隨著國內主管機關對金融商品逐漸開放的態度，以及投資人逐漸提升之投資意識，國內證券業者在國際化與金融自由化的潮流之下，除了需與同業競爭外，亦須面臨國外同業的挑戰。證券業者為了增加經紀手續費及融資券利息等收入，亦必須開發新金融商品，以穩定收入來源，並增加本身之競爭優勢。
　　俄國發明家Altshuller由所接觸的專利案件中進行研究，並由被視為具有較佳創新方法的專利中，歸納出一套系統化創新及解決問題的方法，即所謂的TRIZ理論。並透過分析大量的專利資料和相關研究，歸納出39個工程參數和40個創新原則，建立矛盾矩陣。
　　本研究嘗試將矛盾矩陣的方法概念運用至金融商品，建構出適用於證券業的金融商品矛盾矩陣，以協助證券業者能運用其矛盾矩陣，解決金融商品創新等問題。本研究主要的研究目的包括：一、整理證券業可經營的新金融商品參數，並與TRIZ理論中39個工程參數進行配適；二、將配適的結果與創新原則，建構適用於證券業之金融商品矛盾矩陣，並找出金融商品之創新；三、以個案方式分析其金融商品之矛盾矩陣及創新原則的應用。
　　在研究設計方面，首先藉由工程參數、經營管理參數等，做為轉換金融商品參數之參考依據；其次，以專家訪談和統計檢定的方式，挑選出符合標準之36個金融商品參數。第三，參考財務可應用之40個創新原則，建構36×36之金融商品之矛盾矩陣。最後，以個案方式說明其金融商品之矛盾矩陣的應用，並針對金融商品之矛盾矩陣所建議之創新原則，提出對新金融商品的相關建議。
　　本研究結論所建構之金融商品矛盾矩陣與創新原則之引申應用，不僅可以解決現今金融商品所產生的問題，亦適用於即將推出或已推出之新金融商品的創新。此外，利用金融商品矛盾矩陣，亦可為新金融商品提出更多創新之建議。

While the domestic official authorities have shown an attitude of gradually opening up the market to the financial products, and the investors have gradually raised their conscious in investment, the domestic securities industry now must face the challenge from the same industry abroad in addition to the existing challenge against other domestic line of work under the trend of internationalization and financial liberalization. In order to increase the income from the brokerage fees and interests of the securities margins and loans and other revenues, the securities brokerage industry must also develop new financial products in order to stabilize the revenue streams, and furthermore increase their competitive advantage.
Genrich Altshuller, the Soviet inventor, proceeded his research with case studies of patents he ever contacted; among all there was one that was considered a far more innovative approach to the patents, which was induced to a set of systematic innovation as well as a method for problem solving, and it was the so-called TRIZ theory. Through the analysis of massive patent information and the related studies, Altshuller had also induced 39 engineering parameters and 40 innovative theorems thus establishing the “contradiction matrix”.
This study tries to apply the conceptual method introduced by the contradiction matrix to the financial products in order to construct a contradiction matrix applicable to the financial products of the securities industry so that the financial industry is able to apply this contradiction matrix to resolve problems such as product innovation. The main purposes of this study include: 1. To organize the new financial product parameters that are manageable to the securities industry, and to proceed with the matching of such with the 39 engineering parameters from the TRIZ theory. 2. To take the result from matching, together with the innovative theorems, to build a contradiction matrix suitable for the financial products of the securities industry and find the innovation of the financial products. 3. To analyze through case studies the contradiction matrix for financial products and its application of innovative theorems.
On the design, the study first uses the engineering parameter and the operating management parameter as the reference bases for the conversion to the financial product parameters; secondly, the study uses interviews with the experts and statistical examination to select the 36 most standards-compliant financial product parameters; thirdly, the study takes 40 innovative theorems applicable to finance as a reference to construct a 36 x 36 contradiction matrix for the financial products. Finally, case studies were used to illustrate the application of a contraction matrix on the financial products, and in accordance with the suggested innovative theorems derived from the contraction matrix of the financial products to address related recommendations for the new financial products.
The conclusion of this study on the contradiction matrix of the financial products and the extended application of its innovative theorems are not only able to resolve the problems generated by the current financial products, but are also applicable to the innovation of the upcoming or the launched new financial products. Besides, the use of the contradiction matrix for the financial products can also provide more recommendations on the innovation of the new financial products.

誌謝辭...........................................................................I
中文摘要........................................................................II
英文摘要............................................................ ..........III
目錄............................................................................V
表目錄.........................................................................VII
圖目錄........................................................................VIII
第壹章 緒論.....................................................................1
第一節 研究背景.................................................................1
第二節　研究動機與目的............................................................3
第三節　研究流程.................................................................4
第貳章 文獻探討..................................................................6
第一節　TRIZ相關文獻.............................................................6
第二節　TRIZ矛盾矩陣理論........................................................15
第三節　金融創新相關文獻........................................................23
第四節　證券業經營金融商品之相關文獻..............................................29
第五節　小結...................................................................42
第參章　研究設計.................................................................45
第一節　研究步驟................................................................45
第二節　研究範圍與對象...........................................................48
第三節　研究方法................................................................49
第肆章 矛盾矩陣之建構及創新原則之應用..............................................53
第一節　39個工程參數之轉換.......................................................53
第二節　專家訪談及確認分析結果....................................................61
第三節　40個創新原則之應用.......................................................78
第四節　金融商品之矛盾矩陣之建構..................................................81
第五節　個案介紹與分析...........................................................86
第六節　小結...................................................................96
第伍章 結論與建議 ...............................................................98
第一節 研究結論................................................................98
第二節　管理意涵...............................................................100
第三節　研究限制與研究建議 ......................................................101
參考文獻.......................................................................102
附錄一：39個工程參數及解說.......................................................109
附錄二：40個創新原則解說........................................................111
附錄三：矛盾矩陣表..............................................................116
附錄四：問卷...................................................................120

一、中文部分
1.于趾琴 (2003)，新金融商品大觀，台北：聯經。
2.日盛金融控股公司－日盛證券 （2006），新金融商品，台北；宏典文化。
3.王台貝 (1994)，新金融商品設計，台北：書泉。
4.王姿云 （2003），「可轉換公司拆解訂價與實例分析」，國立中山大學財務管理研究所碩士論文。
5.王宣閔 (2006)，「整合心智圖、QFD、TRIZ與專利之產品概念創新系統的研究與開發」，朝陽科技大
學工業工程與管理系碩士論文。
6.朱浩民 (2000)，衍生性金融商品，台北：智勝文化。
7.何佳珍 (2008)，「應用TRIZ建構網路行銷矛盾矩陣」，朝陽科技大學數位化產品設計產業研發專班碩
士論文。
8.宋明弘 (2010)，TRIZ萃智：系統性創新理論與應用，台北：鼎茂圖書。
9.李顯儀 （2007），金融商品理論與實務，台北：新陸書局。
10.林左裕 （2009），衍生性金融商品，台北：智勝文化。
11.林美秀 (2004)，「運用TRIZ原理探討專利開發實例」，中原大學機械工程學系碩士論文。
12.林鈺勳 （2009），「廠商創新矛盾現象之研究-TRIZ方法之應用」，樹德大學經營管理研究所碩士
論文。
13.林蒼祥、李進生、蔡蒔銓、邱文昌 （2006），期貨、選擇權與其他衍生性商品，台北：財團法人中
華民國證券暨期貨市場發展基金會。
14.侯怡如(2005)，「以TRIZ理論探討企業策略形成之研究」，國立高雄第一科技大學企業管理研究所碩
士論文。
15.姜台林 (2008)，TRIZ發明問題解決理論，台北:宇河文化出版有限公司。
16.范耀仁(2001)，「系統化TRIZ方法及其統合應用」，成功大學機械工程學系所碩士論文。
17.徐宗國 （1997），質性研究概論，台北：巨流圖書有限公司。
18.馬濟生 （2009）,「金融創新產品之創新擴散研究-以連動式債券為例」,國立政治大學科技管理研究
所碩士論文。
19.張大成、賴柏志 （2001）， 可轉債資產交換之風險衡量，貨幣觀測與信用評等，100-106。
20.張仲平 （2006），「金融創新與商品研發及其對金融市場發展之影響」，行政院國家科學委員會專
案擴增留學獎學金成果報告書。
21.張旭華、呂鑌洧，2009，運用TRIZ-base 方法於創新服務品質之設計-以保險業為例，品質學報，
Vol.16,No3，pp. 179-193
22.張雅靜 （2005），「新金融商品之發展對證券業經營績效之影響」，靜宜大學企業管理研究所碩士
論文。
23.許君平 (2003)，「新產品開發流程」，國立中央大學機械工程研究所研碩士論文。
24.陳巧青 （2003）「運用TRIZ創新原則探討旅行業服務屬性矛盾現象之研究」，淡江大學企業管理學
系碩士論文。
25.陳威光　(2010)，衍生性商品 選擇權、期貨、交換與風險管理，台北：智勝。
26.陳宣全 （2003），「我國新金融商品發展暨行銷之探討」，國立台灣大學國際企業學研究所碩士學
位論文。
27.陳家豪 (2003)，「TRIZ綠色創新設計方法」，綠色設計電子報第五期，成功大學機械工程學系。
28.彭馨儀 (2008)，「整合TRIZ與DFMA之專利迴避設計程序研究」，朝陽科技大學工業工程與管理系碩
士論文。
29.馮展華 (2000) ，機械工程之創意工程設計方法，創意設計理論與實務－機械類，嘉義：中正大學機
械系。
30.葉繼豪 (2007)，從“忽略衝突成本的管理者，末路己近”談起－以創新構思問題解決法 (TRIZ) 強
化企業衝突管理之品質，品質月刊，43(8)，39-41。
31.葉繼豪 （2009），創新研發與創新思維執行力，台北：品質學會發行。
32.廖文進 (2006)，「萃思(TRIZ)方法之實務應用-以液晶螢幕翻轉裝置為例」，國立交通大學管理學
院碩士在職專班工業工程與管理組碩士論文。
33.趙新軍 (2004)，技術創新理論(TRIZ)及應用，北京：化學工業出版社，第7-23頁。
34.劉志成 (2003)，「TRIZ方法改良與綠色創新設計方法之研究」，成功大學機械工程學系博士論文。
35.劉宗聖、張圭慧、張美媛，ETFs：資產投資新趨勢，台北；財訊出版社。
36.劉宛琳 (2007)，「金融創新對經濟波動之影響」，輔仁大學金融研究所碩士論文。
37.劉純斌 （2010），近期我國權證市場之發展概況，證券暨期貨月刊，第二十八卷第六期，第13頁~
第26頁。
38.薛琦 （2006），財務金融個案III，台北：財團法人台灣金融研訓院。
39.謝劍平 (2006)，金融創新：財務工程的實務奧秘，台北：智勝文化。
40.謝劍平 （2007），現代投資學，台北：智勝文化。
41.謝險平 (2010)，金融創新：財務工程的實務奧秘，台北：智勝文化。
42.簡良玲 （2010），「證券業結構型新商品創新流程管理之探討」，輔仁大學管理研究所在職專班碩
文論文。
43.蘇鈺閔 （2009），「應用TRIZ理論建構企業經營管理之矛盾矩陣與策略創新法則」朝陽科技大學工
業工程與管理系碩士論文。

二、英文部分
1.Afuah, A.(2003), Innovation Management︰Strategic, Implementation, and
Profits. Oxford University Press, New York.
2.Altshuller, G.,(1997), 40 Principles: TRIZ Keys to Technical Innovation,
Technical Innovation Center, Inc., MA.
3.Atsuko Ishida,(2003) “Using TRIZ to Create Innovative Business Models and
Products”, The TRIZ Journal.
4.Darrell Mann , (2002) “Systematic Win-Win Problem Solving In A Business
Environment”, The TRIZ Journal.
5.Darrell Mann and B. Winkless, (2001) “40 Inventive (Food) Principles With
Examples t”, The TRIZ Journal..
6.Darrell Mann and E. Domb , (1999) “40 Inventive (Business) Principles With
Examples”, The TRIZ Journal.
7.Darrell Mann, (2002) “Case Studies in TRIZ: A Better Wrench” , The TRIZ
Journal.
8.Darrell Mann, (2002) “Case Studies In TRIZ: Anti Red-Eye Flash Photography”,
The TRIZ Journal.
9.Darrell Mann,(2007) ”Hands-On Systematic Innovation for Business &
Management” , UK：Lazarus Press , 2007.
10.Domb, E., (2003) ,“Enhance Six Sigma Creativity wity TRIZ,” Quality Digest.
11.Domb, E., Terninko, J., and Miller, J., and MacGran, E., (1999) “The Seventy-
Six Standard Solutions: How They Relate to the 40 Principles of Inventive
Problem Solving,” The TRIZ Journal.
12.Domb, E.,(1997) “40 Inventive Principles with Examples,” The TRIZ Journal.
13.Dourson, S., (2004), The 40 inventive principles of TRIZ applied to finance,
The TRIZ Journal, October.
14.Eberhard E. Scheuing, Eugene M. Johnson, (1989) “A Proposed Model for New
Service Development”, Journal of Services Marketing, Vol. 3 Iss: 2, pp.25
–34.
15.Feng Yuan and T.Y. Wang, (2004) “A Typical Example of Innovative Design Based
on the TRIZ” , The TRIZ Journal.
16.GAO Chang-qing, HUANG Ke-zheng, ZHANG Yong. (2006), “The Contrast and
Application of the Problem Resolving Tools of TRIZ,” Machine Design and
Research, Vol. 22, No.1, 2006, 13-19.
17.Hong-Suk Lee and Kyeong-Won Lee, (2003) “Super Water-Saving Toilet System
Using Flexible Tube” , The TRIZ Journal.
18.Leon, N,(2003). “Putting TRIZ into production design. ” Design Management
Journal. 14(2) 58-64.
19.Maccoby E. & Maccoby N. (1954) The Interview: A Tool of Social Science.In: G.
Lindzey（Ed.）Handbook of Social Psychology. Massachusetts:Addison-Wesley.
20.Marsh, D. G., Waters, F. H. and Mann, D. L., （2002）“Using TRIZ to resolve
educational delivery conflicts inherent to expelled students in
Pennsylvania“, The TRIZ Journal.
21.Minichiello V., Aroni R., Timewell E. & Alexander L., (1995) In-depth
Interviewing, Second Edition. South Melbourne: Longman.
22.Orloff, M. A., (2003),Inventive Thinking through TRIZ, Springer, Berlin,
p.42 .
23.Royzen, Z., (1997) “Solving Contradictions in Development of New Generation
Products Using TRIZ,” The TRIZ Journal.
24.Ruchti, B. & Livotov, P.,(2001) “TRIZ-based Innovation Principles and a
Process for Problem Solving in Business and Management,” The TRIZ Journal.
25.Saliminamin, M. H. & Nezafati, N., (2003) “A new method for creating non-
technological principles of TRIZ,” The TRIZ Journal.
26.Scheuing,E.E.& Johnson,E.M.(1989) “New product development and Management
in financial institutions. International Journal of Bank Marketing.
27.Stephen Dourson (2004)“The 40 Inventive Principles of TRIZ Applied to
Finance”The TRIZ journal.
28.Terminko J., (2001) “40 Inventive Principles with Social Examples,” The TRIZ
Journal.
29.Williams M. (1997) Social Surveys:Design to Analysis. In: T. May（ Ed. ）
Social esearch Issues,Methods and Process. Buckingham:Open University Press.
30.Yin, R.K. (1994). Case study research：design and methods, Sage Publications,
Thousand Oaks.
31.Zakharov,A.,(2004), “TRIZ Future Forecast,” The TRIZ Journal .

三、網站部分
1.宋明弘智慧型創新TRIZ網站
　http://www.sdr.ebiz.tw/TRIZ/TRIZ_index.htm
2.行政院金融監督管理委員會證券期貨局
http://www.sfb.gov.tw/Layout/main_ch/index.aspx?frame=5
3.財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心
http://www.otc.org.tw/ch/about/introduction/history.php
4.曾念民 (2004)，TRIZ-6 sigma創意問題解決的新利器，進階管理電子報，No.8,
http://www.co-in.com.tw/co-in/epaper/200405/20040503.htm
5.臺灣證券交易所
http://www.twse.com.tw/ch/index.php
6.證券暨期貨市場發展基金會網站結構型商品專區　
http://www.sfi.org.tw/newsfi/fund/structure.htm