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研究生:雷念勤
研究生(外文):Nien-Ching Lei
論文名稱:風險承受度、風險偏好及退休後生活保障要求對商業年金保險購買意願之影響
論文名稱(外文):The influence of risk susceptibility and preference and requirement of financial security after retirement on the willingness of purchasing commercial annuity insurance
指導教授:陳穎峰、林豪傑
學位類別:碩士
校院名稱:樹德科技大學
系所名稱:金融與風險管理所
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2009
畢業學年度:97
語文別:中文
論文頁數:71
中文關鍵詞: 風險承受度 風險偏好 退休後生活保障 年金保險
外文關鍵詞:risk susceptibilityrisk preferencequality of life after retirementannuity insurance
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由於退休所得替代率偏低,商業年金保險為現階段解決老年經濟安全問題較佳且可行的辦法。然而個人退休年金保險制度之實施,須在事前妥善規劃並且相關之措施亦須適當地配合,方可發揮其保障老年時經濟安全之功能。年金保險相關研究雖然並不少,但絕大部份都是由企業主為出發點對年金保險之探討。故本研究探討以個人風險承受度與風險偏好對商業年金保險購買意願之直接效果,並探討以退休生活保障在其中扮演的干擾角色。

本研究問卷發放350份,發放地點由南至北採用便利抽樣發放,回收有效問卷294份,將有效問卷回收資料以統計軟體(SPSS)進行描述性與推論性統計分析。研究結果發現:(一)個人的風險承受度與退休年金保險購買意願具有顯著負相關。(二)個人的風險偏好與退休年金保險購買意願具有顯著正相關。(三)退休後生活保障要求與退休年金保險購買意願具有顯著負相關。(四)退休生活保障要求對於個人的風險承擔能力與商業年金保險購買意願之間的關係具有顯著干擾效果。退休生活品質愈高時,風險承擔能力與年金保險購買意願之負向關係愈低。(五)退休生活保障要求對於個人的風險偏好與商業年金保險購買意願之間的關係沒有顯著干擾效果。

研究發現個人風險承受度與商業年金購買意願的關係雖為負相關,但當退休後生活保障很低時,風險承受度高者購買商業年金保險的意願卻會轉強,顯示出退休後生活保障對風險承受度與商業年金購買意願之間具有直接干擾效果,是影響個人特質與年金購買意願關係的重要情境變數。
Due to the low substitute rate of retirement incomes, commercial annuity insurance turns out to be the most appropriate and practicable solution for the problem of financial security among retirees. However, in order to attain the function of protecting financial security after retirement, the implementation of individual retirement annuity pension insurance must be well planned in advance and certain related mechanisms must coordinate appropriately. There are quite a few researches on annuity insurance, but most of them tended to focus on the perception of employers. This study explores the impact of individual risk susceptibility and preference on the willingness of purchasing commercial annuity insurance, with quality of life after retirement as confounding variable.
A self-rated questionnaire survey was conducted on 350 subjects randomly selected from various cities in Taiwan. Two hundred and ninety-four subjects completed the survey, with a response rate of 87 percent. SPSS statistical software was used for the descriptive and inferential analyses. The results indicated that: 1) significant negative relationship between individual risk susceptibility and willingness of purchasing commercial annuity insurance was found; 2) significant positive relationship between individual risk preference and willingness of purchasing commercial annuity insurance was found; 3) significant negative relationship between requirement of quality of life after retirement and willingness of purchasing commercial annuity insurance was found; 4) significant confounding effect of quality of life after retirement on the relationship between individual risk susceptibility and willingness of purchasing commercial annuity insurance was found, i.e., the higher the requirement of quality of life after retirement, the lower the coefficient correlation between individual risk susceptibility and willingness of purchasing commercial annuity insurance; 5) significant confounding effect of quality of life after retirement on the relationship between individual risk preference and willingness of purchasing commercial annuity insurance was not found.
目錄
第一章 緒論…………………………………………………… 1
第一節 研究背景………………………………………………………… 1
第二節 研究動機………………………………………………………… 3
第三節 研究目的………………………………………………………… 5
第二章 文獻探討……………………………………………… 6
第一節 風險承受度……………………………………………………….6
第二節 風險偏好…………………………………………………………10
第三節 退休後生活保障要求……………………………………………15
第四節 年金保險的概念…………………………………………………20
第五節 購買意願…………………………………………………………30
第六節 各變數間關係……………………………………………………36
第三章 研究方法………………………………………………41
第一節 研究架構………………………………………………………… 41
第二節 研究對象………………………………………………………….42
第三節 研究假說………………………………………………………….43
第四節 操作性定義與衡量工具………………………………………… 44
第五節 統計分析方法…………………………………………………….49
第四章 研究結果與分析……………………………………50
第一節 個人基本資料描述性統計分析…………………………………………50
第二節 相關分析…………………………………………………………………52
第三節 迴歸分析…………………………………………………………………54

第五章 結論與建議……………………………………… 57
第一節 研究發現與結論……………………………………………………….. 57
第二節 研究意涵……………………………………………………………… 59
第三節 研究限制研究建議…………………………………………………… 61
參考文獻………………………………………………………… 62
一、中文部份………………………………………………………………62
二、英文部份………………………………………………………………66
附錄: 問卷………………………………………………………70

表目錄
表2-1 風險偏好定義……………………………………………………11
表2-2 退休的三大財源……………………………………………………19
表2-3 社會年金保險與商業年金保險之優缺點比較……………………26
表2-4 市面販售年金產品類型簡介………………………………………28
表3-2 研究假設……………………………………………………………43
表4-1 樣本特性分析彙整表………………………………………………51
表4-2 描述性統計量………………………………………………………52
表4-3 各變項相關分析結果………………………………………………53
表4-4 層級迴歸分析彙整表………………………………………………55
表5-1 研究假設結果整理表………………………………………………57

圖目錄
圖3-1 研究架構…………………………………………………………41
圖4-1 退休後生活保障對個人風險承受度與商業年金保險
購買意願的干擾效果……………………………………………56
參考文獻
中文部分
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中華民國退休基金協會資料
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英文部分
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