本研究主要分析壽險業個人醫療保險的相關發生率，透過變異數分析了解那些因子對住院發生率及手術發生率是顯著的，並探究其費率的公平性與適足性，以作為壽險業及產險業經營上及主管機關監理上的參考。
本研究分析資料選取於財團法人保險事業發展中心編制「臺灣壽險業個人醫療保險年度經驗損失率研究報告」（民國90－94觀察年度）。研究結果發現粗住院發生率、粗手術發生率皆受年度及保險年齡的影響，尤以保險年齡對變異貢獻度最大，惟性別僅對粗住院發生率有影響，但對粗手術發生率無影響。性別及保險年齡、年度及保險年齡的交互作用亦對粗住院發生率及粗手術發生率有影響。
並列舉四家壽險公司的一年期醫療日額保險費率，以差比的方式與經驗統計資料計算相比，探討其費率公平性與適足性。另外，從差比的比較得知費率的收取存在不公平及費率過高的現象，使欲進入該市場的保險公司，便有競爭空間。

Through the analysis of variance, this thesis analyzes the related morbidity of medical expense benefits insurance. This is done for the life insurance industry to promote better understanding of which factors are significant to the inpatient rate and surgery rate. This study explores the fairness and excess of rates, this analysis is intended for life and casualty insurance companies and for governmental agencies that regulate the insurance market .
The data of this thesis is selected from 「Taiwan Individual Medical Expense Benefits Experience Morbidity Report」 edited by Taiwan Insurance Institute(2001-2005 Observation Years). The ultimate results of this research show that: the crude inpatient rate and the crude surgery rate were both affected by the year factor and the age factor; among these the age factor is the most important one. Only the crude inpatient rate was affected by the gender factor, but the crude surgery rate was not affected by the gender factor. There was a kind of the reciprocal effect between gender and age, year and age were affected by crude inpatient rate and crude surgery rate.
This study enumerates the premiums of four individual medical expense benefits insurance policies and compares with experienced statistics, this study discusses whether the premiums are fairly or excessively priced by class relativities. In addition, specific premiums are shown to be unfair and excessives compared with class relativities; competitive insurance companies have an opportunity to get into the market.

表目錄... iv
圖目錄... v
第一章 緒論... 1
第一節 研究背景... 1
第二節 研究動機與目的... 3
第三節 研究範圍... 4
第四節 研究流程... 5
第五節 研究方法... 6
第二章 醫療保險概述及文獻探討... 7
第一節 個人醫療保險的意義... 7
第二節 個人醫療保險之發展... 7
第三節 個人醫療保險導論... 8
第四節 文獻探討... 20
第三章 個人醫療保險年度經驗統計資料... 21
第一節 臺灣壽險業個人醫療保險經驗發生率統計資料... 21
第二節 個人醫療保險市場現況... 24
第四章 個人醫療保險經驗發生率統計分析... 43
第一節 粗住院率... 43
第二節 粗手術率... 48
第三節 平均住院給付單位數之計算... 56
第五章 經驗保費差比與壽險公司市售保單之比較... 62
第一節 經驗保費之計算... 62
第二節 經驗保費差比與壽險公司市售保單純保費之比較... 63
第六章 結論與建議 ...73
第一節 結論... 73
第二節 建議... 74
參考文獻... 76
附錄... 79

一、書籍
1. 方明川（民95），健康保險(四)：作者自編。
2. 呂廣盛、林進田等合著（民97），產物保險核保理賠人員資格考試綱要及參考試題（健康保險篇），臺北：中華民國產物保險核保學會。
3. 呂廣盛（民97），個人壽險核保概論，第九版，臺北：三民書局。
4. 余清祥、鄭和憲（民91），基礎壽險數學，臺北：學富文化事業有限公司。
5. 李雪雯（民91），保單超級比一比，臺北：聯經出版事業股份有限公司。
6. 林進田、陳強等合著（民89），高等產險精算理論與實務，臺北：財團法人保險事業發展中心。
7. 林進田（民97），產險精算學(一)：作者自編。
8. 邱皓政（民92），量化研究與統計分析，臺北：五南書局。
9. 陳伯燿、黃西岩等合著（民97），產物保險核保理賠人員資格考試綱要及參考試題第二版（專業科目篇），臺北：中華民國產物保險核保學會。
10. 許文彥（民97），保險學 風險管理與保險，臺北：新陸出版。
11. 財團法人保險事業發展中心（民95），保險英漢字典，臺北：財團法人保險事業發展中心。
12. 顏忠義、陳貴霞等合譯（民93），產險精算科學（第四版），臺北：財團法人保險事業發展中心。
13. Francis T. O’Grady et al. (1988), Individual Health Insurance: Society of Actuaries.
14. Sholom Feldblum and Margaret Tiller Sherwocd et al., (2001), Foundations of Casualty Actuarial Science: Casualty Actuarial Society.
二、期刊與研究報告
1. 行政院衛生署，中華民國96年國民醫療保健支出研究報告。
2. 李家泉、夏銘賢、吳玉英、莊雅慧（民86），健康保險各種經驗率之建立、編表及費率調整之探討，財團法人保險事業發展中心。
3. 財團法人保險事業發展中心（2001），臺灣壽險業個人醫療保險年度經驗損失率研究報告（民國九十觀察年度）。
4. 財團法人保險事業發展中心（2002），臺灣壽險業個人醫療保險年度經驗損失率研究報告（民國九十一觀察年度）。
5. 財團法人保險事業發展中心（2003），臺灣壽險業個人醫療保險年度經驗損失率研究報告（民國九十二觀察年度）。
6. 財團法人保險事業發展中心（2004)，臺灣壽險業個人醫療保險年度經驗損失率研究報告（民國九十三觀察年度）。
7. 財團法人保險事業發展中心（2005），臺灣壽險業個人醫療保險年度經驗損失率研究報告（民國九十四觀察年度）。
8. 中央再保險公司（民95），風險與保險雜誌 NO.8。
9. 中央再保險公司（民96），風險與保險雜誌 NO.14。
10. 中央再保險公司（民96），風險與保險雜誌 NO.15。
11. 中央再保險公司（民97），風險與保險雜誌 NO.16。
12. 梁正德、張志宏、鍾佳賢（民93），我國長期健康保險精算實務研究報告，財團法人保險事業發展中心。
13. Gilliard, Nicolas; Eggli, Yves; Halfon, Patricia (2006). A methodology to estimate the potential to move inpatient to one day surgery BMC Health Services Research, Vol. 6, p78, 12 pgs.
14. Jerry Cromwell, Debra A Dayhoff, Armen H Thoumaian (1997), Cost savings and physician responses to global boundled payments for Medicare heart bypass surgery, Health Care Financing Review, Vol. 19, Iss. 1; p41, 17 pgs.
15. Leslie L Roos, Leonie Stranc, Robert C James Li (1997), Complications, comorbidities, and mortality: Improving classification and prediction, Health Services Research, Vol. 32, Iss. 2; pg.229, 10 pgs.
16. Patil, Chirag G.; Santarelli, Justin; Lad Shivanand P.; Ho, Chris; Tian, Wendy; Boakye, Maxwell (2008). Inpatient complications, morality, and discharge disposition after surgical correction of idiopathic scoliosis: a national perspective, Spine Journal, Vol. 8 Issue 6, p904-910, 7pgs.
三、碩、博士論文
1. 陳雪芬（民96），我國現行癌症保險經驗分析，逢甲大學保險研究所，碩士論文。
2. 陳明瑛（民96），台灣商業型醫療保單之比較分析，逢甲大學經濟研究所，碩士論文。
3. 許地傑（民96），我國現行傷害保險經驗分析與探討，逢甲大學統計與精算研究所，碩士論文。
3. 游進彥（民97），我國與美國健康保險法規之比較以住院醫療費用商品為例，逢甲大學風險管理與保險研究所，碩士論文。
4. 葉仁德（民97），我國現行重大疾病保險經驗分析，逢甲大學統計與精算研究所，碩士論文。
5. McCraney. John William (2004), An empirical method to determine optimum hospital/surgeon CABG volumes that minimize patient mortality/morbidity, published Dissertation, University of South Florida.
四、網站
1. 中央情報局。https://www.cia.gov/
2. 中華民國行政院主計處。http://www.dgbas.gov.tw/mp.asp?mp=1
3. 行政院衛生署。http://www.doh.gov.tw/cht2006/index_populace.aspx
4.經濟合作暨發展組織（Organization for Economic Cooperation and Development, OECD）。http://www.oecd.org/home/0,2987,en_2649_201185_1_1_1_1_1,00.html
5. 國際貨幣基金。http://www.imf.org/external/index.htm
6.財團法人保險事業發展中心保險資料庫保險商品查詢http://pivot.tii.org.tw/database/insurance/query.asp