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研究生:李素卿
研究生(外文):LEE SU CHING
論文名稱:投資型保險與人生階段性風險管理關聯性之分析研究
論文名稱(外文):The Research of the Correlation between Investment-Type Insurance and Life Stage Risk Management
指導教授:羅正忠羅正忠引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:國立高雄應用科技大學
系所名稱:商務經營研究所
學門:商業及管理學門
學類:一般商業學類
論文種類:學術論文
畢業學年度:100
語文別:中文
論文頁數:111
中文關鍵詞:投資型保險、變額萬能壽險、分離帳戶、家庭生命週期、所得替代率
外文關鍵詞:the investment-type insurance, variable universal life insurance, separate accounts, cycle life of family, rate of income substitute
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自從我國於2000年11月引進第一張由財政部所核准之宏利人壽的「美麗人生變額壽險」後,開啟投資型保險的風潮,標榜保險、投資、節稅、短期借貸等多方面的理財規劃功能,且費用透明化。吸引無數消費者的青睞,然投資型保險真的有這麼好嗎?人生的任務與責任並非一成不變、銷售時是否應回歸保險本質,依客戶不同的年齡、體況、家庭及財務狀況,先滿足應有保障需求,再搭配投資規劃,根據人生階段性風險管理做不同的理財規劃。本文以人生階段性任務中的家庭生命週期為主;提出了四項研究假設:分別為
一消費者購買投資型保險的動機與投資無關
二.投資型保險優於定期壽險與基金分開購買
三.投資型保險與人生階段性風險管理的保險規劃無關
四.投資型保險與人生階段性風險管理的退休金規劃無關
經由實證研究所搜集的次級資料,以spss及excel分析彙整,得到驗證之結果為:
一消費者購買投資型保險的動機為投資,與投資型保險本質不符。
二1.保險方面:投資型保險略優於定期壽險與基金分開購買的定期壽險。
2.投資績效方面:
(1).投資報酬率8%的假設下定期壽險與基金分開購買優於投資型保險。
(2).投資報酬率為0的情形下, 無投資績效可言,費用是唯一影響帳戶價值的因素。
(3).在報酬率為-8%的情況下,在初期投資型保險明顯優於基金投資及定期壽險分開購買。
三以研究資料顯示,投資型保險在人生的築巢期可提供保費較便宜而保障較高的優勢,驗證投資型保險對人生階段性風險管理的保險規劃有很大的影響。
四.在投資報酬率為正的情形下,對退休金方有正面的幫助,若投資報酬率為負的情下無法為退休金帶來助益,根據實證資料可投資金額的多寡影響投資績效相當大,在正的報酬率下;複利滾存的效果更大,而投資型保險前置費用過高是影響投報率最大的因素,所以投資型保險對人生階段性風險的退休金影響不確定。

總之投資型保險在人生階段性風險管理中根據實證研究結果顯示投資型保險在人生的築巢期可提供保費較便宜而保障較高的優勢。而人生階段性風險的退休金影響不確定。但相關費用過高卻是影響投資積效顯著,在人生階段性風險管理中除非有特殊需求外;建議投資歸投資、保險歸保險。
The first introduced Manulife life insurance sell of "life is beautiful life insurance", Since in November 2000 by the Ministry finance of approved 。Since then It started a wave of investment-type insurance of agitation。 It has many-sides of function: Such as: Insurance、investments、 tax, short term loans, financial planning and clear of cost。Attracting innumerable of consumers of good graces, but investment-type insurance is so good really? Life tasks and responsibilities are not immutable, when sales should return the nature of insurance, According to the customer's age, health; family and financial situation do stages financial planning. First of all It must meet the demand of ensure, Second matching investment plan, The text is according to in the life cycle of the family life made has four items research assumptions: in order
I.Consumer purchase of motivation and investment between haven’t correlation.
II.The investment-type insurance; it than regularly life insurance and fund separate purchase better.
III.The Investment- type insurance and life stage risk management insurance planning between haven’t correlation.
IV.The Investment- type insurance and life stage risk management old-age pension planning between haven’t correlation.
Secondary data collected through empirical research, In SPSS and Excel analysis on validation of results for:
I consumers purchasing of Motivation and investment-type insurance essence be inconsistent with.

II
1. Insurance in respect: The investment-type insurance Better than regularly life insurance and fund separate purchase.
2. in investment of result in respect:
(1.) In the case of 8%: It is better than regularly life insurance and fund separate purchase
(2.) In the case of 0%: it hasn’t investment remuneration; cost is the only factors that affect the account value.
(3.) In the case of -8%, the initial stage; it than regularly life insurance and fund separate purchase better.
III.According to Research data to display: Nesting for the period of ; Investment-type insurance not only offer to cheaper premiums but also guarantee higher advantage; Validation Investment-type insurance and insurance planning between have relation of great.
IV. In Return investment is + circumstances; for old-age pension planning is helpfully ;otherwise it no helpfully 。Validation the Investment- type insurance with for old-age pension planning between are relation uncertain
In a word: In Life stage, unless there is a special risk management needs, I suggest investment go back to investment, insurance go back to insurance.
中文摘要--------------------------------------------------------------i
英文摘要-------------------------------------------------------------ii
誌謝----------------------------------------------------------------iv
目錄-----------------------------------------------------------------v
表目錄-------------------------------------------------------------vii
圖目錄------------------------------------------------------------viii
第一章緒論------------------------------------------------------------1
第一節研究背景---------------------------------------------------------1
第二節研究動機---------------------------------------------------------2
第三節研究目的---------------------------------------------------------3
第四節研究架構與流程----------------------------------------------------4
第二章投資型保險相關理論與文獻探討-----------------------------------------7
第一節各國投資型保險發展歷史----------------------------------------------7
第二節投資型保險理論---------------------------------------------------12
第三節投資型保險與傳統壽險的差異分析--------------------------------------15
第四節投資型保險研究彙整------------------------------------------------16
第五節相關文獻探討-----------------------------------------------------29
第三章研究方法與設計---------------------------------------------------45
第一節研究方法--------------------------------------------------------45
第二節研究問題與假設---------------------------------------------------46
第三節研究限制及資料蒐集------------------------------------------------48
第四章實證研究--------------------------------------------------------49
第一節資料整理與模型建立------------------------------------------------49
第二節實證研究--------------------------------------------------------51
第三節模擬分析--------------------------------------------------------54
第四節分析結果彙整與驗證假設---------------------------------------------62
第五章結論與建議------------------------------------------------------70
第一節研究結論--------------------------------------------------------70
第二節建議事項--------------------------------------------------------71
第三節對後續研究的建議--------------------------------------------------72
參考文獻-------------------------------------------------------------73
附錄一--------------------------------------------------------------76
附錄二--------------------------------------------------------------77
附錄三--------------------------------------------------------------78
附錄四--------------------------------------------------------------79
附錄五--------------------------------------------------------------81
附錄六--------------------------------------------------------------85
附錄七--------------------------------------------------------------89
附錄八--------------------------------------------------------------97
附錄九--------------------------------------------------------------98
附錄十--------------------------------------------------------------99
附錄十一------------------------------------------------------------100
附錄十二------------------------------------------------------------103
附錄十三------------------------------------------------------------106
附錄十四------------------------------------------------------------108
一.中文部分
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28.葉韋麟,2009,運用標會交易平台建構自主型投資保險可行性之研究,逢甲大學,風險管理與保險研究所,碩士論文。
29.熊承慧,2008,投資型保險購買決策關鍵因素之研究,銘傳大學,應用統計資訊學系碩士班,碩士論文
30.賴本隊(2002),台灣壽險業投資型保險商品的發展與現況,壽險季刊第126 期,2002年12月,P70∼73。
31.賴本隊(2002),台灣壽險業投資型保險商品的發展與現況,壽險季刊第126 期,2002年12月,P69~70。
32.駱麗麗,2007,投資型保險商品顧客再購意圖之研究-以富邦人壽為例,國立東華大學,企業管理學系,碩士論文。
33.龐寶宏,2001,投資型保險之行銷環境,中華民國精算學會。



二.英文部分:
1.n G. Baldwin & William G. Droms, Life Insurance Investment Advisor,1988,Chicago:ProbusPublishing Company,P.67

三.網站部分:
1.yahoo!知識+ 粉絲團2005-10-07 18:01:18”投資型保單”到底是投資還是保險啊??
2.林小姐,2008,國內投資型保單將何去何從?保險生活化 知識團07、01、15:50:45
3.歡迎蒞臨Dale Tsai的金融小天地
4.中華民國統計資訊網
5.勞工保險局全球資訊網
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