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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:郭慧��
研究生(外文):Hui-Hsien Kuo
論文名稱:財富管理之銷售與服務流程管理策略研究
論文名稱(外文):Study of the Selling & Service Process Flow StrategyOn Wealth Management Business
指導教授:郭瑞祥郭瑞祥引用關係
指導教授(外文):Ruey-Shan Andy Guo 
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺灣大學
系所名稱:商學研究所
學門:商業及管理學門
學類:一般商業學類
論文種類:學術論文
畢業學年度:97
語文別:中文
論文頁數:72
中文關鍵詞:財富管理理財專員理財目標
外文關鍵詞:wealth managementpersonal banker financial management objective
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財富管理是金融服務行業最具盈利能力的領域之一,國內外的金融機構都在積極計劃和執行該領域的成長戰略,財富管理是嚴謹、為大家創造財富的事業。財富管理事業之營運模式成功在於建立一個嚴謹的服務流程,一個系統化的諮詢流程,一套有組織、依客戶需求與偏好量身打造的系統化諮詢方式,以多種相關的分析與研究工具支持。
本研究以目前最熱門之財富管理業務為例,實例方面以T銀行轉型財富管理銀行為例子,深入研究其財富管理事業營運模之建立,由:
一、 組織分工架構重整:專業分工的團隊建置,由前台的理財專員到中台的商品包裝行銷與輔導銷售之部門,以及後台之風控及作業部門。
二、 建立系統化的諮詢流程:建構標準化之服務與銷售流程,金融商品開發及導入流程。
三、 建立以客戶需求為導向的績效評估與管理:平衡計分卡的導入
四、 制定因應未來市場的策略與制度。
最後並依據本研究所得之相關結果提出相關建議與財富管理未來之發展方向,以期提供予財富管理業者有關之管理、流程、策略之擬定參考。
Wealth management is one of the most profitable sectors in the financial service industry. The domestic and foreign financial institutions in Taiwan are all aggressively planning and executing growth strategy in this sector. Wealth management is a rigorous career creating wealth for the public. I deeply feel that the successful operation pattern for wealth management is to build a rigorous service process, an organized, tailor-made systematic consulting process supported by various analysis and research tools.
This paper focuses on wealth management operation. The transformation process of Bank T moving towards a wealth management specialized bank is used in the empirical study. With:
1. The creation of operational model: Professional team structure. From the personal bankers of the front line to the departments of product packaging and investment consultant of the middle office, and the back office: operation and risk management control departments.
2. The building of systematic consulting process: creating standardized service and sales process, introduce and developing financial instruments.
3. The development of customer-oriented performance evaluation and management: the adoption of balance score cards.
4. Formulate market and organization strategies which cope with future developments.
Suggestions and future developments concerning wealth management are proposed based on the result of the empirical study in the last part of the paper, to provide references for wealth management industry.
目 錄
摘 要 III
ABSTRACT IV
目 錄 V
圖 目 錄 VI
第一章 緒論 1
第一節、研究背景 1
第二節、研究動機及目的 3
第三節、研究流程與方法 6
第二章 文獻探討 8
第一節、「私人銀行」與「財富管理」的定義 8
第二節、財富管理的興起與演變與挑戰 13
第三節、財富管理之理財商品行銷模式 15
第三章 台灣財富管理產業市場探討 19
第一節、台灣財富管理產業崛起與發展 19
第二節、財富管理產業市場關鍵成功要素 24
第三節、財富管理市場的未來 27
第四章 以T銀行為例的財富管理經營模式 30
第一節、財富管理業務的組織架構與職能 30
第二節、分行服務問題分析與解決方案 34
第三節、財富管理服務流程建立 39
第四節、財富管理金融商品開發及導入流程 44
第五節、財富管理之績效評估與管理 52
第五章 結論與建議 58
第一節、結論 58
第二節、未來之建議 59
參考文獻 64
一、中文文獻 64
二、英文文獻 65
三、相關資料來源 66
附錄一、銀行辦理財富管理業務作業準則 67

表 目 錄
表 3-1 2005年花旗銀行亞洲財富大調查 19
表 4-1 平衡計分卡與行動計劃 57

圖 目 錄
圖1-1 論文研究流程圖 7
圖2-1 花旗銀行私人銀行營運及服務項目 9
圖2-2 花旗私人銀行之團隊服務結構 12
圖2-3 財富管理市場的主要挑戰 15
圖2-4 財富管理商品行銷模式 16
圖3-1 2004-2006年全球及亞太區富裕人士 20
圖3-2 服務導向傳統分行經營 21
圖3-3 產品需求導向經營的財富管理 23
圖3- 4客戶需求導向專業理財服務 24
圖3-5 市場定位與策略 26
圖3-6 財富管理價值鍊 27
圖3-7 財富管理的轉變 28
圖4-1 財富管理組織架構 31
圖 4-2 個人信託部及商品行銷部執掌分工 32
圖 4-3 品質控管的特性要因圖 35
圖 4-4 現存問題解決方案及行動 36
圖 4-5 銀行客戶分層結構 37
圖 4-6 標準服務流程 40
圖 4-7 財富管理商品 45
圖4-8 金融商品設計核心 46
圖4-9 依客戶生命週期需求提供合宜產品 47
圖4-10 瑞士銀行商品部門的開發、導入流程及其指導原則 48
圖4-11 商品開發及導入流程 51
圖4-12 金融商品銷售流程 51
圖4-13 四時輪動 任務落實 52
圖5-1 愛因斯坦相對論公式 63
參考文獻
一、中文文獻
1.劉宗聖譯,Maude, David (2008),全球私人銀行與財富管理新趨勢,Global Private Banking and Wealth Management:The New Realities,財信出版社。
2.汪仲譯,Dominic Casserley, Greg Gibb (1999),亞洲銀行新世紀,時報出版社。
3.李佩芝、莊安祺譯,Tab Bowers, Greg Gibb, Jeffrey Wong(2004),亞洲銀行新未來,Banking in Asia,時報出版社。
4.樂伊珍譯,野村總合研究所(2008),服務,決勝金融大未來-野村金融產業大趨勢,寶鼎出版社。
5.劉滌昭譯,野村總合研究所(2008),新有錢人 新價值觀 新戰略,寶鼎出版社。
6.朱道凱譯,Robert S. Kaplan & David P. Norton (1999),平衡計分卡,The Balanced Scorecard:Translating Strategy into Action,譜出出版社。
7.曾于珮譯,伊藤武志,實用平衡計分卡-運用平衡計分卡做策略管理(2005),中國生產力中心。
8.中華民國銀行同業公會,95年4月12日頒定,銀行辦理財富管理業務作業準則。(詳如附錄一)
9.林東和(2000),私人銀行業務在國內之發展策與現況探討,國立台灣大學碩士論文。
10.林翠華(2004),金融業運用資訊科技提昇「財富管理業務」競爭優勢之研究,國立台灣大學資訊管理學研究所碩士論文。
11.林美娜(2005),財富管理業務之價值分析-以個案銀行為例,國立中央大學財務金融學系碩士論文。
12.張素菱(2006),財富管理產業之實務探討,國立中央大學財務金融研究所碩士論文。
13.劉怡廷(2005),分行通路規劃對我國銀行財富管理業務績效之探討,國立政治大學金融研究所碩士論文。
14.Philippe Theytaz/Ian Woodhouse,「2005 年歐洲財富與私人銀行業意見調查」,IBM 業務諮詢服務事業部,2005 年5 月24 日,第6卷第5 期。
15.天下雜誌,2006 年10 月27 日,「台灣富翁多 財富管理 金融業火拼新戰場」。
16.新財富,2002年10月號,「跨國私人銀行服務中國富人」。
17.花旗全球財富管理董事長暨執行長杜德昇 (Todd S. Thomson) 於瑞銀資產匯集會議 (UBS Asset Gathering Conference) 的簡報,2005年3月31日。

二、英文文獻
1.Maude, David & Molyneux, Philip, Private Banking. England:Euromoney Institutional Investor Publishing,1996
2.Chorafas, N. Dinitrisn,Wealth Management:Private Banking , Investment Decisions,and Structured Financial Products.MA(U.S.A.):Elsevier Finance Publishing,2006
3.Evensky, R. Harold, Wealth Management:The Financial Advisor’s Guide to Investing and Managing Your Client’s Assets.U.S.A.: McGraw-Hill Publishing,1997
4.Merrill L. and Capgemini, 2008. 2007 World Wealth Report
5.Merrill L. and Capgemini, 2008. 2007 Asia Pacific Wealth Report
6.Marc, B., Jonthan D. and Stacey M.,.”Connecting with the customer : moments of truth at the front line”, Banking in a changing world.U.S.A.: Mckinsey & Company,2006
三、相關資料來源
1.行政院金融監督管理委員會 (http://www.banking.gov.tw/)
2.2006年10月摩根富林明資產管理集團「財富趨勢論壇」。
3.中國信託銀行黃思國,財富管理演講講義。
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