臺灣博碩士論文加值系統

台灣金融業在主要的利差收益銳減，消費金融業務又因雙卡風暴明顯萎縮的情況下，開始轉向拓展財富管理業務，而在拓展的過程中，理財專員是否能充分掌握客戶的態度與偏好，進而經營良好的顧客關係，對於維持舊客戶與開拓新客源上，扮演著至為重要的角色。因此，本研究乃針對財富管理客戶之理財態度及所偏好的理專關係進行了解，並進一步剖析財富管理客戶的理財態度是否會影響其所偏好的理專關係。此外，很多的研究顯示，台灣在消費文化、政治、教育等面向存在著南北差異，本研究亦將進一步探索前述議題在台灣是否南北有別。
本研究採用問卷調查方式，以國內某商業銀行之財富管理客戶為對象進行訪問。理財態度量表經因素分析萃取出「謹慎」、「冒險」二項共同因素；理專類型偏好量表則萃取出「關係」、「專業」二項共同因素。
最後，本研究以所有理財客戶「理專類型偏好」的二項因素分數做為被解釋變數，利用Logistic及OLS迴歸模型，分析理財客戶的所在區域與理財態度是否顯著影響其對理專特質之偏好。分析結果發現，北部地區的理財客戶以及理財態度較積極者，較偏好「專業信賴型」之理專；相對的，理財態度自主性較高、精打細算的理財客戶，則偏好「關係導向型」的理專。
實證結果顯示，關於理財客戶之理財態度，北區的理財客戶追求高風險高報酬者多，南區的理財客戶風險承受度較低；南區理財客戶屬於「謹慎規劃型」居多，而北區理財客戶則多為「勇於冒險型」。在理專類型偏好方面，北區理財客戶與理專的關係似乎較為緊密，相當信任理專，所偏好之理專類型為「專業信賴型」者居多；南區的理財客戶對於理專服務的「使用率」較低，對於理專類型之偏好以「關係導向型」居多。

The earnings of financial institutions from interest rate spread slumped, consumer banking business also shrank because of the crisis of “double cards” issue. Focus has been turned to wealth management, the financial consultants play the important role of maintaining and finding new clients in the development. This paper studies the attitudes of clients of wealth management towards financial consultants, explores the clients’ preferences of the relationship with consultants. Furthermore, it studies if the clients’ disposition towards financial planning affect the relationship with the financial consultants. Researches have shown that there is a distinct differences of the northern Taiwan and southern Taiwan in the realms of consumption, political issues and education background. The paper also seeks if there is any notable differences in wealth management business.
The questionnaires were gathered from clients of wealth management, factor analysis were employed and yielded the following: clients’ disposition towards financial planning were classified as either conservative or aggressive; the relationship with the consultants classified as either intimacy-oriented or professionalism-oriented. The differences of the northern and southern region were also analyzed.
Finally, factors affecting the preferred client-consultant relationship was extracted as the variable. Logistic and OLS modeling were employed to discover how the clients’ disposition towards financial planning affect the relationship with the consultants and if the locale affect such relationship. The analyzing shows that clients in the northern region prefer professionalism-oriented relationship. The disposition towards planning dictates the client-consultant relationship. The aggressive type are more inclined to choose professionalism-oriented relationship, while self-reliant and calculating type choose intimacy-oriented relationship.
The empirical study shows that the clients’ disposition towards financial planning in northern region aspire to high return on capital follows high risk, which in southern region have low risk-taking. The clients’ disposition towards financial planning in northern region belongs to aggressive more while which in southern region belongs to conservative more. Clients in the northern region prefer professionalism-oriented relationship since the relationship with the consultants seemed closer and the kind of clients’ quiet trust in the consultants. Clients in the southern region prefer intimacy-oriented relationship due to the lower utility rate of services requirement from their consultant.

第一章、緒論 5
第二章、文獻探討 7
第一節 財富管理客戶之理財態度與偏好 7
第二節 區域性差異 10
第三章、研究方法 13
第一節 研究設計 13
第二節 分析方法 18
第四章、實證結果 30
第一節 樣本結構分析 30
第二節 區域性差異分析 37
第三節 因素分析 60
第四節 迴歸分析 70
第五章、結論 81
參考文獻 85
附錄 88

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