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研究生:李育琪
研究生(外文):Yu-Chi Lee
論文名稱:信用卡詐騙犯罪類型之研究—以中國大陸法制為中心
論文名稱(外文):Research On Types Of Credit Cards Fraud—Focus on the Legal Institution In Mainland China
指導教授:吳景芳吳景芳引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:東吳大學
系所名稱:法律學系
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2009
畢業學年度:98
語文別:中文
論文頁數:201
中文關鍵詞:信用卡信用卡詐騙詐騙類型
外文關鍵詞:Credit CardCredit Card FraudFraud Type
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信用卡自二十世紀開始發跡,如今已成為最普遍的電子支付、結算工具。雖然以信用卡消費有許多便利及優點,但另一方面也造成相對應的犯罪率上升、犯罪型態多樣化。再加上科技的進步,使偽造信用卡技術日益精密,因此信用卡詐騙犯罪案件數及損失金額遽增,除持卡個人損失外,銀行追不回的損失提列呆帳,轉變成社會成本,由社會大眾承擔,進而影響國家經濟力。不論在哪個國家或地區,要降低信用卡詐騙犯罪的犯罪率,除了從涉及信用卡的每一環節做好管控、持卡人自我做好安全管理外,完善的金融管理辦法、刑法中的信用卡詐騙罪規範的完整性都極為重要。
由於信用卡詐騙案件是全球化、國際化的犯罪活動,在海峽的對岸—中國大陸地區同樣面臨了信用卡犯罪案件激增、詐騙犯罪集團猖獗的困局。對此,本文擬從研究中國大陸地區刑法有關信用卡詐騙罪的規定為方向出發,先由信用卡交易體系及各交易主體間關係的介紹開始,分析信用卡詐騙犯罪的類型、特點和趨勢,以及在中國大陸地區信用卡的交易形式及目前使用信用卡的現狀,透過各國立法例,了解其他國家對信用卡詐騙罪的規範重點後,就中國大陸刑法信用卡詐騙罪相關條文逐條分析及比較。最後希望透過此研究對未來的信用卡詐騙罪條文修訂的立法方向及詐騙預防措施,包含台灣及大陸地區,提出建言,期待能藉此加強對個人、社會以至國家最大利益的保障。
People use credit card since twentieth century, which become the mostly popular e-payment tool around the world other than cash till now. In spite of credit card is a very convenient and great benefit method, otherwise the related crime rate is rising and the types of criminal are diversifying. With high development of science, the technology of forging credit card is precision continuously, hence credit card fraud cases and damages increased abruptly, which not only create the risks of fraud and personal information leaking, but also make the banks to spend quite a few time and money to try to control and prevent it. The damage unrecoverable will to be bad debt allowance, further undertaken by the society to harmful influence the domestic economy. Despite where the credit card fraud happened, to improve the credit card’s defect of utilizing easily to commit crimes in addition to integral management by the bank of the whole link in credit card issuing including it’s customers, it is necessary and important to complete the finance manage regulations and standard of credit card fraud in criminal laws.
Due to credit card fraud case is global and international crime, the Government in Mainland China(the People’s Republic of China)is facing the dilemma of an increased in credit card crimes and rampant criminal gangs as well. In view of the aspect of this research will discuss stipulations related to credit card crime in Criminal Law of P.R.C., it starts to introduce the credit card’s business transaction parties and system, to analyze types, characteristics, trend of fraud and the present situation of credit card business. After referring to the other legislations worldwide and the common emphasis, this research will try to assay and compare to the related provisions of P.R.C.. Finally, it suggests probable amending directions of laws and developing the strategy of precaution, including in R.O.C. and P.R.C., hopes to strengthen to protect great benefit with respect to everyone, society even the whole nation.
第一章 序論………………………………………………………1
第一節 研究動機及目的……………………………………1
第一項 研究動機 ………………………………………1
第二項 研究目的 ………………………………………5
第二節 研究範圍及方法……………………………………6
第一項 研究範圍 ………………………………………6
第二項 研究方法 ………………………………………7
第三節 研究成果……………………………………………8

第二章 信用卡及交易體系之概述………………………………9
第一節 信用卡之定義及範圍 ………………………………9
第一項 台灣地區 ………………………………………10
第二項 中國大陸地區 …………………………………11
第二節 信用卡交易之種類及體系…………………………14
第一項 國際信用卡交易體系 …………………………15
第二項 中國信用卡交易體系 …………………………18
第三節 信用卡交易之法律關係……………………………23
第一項 信用卡交易之當事人 …………………………24
第一款 發卡機構 ……………………………………24
第二款 持卡人 ………………………………………24
第三款 特約商店 ……………………………………25
第四款 收單機構 ……………………………………26
第五款 中間組織 ……………………………………26
第二項 信用卡交易關係 ………………………………27

第三章 信用卡詐騙罪立法例之簡介……………………………30
第一節 台灣…………………………………………………30
第二節 香港…………………………………………………33
第三節 澳門…………………………………………………34
第四節 日本…………………………………………………36
第五節 俄羅斯………………………………………………38
第六節 美國…………………………………………………39
第七節 加拿大………………………………………………42
第八節 德國…………………………………………………43
第九節 英國…………………………………………………44
第十節 瑞士…………………………………………………45
第十一節 義大利……………………………………………45
第十二節 小結………………………………………………46

第四章 中國大陸信用卡詐騙犯罪類型之分析…………………48
第一節 定義…………………………………………………48
第二節 特點與趨勢…………………………………………49
第一項 特點 …………………………………………50
第二項 趨勢 …………………………………………52
第三節 犯罪類型分析………………………………………54
第四節 中國大陸信用卡詐騙罪之現狀……………………57

第五章 中國大陸信用卡詐騙犯罪處罰之探討…………………63
第一節 概說…………………………………………………63
第一項 刑法與法律解釋 ………………………………63
第二項 立法演進 ………………………………………64
第三項 犯罪主體 ………………………………………69
第四項 主觀構成要件 …………………………………70
第五項 犯罪對象及客體 ………………………………71
第六項 與其他犯罪之區別 ……………………………73
第二節 中國大陸刑法關於信用卡詐騙罪之條文解析……76
第一項 刑法第一七七條 ………………………………77
第二項 刑法第一七七之一條 …………………………79
第一款 持有、運輸偽造的信用卡罪 ………………80
第二款 非法持有他人信用卡罪 ……………………81
第三款 使用虛假的身分證明騙領信用卡罪 ………82
第四款 提供他人偽造的或騙領的信用卡罪 ………83
第五款 非法提供他人信用卡資訊罪 ………………83
第六款 利用職務便利之加重規定 …………………84
第三項 刑法第一九六條 ………………………………85
第一款 使用偽造的信用卡詐騙罪 …………………86
第二款 使用作廢的信用卡詐騙罪 …………………88
第三款 冒用他人信用卡詐騙罪 ……………………89
第四款 惡意透支罪 …………………………………91
第五款 盜竊信用卡並使用罪 ………………………94
第三節 小結…………………………………………………95
第六章 中國大陸信用卡詐騙犯罪案例之研討 ………………99
第一節 相關案例研討………………………………………99
第二節 非法套現問題 ……………………………………111

第七章 結論與建議 ……………………………………………115

參考文獻及書目…………………………………………………124
附錄………………………………………………………………137
附錄一 信用卡業務機構管理辦法(台灣) ……………137
附錄二 信用卡定型化契約範本(台灣) ………………144
附錄三 中國人民銀行銀行卡業務管理辦法 ……………156
附錄四 中國人民銀行關於規範聯名卡管理的通知 ……167
附錄五 關於辦理利用信用卡詐騙犯罪案件具體適用法
律若干問題的解釋 ………………………………168
附錄六 全國人民代表大會常務委員會關於懲治破壞金
融秩序犯罪的決定 ………………………………169
附錄七 United States Code § 1029.§ 1030.§ 1644…175
壹、中文部分:
一、書籍(按作者姓名筆劃排序)
(一)台灣出版品
1.王仁宏,我國電子支付暨信用工具法制導論,元照出版社出版,2003年5月。
2.甘添貴,冒用簽帳卡、提款卡之刑事責任,刑法之重要理念,瑞興書局出版,1996年6月一版。
3.林山田,刑法各罪論(上冊),自版,1999年9月二版。
4.林山田,刑法各罪論(下冊),自版,1999年9月二版。
5.林東茂,信用卡濫用的刑法問題,一個知識論上的刑法學思考,五南圖書出版有限公司出版,2000年3月一版。
6.林東茂,德國近年來的經濟刑法發展趨勢,危險犯與經濟刑法,五南圖書出版有限公司出版,2002年11月一版。
7.林峰正,信用卡vs.法律權益,永然文化出版股份有限公司出版,1997年一版。
8.林繼恆,信用卡業務及法務之理論與實務,台灣金融研訓院發行,2000年9月一版。
9.周紹貿,卡位:信用卡行銷爭霸,遠流出版社出版,1998年7月。
10.馮震宇,企業e化電子帳務與法律風險,元照出版社出 版,2003年5月。
11.楊淑文,新契約與消費者保護法,元照出版社出版,2006年4月。
12.蔡墩銘,刑法爭議問題研究,五南圖書出版有限公司出版,1998 年8月一版。
(二)大陸出版品-簡體字版
1.王文華,歐洲金融犯罪之比較研究—以歐盟、英國和義大利為視角,外語教學與研究出版社,2006年8月第一版一刷。
2.王晨,詐騙犯罪研究,人民法院出版社,2003年5月第一版一刷。
3.王蜀黔,電子支付法律問題研究,武漢大學出版社,2005年1月第一版二刷。
4.王曉東主編,當代金融犯罪防治對策研究,山東人民出版社,2007年1月第一版二刷。
5.王麗麗總主編,個人金融業務與法律風險控制,法律出版社,2004年12月第一版三刷。
6.西田典之著,劉明祥、王昭武譯,日本刑法各論,中國人民大學出版社,2007年3月第一版一刷。
7.辛樹森主編,個人金融業務創新,中國金融出版社,2007年1月第一版一刷。
8.李文燕主編,金融詐騙犯罪研究,中國人民公安大學出版社,2002年一版一刷。
9.屈學武主編,刑法各論,社會科學文獻出版社,2005年5月一版一刷。
10.林功實、林健武主編,信用卡,清華大學出版社,2006年5月第一版一刷。
11.周振想主編,金融犯罪的理論和實務,中國人民公安大學出版社,1998年版。
12.侯放,信用證信用卡犯罪問題研究,法律出版社,2005年6月第一版一刷。
13.殷劍峰主編,中國金融產品與服務報告2006,社會科學文獻出版社,2006年8月第一版一刷。
14.祝銘山主編,金融詐騙罪,中國法制出版社,2005年8月第一版一刷。
15.馬長生主編,經濟犯罪熱點問題研究,湖南師範大學出版社,2005年12月第一版一刷。
16.張明楷,詐騙罪與金融詐騙罪研究,清華大學出版社,2006年6月第一版一刷。
17.張耕總主編,刑事案例訴辨審評-金融詐騙罪,中國檢察出版社,2005年4月第一版一刷。
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19.單曉華,金融詐騙罪基本問題研究,中國法制出版社,2007年6月第一版一刷。
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22.趙秉志,金融詐騙罪新論,人民法院出版社,2001年第一版一刷。
23.趙秉志、楊誠主編,金融犯罪比較研究,法律出版社,2004年6月第一版一刷。
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25.黎宏,日本刑法精義,中國檢察出版社出版,2004年3月第一版一刷。
26.龍西安,個人信用、徵信與法,中國金融出版社,2004年10月第一版一刷。
27.薛瑞麟主編,金融犯罪再研究,中國政法大學出版社,2007年7月第一版一刷。
28.顧肖榮、倪瑞平主編,金融犯罪懲治規制國際化研究,法律出版社,2005年6月第一版一刷。
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2.司維瑄,「信用卡定型化契約條款之研究」,政治大學法律研究所碩士論文,2002。
3.李美笑,「信用卡持卡人信用風險之研究」,逢甲大學保險學系碩士論文,2002。
4.林志駿,「我國信用卡犯罪及防制對策之研究」,東吳大學法律學系研究所碩士論文,2004。
5.林育廷,「信用卡當事人法律關係與風險管理」,政治大學風險管理與保險學系研究所碩士論文,2000。
6.靳國祥,「濫用信用卡刑法問題之研究」,成功大學法律研究所碩士論文,2003。
7.邱垂發,「不正利用自動設備之研究」,輔仁大學法律研究所碩士論文,1993。
8.陳柳元,「電子支付工具發展趨勢之研究-以我國晶片金融卡為例」,政治大學經營管理碩士論文,2005。
9.謝佳雯,「信用卡約款在消費者保護法上之分析」,台灣大學法律學研究所碩士論文,1996。
10.顏志義,「信用卡犯罪問題之研究」,中央警察大學刑事警察研究所碩士論文,1999。
11.蘇佩君,「信用卡犯罪之研究」,中原大學財金法律研究所碩士論文,2002。
12.廖淑華,「濫用信用卡者刑事責任之研究」,東海大學法律學系研究所碩士論文,1998。
13.吳香菊,「信用卡詐騙犯罪研究」,2006年中國政法大學碩士學位論文。(簡體)
14.桂芳,「論信用卡詐騙罪」,2006年中國政法大學碩士學位論文。(簡體)
15.陳鑫,「信用卡詐騙犯罪探析」,2006年中國政法大學碩士學位論文。(簡體)
三、期刊文章(按作者姓名筆劃排序)
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(二)大陸出版品-簡體字版
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10.田興洪,一起信用卡詐騙案件評析,載於銀行家,2007年第9期。
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20.張秋芳,信用卡詐騙罪若干問題探析,載於浙江金融,2007年第8期。
21.陳弓,信用卡詐騙罪中使用偽造的信用卡行為,載於各界文論,2007年第6期。
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23.黃京平、左袖陽,信用卡詐騙罪若干問題研究,載於中國刑事法雜誌,2006年第4期。
24.楊長紅、楊長青,銀行卡犯罪的手段及發展趨勢,載於金卡工程,2004年第1期。
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26.趙秉志,論金融詐騙罪的概念和構成特徵,載於國家檢察官學院學報,2001年第1期。
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貳、外文部分:
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QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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