臺灣博碩士論文加值系統

在談論理財之前..我們可能沒有思考到的問題 …
投資理財的目的是什麼?長期以來投資上遇到的困難?若市場投資環境不好時 ?我們的風險承受成度是多少 ?如影響我們未來生活品質怎麼辦? 有沒有什麼方法可以來解決 ?
　　　　受到金融風暴的影響，許多歐美大型企業發生財務危相繼倒閉，如雷曼兄弟的破產，造成全球股價市場重挫，信用市場緊縮，各國國家經濟嚴重衰退。讓全世界許多人陷入恐慌，導致許多投資人睡覺不安穩，工作沒精神，人們為投資感到焦慮。
　　到底股市還會不會再跌？基金要不要全部贖回？還是繼續持有?還是繼續加碼？身為財富管理銀行的一份子，應該站在第一線面對客戶的問題並給予適當的建議，相信這場金融風暴總會過去，經濟總會好轉。
或許危機也是另一個轉機，藉由這一次金融風暴的機會，讓客戶有機會可以重新選擇本土銀行與外商銀行的財富管理中心，至於如何挑選一家適合的財富管理銀行，將自己的資產交由專業人士管理，提升潛在的需求之外，更可以強調個人資產的配置與人生目標的結合。透過此研究及探討可以給投資人公平客關的依據，並創造三贏局面。

Before discussing about the financial management, we might forget to think about the following questions...
What is the purpose of our investment? What are the difficulties we might encounter in a long term investment? If the market is severe for investment, how many risks can we bear? What can we do if it may affect our future quality of life? And are there any solutions to solve them?
By the financial turmoil, many large foreign companies suffer financial crisis and close down one by one, such as the bankruptcy of Lehman Brothers, which results in the failing of global stock markets, tightening of credit markets, and serious national economic recession. There was a panic among people around the world which causes many investors can’t have smooth sleep, can’t work energetically, and people are anxious about investment.
Will the stock market keep on falling in the future? Should we redeem the funds or continue to hold or to overweight? As a part of the wealth management banks, we should be in the front line to face customer issues and provide appropriate recommendations. We believe that this financial storm will finally pass, and the economy will get better.
Perhaps the crisis is another turn for the better. It allows customers to have the opportunity to re-select the local banks and foreign banks in the wealth management center by this time of financial crisis. Customers can also learn to choose an appropriate bank for wealth management. Those professional investing specialists can well manage our assets to meet our potential needs, and can also integrate both personal allocation of assets and life goals. Through this research and study, we can provide investors a fair reference for customer and to create win-win situation.

目 錄

目 錄．．．．．．．．．．．．．．．．．．． VI

表目錄．．．．．．．．．．．．．．．．．．． IX

圖目錄．．．．．．．．．．．．．．．．．．． XI



第一章 緒 論

第一節 研究動機．．．．．．．．．．．．．．． 1
第二節 研究目的．．．．．．．．．．．．．．． 2
第三節 研究範圍．．．．．．．．．．．．．．． 3
第四節 研究流程．．．．．．．．．．．．．．． 4

第二章 財富管理相關定義與文獻探討

第一節 財富管理之探討．．．．．．．．．．．． 5
第二節 銀行財富管理中心之探討．．．．．．．．． 11
第三節 理財專員服務品質之探討．．．．．．．． 13
第四節 金融商品之探討．．．．．．．．．．．．． 20
第五節 行銷策略之探討．．．．．．．．．．．． 25
第三章 本土及外商銀行之市場經營與現況分析

第一節 本土銀行-國泰世華銀行之個案描寫．．．． 29
第二節 外商銀行-荷銀-RBS銀行之個案描寫．．．． 34
第三節 個案銀行之研究分析．．．．．．．．．．． 38

第四章 本土及外商財富管理之訪談與問卷調查

第一節 經營管理者之訪談．．．．．．．．．．． 45
第二節 理財專員與貴賓客戶之問卷調查．．．．．． 49
第三節 問卷調查綜合分析．．．．．．．．．．．． 53

第五章 本土及外商財富管理差異性之比較

第一節　 財富管理客戶來源及屬性差異．．．．．．． 59
第二節 　財富管理SWOT分析．．．．．．．．．．． 63
第三節 　財富管理之五力分析．．．．．．．．．． 66
第四節 本土與外商銀行經營策略．．．．．．．． 70

第六章 結論與建議

第一節　 研究結論．．．．．．．．．．．．．． 73
第二節　 研究建議．．．．．．．．．．．．．． 76

參考文獻

中文部份．．．．．．．．．．．．．．．．．． 78
英文部份．．．．．．．．．．．．．．．．．． 80
附錄一：管理階層個案訪談大綱．．．．．．．． 82
附錄二：理財專員問卷調查大綱．．．．．．．． 84
附錄二：貴賓客戶問卷調查大綱．．．．．．．． 87












表　目　錄

表２－１：財富管理之產業整合發展．．．．．．．．．．．． 7
表２－２：財富管理貴賓理財之比較．．．．．．．．．．．．．． 10
表２－３：財富管理中心之定位．．．．．．．．．．．．．． 12
表２－４：財富管理中心與貴賓理財中心比較．．．．．．．． 13
表２－５：財富管理專員相關之文獻．．．．．．．．．．．． 18
表２－６：投資顧問及金融商品研究部門編制及職責．．．．． 19
表２－７：行銷策略之探討之文獻．．．．．．．．．．．．．． 27
表３－１：國泰世華沿革表．．．．．．．．．．．．．．．．．． 29
表３－２：本土與外商銀行個案比較表．．．．．．．．．．．． 39
表３－３：98年第4季外國銀行在台分行排名表．．．．．．． 40
表３－４：98年第4季本土銀行排名表．．．．．．．．．．． 41
表３－５：金融監督管理委員會銀行家數統計表．．．．．．．． 43
表４－１：訪談對象介紹表．．．．．．．．．．．．．．．．． 45
表４－２：外商銀行財理專員之問卷調查．．．．．．．．．．． 49
表４－３：本土銀行財理專員之問卷調查．．．．．．．．．．． 50
表４－４：外商銀行貴賓客戶之問卷調查．．．．．．．．．．．． 51
表４－５：本土銀行貴賓客戶之問卷調查．．．．．．．．．．．． 52

表４－６：本土銀行與外商銀行理財專員問卷綜合分析．．．．．． 53
表４－７：本土銀行與外商銀行理財專員組別統計量分析．．．． 54
表４－８：本土銀行與外商銀行理財專員獨立樣本檢定分析．．．． 54
表４－９：本土銀行與外商銀行貴賓客戶問卷綜合分析．．．．．． 55
表４－１０：本土銀行與外商銀行貴賓客戶組別統計量分析．． 56
表４－１１：本土銀行與外商銀行貴賓客戶獨立樣本檢定分析．． 56
表５－１：本土與外商銀行比較表．．．．．．．．．．．．．． 61
表５－２：各家銀行之金融商品比較．．．．．．．．．．．．． 62
表５－３：本土銀行SWOT表．．．．．．．．．．．．．．．． 64
表５－４：外商銀行SWOT表．．．．．．．．．．．．．．．．． 65










圖　目　錄

圖１－１：研究流程圖．．．．．．．．．．．．．．．．．． 4
圖２－１：財富管理之產業整合發展．．．．．．．．．．．． 9
圖３－１：荷銀RBS專業團隊之關係．．．．．．．．．．．．． 36
圖５－１：五力分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．． 66
圖５－２：本土銀行所面臨的挑戰．．．．．．．．．．．．．． 68
圖５－３：外商銀行所面臨的挑戰．．．．．．．．．．．．．． 69

一、中文部份
1.行政院金融監督管理委員會銀行局http://www.boma.gov.tw
2.林惠美/銀行業財富管理客戶之投資行為模式研究/中興大學/高階 經理人碩士在職專班/民國95
3.李佩芬/品牌策略與產品契合策略對品牌延伸效果之影響
國立東華大學/國際企業學系/民國94
4.陳自情/少子化社會下之財富管理/元智大學/管理研究所/民國94
5.張育菁/理財專員的專業能力、人格特質與工作績效之相關性/東吳大學/國際貿易學系/民國94
6.王瓊瑤/財富管理銀行理財專員之績效管理/國立中山大學/高階經營碩士班/民國95
7.林寶珠/銀行理財專員倫理困境與倫理決策之因果模式研究/淡江大學/管理科學研究所企業經營碩士在職專班/民國94
8.徐毓光/台灣衍生性金融商品、金融改革與風險管理/世新大學/財務金融學研究所(含碩專班)/民國95
9.李文斌/銀行業關係行銷策略對顧客信任、滿意度與忠誠度影響之研究/大葉大學/事業經營研究所碩士在職專班/民國95
10.林義畔/財富管理時代銀行信託業務行銷策略之研究─以共同基金為例/國立政治大學/經營管理碩士學程/民國91
11.吳愛華/台灣財富管理業務現況與發展之研究-以T銀行為例 。
國立政治大學/經營管理碩士學程(EMBA)/民國95
12.陳建達/台灣地區銀行財富管理業務實施之探討分析/大葉大學/事業經營研究所/92/民國碩士
13.蔡杏珍/財富管理經營效率之評估與分析-以C銀行為例/中原大學/會計研究所/民國95
14.郭維鴻/一般商業銀行面對金控所屬銀行之競爭策略研究－以C銀行為例/大葉大學/事業經營研究所碩士在職專班/民國95
15.李慶祥/影響銀行財富管理業務理財專員產品銷售績效之探討-以A銀行為例/中興大學/高階經理人碩士在職專班/民國95
16.李宜芳/台灣財富管理銀行之現況與未來發展挑戰/元智大學/企業管理學系/民國93
17.林玫君/台灣銀行業財富管理服務品質差異性研究-以外商A銀行與本土C銀行為例/元智大學/管理研究所/民國96/碩士
18.廖宏能/從關係行銷的角度來剖析銀行業財富管理市場/亞洲大學/國際企業學系碩士班/民國96
19.周恬語/專業品質對財富管理顧客滿意度與忠誠度之探討─以國泰世華銀行為例/民國97
20.簡美玲/金融業關係行銷之研究-以財富管理為例/東吳大學/企業管理學系/民國92/碩士
21.蔡佳泰/銀行業發展財富管理業務經營策略之研究/國立中山大學/經濟學研究所/民國94
22.賴冠豪/國內銀行財富管理業務行銷策略之探討/國立中山大學/企業管理學系研究所/民國93/碩士賴冠豪
23.柯忠榮/財富管理銀行資源優勢之探討－以A銀行為例/國立中山大學/高階經營碩士班/民國96
24.王瓊瑤/財富管理銀行理財專員之績效管理/國立中山大學/高階經營碩士班/民國95
25.李傳醮/臺灣財富管理業務競爭優勢個案分析-以中國信託銀行與台灣花旗銀行為例/國立中央大學/管理學院高階主管企管碩士班/民國98
26.林美娜/財富管理業務之價值分析-以個案銀行為例/國立中央大學/財務金融學系碩士在職專班/民國93
27.楊琇惠/銀行業財富管理業務趨勢之研究/國立中興大學/高階經理人碩士在職專班/民國92
28.財富管理業務關鍵成功因素與為來發展方向之研討/彰化銀行第58卷第1,2期
29.施伊俐/國內財富管理銀行經營高資產客戶之行銷策略/東吳大學碩士在職專班/民國97
30.財富管理之產業整合發展/中央大學/鄭義


二、英文部份
1.Avery,H.and Marshall J , ”Asia wealth managers lag behind rivals”, Euromoney,Apr2004,vol.35,NO.420,2004
2.Capgemini and merrillynch ”World Wealth Report”,2004
3.Porter M.E. (1979) ”How Competitive Forces Shape Strategy ”Harvard Business Review,57,2,137-145.
4.Crosby,L.A,and N.Stephens (1987) ”Effects of Relationship Marketing on Satisfaction,Retention,and Price in the Life Insurance Industry, ”Journal of Marketing Research,24(4)404-411
5.Kotler,P.,“ Marketing Management-Analysis, Planning, Implementation and Control.”New Jersey: Prentice - Hall, Englewood cliffs.,1994.
6.Berry,Leonard L.(1983), ”Relationship Marketing,”in Emerging Perspectives on Service Marketing,L.L.Berry,L.Shostack, and G.D. Upah,eds
Chicago:American Markting Association,25-28