為因應低利率及人口結構老齡化時代的來臨，現代人對財富管理需求大幅提升，無論是計畫出國留學，提存兒女教育基金，甚至中年準備退休，每項財務目標都需完備理財素養方能有效達成。
本研究係以大高雄地區國民小學教師為研究對象，總計發放700份問卷，回收有效問卷587份。分析國小教師理財行為現況，並進一步探討理財認知、理財行為及理財規劃之影響因子。
所以，本研究以人口特性、理財認知、理財行為及理財規劃等四大項，列為研究變數。並以問卷調查的方式，透過統計檢定的方法，分析探討其結果，以達到本研究的目的。研究結果發現：
一、國小教師投資重點以金融機構存款與保險最多；財務規劃以增加財富為主；每年投資報酬率以5~10％最多；有75.4％受訪者，除了金融機構存款與保險外，另有其他投資，且大多數投資均賺錢。
二、國小教師認為希望開始投資年齡以41~50歲最多；設定每月投資以10,001~20,000元最多；理財規劃以中長期投資為主；希望持續投資於金融機構存款與保險最多；半數受訪教師指出重大醫療支出為降低退休生活品質之主因。
三、國小教師理財認知、理財行為及理財規劃會因性別、年齡、婚姻狀況、任教年資、個人月所得、個人月支出及家庭月所得之不同而有顯著差異。
四、國小教師理財認知會受到投資重點、財務規劃目的、投資工具年報酬率及不含金融機構存款與保險之其他投資等理財行為因素之影響，亦會因理想退休年齡、每月理想退休所得、希望開始投資年齡、設定每月投資額、最佳理財項目與工具及降低退休生活品質之主因等
退休規劃而有顯著差異。
五、國小教師理財規劃會依投資重點等五項理財行為之不同而有顯著差異。

In response to low interest rates and an aging population era, people’s needs for wealth management, whether they are planning to study abroad, deposit children education fund, or get prepared for retirement, are required financial literacy to achieve.
This study is based on primary school teachers in Kaohsiung as the research objects, issuing a total of 700 questionnaires, 587 valid questionnaires. By analyzing their current financial behaviors, the research is about to explore their financial literacy, financial behaviors and financial planning factors.
Therefore, the variables of this study are as following: population characteristics, wealth management cognition, behavior management and wealth management financial planning. And the questionnaire survey, and statistical test are utilized to analyze the results, which are showed as follows:
First, elementary school teachers focus on the investment in financial institutions and insurance deposits. Annual rate of return is up to 5 to 10%. 75.4% of the respondents have other investments, except for financial institutions and insurance, and most of them gain an amount of profits.
Second, the elementary school teachers who want to start investing are mostly at the age of 41 to 50 years old. They set a monthly investment from 10,001 to 20,000 maximum. Wealth management planning is long-term investment based. They want to continue putting investment in financial institutions and insurance, but half of the interviewed teachers point that healthcare expenditure decreases the quality of the retired life.
Third, the elementary school teachers’ wealth management knowledge, wealth management and wealth management planning behavior vary with gender, age, marital status, teaching years, personal monthly income, personal monthly expenses and family monthly income.
Fourth, the knowledge of elementary school teachers will be influenced by the wealth management, the purpose of financial planning, investment tools and the annual rate of return. Besides, their knowledge also shows differences with the ideal retired age, retirement income, the age to start investing, the monthly amount of investment, the wealth management projects and tools.
Fifth, elementary school teachers’ wealth management planning will vary with five investment wealth management behaviors.

中文摘要Ⅰ
英文摘要Ⅱ
圖目錄Ⅳ
表目錄Ⅳ
壹、緒論1
1.1 研究背景及動機1
1.2 研究變數1
1.3 研究目的1
1.4 研究步驟及流程、文獻探討3
2.1 理財認知3
2.2 理財行為6
2.3 理財規劃9
叁、研究方法與實施13
3.1 研究架構與假說13
3.2 研究抽樣與統計方法14
3.3 問卷設計14
肆、研究結果分析與討論16
4.1 敘述性統計分析16
4.2 假設檢定23
伍、相關研究分析50
陸、結論53
6.1 實證結論53
6.2 假設檢定結論55
6.3 研究限制56
6.4 研究建議56
參考文獻57
附錄：問卷60
研討會論文(一)62
研討會論文(二)71
圖目錄
圖 1 研究步驟及流程圖2
圖 2 研究架構圖13
圖 3 教師學歷分析圖17
圖 4 教師個人月所得與個人月支出比較圖18
圖 5 師家庭月所得與家庭月支出比較圖18
圖 6 教師投資重點分析圖20
圖 7 教師財務規劃目的分析圖20
圖 8 教師理財工具類型分析圖22
圖 9 降低生活品質之主因分析圖22
表目錄
表 1 理財認知文獻彙整表5
表 2 理財行為文獻彙整表8
表 3 理財規劃文獻彙整表11
表 4 人口特性分配表16
表 5 理財行為分配表19
表 6 理財規劃分配表21
表 7 人口特性與會購買保障型保單之交叉分析表23
表 8 人口特性與以分期付款的方式來購買商品之交叉分析表24
表 9 人口特性與設定停損及停利點，以降低投資風險之交叉分析表25
表 10 人口特性與利用消費性貸款，因應短期資金缺口之交叉分析表25
表 11 人口特性與一年合理投資報酬率應為 5~10%之交叉分析表27
表 12 人口特性與注意子女教育基金支出之交叉分析表27
表 13 人口特性與目前投資重點之交叉分析表28
表 14 人口特性與財務規劃最重要目的之交叉分析表29
表 15 人口特性與目前投資工具年報酬率之交叉分析表30
表 16 人口特性與不含金融機構存款、保險之其他投資交叉分析表30
表 17 人口特性與其他投資盈虧狀況之交叉分析表31
表 18 人口特性與設定開始投資年齡之交叉分析表32
表 19 人口特性與設定每月投資額之交叉分析表33
表 20 人口特性與規劃最佳理財項目之交叉分析表33
表 21 人口特性與達成目標最佳理財工具之交叉分析表34
表 22 人口特性與降低生活品質最重要原因之交叉分析表35
表 23 會購買保障型保單與理財行為之交叉分析表36
表 24 以分期付款的方式來購買商品與理財行為之交叉分析表37
表 25 會設定停損及停利點，以降低投資風險與理財行為之交叉分析表37
表 26 利用消費性貸款，因應短期資金缺口與理財行為之交叉分析表38
表 27 一年合理投資報酬率應為 5~10%與理財行為之交叉分析表39
表 28 注意子女教育基金支出與理財行為之交叉分析表40
表 29 會購買保障型保單與理財規劃之交叉分析表40
表 30 以分期付款的方式來購買商品與理財規劃之交叉分析表41
表 31 會設定停損及停利點，以降低投資風險與理財規劃之交叉分析表42
表 32 利用消費性貸款，因應短期資金缺口與理財規劃之交叉分析表43
表 33 一年合理投資報酬率應為 5~10%與理財規劃之交叉分析表44
表 34 注意子女教育基金支出與理財規劃之交叉分析表4
表 35 注意子女用錢習慣與理財規劃之交叉分析表45
表 36 理財行為與設定開始投資年齡之交叉分析表46
表 37 理財行為與設定每月投資額之交叉分析表47
表 38 理財行為規劃最佳理財項目之交叉分析表48
表 39 理財行為與達成目標最佳理財工具之交叉分析表48
表 40 理財行為與降低生活品質最重要原因之交叉分析表49

中文部分
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