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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:鄭俊明
研究生(外文):Chung-Ming Cheng
論文名稱:以外幣收付之非投資型保險之研究分析:以臺灣地區為例
論文名稱(外文):A comparative analysis of foreign currency receipt and payment of non-investment insurance in Taiwan
指導教授:柯冠成柯冠成引用關係
指導教授(外文):Kuan-Cheng Ko
口試委員:周冠男李享泰徐之強林信助柯冠成
口試日期:2012-06-25
學位類別:碩士
校院名稱:國立暨南國際大學
系所名稱:管理學院經營管理碩士學位學程碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2012
畢業學年度:100
語文別:中文
論文頁數:68
中文關鍵詞:外幣收付非投資型保險
外文關鍵詞:foreign-currency-dominatednon-investment-type insurance
相關次數:
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在臺灣保險業的發展及沿革中,以外幣收付之非投資型保險扮演著日趨重要的角色,本研究對於以外幣收付之非投資型保險進行探討,給予定義解釋,並針對商品起源發展過程、法令訂定頒布與修正做介紹;我們進一步分析以外幣收付之非投資型保險種類及特色,並從商品結構的分析中瞭解保費計算與費率差異、幣別差異、其他費用產生及繳別差異對保單價值的影響。另外,本研究依購買前、受理、售後服務保全三方面進行研究探討,購買前需遵守主管機關法令規劃作風險說明,受理時依保險公司相關規定及行政措施辦理簽約,並執行處理售後服務保全工作。
本研究進一步探討以外幣收付之非投資型保險運作方式及銷售步驟流程,同時對各類商品與以外幣收付之非投資型保險作個別分析比較;在資產配置的研究中外幣及美元是不可或缺的國際貨幣,而未來對外幣及美元有需求者,則適合購買以外幣收付之非投資型保險。但持有外幣最大風險來自本國貨幣兌換該外幣所產生之匯率損失,因此若未來有購買以外幣收付之非投資型保險會產生外幣匯率損益,日後產生保險給付及還本金為外幣時,換成臺幣將有匯兌損益問題發生,此亦是國人購買此商品最大考慮,若此問題可獲解決,消費者將會將此商品列入選購,使其總保費穩健成長。

From the development and the evolution of the insurance in Taiwan, one can observe that the foreign-currency-dominated non-investment-type insurance has played an important role recently. This study aims to address related issues, including the definition, evolution, and regulations on the foreign-currency-dominated non-investment-type insurance. We further analyze the characteristics of the foreign-currency-dominated non-investment-type insurance, and investigate how fee structure affects the value of the insurance. Particularly, we focus on three dimensions, including pre-, at-, and post-sale periods.
As a further investigation, we analyze the operating and market process of the foreign-currency-dominated non-investment-type insurance, and make a comparison with other classes of insurance. The disadvantage of the insurance is the exchange rate risk, which is the severest consideration for investors. Once the consideration been solved, we expect that the basic premium of the foreign-currency-dominated non-investment-type insurance could growth moderately in the futher.

中文摘要 ……………………………………………………………… Ⅰ
英文摘要 ……………………………………………………………… Ⅱ
目錄 ……………………………………………………………………Ⅲ
表目錄……………………………………………………………………Ⅴ
圖目錄 ………………………………………………………………… Ⅵ
第壹章 緒論 ………………………………………………………………1
第一節 研究動機…………………………………………………………1
第二節 研究目的…………………………………………………………3
第三節 研究方法和研究範圍……………………………………………5
第四節 研究架構…………………………………………………………5
第貳章 台灣壽險業發展與主力保險商品文獻探討 ……………………6
第一節 台灣壽險業發展及現況…… …………………………………6
第二節 傳統保單發展與興起 …………………………………………13
第一項、傳統台幣不分紅保單之發展與興起…………………………13
第二項、傳統台幣分紅保單之發展與興起……………………………15
第三節 年金保單之發展與興起 ……………………………………18
第四節 投資型壽險商品之發展與興起 ……………………………23
第一項、投資型壽險商品之發展與興起 ……………………………23
第參章 以外幣收付之非投資型保險之探討 …………………………25
第一節 以外幣收付之非投資型保險之定義與沿革 …………………25
第一項、以外幣收付之非投資型保險之定義 ………………………25
第二項、以外幣收付之非投資型保險之沿革 ………………………26
第三項、以外幣收付之非投資型保險之種類 ………………………28
第四項、以外幣收付之非投資型保險之特色 ………………………31
第二節 以外幣收付之非投資型保險之結構……………………………33
第一項、保費計算與費率差異 ………………………………………33
第二項、幣別差異與其他費用 ………………………………………35
第三項、繳別差異 ……………………………………………………39
第三節 以外幣收付之非投資型保險之內容及規範……………………39
第一項、投保前招攬規定 ……………………………………………39
第二項、投保前招攬之匯率風險規範 ………………………………41
第三項、投保受理規定 ………………………………………………43
第四項、死亡與生存給付………………………………………………44
第五項、保單貸款規定 ………………………………………………45
第六項、其他變更與售後保全規定 …………………………………45
第肆章 以外幣收付之非投資型保險之運作及優劣比較 ………………47
第一節 以外幣收付之非投資型保險之運作 …………………………47
第二節 以外幣收付之非投資型保險與傳統不分紅台幣保單之比較 49
第三節 以外幣收付之非投資型保險與傳統分紅台幣保單之比較 …52
第四節 以外幣收付之非投資型保險與年金型保單之比較 …………56
第五節 以外幣收付之非投資型保險與投資型保單之比較 …………60

第伍章 結論 ………………………………………………………………63
第一節 結論………………………………………………………………63
第二節 本文衍生出之問題與後續研究 ………………………………65
第三節 參考文獻 ………………………………………………………67


表目錄

表1 壽險業保費收入結構-以初年度及續年度分 ………………………………6
表2 壽險業保費收入結構-以不同險種分 ………………………………………7
表3 西元2010年世界各國保費總收入排名 ……………………………………10
表4 中華民國壽險市場指標 (民國52年與民國99年)…………………………12
表5 各國投資型壽險商品產生年代………………………………………………23
表6 傳統不分紅保單與以外幣收付之非投資型保險相同保額條件保費比較…32
表7 傳統不分紅保單與以外幣收付之非投資型保險相同保費條件保額比較…32
表8 相關費用及承擔對象…………………………………………………………36
表9 匯兌損益舉例說明表…………………………………………………………42
表10 保戶服務作業各項相關款項收付之匯款相關費用處理方式及收付對象 47
表11 以外幣收付之非投資型保險與傳統不分紅台幣保單之比較表 …………50
表12 以外幣收付之非投資型分紅保險與傳統分紅台幣保單之比較表 ………53
表13 以外幣收付之非投資型保險與年金型保單之比較表 ……………………56
表14 以外幣收付之非投資型保險與投資型保單之比較表 ……………………60

圖目錄
圖1 人身保險分類 …………………………………………………………………1
圖2 銀行業一年期存款利率(西元2002-2011年) ……………………………3
圖3 研究流程圖 ……………………………………………………………………5
圖4 西元2000-2011年人身保險費收入 …………………………………………8
圖5 民國100年各險種保費 ………………………………………………………8
圖6 民國99年各險種保費 …………………………………………………………8
圖7 民國99年與100年各險種保費比較 …………………………………………9
圖8 西元2001-2011年保險密度…………………………………………………10
圖9 西元2001-2011年保險滲透率………………………………………………10
圖10 西元2001-2011年保險投保率 ……………………………………………12
圖11 西元2001-2011年保險普及率 ……………………………………………12
圖12 臺灣保險市場發展 …………………………………………………………15
圖13 市售分紅保單種類 …………………………………………………………16
圖14 分紅分配 ……………………………………………………………………17
圖15 分紅給付 ……………………………………………………………………17
圖16 年金保險分類 ………………………………………………………………22
圖17 以外幣收付之非投資型保險之種類 ………………………………………30
圖18 西元2002-2011年外匯存款 ………………………………………………31
圖19 匯出、匯入匯款手續費及承擔對象 ………………………………………36
圖20 以外幣與新台幣兌換時,保戶與保險公司作業關係說明圖 ……………38
圖21 銷售步驟及過程圖 …………………………………………………………49



一、中文部份
1、人身保險 業務員資格測驗統一教材(98),中華民國人壽保險商業同業公會。
2、投資型保險商品業務員訓練教材(93),財團法人保險事業發展中心。
3、以外幣收付之非投資型保險業務員訓練教材(97) (98) (99),財團法人保險事業發展中心。
4、陳壁瑜,2004。年金保險。華立。
5、風險管理學會,2001。人身風險管理與理財。智勝。
6、凌氤寶、康裕民、陳森松,2012。保險學理論與實務,七版,P369-410。華泰。
7、凌氤寶、陳森松,2007。人身風險管理,三版。華泰。
8、凌氤寶、張博棟,2010年。保險社會行銷。華泰。
10、陳彩稚,85年9月。保險學,P223-243。三民書局出版。
11、林麗銖,2007。人身保險實務,二版。平安出版社。
12、273期(2011年9月號)現代保險金融理財雜誌。
13、278期(2012年2月號)現代保險金融理財雜誌。
14、陳潓涓,2002年7月。變額萬能壽險之比較分析-美國與臺灣,逢甲大學保險系碩士論文。
15、黃玉凌,1999 年 6月。變額人壽保險對傳統人壽保險的比較分析之研究,逢甲大學保險研究所碩
士論文。
16、麥瑋玲,2001。投資型保險商品經營策略之研究,政治大學風險管理與保險研究所碩士論文。
17、陳淑瑋,2004。人壽保險公司業務員銷售投資型保險商品相關問題之研究,逢甲大學保險學研究所
碩士論文。
18、徐麗虹,2004年4月。投資型保單。Smart 智富出版社。
19、胡宜仁,87年1月。保險實務,P59-99。三民書局出版。
20、Smart 智富,2012年3月,No.163。Smart智富雜誌。
21、Smart 智富,2012年5月,No.165。Smart智富雜誌。
22、陳建勝、鄒政下、陳聰賢、徐璧君、張婉玲、楊和利,96年3月。保險學--理論與實務,P22-231。
華立。
23、許文彥,100年3月。風險管理與保險,三版,P105-109。新陸書局。

二、英文部份
1、Ben G. Baldwin and William G. Droms, 1988, Life Insurance Investment Advisor,
Chicago:Probus Publishing Company。
2、Morgan, G,1993,Branch Networks and Insurance Selling, International Journal
of Bank marketing。
3、Szablicki, R. 2002, Growth and the Life Insurance Market ,draft paper from
the Department of Economics, Vienna University of Business Administration and
Economics。
4、rowne, M. J. and K. Kim, 1993, An International Analysis of Life Insurance
Demand, The Journal of Risk and Insurance。.
5、Yaari, M.E., 1965, Uncertain Life Time, Life Insurance, and the Theory of the
Consumer, The Review of Economic Studies。.
6、Zietz, E.N., 2003, An Examination of the Demand for Life Insurance, Risk
Management and Insurance Review。

三、網站部份
1、中華民國人壽保險商業同業公會(http//:www.lia-roc.org.tw/)
2、行政院主計處(http//:www.dgbas.gov.tw/)
3、財團法人保險事業發展中心(http//:www.iiroc.org.tw/)
4、中華民國統計資訊網球(http://www.stat.gov.tw/)
5、行政院金融監督管理委員會保險局網站(http://www.ib.gov.tw/)
6、LIMRA International Inc.(http://www.limra.com)
7、內政部統計年報(http://sowf.moi.gov.tw/stat/year/list.htm)
8、行政院金融監督管理委員會(http://www.fsc.gov.tw/)
9、行政院經濟建設委員會(http://www.cepd.gov.tw/)
10、金融智慧網(http://moneywise.fsc.gov.tw/)
11、臺灣博碩士論文知識加值系統(http://ndltd.ncl.edu.tw/)
12、鉅亨網(http://www.cnyes.com/

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