臺灣博碩士論文加值系統

根據聯合國的定義，一個國家 65 歲以上老年人口比重超過 7%，就算是進入高齡化 社會。依照政府單位的資料顯示，台灣在 1993 年時即已進入高齡化社會，未來大部分 的人在 65 歲退休之後，將仍有 15、 20 年的退休時光。因此民眾應有儲蓄、保險、退 休規劃和年金保險的認知，及早開始建構自己的退休金計劃，才能享有不虞匱乏的退休 生活。
退休規劃是每一位還沒有達到退休年齡的人共同想要規劃的藍圖，只是不同的人口 統計變數，會有不同的思考邏輯和實行方法，因此本研究冀望透過研究人口統計變數對 儲蓄認知、保險認知、退休規劃認知和年金保險認知的影響，進而找出不同人口統計變 數影響民眾理財和退休生活規劃的因素為何，並對保險業者和一般民眾提出具體建議， 做為保險業者擬定行銷策略的依據，一般民眾也可藉此做為理財規劃及退休生活規劃的 參考。
本研究以問卷調查法進行，一共發放 250 份回卷，其中回收有效問卷 187 份，得到 以下七點結論：
一、 年齡對儲蓄認知、保險認知、退休規劃認知、年金保險認知有顯著影響。

二、 婚姻狀況對退休規劃認知有顯著影響。

三、 職業對保險認知有顯著影響。

四、 撫養人數對退休規劃認知、年金保險認知有顯著影響。

五、 個人平均月所得對退休規劃認知、年金保險認知有顯著影響。

六、 家庭平均月所得對儲蓄認知、保險認知、年金保險認知有顯著影響。
七、 個人資產對儲蓄認知、保險認知、年金保險認知有顯著影響。

According to the United Nations, if the population of age over 65 reaches 7% of the total population within a country, this country is called an aging society. It is estimated that Taiwan will become an aging society in 2017. Most people in Taiwan retire at age of 65; most of them will live at least 15 to 20 years after retired. Therefore, people should have the knowledge about saving, life insurance, and retirement planning, and start to plan their pension plans earlier in order to enjoy their retirement life.

Everyone should plan their own retirement plans before they retire. Due to the demographic variables, everyone will have different ideas on logical thinking and implementation. This paper is trying to find the influence of demographic variables on saving, life insurance, retirement planning and pension insurance. According to our findings, people can use it as a reference when making decisions on financial and retirement planning.




After collecting and analyzing 187 valid questionnaires, we conclude the following findings:
1. Age significantly influences the knowledge of saving, life insurance, retirement plan, and pension insurance.
2. Marriage status significantly influences on retirement planning.
3. Occupation significantly influences on life insurance cognition.
4. Number of dependents significantly influences on insurance cognition.
5. Personal monthly income significantly influences on retirement planning cognition and pension insurance cognition.
6. Household monthly income significantly influences on saving cognition, insurance
cognition and pension insurance cognition.

7. Personal assets significantly influences on saving cognition, insurance cognition and pension cognition.

誌謝...................................................i
中文摘要..............................................ii Abstract..............................................iv
圖目次................................................ix
表目次.................................................x
第一章 緒論............................................1 第一節 研究背景與動機...................................1
第二節 研究動目的.....................................2
第三節 研究流程.........................................4
第二章 文獻探討........................................5
第一節 儲蓄文獻析.....................................5 第二節 保險文獻評析..................................10
第三節 退休規劃文獻評析..............................21
第四節 年金保險文獻評析...............................25
第三章 研究方法.......................................32
第一節 研究架構與假設................................32 第二節 研究變項之定義與衡量..........................33
第三節 資料分析與統計方法..............................35
第四章 實證分析.......................................37
第一節 樣本結構分析...................................37 第二節 人口統計變數對儲蓄、保險、退休規劃、年金保險認知構面之檢定分析.................................40
第三節 退休理財規劃之動機與決策分析...................55
第四節 交叉分析........................................62
第五章 結論與建議.....................................92
第一節 研究結論.......................................92 第二節 後續研究建議與限制..............................95
參考文獻..............................................97
中文文獻................................................97 英文文獻...............................................100

中文文獻

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