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研究生:
李璇辰
研究生(外文):
Lee Hushan-Cheng
論文名稱:
論消費者信用權保護-以消費者債務清理條例為中心
論文名稱(外文):
Research on Credit Right of Consumers — Based on Consumers Debt Clearance Act
指導教授:
曾品傑
指導教授(外文):
Pin-chieh JSENG
學位類別:
碩士
校院名稱:
東海大學
系所名稱:
法律學系
學門:
法律學門
學類:
一般法律學類
論文種類:
學術論文
論文出版年:
2009
畢業學年度:
97
語文別:
中文
論文頁數:
205
中文關鍵詞:
信用權
、
程序性基本權
、
自然人
、
程序權
、
協商程序
、
更生
、
清算
、
免責
相關次數:
被引用:
7
點閱:1460
評分:
下載:0
書目收藏:1
信用作為交易經濟之一環,晚近信用被認為是一種「權利」層次。信用權為人格權之下位內涵,國家如何因應信用權為基本權,負有提供落實信用權更適於落實的環境,消費者債務清理條例正可作為國家已提供除刑事法、民事法部分關於信用權侵害以外的組織暨程序性保障功能之體現(信用權之程序權)。
2006年台灣爆發卡債風暴。銀行債權無法回收的結果使獲利大幅縮水。社會瀰漫著許多為卡債族請命的氣氛。因為卡債問題而犯罪或產生的社會問題,屢屢躍上新聞版面。當自然人消極財產超過積極財產,得透過本條例重新將信用權為某程度恢復。避免淪於相較法人破產時,反受保護不足之窘境。
有鑑於此,立法院於96年7月11日制定了消費者債務清理條例,並於97年4月11日開始施行。雖有制度設計可資運用,但如何妥善適切運用的宜,毋寧更是艱困的挑戰。不僅對法院、律師或當事人而言,都是全新的制度,無一不是處於摸索階段。本文期待就消債事件法律問題上,提出本文看法,進而拋磚引玉,使更多需要利用消費者債務清理條例的當事人,減少獨自摸索而產生之不利益。
消費者債務清理條例可大致區分為更生程序與清算程序。惟均需經過與最大債權人協商後,有法定事由方得向法院聲請更生或清算。法院於協商之態度,決定是否後續之債務清理程序,其所持法律見解是否恰當,應為協商程序中之核心。更生程序本質上為經由法院監督下之合理清償方案與清償期間之和解契約,重在更生方案內容與如何獲許債權人會議或法院之認可;清算程序則為將債務人目前所得財產變價分配,至於是否免責,需視法院是否為免責裁定而定。此兩大程序,處處涉及重要法律原則與操作,遂有本文嘗試研究消債事件之探討。
第一章 問題之提出
第一節 研究動機
第二節 研究範圍
第三節 文獻回顧
第二章 消費者信用權之憲法上基礎
第一節 憲法保障之消費者信用權
第二節 信用權之基本權功能開展
第三節 卡債問題緣起
第四節 消費者債務清理條例之特色
第三章 法院外協商
第一節 債務協商概說
第二節 金管會因應卡債措施
第三節 銀行協商實務之問題
第四節 消債條例中協商規範與評析
第四章 消費者債務清理條例總論
第一節 前言
第二節 監督人與管理人
第三節 債務人財產之保全
第四節 債權行使及確定
第五節 債權人會議
第五章 消費者債務清理條例各論
第一節 前言
第二節 更生程序之進行
第三節 清算程序之進行
第四節 程序性基本權—本條例所代表之意義
第六章 結論
第一節 回顧與消債條例之定位
第二節 建議與展望
一、著作:
1.王文宇,公司法論,元照出版公司出版,四版,2008年9月。
2.王澤鑑,侵權行為法(1)基本理論一般侵權行為,作者自版,初版,2008年3月。
3.王澤鑑,債法原理(一)─基本理論‧債之發生,作者自版,初版,2006年9月。
4.吳庚,憲法的解釋與適用,作者自版,三版,2004年6月。
5.李建良,基本權利與國家保護義務,收錄《憲法解釋之理論與實務》第2輯,2000年8月。
6.李惠宗,憲法要義,元照出版公司出版,四版,2008年9月。
7.李震山,人性尊嚴與人權保障,元照出版公司出版,三版,2009年2月。
8.林三欽,論基本權之侵害,中研院出版,憲法解釋之理論與實務第二輯,89年8月。
9.洪燦輝,徵信典範,中華徵信所企業股份有限公司出版部,73年版。
10.耿雲卿,破產法釋義,五南圖書出版公司,四版,1992年。
11.張登科,消費者債務清理條例,自版,初版,2008年11月。
12.許士宦,債務清理法之基本構造,元照出版公司出版,初版,2009年1月。
13.許士宦整理,邱聯恭口述民事訴訟法講義(一),2008年筆記版。
14.許宗力,法與國家權力(二),元照出版公司出版,初版,2007年1月。
15.陳自強,契約之內容與消滅,學林文化出版公司,初版,2004年9月。
16.陳自強,契約之成立與生效,學林文化出版公司,初版,2005年2月。
17.陳廷献,消費者債務清理條例要義,五南圖書出版公司,初版,2008年9月。
18.陳計男,消費者債務清理條例釋論,三民書局,初版,2008年9月。
19.陳計男,破產法論,三民書局出版,三版,2004年4月。
20.陳慈陽,憲法學,元照出版公司出版,初版,2005年11月。
21.曾品傑,財產法理與判決研究(一),元照出版公司,初版,2007年9月。
22.黃榮堅,基礎刑法學(2006年修定版),元照出版公司出版,3版,2006年9月。
23.葉俊榮,行政法案例分析與研究方法。,三民書局出版,初版,1999年3月。
24.董保城.法治斌,憲法新論,元照出版公司出版,三版,2008年9月。
25.劉俊麟.劉俊良,消費者債務清理條例-新白話六法,書泉出版,初版,2008年6月。
26.鄭有為,破產法學的美麗新世界(2008年修定版),元照出版公司出版,2版,2008年2月。
二、期刊(依姓氏筆畫排列):
1.王文宇,非典型(商業)契約的漏洞填補,月旦法學雜誌第164期,2009年1月。
2.王志誠,重整開始之效力――債務清理法草案之評釋與建議,月旦法學雜誌第152期,2008年1月。
3.王志誠,從日本個人債務清理法制論我國消費者債務清理條例之立法得失,台灣本土法學雜誌第102期特刊,2008年1月。
4.王志誠,清算型債務清理制度之解構—以消費者債務清理條例之清算機制為中心,月旦法學雜誌第150期,2007年11月。
5.王金龍,我國消費者債務清理事件收案情形之分析比較,司法週刊第1422期,2008年12月31日。
6.王澤鑑,人格權保護的課題與展望(三)—人格權的具體化及保護範圍(1),台灣本土法學第83期,2006年6月。
7.王澤鑑,人格權保護的課題與展望(三)—人格權的具體化及保護範圍(5)—信用權,台灣本土法學第91期,2007年2月。
8.正有為,自願性破產的時代意義,月旦法學教室第51期,2007年1月。
9.李建良,基本權利理論體系之構成及其思考層次,收錄於人文及社會科學集刊第9卷第1期,1997年1月。
10.李禮仲,破產法部分條文修正之芻議,全國律師第10卷4期,2006年4月。
11.沈冠伶,從德國法之立法趨勢評析我國消費者債務清理條例—基於債務人與債權人利益衡平保障之觀點—,台灣本土法學雜誌102期特刊,2008年1月。
12.林永頌,從日本之經驗看臺灣律師在「消費者債務清理條例」立法與施行的功能及角色,律師雜誌第344期,2008年5月。
13.林永頌,從卡債族之觀點論「消費者債務清理條例之規定及其落實」,台灣本土法學第102期特刊,2008年1月。
14.林繼恆.徐漢堂,論我國債務清理法制之體系與檢討,律師雜誌第344期,2008年5月。
15.邱天一,消費者債務清理條例相關問題之探討,全國律師第11卷10期,2007年10月。
16.姜世明,法官闡明制度發展之評估,台灣本土法學第100期,2007年10月。
17.洪于智,消費者債務清理事件建議流程,律師雜誌第344期,2008年5月。
18.洪于智,消費者債務清理條例之特色及重點規範,司法周刊第1345期, 96年7月5日。
19.胡峰賓,消費者債務清理條例之立法新思維,全國律師第11卷10期,2007年10月。
20.曹思源,十年來中國破產法的立法與實施,載於當代中國研究第57期第2版,1997年。
21.許士宦,消費者之債務清理,月旦民商法第14期,2006年12月。
22.許士宦,消費者債務清理之協商、更生與清算程序,台灣本土法學雜誌第102期特刊,2008年1月。
23.許士宦,消費者債務清理程序,台灣本土法學雜誌第106期,2008年5月。
24.許士宦,消費者債務清理程序之更生機能,全國律師第11卷第10期,2007年10月。
25.許士宦,破產程序之再生機能,月旦法學雜誌第93期,2003年2月。
26.許宗力,基本權利:第六講,基本權的保障與限制(下),月旦法學教室,第14期,2003年12月。
27.許宗力,基本權利第一講:基本權利的起源與發展,月旦法學教室試刊號,2002年10月。
28.陳自強,卡債協商與卡債,月旦法學雜誌第134期,2006年7月。
29.陳芬芬,消費者債務清理條例之適用與建議(上),法律扶助第18期,財團法人法律扶助基金會出版,2007年9月。
30.陳清秀,憲法上人性尊嚴,收於現代國家與憲法-李鴻禧六秩華誕祝賀論文集,元照出版公司出版,初版,1997年3月。
31.曾品傑,論破產法上個人債務清理之實務問題—兼論法國法對於我國實務之啟發,東海大學法學研究第29期,2008年12月。
32.曾品傑,從消費者信用權論個人債務清理法制—一個法國法的初步考察,台灣本土法學雜誌第102期特刊,2008年1月。
33.曾品傑,論消費者之概念─最高法院相關判決評釋,台灣本土法學雜誌,第49期,2003年8月。
34.黃明展,談曾經成立協商之聲請債務清理限制,司法週刊第1421期,2008年12月26日。
35.黃國鐘,銀行暴利與破產更生,全國律師第10卷4期,2006年4月。
36.詹森林,信用卡定型化契約與卡債風暴,月旦法學雜誌第135期,2006年8月。
37.詹森林,消保法商品責任上「消費」之意義-最高法院93年台上字第2021號高週波PVC塑膠熔接機判決之研究,月旦法學雜誌第122期,2005年7 月。
38.劉真吾,修訂破產法與防止假債權之研究,轉引自耿雲卿,破產法釋義。
39.鄭有為,論「自用住宅借款」在消費者債務清理條例的應有地位—以美國聯邦破產法典第13章為討論核心,台灣本土法學雜誌第102期特刊,2008年1月。
40.鄭有為,論「豪宅條款」兼論「消費者債務清理條例」對經濟政策的重大衝擊,律師雜誌第344期,2008年5月。
41.鄭有為,論自用住宅在消費者債務清理條例的應有地位,台灣本土法學雜誌第102期特刊,2008年1月。
42.鄭有為,論非自願性破產,台北大學法學論叢第52期,民國92年6月。
43.鄭有為,論個人重整,東吳法律學報第17卷2期,2005年12月。
44.鄭有為,論禁止奢侈浪費,國立台灣大學法學論叢第35卷第2期,2006年7月。
45.謝幸伶,建構合理的償還機制—卡債民間版協商方案,法律扶助雙月刊第12期,2006年5月。
46.蘇永欽,財產權的保障與大法官解釋,收錄於大法官釋憲五十週年學術研討會記錄,1999年。
三、學位論文:
1.王偉光,由信用卡之使用論消費者信用保護,私立東吳大學法律學系研究所碩士論文,1995年6月。
2.司維瑄,信用卡定型化契約條款之研究,國立政治大學法律學系研究所,2001年。
3.李雅文,從美國聯邦破產法出發論偏頗行為撤銷制度,國立中央大學產業經濟學系研究所碩士論文,2007年7月。
4.林靜嫻,論擔保物權在我國消費者債務清理條例之地位—兼論自用住宅借款特別條款,國立中央大學產業經濟學系研究所碩士論文,2008年6月。
5.孫創洲,現金卡契約相關法律問題研究,國立政治大學法律學系研究所,2006年。
6.徐漢堂,債務清理法制之研究,國立台灣大學法律學系研究所碩士論文,2007年7月。
7.張誌善,自然人債務清理機制之探討-以消費者債務清理條例為核心,國防大學國防管理學院法律學系研究所,2009年。
8.符玉章,消費者信用保護之研究,私立輔仁大學法律學系研究所碩士學位論文,1994年7月。
9.解証鈞,論我國消費者債務清理機制的更新與新設—以個人重整程序為核心,中央大學產業經濟學系研究所碩士論文,2005年7月。
10.劉其峰,論消費者債務清理條例之清算制度,國立中央大學產業經濟學系研究所碩士論文,2008年6月。
11.劉揚帆,論債務清理程序內的中止制度—以美國聯邦破產法典自動停止為核心,國立中央大學產業經濟學系研究所碩士論文,2005年11月。
12.蔡介文,2006年台灣卡債風暴之風箏解決機制,國立台灣大學法律學系研究所碩士論文,2006年7月。
13.賴文琪,論破產免責制度—以美國聯邦破產法典為核心,國立中央大學產業經濟學系研究所碩士論文,2005年5月。
四、其他報導、統計資料、立法資料︰
1.2006年台大公共論壇,卡債問題,誰的責任?座談會會議記錄。
2.97司法事務官訓練班,消費者債務清理條例綜合問題研討。
3.中華民國破產法草案初稿說明書,立法院國會圖書館。
4.司法院98年度消費者債務清理業務研討會,98年6月4日。
5.司法院98年第一期民法業務研究會(消費者債務清理問題研究)。
6.立法院第6屆第3會期第13次會議議案相關文書。
7.行政院主計處96年國情統計通報第034號。
8.行政院金管會,處理卡債問題報告、銀行卡債之處理。
9.法院破產法研究修正資料彙編(九),司法院92年12月編印。
10.金管會銀行局金管銀(四)字第09540002110號令發佈之「金融機構辦理信用卡及現金卡業務訂定差別利率應注意事項」。
11.消費者債務清理條例之新開展會議紀錄,收錄於台灣本土法學雜誌第102期特刊,2008年1月。
12.許士宦,消費者倒產,全國破產輿重整法制研討會,2005年5月28號。
五、網站:
1.中華民國銀行商業同業公會商業聯合會:https://www.ba.org.tw
2.司法院資料檢索系統:http://jirs.judicial.gov.tw/Index.htm
3.立法院:http://lci.ly.gov.tw
4.立法院國會圖書館:http://npl.ly.gov.tw/do/www/homePage
5.行政院金融監督管理委員會:http://www.fscey.gov.tw
6.行政院金融監督管理委員會銀行局︰http://www.banking.gov.tw/mp.asp?mp=7
7.法源法律網:http://www.lawbank.com.tw/index.php
8.財團法人中華民國消費者文教基金會:http://www.consumers.org.tw
9.聯合國債務清理指南手冊http://www.uncitral.org/uncitral/en/uncitral_texts/insolvency/2004Guide.html
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