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研究生:温雅竹
研究生(外文):Ya-Chu Wen
論文名稱:普通個人壽險核保作業關鍵性風險指標之研究
論文名稱(外文):On the Study of underwriting operational key risk indicatorsfor ordinary individual life insurance
指導教授:宋明哲宋明哲引用關係
指導教授(外文):Dr. Ming-Che Sung
學位類別:碩士
校院名稱:銘傳大學
系所名稱:財務金融學系碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2012
畢業學年度:100
語文別:中文
論文頁數:110
中文關鍵詞:作業風險關鍵性風險指標德爾菲法核保個人壽險
外文關鍵詞:ordinary individual life insuranceunderwritingkey risk indicatorsDelphi methodoperational risk
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本研究旨在依據新巴賽爾資本協定將核保作業風險歸納出作業程序、人員、系統及外部因素四個構面,並建構關鍵性風險指標(KRI)的監測及預警制度,以降低普通個人壽險核保作業風險,從而將結果提供給壽險公司在訂定核保政策與風險評估之參考。
本研究採用德爾菲(Delphi)專家問卷調查之方式,建構四個構面下之普通個人壽險核保作業關鍵性風險指標,經過進行多次德爾菲法專家問卷調查及反覆的資訊回饋之後,讓專家的意見達成一致性。
其研究結果,在四個構面下共計建構了17項普通個人壽險核保作業關鍵性風險指標。分別如下:
1.作業程序構面下共計建構了5項關鍵性風險指標。
2.人員構面下共計建構了4項關鍵性風險指標。
3.系統構面下共計建構了5項關鍵性風險指標。
4.外部因素構面下共計建構了3項關鍵性風險指標。
This study was designed in accordance with the Basel II. Underwriting operational risk was summed up four dimensions, including the operating procedures, personnel, systems and external factors. The purpose of this study is to establish the key risk indicators ( KRIs ) of ordinary individual life insurance for monitoring and early warning system to reduce the underwriting operational risk. These KRIs will provide the benefits for risk management of life insurance companies.
This study adopted the Delphi Method with the questionnaire. This study collected experts’ opinions under four dimensions about underwriting operational key risk indicators for ordinary individual life insurance. Following twice information feedback, the opinions of experts achieve consistency.
The results are to create seventeen key risk indicators under the four dimensions of underwriting operational risk for ordinary individual life insurance. They are as follows:
1. Five KRIs are belongs to operating procedures dimensions.
2. Four KRIs are belongs to personnel dimensions.
3. Five KRIs are belongs to systems dimensions.
4. Three KRIs are belong to external factors dimensions.
Key Words: underwriting, ordinary individual life insurance, operational risk, Delphi method, key risk indicators.
目 錄
中文摘要 I
謝 誌 III
目 錄 IV
圖目錄 V
表目錄 VI
第壹章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 6
第三節 研究範圍與限制 7
第四節 研究架構與流程 8
第貳章 文獻探討 11
第一節 作業風險管理與評估 11
第二節 人身保險核保作業風險評估 24
第三節 關鍵性風險指標與關鍵性績效指標之探討 36
第參章 研究問題與方法 44
第一節 研究問題 44
第二節 關鍵性風險指標的建構 45
第三節 研究方法 47
第四節 德爾菲法的設計與實施 54
第肆章 研究實施與結果 58
第一節 問卷設計及關鍵性風險之初步指標 58
第二節 專家之選取 64
第三節 德爾菲專家問卷調查法實施過程 65
第四節 問卷調查結果分析 66
第五節 本章小結 80
第伍章 結論與建議 81
第一節 結論 81
第二節 建議 85
附錄一 88
附錄二 94
參考文獻 99

圖目錄
圖1-1 研究流程圖 10

圖2-1 作業風險之分類 14
圖2-2 作業風險之管理架構 17
圖2-3 作業風險之管理流程 18
圖2-4 衡量作業風險之指導原則 22
圖2-5 核保作業流程圖 30
圖2-6 危險選擇(核保)的全盤作業 31
圖2-7 核保程序流程圖 32
圖2-8 關鍵成功因素與績效之間的關係 43

圖3-1 德爾菲法實施階段圖 51
圖3-2 德爾菲法實施流程圖 53


表目錄
表1-1國內外重大作業風險損失事件 2

表2-1 作業風險分類 13
表2-2 作業風險損失事件型態分類 15

表4-1 普通個人壽險核保作業關鍵性風險指標因素說明 61
表4-2 作業程序構面評估綜合結果分析 73
表4-3 人員構面評估綜合結果分析 75
表4-4 系統構面評估綜合結果分析 77
表4-5 外部因素構面評估綜合結果分析 78
表4-6 普通個人壽險核保作業關鍵性風險指標 80
一、中文部份
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3.宋明哲(1990),保險學—純風險與保險,五南圖書出版公司。
4.李家泉(2003),壽險經營,台北:華泰文化事業公司。
5.李國忠、高振源、賴建興(1998),「台北市郊區都市林管理問題之研究」,中華林學季刊,第31卷,第2期,頁387-404。
6.呂廣盛(2008),個人壽險核保概論,台北:三民書局股份有限公司。
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8.范姜肱(2005),保險學—理論與實務,前程文化事業股份有限公司。
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11.徐文遠(2006),「保險經代業中國大陸市場進入之研究」,碩士論文,逢甲大學經營管理研究所碩士在職專班。
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14.凌氤寶、陳森松、康裕民(2006),保險學-理論與實務,華泰文化事業股份有限公司。
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19.陳雲中(2009),保險學,五南圖書出版公司。
20.陳陽梧(2004),「網路行銷主管管理能力指標建構之研究」,碩士論文,國立台灣師範大學工業科技教育研究所。
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23.黃瓊瑩(2001),「高雄縣文化生活圈發展策略之研究」,碩士論文,中山大學公共事務管理研究所。
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26.謝政勳(2002),「都市永續發展指標適用性評估-以高雄市為例」,碩士論文,國立中山大學公共事務管理研究所。
27.龔盟鈞(2003),「應用類神經網路建構壽險核保決策模式-以醫療日額補償金為例」,碩士論文,國立高雄第一科技大學風險管理與保險系。

二、英文部份
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2. Beasley, M.S., Bruce C. Branson , Bonnie V. Hancock(2010), “Developing Key Risk Indicators to Strengthen Enterprise Risk Management, ” Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission.
3. Carson, J.M. and Hoyt, R.E.(1995),“Life Insurer Financial Distress: Classification Models and Empirical Evidence,” Journal of Risk and Insurance, vol.62, pp.764-775.
4. Dalkey, N. and O. Helmer (1963),“An Experimental Application of the Delphi Method to the Use of Experts.” Management Science, 9, No.3, pp.458-67.
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6. Hambric, D.C.(1989), “Key Success Factors: Test of A General Theory In The Mature Industrial-Product Sector,” Strategic Management Journal,Vol.10,pp.368-382.
7. John Fraser and Betty J.Simkins (2010), “Enterprise Risk Management, ” John Wilet &Sons, Inc, pp125-140.


三、其他
1.中華民國人壽保險商業同業公會 http://www.lia-roc.org.tw/
2.行政院金融監督管理委員會 http://www.fscey.gov.tw
3.財團法人保險事業發展中心http://www.iiroc.org.tw/
4.「銀行自有資本與風險性資產之計算方法說明及表格」,行政院金融監督管理委員會。
5.「銀行風險管理實務範本作業風險管理分論及案例彙編」,行政院金融監督管理委員會。
6.「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」,行政院金融監督管理委員會。
7.「保險商品銷售前程序作業準則」,行政院金融監督管理委員會。
8.「保險業風險管理實務守則」,行政院金融監督管理委員會。
9.「保險業招攬及核保作業控管自律規範」,行政院金融監督管理委員會。
QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
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