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研究生:黃啟軒
研究生(外文):Chi-Hsuan Huang
論文名稱:中國銀行業登台之研究
論文名稱(外文):The Study of China Bankers Entering Taiwan
指導教授:邱顯比邱顯比引用關係
指導教授(外文):Shean-Bii Chiu
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺灣大學
系所名稱:財務金融學研究所
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2010
畢業學年度:98
語文別:中文
論文頁數:180
中文關鍵詞:中國銀行業登台併購新建投資戰略聯盟
外文關鍵詞:China bankerentering TaiwanM&Agreen field investmentstrategic alliance
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2009年台灣與中國簽訂金融監理備忘錄,2010年六月雙方簽訂ECFA之議題,在會議中雙方達成金融業的開放的共識。對於中國銀行業來到台灣有了正式規範。最近幾年中國銀行業陸續響應中國政府『走出去』的政策,中國金融機構希望能來台投資甚或是設立辦事處或分行,兩岸金融體系之交流越來越頻繁。
以往台灣針對兩岸金融往來研究之論文,題目都集中於台灣金融業如何前進中國市場,但對於中國銀行業來台灣之探討,目前國內尚無明確以此為題之論文,因此本文希望能夠率先研究相關議題。
本研究將對中國以及台灣之金融市場有所探討,主要研究為中國銀行業國際化之議題,先簡介中國銀行業國際化理由,之後介紹中國銀行業海外業務現狀以及外國戰略投資者情形。參考不少中國之文獻資料,同時也分析整理目前這18家中國中大型商業銀行財務報表。
在相關法規這一章中,先去找以往外資在台灣設立據點之法規規範,之後列出中國銀行業登陸台灣所面臨的規範,也列出外國銀行如果要在台灣進行從事哪些業務時,有哪些特別的規定。
在台灣銀行業現狀這一章節,將介紹台灣金融產業的部分情形,其中介紹的切入點,都是中國金融業來台灣設立據點會考量的因素,比如台灣是否是個金融業併購盛行的區域?台灣銀行業的獲利情況?從中國金融業的觀點來描述台灣目前現狀。
在併購這一章節,將描述台灣銀行業併購的情況,並且從一些方面提到併購該注意的事項分別加以探討。至於新建投資的部分,則是討論各種方式的優劣,並且描述目前中國金融業不同形式在海外市場的發展情況。戰略投資一樣是加以探討其可行性。在分析不同前進台灣的方式之後,將找出短期之內,中國銀行業最有可能方式以及最有利之方式。並探討不同方式之可行性。


Taiwan and China signed a memorandum of understanding of financial in 2009, and they signed ECFA in June 2010, and they reached a consensus about opening the financial sector during the commission. Entering to Taiwan for the China bankers has been formally regulated. China banker respond to the China government''s policy 「going out」in recent years , and China bankers want to invest in Taiwan or even set up representatives or branches. The intersections during cross-strait bankers are more usual and frequent.
Former paper focused on how Taiwan''s financial industry enter the China market, but there is no paper discuss the topic about China banker entering Taiwan. This is the first paper which focus on China banker entering Taiwan.
This study will discuss China and Taiwan financial markets, and it research on China bankers’ internationalization issue, such as the reason for internationalization, and it introduce the overseas operations of China bankers .Others, it will present the strategic investor for China bankers. This study reference number of papers from China, and it also analysis and present financial statements of 18 major commercial banks in China.
I first search for the previous laws and regulations of foreign investment in Taiwan, and then I list the regulations about China bankers entering Taiwan. I also list some specific regulations when foreign bankers want to do some aspect business.
In the chapter of the status quo in the Taiwan banking industry, I will present part of the situation of Taiwan''s financial industry, which relate to the entering point for China banker to set up a branch base in Taiwan will be considered factors such as whether Taiwan is a popular area for financial M & A? How is the profitability of Taiwan''s banking industry? I describe the current status quo of Taiwan from China bankers’ point of view.
I will describe the M & A situation in the Taiwan banking industry, and I explored some noted aspects about M & A.As part of the green field investment, I will discuss the pros and cons of various ways, and I describe the different forms of the current China financial sector developments in overseas markets. I also explore the feasibility of strategy investment. After he analysis of different entering ways, I will find out the most likely and the most favorable way for China bankers.


第一章 緒論 13
1.1 研究背景 13
1.2 研究問題 16
1.3 研究方法 20
第二章 文獻探討 21
2.1 企業國際化理論 21
2.1.1企業國際化的意義 21
2.1.2企業國際化的動機 21
2.2 國際市場進入探討 23
2.2.1國際市場進入理論 23
2.2.2 國際市場進入模式 24
2.3 銀行國際化 25
2.3.1 銀行國際化動機 25
2.3.2 銀行國際化策略 29
2.3.3 銀行國際化內容 30
2.4 中國銀行業國際化 32
2.4.1中國銀行業國際化策略與動機 32
2.4.2 中國銀行業國際化區位選擇 33
第三章中國銀行業海外擴張簡介 38
3.1中國銀行業簡介 38
3.2中國銀行業海外併購概況 44
3.3四大銀行海外擴張簡介 47
3.3.1中國工商銀行 47
3.3.1.1子公司—中國工商銀行(亞洲)有限公司 50
3.3.1.2子公司—中國工商銀行倫敦有限公司 51
3.3.2中國農業銀行 51
3.3.3中國銀行 52
3.3.3.1子公司—中國銀行英國有限公司 54
3.3.3.2子公司—中國銀行(香港)有限公司 55
3.3.45中國建設銀行 56
3.3.4.1子公司—建行亞洲 58
3.4 重要商業銀行簡介 59
3.4.1交通銀行 60
3.4.2民生銀行 61
3.4.3招商銀行 62
3.4.3.1子公司—永隆銀行 63
3.4.3.2海外分行—香港分行 64
3.4.3.3海外分行—紐約分行 64
3.4.4中信銀行 64
3.4.5深圳發展銀行 66
3.4.6興業銀行 66
3.4.7廣東發展銀行 67
3.4.8中國光大銀行 67
3.4.9上海浦東發展銀行 67
3.4.10華夏銀行 68
3.4.11恆豐銀行 68
3.4.12浙商銀行 68
3.4.13渤海銀行 68
3.4.14平安銀行 69
3.5中國銀行業引進國際資金情況 70
3.6外資銀行在中國發展 74
第四章國內對銀行業合併與擴張相關的法規 79
4.1金融機構合併法 79
4.2 外國金融機構與本國金融機構合併概括承受或概括讓與辦法 82
4.3 外國銀行分行及代表人辦事處設立及管理辦法 83
4.4 臺灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法 86
4.4.1 代表人辦事處 87
4.4.2 分行 90
4.4.3 參股投資 94
4.5 外資銀行在台灣經營業務之相關規定 98
4.5.1 設立準則 98
4.5.2 在我國境內設立分行 98
4.5.3 最低營運資金 98
4.5.4 增設分行限制 99
4.5.5 營業範圍 99
4.5.6 存款客戶與金額限制 99
4.5.7對單一客戶授信限制 99
4.5.8外匯業務規定 99
4.5.9 衍生性金融商品業務規定 101
4.5.10國際金融業務規定 102
4.5.11 金融檢查作業 104
4.5.12業務違規之處分 104
第五章台灣銀行業現狀 107
5.1台灣銀行業簡史 107
5.2 台灣銀行業的分類 113
5.2.1 銀行的分類 113
5.2.2銀行業的業務內容 113
5.3 台灣銀行業現狀 115
5.3.1 銀行家數太多 115
5.3.2 平均獲利能力不佳 117
5.3.3台灣銀行價值遠低於中國銀行 119
5.3.4 台灣銀行業的資產規模不大 120
5.3.5 台灣銀行海外據點過度集中 121
5.3.6 資產品質逐漸改善 124
5.3.7台灣金融同業購併盛行 126
5.4 台灣銀行業在中國發展 127
第六章 中國銀行進入台灣銀行界的策略 131
6.1.透過併購進入台灣 131
6.1.1併購的簡介 131
6.1.2 併購相對於其他方式的優勢 136
6.1.3 進行併購考量因素 138
6.1.3.1台灣是否反對銀行業併購 138
6.1.3.2 併購是否能帶來獲利成長 139
6.1.3.3 併購政府接管銀行可行性 140
6.1.3.4 141
6.2 參股進入台灣市場 144
6.2.1 近年外資參股台灣銀行例子 144
6.2.2 台灣政府獎勵參股措施 145
6.2.3 中國銀行業參股台灣銀行可行性分析 146
6.2.4 建立代理行關係 147
6.3新建投資 148
6.3.1 分行 150
6.3.2子行 153
6.3.3 附屬行 155
6.3.4 合資 157
6.3.5 代表處 158
6.3.6結合外國銀行來台 160
6.3.7 小結 162
6.4中國和台灣銀行組成戰略聯盟 165
6.4.1 戰略聯盟定義及成立動機 165
6.4.2 台灣銀行跟外資合組戰略聯盟原因 167
6.4.3 組成戰略聯盟形式 169
第七章 結論 171
參考文獻
台灣文獻 173
中國文獻 174
英文文獻 175
附錄
兩岸金融監理備忘錄全文 177

表目錄
表格 1-1 台灣對中國歷年投資統計表 13
表格 1-2 陸資2009下半年來台投資統計表 14
表格 1-3 2009年中國各地區人均所得 17
表格 4 不同學者對於銀行規模經濟之研究 25
表格 5 跨國銀行國際化原因 28
表格 6 中國銀行體系簡表 39
表格 7 中國城市商業銀行彙整 40
表格 8 城市商業銀行跨區域併購情形 42
表格 9 近年中國金融業海外併購一覽表 44
表格 10 2009年工商銀行快速成長之海外佈局 48
表格 11 中國工商銀行海外業務子公司簡述 49
表格 12 中國工商銀行近年海外獲利發展 50
表格 13 中國農業銀行近年海外獲利發展 52
表格 14 中國銀行近年海外獲利發展 53
表格 15 2009年上半年中國銀行主要海外子公司獲利表現 53
表格 16 中國銀行不同地區獲利貢獻 53
表格 17 中國銀行海外主要分支機構一覽表 55
表格 18 中國建設銀行近年海外獲利發展 58
表格 19 中國建設銀行逐漸擴張香港業務 59
表格 20 股份制商業銀行國際化佈局 59
表格 21 交通銀行近年海外獲利發展 61
表格 22 招商銀行近年海外獲利發展 63
表格 23 中信銀行設立初期國際化業務推廣過程 65
表格 24 中信銀行近年海外獲利發展 66
表格 25 渤海銀行成立大事紀 68
表格 26 近十年外資入股中國銀行整理 70
表格 27 中國商業銀行引進外資情況表 72
表格 28 中國加入WTO後對外開放時間表 74
表格 29 改革開放30年來中國銀行業對外開放項目 75
表格 30 在中國成立不同形式據點的比較 76
表格 31 在中國成立不同類型據點成本 77
表格 32 兩岸金融三法雙向開放項目簡表 97
表格 33 1990年左右銀行法放寬之規定 107
表格 34 1990年左右新設立銀行一覽表 108
表格 35 台灣15家金控公司的設立日期及旗下分支機構數目 110
表格 36 台灣15家金控成立情況 111
表格 37 台灣金融機構總數 115
表格 38 台灣金融分支機構總數 115
表格 39 近年來台灣整體銀行業逐漸下降的獲利能力 117
表格 40 海峽兩岸銀行市值及品牌價值表現 119
表格 41 CEPA有利於台灣銀行進入中國市場 121
表格 42 台灣銀行業於香港設立據點統計表 122
表格 43 台灣銀行在國外設立據點地區別統計表 123
表格 44 台灣本國銀行逐漸改善資產品質 124
表格 45 台灣個別本國銀行資產品質明細 124
表格 46 2009年台灣金融業整併情形 126
表格 47 台灣銀行於中國設立辦事處一覽表 127
表格 48 台資成立其他其他銀行進入中國模式比較 127
表格 49 台灣銀行業與中國境內本地或外資銀行進行策略聯盟概況 128
表格 50 台灣銀行業進入中國市場方式之優劣勢分析 128
表格 52 近年來外資保險業退出台灣案例 131
表格 53 學者關於併購能否達成效率提升之研究 133
表格 54 銀行併購投資和新建投資比較 137
表格 55 近年來台灣銀行業整併概況 138
表格 56 併購前後資產比較 139
表格 57 併購前後獲利能力比較 139
表格 58 近年來被政府接管之問題銀行 141
表格 59 近年來台灣銀行業之分行購買價格 142
表格 60 近年台灣金融業引進外資一覽表 144
表格 61 台灣政府對於外資參股台灣金融業之優惠措施 145
表格 62 中國銀行業來台灣參股之規定 146
表格 63 跨國銀行與地主國銀行業務優勢比較 148
表格 64 中國銀行海外分行一覽表 151
表格 65 中國建設銀行海外分行業務一覽表 152
表格 66 中國銀行業海外子行簡介 154
表格 67 中國銀行海外子行一覽表 155
表格 68 中國四大銀行海外附屬行現況 156
表格 69 代表處成立分析 159
表格 70 中國銀行業海外代表處成立情形 159
表格 71 近年中國銀行業控制部分外國銀行股權實例 160
表格 72 部分國家對於外資銀行據點的業務範圍限制 162
表格 73 銀行成立不同形式境外分支機構比較 163
表格 74 中國銀行業透過國際戰略聯盟合作學習項目 168


圖表目錄
圖表 1台灣銀行業者資產市佔率 117
圖表 2台灣本國銀行資產報酬率 118
圖表 3 台灣本國銀行淨值報酬率 119
圖表 4台灣金控公司資產規模 121
圖表 5中國銀行業跟外資合作來台示意圖 161



台灣文獻
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