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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:郭弘揚
研究生(外文):Hung-Yang Kuo
論文名稱:中國銀行發展與監理制度之探討
論文名稱(外文):The Study of the development and supervision of Bank in China
指導教授:丘邦翰丘邦翰引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:元智大學
系所名稱:管理研究所
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2009
畢業學年度:97
語文別:中文
論文頁數:60
中文關鍵詞:中國銀行監理制度金融危機
外文關鍵詞:supervision systemChinese financial systemfinancial crisis
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銀行業是一個經營貨幣與信用的特殊行業,在國家社會安定處於十分重要的地位,對整個經濟的發展也有具有巨大的推力。中國改革開放以來,強調社會主義市場經濟的逐步建立,為中國的銀行發展提供了良好的環境。在開放的市場經濟下,銀行業要生存就必然要參與國際市場競爭,也必然存在著各種挑戰與風險。由於銀行主要是靠負債來增加資產,負債主要來源又是社會大眾的存款,且經營型態又比一般企業容許較高的槓桿率,所以如果銀行發生倒閉,遭受損失的不僅僅是銀行的股東,而且還包括廣大的存款戶。同時,由於銀行發生危機時常伴隨著骨牌效應,如2008年金融風暴由美國商業銀行倒閉潮開始後,因為複雜的交易使民眾資訊不充分,使全球民眾對整個銀行體系有信任危機,誘發許多國家發生銀行擠兌風潮,而全球銀行體系發生危機,也連帶使企業因資金取得困窘,產業發展造成損害,嚴重影響整個國家的經濟發展。因此,健全並嚴格執行銀行監理制度,對於保護銀行體系的穩定和安全,保障國民經濟的發展和國家安全,有很重要的意義。

台灣金融市場飽和、競爭激烈,業者將中國視為市場新大陸,台灣與中國間正醞釀簽訂金融監理備忘錄 (MOU),台灣目前有 7家銀行在中國設置辦事處,包括彰銀、國泰世華銀行、合庫、華銀、中信銀、一銀及土銀,地點分別在昆山、上海、北京及深圳,其中設立時間最久的是彰銀,民國91年4月8日已經成立,最晚的是土銀,但從92年4月到現在,也已等待長達五年多。MOU一旦簽訂,銀行可望直接升格分行或子行,並經營人民幣業務,台灣的銀行業者勢必將大舉至中國執業。而台灣銀行業者若於大陸執業,了解與判斷大陸監理制度現況與未來趨勢,提出適當建議,對於台灣業者也是至關重要。

針對這種情況,本文以全球化金融為背景,以中國銀行監理體制為研究標的,探討銀行監理的法律制度、組織體制等發展。本文首先提出了對中國銀行業與監理制度管的演進與現狀,並了解其他先進國家發展趨勢與新巴塞爾協定對中國的影響,為本文的研究提供素材與和理論的支持。進而指出中國銀行業監理制度存在的問題,與借鑒國外銀行監理制度的發展,找出了中國銀行業監理制度的走向。
Banking is a unique industry providing monetary services and flows of credit with strong importance to social stability. It also has great influence on the development of the economy as a whole.Since China''s economic reformation and opening, the gradual establishment of the socialist market economy has provided a good development environment for Chinese banks.To survive in an open market economy, the banking industry must participate in international market competition and face a variety of challenges and risks.


Banks have increased their leverage by expanding public deposits. In addition, operating patterns in banking, compared to general business, tolerate a higher leverage ratio. Therefore, with the collapse of a bank, not only do shareholders suffer losses, but also the majority of depositors.The bank failure can be a financial contagion that leads to further crises in the industry.For instance, the global financial turmoil in 2008 was triggered by an influx of commercial bank failures in United States.

Due to the complexity and lack of transparency in financial transactions, the entire world had a crisis of confidence in the banking system. This lack of trust induced a wave of bank runs and a global crisis in the banking system. Enterprises had difficulty in obtaining funds, which caused damage to industrial development, and seriously affected the economic development of entire countries.Therefore, sound and strictly enforced banking regulations are vital for the protection of stability and security of the banking system, the economy and national security.

Because of Taiwan''s financial market saturation, intense competition, the industry will view mainland China as a new market. The discussion of signing a memorandum of understanding (MOU) between Taiwan and China are under planning.Taiwan currently has seven banks with offices in China, including the Chang Hwa Bank, Cathay United Bank, Taiwan Cooperative Bank, Hua Nan Bank, Chinatrust Commercial Bank, First Commercial Bank and Land Bank of Taiwan, located in Kunshan, Shanghai, Beijing and Shenzhen. The Chang Hwa Bank was the pioneer setting up the first office in China on April 8th, 2002 Land Bank of Taiwan is the latest one. It has been waiting for more than five years since the set up of the first one. Once the MOU signed, the banks are expected to directly upgrade from the representative office to branch, and to conduct Renminbi business. The banks in Taiwan will expand large-scale practice in China.It’s crucial to understand China’s current regulatory environment,determine future trends and make appropriate recommendations for Taiwanese banking institutions with operations in China.

Against the backdrop of financial globalization, this paper studies the Chinese banking system and discusses the legal system of banking regulations and the development of organizational structure. The paper introduces the evolution and status quo of China''s banking supervision system in the context of developments and trends in other developed countries. The paper then analyzes the effect of the new Basel agreement on China and also provides theoretical material in support of findings.

It then points out the issues and problems of Chinese Banking system. Finally, the paper examines how the direction of regulations and supervision system for China’s banking industry and how they may evolve by studying the development of foreign banking environments,
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 1
第三節 研究架構 2
第二章 文獻探討 3
第一節中國銀行業與監理體制的歷史沿革 3
第二節中國銀行業監理制度概述 16
第三節 美國的銀行監理與風險防範體系 24
第四節 英國的銀行監理與風險防範體系 29
第五節 日本的銀行監理與風險防範體系 33
第三章 研究方法 36
第一節新巴塞爾資本協定成因及內容簡介 36
第二節第二支柱—監理審查 39
第三節新巴塞爾資本協定對中國監理制度主要之影響 47
第四章 中國銀行監理制度存在的問題探討 50
第一節 銀行監理法律體制存在的問題 50
第二節 銀行監理組織體制存在的問題 52
第五章 結論 56
參考文獻: 58
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