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研究生:林武雄
研究生(外文):Wu-Hsiung Lin
論文名稱:保險安定基金墊付對象與運用之比較研究-兼論第三人對保險安定基金代位權之行使-
論文名稱(外文):A Comparative Study on Insurance Guaranty Fund of Identifier and Operation-including the Third Party exercising Subrogation rights against Insurance Guaranty Association
指導教授:劉宗榮劉宗榮引用關係
指導教授(外文):Zong-rong Liu
學位類別:碩士
校院名稱:東吳大學
系所名稱:法律學系
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2011
畢業學年度:99
語文別:中文
論文頁數:168
中文關鍵詞:保險安定基金代位權
外文關鍵詞:Insurance Guaranty FundSubrogation
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本文研究架構以保險安定基金墊付對象及運用方式為討論核心,並參考各國先進立法例,如美國、英國及加拿大之先進立法例及豐富處理保險公司退場之經驗。了解上述各國立法例之後,再與我國保險安定基金墊付制度進行比較研究,並提出具體修改之建議。本論文摘要說明如下:
一、本文是透過一個案例之討論為起點,來說明安定基金在墊付上之問題,並延伸討論第三人對安定基金代位權行使問題,再到墊付對象、範圍及限額之討論,討論方式將以比較國內外安定基金制度之優缺點為主。
二、由於國內對保險安定基金之研究尚在起步階段,中文資料殘缺不全,故將先介紹國外類似之立法例。在介紹之美、英、加拿大之立法例中,又以美國處理保險公司重整或破產經驗最豐富,案例資料也最多,法律體系也較完整,故本文討論將以美國法律體系為主,英國體系為輔,並旁及加拿大及日本安定基金之規定,加以論述。
三、介紹外國立法例之後,將檢視現行國內安定基金墊付相關法規的問題點,並試著透過比較美、英、加拿大之相似立法例之優缺點,針對安定基金之墊付原則、範圍及限額,進行之討論,並參考外國立法優點,配合國內相關規定,提出建議修正條文。
四、最後,本文之研究只針對安定基金之墊付對象與運用討論,雖然這只是整個保險業退場制度之一小部分,但希望透過本文引進國外先進立法例,建立我國安定基金之法律體系,對整個安定基金制度之改革,略盡棉薄之力。
The framework of this paper is to focus on Insurance Guaranty Found of Identifier and Operation, and also with reference to legislation of the advanced countries, such as America, UK and Canada, with extensive and practical experience in handing the impaired or insolvent insurer. After having basic concept of above-mentioned law, a proposal to modify the legislation of Insurance Guaranty Found in Taiwan will be made by comparing our Insurance Guaranty Found Act with foreign ones. The summary of this paper is as follows:
1. In this paper, we discuss a case as a starting point to illustrate the Insurance Guaranty Found on the issue of Identification, then the third party exercising subrogation against the Insurance Guaranty Found, and deriving to the discussion of Identifier, scope and limitations. The discussion methods is in comparison with erit and demerit of foreign and domestic Insurance Guaranty Found Acts.
2. First, this study introduces the similar legislation of Insurance Guaranty Found in U.S.A, UK and Candida due to domestic Insurance Guaranty Found in the early stage, research and incomplete Chinese information and data. U.S.A. is the most experienced country in handling the Reorganization and Bankruptcy of insolvent insurer among aboved-mentioned introduction, and with abundant cases and a more complete legal system. Thus, the description of this study will be mainly with the American legal system, supplementing with U.K. system, and Canada and Japan Insurance Guaranty Fund to be discussed if available.
3. After introducing foreign legislation, I would review the issues related to existing domestic regulatory of Insurance Guaranty Found, and then discussing the principal of Identification, scope and limitations by the way of comparing the advantages and disadvantages of Insurance Guaranty Found Act in U.S.A, UK and Candida. With reference to the advantage of foreign legislation, the revised provisions for our domestic regulations would be recommended accordingly.
4. Finally, this paper is to focus on Insurance Guaranty Found of Identifier and Operation, although this is only part of handing impaired or insolvent insurer of the whole legal system. I hope that I can make little progress for our Insurance Guaranty Fund system, through introducing the advanced foreign legislation and proposing a modified proposal provisions.
目錄
第一章 緒論 1
第一節 保險安定基金之目的 1
第二節 研究動機與目的 2
第三節 研究架構 3
第四節 研究方法 4
第五節 問題之提出 5
第一項 我國保險安定基金墊付對象之問題 5
第二項 我國保險安定基金墊付範圍與除外之問題 7
第三項 我國保險安定基金墊付限額之釐定 8
第四項 現行立法方式妥適性之探討 10
第二章 保險安定基金及其類似制度之外國立法例 12
第一節 美國保險安定基金制度 12
第一項 美國保險安定基金立法例之說明 12
第二項 美國保險監理官所制定之保險安定基金模範法 13
第三項 美國產險及意外險安定基金模範法之保障內容 14
第一款 產險及意外險安定基金立法簡介 14
第二款 產險及意外險安定基金模範法保障之對象 14
第三款 產險及意外險安定基金模範法保障之範圍及除外 15
第一目 債務承擔交易 16
第二目 保障之保險契約 16
第三目 墊付之案件 18
第四目 特別除外條款 20
第四款 產險及意外險安定基金模範法保障之期間及限額 26
第五款 美國國家保險安定基金會訂定之產險安定基金模範法 28
第六款 小結 29
第四項 美國壽險及健康險安定基金之制度 33
第一款 壽險及健康險安定基金立法簡介 33
第二款 壽險及健康險安定基金模範法保障之對象 33
第三款 壽險及健康險安定基金模範法保障之範圍及例外 35
第四款 壽險及健康險安定基金模範法保障之限額 39
第五款 小結 40
第二節 英國保險保障制度 42
第一項 英國保險保障制度之立法簡介 42
第二項 金融服務補償計畫之保險補償介紹 42
第一款 金融服務補償計畫之介紹 42
第二款 金融服務補償計畫保障之對象 43
第三款 金融服務補償計畫保障之範圍及例外 48
第四款 金融服務補償計畫保障之限額 50
第五款 小結 52
第三節 加拿大保險補償制度 54
第一項 加拿大保險補償制度之簡介 54
第二項 加拿大財產及意外保險補償公司之保障內容 54
第一款 加拿大財產及意外保險補償公司所保障之對象 54
第二款 加拿大財產及意外保險補償公司之保障範圍及例外 55
第三款 財產及意外保險補償公司之保障限額 58
第一目 墊付限額 58
第二目 未滿期保費之限額 58
第四款 小結 59
第三項 加拿大壽險及健康保險補償機構之保障內容 60
第一款 加拿大壽險及健康保險補償機構所保障之對象 60
第二款 加拿大壽險及健康保險補償公司保障之範圍及例外 61
第三款 加拿大壽險及健康保險補償公司之保障限額 62
第一目 一般保險契約 62
第二目 儲蓄型保險產品 62
第三目 聯邦免稅儲蓄帳戶 63
第四款 小結 63
第四節 各國立法制度總結 64
第一項 前言 64
第二項 保障之對象 66
第三項 保障之範圍及除外 66
第四項 保障之限額 67
第三章 我國保險安定基金墊付對象之問題 68
第一節 保險安定基金之基礎法律關係探討 68
第一項 保險安定基金補償體系之建構 68
第二項 保險人與保戶之法律關係 69
第三項 保險人與保險安定基金之關係 69
第四項 保險安定基金與保戶之法律關係 70
第二節 直接依保險契約請求之人 74
第一項 各國立法例之說明 74
第二項 外國人是否為墊付對象 74
第三項 關係企業或有控制權之大股東是否為墊付對象 75
第一款 關係企業 75
第二款 有控制權之大股東 76
第四項 董事、總經理及經理人是否為墊付對象 78
第一款 董事、總經理及經理人 78
第二款 稽核及精算師 79
第三節 非直接依保險契約請求之人 79
第一項 保險代位之意義 80
第二項 安定基金行使求償權之性質 81
第三項 最終補償關係之探討 82
第一款 保險人 82
第一目 保險代位 82
第二目 保險人之損失分攤、共保機制、再保 83
第二款 中央健康保險局 85
第一目 全民健康保險法之立法理由 85
第二目 終局給付義務人 86
第三款 財團法人汽車交通事故特別補償基金 89
第一目 特別補償基金之意義與目的 89
第二目 特別補償基金之要件 90
第三目 受害人與特別補償基金之法律關係 90
第四目 特別補償基金與安定基金之關係 91
第四節 小結 93
第四章 我國保險安定基金保障範圍與除外之問題 96
第一節 保險安定基金法律適用原則 96
第一項 從屬保險契約原則 96
第二項 最後補償原則 96
第三項 風險地之考量 97
第二節 保險安定基金保障之保險契約 98
第三節 財產保險墊付範圍及除外範圍 101
第一項 一般墊付範圍及除外條款 101
第二項 其他特別條款 103
第四節 人身保險之墊付範圍及除外 111
第五節 小結 114
第五章 保險安定基金墊付限額之釐定 117
第一節 保險安定基金墊付限額之立法例 117
第一項 全額墊付 117
第二項 限額墊付 118
第一款 固定金額 118
第二款 依請求金額之百分比 118
第三款 固定金額及以請求金額之百分比混合使用 119
第二節 未滿期保費及解約金之處理問題 120
第一項 未滿期保費 120
第二項 解約金 121
第三節 財產保險墊付限額之釐定 123
第四節 人身保險墊付限額之釐定 124
第五節 小結 126
第六章 現行立法方式妥適性之探討 128
第一節 以授權命令規範之妥適性 128
第一項 保險安定基金之法源 128
第二項 授權命令規範之檢討 128
第二節 我國保險業退場之法律問題 129
第一項 美國立法例 129
第二項 我國保險業退場之制度 131
第三節 小結 135
第七章 結論與建議 137
第一節 結論 137
第一項 第三人對保險安定基金代位權之行使 137
第二項 保險安定基金墊付對象與運用 139
第二節 建議 146
參考文獻及書目 165
壹、中文部分
一、書籍
1.、王文宇著,公司法論,元照出版社,2006年3版。
2、王衛恥,實用保險法,黃清笙發行,1981年11月出版。
3.、尹章華,保險法論文集,漢興書局有限公司印行,1994年9月出版。
4、江朝國,強制汽車責任保險法,元照出版有限公司,2006年10月2版
5、江朝國,強制汽車責任保險法,智勝文化事業股份有限公司,1999年8月。
6、李滿治,強化我國問題金融機構處理機制之研究,中央存款保險公司,2001年。
7、林群弼,保險法論,三民書局,2002年。
8、吳庚,行政法之理論與實用,三民書局印行民國90年8月,增訂7版
9、胡宜仁主編,保險實務,三民書局印行,2001年1月增訂三版。
10、孫森焱,民法債編總論(上、下冊),三民書局,2004年1月修訂版。
11、黃麟倫,代位清償制度之研究,司法院86年度研究發展項目研究報告。
12、陳瑞,保險監理,三民書局,1997年11月初版。
13、陳雲中,保險學要義—理論與實務,三民書局,2002年8月。
14、劉宗榮,保險法,著者自行發行,1997年。
15、劉宗榮,論保險人被安定基金接管後,健保局代位權的行使,強制汽車責任保險實施十周年回顧專刊,2009年。
16、劉春堂譯,日本保險法規,保險事業發展中心,1994年。
17、賴本隊,林建智合著,人身保險法規要義,中華民國人壽保險管理學會,1997年初版。
18、梁雨賢,保險法新論,瑞興圖書股份有限公司,2001年,修訂版。
19、鄭玉波,保險法論,三民書局,1997年,增訂三版。


二、期刊論文
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2、江朝國,汽車交通事故特別補償基金之功能及補償關係之釐清—評臺灣高等法院高雄分院九十年度上易字第二二號民事判決,月旦法學雜誌第78期,2001年11月。
3、汪信君,論汽車強制責任保險法修正條文—補償與賠償之再省思,臺灣本土法學雜誌第68期,2005年3月。
4、邱瑞利,汽車交通事故特別補償基金制度之運作及檢討,月旦法學雜誌第78期,2001年11月。
5、林建智,論國際保險市場自由化與監理和諧化—兼論我國保險監理革新之策略運用,國政叢刊,2002年第3期。
6、林建智,論保險監理之基本架構—兼論我國保險監理制度之改進,保險專刊,第18卷第2期,2002年12月。
7、林建智,論保險監理之目標,保險專刊第50期,1997年12月。
8、陳定輝,政策性保險法制化過程重要原則初探—以新修正強制汽車責任保險法為例,臺灣本土法學雜誌第68期,2005年3月。
9、陳忠五,強制汽車責任保險法立法目的之檢討,臺灣本土法學雜誌第70期,2005年5月。
10、許碩芬,林兆欣,保險公司失卻清償能力時之風險管理,風險管理學報第1卷第1期,1999年5月。
11、廖淑惠,日本保險金支付保證制度之介紹,保險資訊第145期,1997年9月。
12、張德宇,產險公司破產保證支付制度之研究,淡江大學保險研究所,2008年。
13、呂慧芬,由日本第一火災破產事件探討「損害保險契約者保護機構」之救援措施,核保學報第9卷,2001年3月。
14、呂慧芬,美國財產保險破產保證支付制度之探討,核保學報第16卷,2008年3月。
15、呂慧芬,英國財產保險破產保證支付制度之探討,核保學報第17卷,2009年3月。
16、林建智主持,人身保險安定基金內部制度及程序-依據保險法第一四三條之三之規定專案研究,財團法人人身保險安定基金委託,民國95年6月。
17、林瑩姮,保險安定基金相關法律問題之研究,政治大學風險管理與保險研究所碩士論文,民國94年8月。
18、施仁惠,我國問題金融機構退場處理規範相關法律問題研究,政治大學法學院碩士在職專班碩士論文,民國97年7月。
19、張冠群,美國保險安定基金之法律規範及組織型態, 財團法人財產保險安定基金,2007年12月。
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21、林李達,我國全民健康保險代位求償之研究,國立成功大學法律學研究所碩士論文,民國91年。
22、吳毓文,論我國保險安定基金之改革-與英國金融服務補償計畫及我國中央存款保險公司相比較,國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文,2010年4月。
23、陳慧如,我國保險安定基金之研究,國立政治大學保險研究所碩士論文,1994年。
24、陳志宗,財產保險安定基金對產險業經營風險之影響,私立逢甲大學保險學研究所碩士論文,2001年。
25、林元麒,金融改革中存款保險制度法律問題之研究—以問題金融機構處理機制為中心,國立政治大學法律學系碩士班學士後法學組碩士論文,2003年。
26、范惠鈞,保險法之安定基金設置對台灣地區人身保險業經營風險的影響,逢甲大學保險學研究所碩士論文,2000年。
27、黃秀禎,保險業失卻清償能力處理程序之研究,輔仁大學法律系研究所碩士論文,1994年7月。
28、李家興,論我國保險安定基金有關保障被保險人之規範,國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文,2000年。
29、李智仁,問題金融機構暨不良金融資產處理機制之法制問題研究,國立台北大學法學系碩士論文,2003年6月。
30、陳鼎鈞,強制汽車責任保險特別補償基金之研究,國立政治大學風險管理與保險研究所碩士論文,1998年10月。
31、張卜元,處理問題金融機構之法律問題—論監管及接管之規劃,國立臺北大學法學研究所碩士論文,2003年。
32、廖世昌,現行安定基金功能探討與檢視,國立台北大學法律學系博士論文,99年度。
33、廖述源,產險公司破產保證支付制度之研究,淡江保險學系保險經營碩士班,97年度。


貳、英文書目
一、書籍
1、Kenneth S. A., Insurance Law and Regulation, 3rd Edition, 2000.
2、NAIC , Receivers Handbook For Insurance Company Insolvencies, 2003.
3、Spencer L Kimball; Noreen J Parrett,Creation of the guaranty association system,Journal of Insurance Regulation; Winter 2000.
4. Congress Research Service Report for Congress, Insurance Guaranty Funds, Carolyn Cobb Insurance Consultant Government and Finance Division, 2003.
5. Hank Patterson, Structured Settlement Annuities and the N.C. Life and Health Insurance Guaranty Association
二、法規
1、Financial Services and Markets Act, UK, 2000.
2、Insolvency Act , UK,1986.
3、NAIC, Insurer Receivership Model Act, USA.
4、NAIC, Insurers Rehabilitation and Liquidation Model Act, USA.
5、NAIC, Life and Health Insurance Guaranty Association Model Act, USA.
6、NAIC, Post-Assessment Property and Liability Insurance Guaranty Association Model Act, USA.

叁、網站
1、美國保險監理官協會:http://www.naic.org/
2、美國國家保險安定基金會議: http://www.ncigf.org/
3、美國保險資訊機構:http://www.iii.org/
4、英國金融服務管理局:http://www.fsa.gov.uk/
5、英國金融服務補償機制:http://www.fscs.org.uk/
6、歐盟保險資訊機構http://ec.europa.eu/internal_market/insurance/index_en.htm
7、加拿大人壽保險補償公司http://www.assuris.ca/
8、加拿大產險及意外險補償公司網站http://www.pacicc.com/
9、日本損害保險保戶保障機構網站:http://www.sonpohogo.or.jp/
10、日本生命保險保戶保障機構網站:http://www.seihohogo.jp/,
11、立法院國會圖書館:http://npl.ly.gov.tw/do/www/homePage/
12、全國法規資料庫:http://law.moj.gov.tw/
13、法源法律網:http://www.lawbank.com.tw/
14、財團法人保險事業發展中心:http://www.iiroc.org.tw
15、中華民國人壽保險商業同業公會:http://www.lia-roc.org.tw/
16、中華民國產物保險商業同業公會:http://www.lia-roc.org.tw/
17、行政院金融監督管理委員會保險局:http://www.ib.gov.tw/
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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1. 1.、王文宇著,公司法論,元照出版社,2006年3版。
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5. 2、江朝國,汽車交通事故特別補償基金之功能及補償關係之釐清—評臺灣高等法院高雄分院九十年度上易字第二二號民事判決,月旦法學雜誌第78期,2001年11月。
6. 3、汪信君,論汽車強制責任保險法修正條文—補償與賠償之再省思,臺灣本土法學雜誌第68期,2005年3月。
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8. 6、林建智,論保險監理之基本架構—兼論我國保險監理制度之改進,保險專刊,第18卷第2期,2002年12月。
9. 7、林建智,論保險監理之目標,保險專刊第50期,1997年12月。
10. 8、陳定輝,政策性保險法制化過程重要原則初探—以新修正強制汽車責任保險法為例,臺灣本土法學雜誌第68期,2005年3月。
11. 9、陳忠五,強制汽車責任保險法立法目的之檢討,臺灣本土法學雜誌第70期,2005年5月。
12. 10、許碩芬,林兆欣,保險公司失卻清償能力時之風險管理,風險管理學報第1卷第1期,1999年5月。
13. 20、林勳發;汪信君;張冠群;廖淑惠,財產保險安定基金之法律制度,財團法人財產保險安定基金,2008年03月。
14. 23、陳慧如,我國保險安定基金之研究,國立政治大學保險研究所碩士論文,1994年。
 
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