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研究生:吳佩珊
研究生(外文):Pei-Shan Wu
論文名稱:我國銀行民營化對中小企業融資之影響
論文名稱(外文):Assessing the Impact of Privatization of Public-Owned Banks on Financing of SMEs in Taiwan
指導教授:黃博怡黃博怡引用關係邱哲修邱哲修引用關係
指導教授(外文):Bor-Yi HuangJer-Shiou Chiou
口試委員:黃博怡邱哲修陳朝斌邱建良李命志
口試委員(外文):Bor-Yi HuangJer-Shiou ChiouTsau-Bin ChenChien-Liang ChiuMing-Chih Lee
口試日期:2011-06-24
學位類別:碩士
校院名稱:實踐大學
系所名稱:財務金融學系碩士班
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2011
畢業學年度:99
語文別:中文
論文頁數:96
中文關鍵詞:中小企業融資縱橫資料分析官股銀行
外文關鍵詞:SMEs lendingPanel data analysisPublic-Owned Bank
相關次數:
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長期以來,中小企業資金籌措能力薄弱以及管道欠缺,其原因不外乎中小企業規模較小、內部資訊不透明、財務結構不健全、管理失當等因素,使得信用風險相對較高,所以取得外部融資之正式管道遠較大企業少,導致成長受限。
政府對中小企業政策性放款之推動大多仰賴公營或公股銀行之支持,並透過訂定獎勵辦法或道德勸說方式,鼓勵銀行對中小企業放款;從過去研究發現,公股或公營銀行在配合政府政策性放款同時,對該銀行獲利能力影響不大,但不利其健全財務結構之形成,長期對銀行之經營能力產生負面影響。
本研究目的為探討什麼樣的銀行結構可以讓中小企業有效的籌措資金?利用「金融統計季報」與「金融業務統計輯要」財務資料針對台灣本國銀行從1998年至2009年的年資料進行研究,採用縱橫資料模型討論銀行各項財務變數對中小企業放款情形,並了解銀行的經營行為是否會隨著官股比例的變化而改變。
研究結果發現台灣公營銀行與民營銀行於財務指標中,皆存在顯著差異,代表不同的群組有不同的財務表現。同時顯示公營銀行在總資產、總放款、催收比率、銀行信保基金、官股比例和銀行整併與否,對中小企業放款而言是呈現顯著正相關的;就民營銀行而言只有資產、總放款、催收比率和銀行整併與否成正相關。總體而言,因為公營銀行長期以來配合政府政策,對中小企業放款比例上還是比民營銀行還要高。所以本研究結果也證實官股比例界於18%到23%之間,政府對銀行仍有經營上之控制能力。

For a long time, small-scale SMEs resulted from weak capacity of SMEs and the lack of pipelines of the financing, internal information opaque, financial structure is not perfect, mismanagement and other factors make the credit risk is relatively high, so we obtain external financing less formal channels far larger enterprises, resulting in limited growth.
Government promote policy loans for SMEs to depend on public shares or public-owned banks, and setting incentive arrangements or persuading moral way to encourage SMEs to obtain bank loans; the public shares or public-owned bank is not affected by the large profitability with Government policy lending from the past study, but it is adverse financial structure of its formation, operating ability have a negative impact in long-term.
This study want to investigate what kind of banking structure will allow SMEs to raise funds effectively? We utilize official data relating to bank financial statements from 1998 to 2009 in Taiwan, using panel data model, discussing the financial variables bank loans to SMEs the situation, and understanding whether the bank's business activities change in the proportion of government-owned shares .
The results showed that the Taiwan public-owned banks and private banks financial performance. There are significant differences and how different groups have different financial performance.The research shows that public-owned banks in assets,loans,overduerate, SMEs Credit Guarantee Fund, proportion of government shares and have merged or not, in terms of lending to SMEs is a significant positive correlation, and private banks in assets, loans,overduerate ratio and have merged or not is positive correlation. Overall, the government policy of public-owned banks to the proportion of loans to SMEs is even higher than private banks.Therefore, this study also confirmed that the proportion of government shares between 18% to 23%,and the government is still operating on the control of banks.



中文摘要 I
Abstract II
目錄 III
圖目錄 IV
表目錄 V
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 3
第三節 研究架構 4
第二章 文獻探討 6
第一節 中小企業融資現況 6
第二節 銀行民營化對其經營行為之影響 24
第三節 銀行組織整併與中小企業融資 40
第四節 銀行民營化對中小企業融資可能影響 50
第三章 研究方法 52
第一節 敘述統計 52
第二節 共線性檢定 52
第三節 縱橫資料模型 52
第四章 實證結果與分析 61
第一節 研究對象與變數設定 61
第二節 敘述性統計分析 65
第三節 共線性檢定 69
第四節 縱橫資料迴歸模型分析 70
第五章 結論與建議 81
第一節 研究結論 81
第二節 研究限制與後續研究 83
參考文獻 84
一、中文文獻 84
二、英文文獻 87


一、中文文獻
1.于宗先、王金利、薛譽華(2007),兩岸中小企業發展的比較研究,喜馬拉雅研究發展基金會。
2.中華民國經濟部中小企業處,「民國1998-2009中小企業白皮書」。
3.王淑芬、謝文馨(2009),台灣地區銀行經營績效之分析-以泛公股銀行與民營銀行為例,國立交通大學管理學院碩士在職專班財務金融組碩士論文。
4.田育青(2007),公營銀行民營化前後經營績效變化之分析,佛光大學經濟學系碩士論文。
5.行政院經濟建設委員會,「2010 年全國工業總會白皮書」產業議題與回應。
6.何喜將(2005),公司治理機制與銀行風險承擔之實證研究,銘傳大學會計學系碩士班碩士論文。
7.李昀祐(2007),國內企業融資決策之個案研究,國立臺灣科技大學財務金融研究所碩士論文。
8.李惟喬(2008),我國銀行對中小企業放款之違約預警模式探討,朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文。
9.沈大白、李馥廷(2004),新巴賽爾資本協定對中小企業融資的影響-不同性質銀行之比較,中國文化大學會計研究所碩士論文。
10.沈中華、黃博怡,「提升金融機構對中小企業融資意願研析計畫」,民國95年經濟部中小企業處專案研究。
11.周添城、林志誠(1999),台灣中小企業的發展機制,聯經出版社。
12.周添城、黃博怡,「運用政策性專案貸款及信用保證制度推動產業發展之檢討」,民國96年經濟部中小企業處專案研究。
13.柯承恩、王連常福 陳梅萍、曾怡禎(2003),公股股權管理問題之研究,台灣金融研訓院研究計劃。
14.孫維儂(2009),我國金融機構與中小企業融資關係,實踐大學財務金融與保險研究所碩士論文。
15.張馨宸(2004),台灣銀行業經營效率之分析-參數法與非參數法之比較,國立中正大學國際經濟研究所碩士論文。
16.許振明、唐正儀(2007),「公營銀行民營化問題」研究案,國家政策研究基金會。
17.郭建儀(2006),台灣金融機構合併對中小企業融資的影響,國立政治大學財政研究所碩士論文。
18.陳木林(2009),銀行中小企業金融授信不良放款關鍵因素之探討,國立彰化師範大學會計學系企業高階管理碩士論文。
19.黃文明(2004),以財務比率探討台灣地區公民營銀行之經營績效,國立成功大學高階管理碩士在職專班碩士論文。
20.黃博怡、李桐豪、邱哲修、李智仁(2010),銀行整併對中小企業融資業務的可能影響與對策,台灣金融研訓院研究計劃。
21.黃博怡、陳朝斌、梁連文、劉朝陽,我國中小企業政策金融機制必要性與適切性的探討,中小企業發展季刊,第17期。
22.楊馥如、顧廣平、姚鍾文(2005),公營事業民營化後之長期績效評估,會計與公司治理,第二卷,第二期,第47-78 頁。
23.葉彩蓮、張筑寧(2008),資本結構、股權結構與經營績效之研究─以台灣地區銀行業為例,銘傳大學國際企業所碩士論文。
24.廖力平(1991),中小企業理財之道,書泉出版社。
25.廖芯瑩(2003),我國中小企業融資策略與經營績效關係之研究,淡江大學會計系碩士論文。
26.廖俊翔(2008),銀行規模對中小企業融資之影響,實踐大學財務金融與保險研究所碩士論文。
27.趙既昌(1983),專業金融與中小企業輔導,經濟日報社。
28.趙莊敏、戴德昇(2006),台灣股權結構、董事會特性與其經營成本效率之相關性研究,台灣金融財務季刊,第7輯,第3期,第95-125頁。
29.應圓圓(2002),公營事業民營化之績效研究─華南商業銀行,國立高雄第一科技大學國立高雄第一科技大學碩士論文。
30.薛琦(2001),「民營化政策的回顧與展望」,兩岸經濟交流與中國現代化前瞻專題論文,第九屆中國現代化學術研討會,促進中國現代化學術研究基金會主辦,2001年8月。
31.薛琦、胡仲英(1998),「民營化政策的回顧與展望」,台灣民營化的經驗,頁1-36,周添城編,中華徵信所。

二、英文文獻
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2.Berger, A.N. and G.F. Udell, 2006 , A more complete conceptual framework for SME finance,World bank, pp.13-121.
3.Berger, A.N. and L.F. Klapper and G.F. Udell, 2001 , “The ability of banks to lend to informatioanlly opaque small businesses”, Journal of Banking & Finance, NO.25, pp.2127-2167.
4.Berger A.N., A. Saunders , J.M. Scalise and G.F. Udell (1997),“The Effects of Mergers and Acquisitions on Small Business Lending,” Board of Governors of Federal Reserve System Finance and Economics Discussion Series, No.1997-28.
5.Cassar, G. and Holmes, S., 2003. Capital Structure and Financing of SMEs: Australian Evidence. Accounting and Finance , 43(2): pp.123-147.
6.Chen, T. Y., 2002,“Measuring firm performance with DEA and prior information in Taiwan’s banks” ,Applied Economics Letters,p201-204.
7.Chen, T.Y. and T.L. Yeh, 2000,“A Measurement of Bank Efficiency, Ownership and Productivity Changes in Taiwan."Service Industries Journal,Vol.20, No.1,95-109.
8.Cowling, M. and Sugden, R., 1995, “Small Firm Lending Contracts: Do Banks Differentiate between Firms. "Journal of Small Business Finance , 5(1): 87-98.
9.Andrea, M., M. Lucas and D. Kodwani, 2010 , SMEs and Banks: Investigating the link between trust and the pledging of personal collateral, The Open University’s repository of research publications, International Conference on Business and Finance,pp.1-24.
10.Giudici, G. and Stefano, P. , 2000, “The Provision of Finance to Innovation: A Survey Conducted among Italian Technology-Based Small Firms,” Small Business Economics, 14(1), pp. 37-53.
11.Hancock, Diana, Joe Peak, James A. Wilcox, 2005 , The Effects of Mergers and Acquisitions on Small Business Lending by Large Banks , SBA Office of Advocacy, pp. 254.
12.Megginson, W.L. , 2005 , “Leverage, Productivty and Firm Growth in Nigeria Banking Industry” Published by Elsevier B.V., European Journal of Economics, Finance and Administrative Sciences,pp.62-74.
13.Ou, Charles, 2005, Bank Consolidation and Small Business Lending: A Review of Recent Research (Working Paper) , SBA Office of Advocacy.
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16.Van Auken, H.E., 2005,A Model of Small Firm Capital Acquisition Decisions. International Entrepreneurship and Management Journal , 1(3): 335-352.
17.Winston Moore, Roland Craigwell and Chanelle Maxwell, 2003, Financing Preferences and Firm Growth in a Small Open Economy, Research Department, Central Bank of Barbados, pp. 23-35.


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