型保險商品的監理.............................12
2.2.7 投資型保險商品的自動平衡機制.....................13
2.2.8 投資型保險商品相關之研究.........................13
第三章、研究方法與步驟...................................16
3.1 研究架構.............................................16
3.2 研究方法.............................................17
3.2.1 內容分析法.......................................17
3.2.2 層級分析法.......................................19
3.2.3 ABC分類法........................................23
3.3 建立層級分析架構.....................................23
3.3.1 因素來源.........................................23
3.3.2 各層級因素定義...................................26
3.4 研究對象......................................... ...26
3.5 問卷回收統計..................................... ...28
第四章、研究結果分析.....................................29
4.1 因素權重.............................................29
4.2 分析結果.............................................33
第五章結論與建議............ .........................34
5.1 研究結論與貢獻......................................34
5.2 後續研究建議.........................................34
參考文獻.................................................36
附錄.....................................................39
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3.吳清讚,「投資型保險之研究」,國立台灣大學國際企業學研究所碩士論文,第4~55 頁,中華民國九十一年六月。
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5.林哲鋒,「影響消費者購買投資型保險決策因素之研究—以台中縣市為例」,朝陽科技大學保險金融管理研究所碩士論文,中華民國九十四年六月。
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17.游欣慧,「多種情境模式資產配置之研究」,碩士論文,台灣大學財務金融研究所,民國八十九年。
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20.蔡秉寰,「資產配置之動態規劃」,碩士論文,政治大學金融研究所,民國九十年。
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23.簡士家,「消費者對投資型保險購買行為之研究─產品認知涉入之應用」,朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文,中華民國九十二年六月。
24.魏自強,「壽險業投資型保險商品關鍵成功因素與經營風險之研究」,國立高雄第一科技大學風險管理與保險管理系碩士論文,中華民國九十三年六月。
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