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研究生:洪均暢
研究生(外文):Jun-Chang Hung
論文名稱:保險詐欺之詮釋與適用
論文名稱(外文):Interpretation and Application of the Elements on the Fraud Insurance
指導教授:黃朝義黃朝義引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:東吳大學
系所名稱:法律學系
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2009
畢業學年度:97
語文別:中文
論文頁數:171
中文關鍵詞:入罪化不當得利人身保險財產保險經濟犯罪犯罪黑數保險理賠保險詐欺保險公會保險公司
外文關鍵詞:personal insuranceproperty insuranceeconomic crimethe crime rateinsurance claiminsurance fraudinsurance associationinsurance companiesundue benefitpersonal crime
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當保險詐欺行為發生時,被侵害的不僅是表面賠錢的保險公司,真正的受害者其實是廣大保戶的權益,因此本文希望能分析各種保險詐欺類型,藉以觀察我國目前保險詐欺的法律規範是否足夠,以及希冀分析出能降低保險詐欺行為發生的建議。本文研究目的可分述如下:

第一、界定保險詐欺較為明確、清楚的定義:整理目前學理與實務對於保險詐欺之定義與種類,並對其性質、特性予以分析,以因應目前保險詐欺犯罪手法日新月異之下,倘若出現未經司法判決的犯罪黑數案件,如何去作評價與涵攝,而探究其是否屬於保險詐欺之犯罪類型範疇。

第二、分析保險詐欺之類型與特徵:針對目前我國保險詐欺之實例研究,試圖從中分析目前保險詐欺行為的主要類型及其重要特徵,並且介紹各類保險詐欺所涉及的民事、刑事及行政責任規範。

第三、透過比較外國法對於保險詐欺之規定、立法政策,得否有效引入我國適用?其適用上可能產生的優缺點,進行分析與探討。對照之下,現行法規範是否產生不足規範之情形?討論若保險詐欺無法被現行法律所涵蓋,則進一步探討有無再制定新法的必要,即入罪化可行性的正反建議檢討,以期對於保險詐欺行為有所遏阻。

第四、整理政府與保險業者、保險公會現行的防制對策,與各國政策相較是否仍有不足而值得改進之處,以期參考適用台灣的社會、商業、文化及法律環境。

本文透過理論分析法、比較分析法、實證分析法與歸納法,藉由外國相關法律制度作比較參考,試圖建構對於保險詐欺之防制方法。另外透過我國法院實務判決作歸納整理與分析,掌握現今實務運作之問題特徵,藉由理論與實務之結合,提出以利實務在面對與時俱進的詐欺行為及多變的保險詐欺類型;包括一、保險業者核保理賠觀察要點 ,二、人身保險部分防範要點觀察; 三、財產保險部分防範要點觀察。經由本文的分析,得以讓實務工作者作事前的預防工作,並於處理上不致發生無法可用或適用法律錯誤的情形。
The victims of insurance fraud are not just the insurer who pays the insurance benefits but also the insured whose rights and privileges are supposed to be protected. This article is an attempt to provide an analysis on different types of insurance fraud and thereby assess the adequacy of the legal rules in governing insurance frauds and give recommendations for reducing the possibility of insurance frauds. The objective of this study is described as follows:
First, insurance fraud is explicitly and precisely defined. The definitions and categories of insurance fraud are assessed in theoretical settings and practices, and the nature and characteristics of such fraud are analyzed. Since the means of committing insurance fraud are unprecedented and the number of the crimes not even tried by the judicial system are increasing. It is important to determine and evaluate if insurance fraud is substantiated and define the type of insurance fraud.
Second, analyze the types of insurance fraud and the characteristics: through studying the cases of insurance fraud in our country, the writer attempts to analyze the major types of insurance fraud and the characteristics, and introduce the civil and criminal consequences of fraud as well as administrative liability.
Third, compare the legal and legislative policy of other countries in governing insurance fraud for reference to similar legislation in our country. Examine the strengths and weaknesses of applying similar legal rules and check if such legal rules currently effective in our country are adequate. If not, would the legislation of new law be necessary? In effect, the feasibility of human crime will be studied and recommendation will be drawn for deterring insurance fraud.
Finally, the policies of the government, the insurance industry, and the insurance association in the prevention of insurance fraud will be addressed. If the policies of other countries in this area may serve as models in Taiwan, how could they be applied to the social, commercial, cultural and legal environment in Taiwan.
This article is based on theoretical analysis, comparative method, empirical method and induction method with relevant legal rules of other countries taken for comparison and reference with an attempt to establish the methods for the prevention of insurance fraud. The issues and characteristics of insurance fraud in Taiwan will be examined with practical case studies. Through the integration of theories and practices, we could identify the types of insurance frauds and the diversities of such forms in practice: including (1) the points of observation of the insurers when a claim for benefit is filed: (2) the points of observation on personal insurance; (3) the points of observation on property insurance. With the analysis of this article, preventative works against insurance fraud may be achieved through practical work. In addition, the inapplicability of laws of the erroneous applicable of law may be avoided.
簡 目
第一章 緒論 8
第一節 研究動機 8
第二節 研究目的 10
第三節 文獻探討 11
第四節 研究方法 12
第五節 論文架構 13
第二章 保險詐欺之概念 16
第一節 保險詐欺之定義 16
第一項 實務見解 16
第二項 學理見解 17
第三項 本文見解 18
第二節 保險詐欺之特性 21
第一項 屬於經濟犯罪之一環 21
第二項 經濟犯罪特性以外之其他特性 24
第三節 成立保險詐欺之要件 27
第一項 以刑法一般詐欺罪作解釋 27
第二項 以保險法相關概念作解釋 31
第四節 保險詐欺之類型 40
第一項 學理分類 41
第二項 實務之分類 45
第三項 本文評析 51
第五節 小結 51
第三章 保險詐欺之實例研究 55
第一節 人身保險 56
第一項 謀財害命型之保險詐欺犯罪 56
第二項 詐死型之保險詐欺犯罪 60
第三項 自殘型之保險詐欺犯罪 71
第二節 財產保險 81
第一項 火災保險詐欺犯罪 81
第二項 汽車竊盜保險詐欺犯罪 90
第三項 假醫療型之保險詐欺犯罪 93
第三節 小結 101
第四章 保險詐欺之防制與立法 103
第一節 各國行政防制對策之比較 103
第一項 我國現行防制對策 103
第二項 各國保險詐欺之防制對策 107
第三項 檢討我國不足及應行的防制對策 117
第二節 我國保險詐欺之立法規定 122
第一項 現行適用的法律 122
第二項 現有法規不足之檢討 127
第三節 各國立法例之比較參考 133
第一項 各國立法模式 133
第二項 各國保險詐欺罪之比較評析 143
第三項 制訂保險詐欺罪的優劣分析 148
第四節 小結 160
第五章 結論 163
一、中文參考書目(依作者姓名筆畫排列)
王文宇主編,《金融法》,元照出版,2007年9月
甘添貴,《體系刑法各論第二卷》,瑞興圖書,2000年4月
江朝國,《保險法基礎理論》,瑞興圖書,2002年9月
汪信君、廖世昌,《保險法理論與實務》,元照出版,2006年9月
余振華,《刑法深思•深思刑法》,元照出版,2005年9月
林山田,《經濟犯罪與經濟刑法》,三民書局,1987年5月
《刑法特論(上)》,三民書局,1993年8月
《刑法通論(上冊)》,自版,2005年9月
《刑法各罪論(上冊)》,自版,2005年9月
林東茂,《刑法綜覽》,一品出版,2007年9月
《危險犯與經濟刑法》,五南出版,1996年10月
《經濟犯罪之研究》,中央警官學校,1986年4月
林群弼,《保險法論》,三民書局,2003年11月
周冶平,《刑法各論》,自版,1972年2月
洪漢周,《保險詐欺犯罪與偵查實務之研究》,財團法人保險事業發展中心,第2版,2008年1月
施啟揚,《民法總則》,作者自版,2005年6月
徐久生、莊敬華譯,《德國刑法典》,中國方正,2004年1月
梁宇賢,《保險法新論》,瑞興圖書,2005年3月
陳志龍,《法益與刑事立法》,作者自版,1997年
陳樸生,《實用刑法》,自版,1977年8月
曾淑瑜,《刑法分則實例研習─個人法益之保護》,三民出版,2004年10月
黃常仁,《刑法總論─邏輯分析與體系論證》,新學林出版,2009年1月
黃榮堅,《基礎刑法學(下)》,元照出版,2006年9月
蔡墩銘主編,《刑法爭議問題研究》,五南出版,1999年2月,
潘燈 ,《西班牙刑法典》,中國政法大學,2004年6月
劉建 ,《金融刑法學》,中國人民公安大學出版社,2008年1月
鮮鐵可,《金融犯罪的定罪與量刑》,人民法院出版社,1999年5月

二、中文參考期刊文章(依作者姓名筆畫排列)
江朝國,〈受益人故意致被保險人於死亡之法律效果-兼評最高法院87年台上字第253號判決〉,《法令月刊》,第50卷第12期,1999年12月。
李添福,〈剖析保險詐欺成因及防制對策〉,《壽險季刊》,第125期,2002年9月。
林東茂,〈經濟刑法導論〉,《東海大學法學研究》,第9期,1995年9月
〈詐欺罪的財產損害〉,《警大法學論集》,第3期,1998年3月。
〈抽象危險犯之法律性質〉,《刑法爭議問題研究》,1999年2月
〈不作為詐欺─評最高法院93年台上字第5678號判決〉,《台灣本土法學雜誌》,第69期,2005年4月。
周愫嫻、張耀中,〈各國保險詐欺犯罪管制政策之比較研究〉,《刑事政策與犯罪研究論文集(9)》,法務部保護司,2006年11月。
洪漢周,〈國內常見保險詐欺犯罪類型與防制對策〉,《風險與保險》,第13期,2007年7月。
陳雲中,〈論告知義務之違反與錯誤、詐欺之關係〉,《壽險季刊》,第82期,1991年12月。
黃朝義,〈論經濟犯罪的刑事法問題〉,《刑事政策與犯罪研究論文集(一)》,法務部犯罪研究中心編,1998年5月
〈論經濟犯罪及其對策〉,《法學叢刊》,第169期,1998年1月
葉高峰、王俊平,〈保險詐騙案比較研究〉,《鄭州大學學報(哲學社會科學版)》,第34卷第5期,2001年9月。
趙晰華,〈法人犯罪之研究-以兩岸刑事上的不法行為為中心〉,《軍法專刊》,第50卷第7期,2004年8月。
廖正豪,〈經濟犯罪防制之道及其立法方式〉,《中國論壇》,第8卷第4期,第1979年5月。
劉正明,〈國際保險詐欺協會簡介〉,《壽險季刊》,第101期,1996年9月。
劉幸義,〈不純正不作為犯的防止結果義務〉,《台灣本土法學雜誌》,第40期,2002年11月。
衛新江,〈美國汽車保險反欺詐的經驗及對我國的啟示〉,《保險研究》,第3期,2006年。
賴上林,〈人身保險適用複保險之研究〉,《壽險季刊》,第119期,2001年3月。
謝立功,〈保險詐欺的控制機制〉,《國政評論》,財團法人國家政策研究基金會,2003年7月11日
謝政耀,〈保險詐欺─欺騙的流行〉,《壽險季刊》,第90期,1993年12月。
蕭文華,〈從社會型態發展傾向論如何遏阻保險犯罪〉,《壽險季刊》,第36期,1980年6月。
羅軍, 〈日本非壽險保險協會防範汽車竊盜和保險詐欺舉措〉,《上海保險》,第10期,2004年10月
羅俊瑋、馬俊偉,〈論保險詐欺─從海上保險之原則談起〉,《保險專刊》,第52輯,1998年6月。

三、參考之碩博士論文(依作者發表年份排列)
張訓敏,《保險詐欺之研究》,私立中國文化大學法律學研究所碩士論文,2008年,曾淑瑜教授指導
蕭俊龍,《經濟犯罪之研究─以保險詐欺為中心》,私立東吳大學法律學研究所碩士論文,2007年,黃朝義教授指導
孫騰敏,《汽車保險詐欺型態之研究》,私立淡江大學保險學系保險經營在職專班碩士論文,2007年,廖述源教授指導
黃仁譽,《產物保險詐欺之研究》,私立淡江大學保險學系保險經營在職專班碩士論文,2007年,廖述源教授指導
郭姿萍,《海上保險詐欺行為防範之研究》,私立淡江大學保險學系保險經營在職專班碩士論文,2007年,胡宜仁教授指導
林秉耀,《從風險管理與犯罪預防觀點論保險詐欺之防制》,國立政治大學經營管理碩士論文,2005年,林建智教授指導
韋俊青,《我國人身保險詐欺集團犯罪及壽險公司防制對策之研究》,私立淡江大學保險學系碩士論文,2005年,曾妙慧教授指導
黃俊豪,《醫療保險詐欺之研究》,私立淡江大學保險學系碩士論文,2004年,胡宜仁教授指導
簡美慧,《從我國法院判決論保險詐欺態樣、成因、特徵與防制之道》,國立台灣大學法律學研究所碩士論文,2002年,劉宗榮教授指導
葉啟洲,《論保險契約之內容控制》,私立輔仁大學法律學系研究所碩士論文,1996年6月,江朝國教授指導
鄭丰宓,《論保險詐欺之刑事責任》,國立中興大學法律學研究所碩士論文,1995年,甘添貴教授指導

四、研究報告與政府出版品
月足一清原,吳崇權譯,〈人壽保險犯罪及其防止對策〉,財團法人保險事業發展中心,1988年6月。
周愫嫻主筆,財團法人保險犯罪防制中心,《保險詐欺入罪化可行性之研究》,行政院金融監督管理委員會,2006年5月
財團法人保險犯罪防制中心,《2006防制保險犯罪研討會會議實錄》,行政院金融監督管理委員會,2006年10月
財團法人保險犯罪防制中心,《保險詐欺案例解析》,行政院金融監督管理委員會,初版,2008年1月

五、網站資料
司法院網站:http://www.judicial.gov.tw/
法務部網站:http://www.moj.gov.tw/mp001.html
全國法規資料庫網站:http://law.moj.gov.tw/
行政院金融監督管理委員會:http://www.ib.gov.tw/
財團法人保險犯罪防制中心:http://www.iafi.org.tw/
財團法人保險事業發展中心:http://www.iiroc.org.tw/
中華民國產物保險商業同業公會:www.nlia.org.tw
中華民國人壽保險商業同業公會:www.lia-roc.org.tw
法源法律網:http://www.lawbank.com.tw/index.php
財團法人國家政策研究基金會:http://old.npf.org.tw/
全球保險資訊統計機構:http://www.iii.org/international/toc/
美國國家保險犯罪防制局(U.S National Insurance Crime Bureau):www.nicb.org
美國反保險詐欺聯盟(U.S Coalition Against Insurance Fraud):www.insurancefraud.org
美國法律搜尋網(findlaw):http://caselaw.lp.findlaw.com/
英國保險業者協會(Association of British Insurers):http://www.abi.org.uk/
英國法律搜尋網(Swarb):http://www.swarb.co.uk
加拿大司法部(Department of Justice Canada):http://laws.justice.gc.ca/
財団法人日本生命保険協会:http://www.seiho.or.jp/
財団法人日本損害保険協会:http://www.sonpo.or.jp/
中國大陸保險監督管理委員會:http://www.circ.gov.cn/Portal0/default.htm
中國大陸刑事法律網站:http://www.law121.cn/
中國大陸新華網:http://news.xinhuanet.com/
中國大陸覓法網:http://www.34law.com/lawfg/
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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1. 江朝國,〈受益人故意致被保險人於死亡之法律效果-兼評最高法院87年台上字第253號判決〉,《法令月刊》,第50卷第12期,1999年12月。
2. 江朝國,〈受益人故意致被保險人於死亡之法律效果-兼評最高法院87年台上字第253號判決〉,《法令月刊》,第50卷第12期,1999年12月。
3. 李添福,〈剖析保險詐欺成因及防制對策〉,《壽險季刊》,第125期,2002年9月。
4. 李添福,〈剖析保險詐欺成因及防制對策〉,《壽險季刊》,第125期,2002年9月。
5. 林東茂,〈經濟刑法導論〉,《東海大學法學研究》,第9期,1995年9月
6. 林東茂,〈經濟刑法導論〉,《東海大學法學研究》,第9期,1995年9月
7. 陳雲中,〈論告知義務之違反與錯誤、詐欺之關係〉,《壽險季刊》,第82期,1991年12月。
8. 陳雲中,〈論告知義務之違反與錯誤、詐欺之關係〉,《壽險季刊》,第82期,1991年12月。
9. 廖正豪,〈經濟犯罪防制之道及其立法方式〉,《中國論壇》,第8卷第4期,第1979年5月。
10. 廖正豪,〈經濟犯罪防制之道及其立法方式〉,《中國論壇》,第8卷第4期,第1979年5月。
11. 賴上林,〈人身保險適用複保險之研究〉,《壽險季刊》,第119期,2001年3月。
12. 賴上林,〈人身保險適用複保險之研究〉,《壽險季刊》,第119期,2001年3月。
13. 蕭文華,〈從社會型態發展傾向論如何遏阻保險犯罪〉,《壽險季刊》,第36期,1980年6月。
14. 蕭文華,〈從社會型態發展傾向論如何遏阻保險犯罪〉,《壽險季刊》,第36期,1980年6月。
15. 羅俊瑋、馬俊偉,〈論保險詐欺─從海上保險之原則談起〉,《保險專刊》,第52輯,1998年6月。
 
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