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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:李博智
論文名稱:法人金融信用風險管理與徵審流程改革之探討
論文名稱(外文):Study to review and enhance corporate banking credit risk management and credit approval process
指導教授:蔡政憲蔡政憲引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:經營管理碩士學程(EMBA)
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
畢業學年度:100
語文別:中文
論文頁數:90
中文關鍵詞:信用風險巴塞爾協定徵授信流程
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自1991年開放民營銀行申請設立後,本國銀行業在整體市場需求無法與銀行家數呈等比例擴增下,獲利能力大幅滑落、產業競爭激烈,另在授信業務一直是本國銀行最主要之獲利來源下,如何管控授信品質、降低不良放款的發生,則是銀行業永續經營的關鍵。為有效控管信用風險,台灣銀行業者依相關法規及巴塞爾資本協定對風險控管之要求,於授信案件申請所要求之文件繁多,造成授信戶的不便與抱怨,已成為銀行業務推廣最主要阻力來源。

本研究重點即如何在業務與風險兼顧下,改善徵審流程效率,滿足客戶需求,讓銀行的法人授信業務能脫穎而出,創造客戶與銀行間雙贏的局面。本研究採個案研究方法進行,並選定在結構零散的台灣銀行體系中具有一定之能見度之A銀行作為探討之樣本。

本研究分別從硬性的「銀行制度」及軟性的「人力資源」兩構面出發,其中「銀行制度面」將由「流程」與「內規」兩方向著手,藉由制度面的調整,減少送審之步驟及建立起較具彈性之授信規範;另外,軟性的「人力資源」則分為「審查人員」及「業務人員」兩方面,將分從績效考核制度與本質學能之提升著手,整體而言,本文針對改善徵審流程效率所提出之建議共分兩大構面、四大方向及八項建議。

在實施本研究所建議之方案後,樣本銀行整體徵授信流程所需時間已明顯下降,惟自徵提資料至案件核准動撥所需時間仍與授信戶要求有所差距,仍具改善空間,衷心期盼後續研究者能做更深入的研究與探討。
第一章 緒論                  1
 第一節 研究背景               1
 第二節 研究目的               5
 第三節 研究流程               6
第二章 法人授信業務              7
 第一節 法人授信業務及商機評估        7
 第二節 授信信用風險管理與新巴塞爾資本協定  12
 第三節 企業信用評等模型設計  25
第三章 研究架構                31
 第一節 研究之邏輯架構            32
 第二節 個案研究法之定義           60
第四章 個案研究結果與分析           61
 第一節 樣本選擇-A銀行            61
 第二節 改善方案               64
 第三節 施行成效               81
第五章 結論與建議               86
 第一節 結論                 86
 第二節 未來改善建議             88
參考文獻                    89

一、中文文獻:
A銀行信用風險監理委員會,2010,內部評等衡量辦法。
A銀行信用風險監理委員會,2011,企業金融信用風險管理及施行準則。
A銀行信用風險監理委員會,2011,企業金融授信風險分析。
汪海清,2009,企業徵信調查實務,台灣金融研訓院。
李瑩瑟,2006,金控公司的風險管理機制與管理者的關係,政治大學。
周宜峰,2010,台灣金融機構之風險管理及因應政策,台灣經濟研究月刊。
范維華,2011,本國金控銀行信用評等報告,中華信用評等。
范維華,2011,本國銀行信用評等報告,中華信用評等。
陳川正,2000,非營利組織的認同管理:以基督教的細胞小組模式等教會為例,政治大學。
陳木林,2009,銀行中小企業金融授信不良放款關鍵因素之探討,彰化師範大學。
陳石進,2011,銀行授信管理,台灣金融研訓院。
陳永旺,2009,銀行過度放款及其影響因素之研究,亞洲大學。
陳衍潔,2012,2012銀行業景氣趨勢調查速報,台灣經濟研究院產經資料庫。
陳衍潔,2011,銀行業訪談報導,台灣經濟研究院產經資料庫。
陳衍潔,2011,銀行業基本資料,台灣經濟研究院產經資料庫。
陳逸文,1998,銀行授信之風險管理,台灣金融財務季刊。
游金華,2000,銀行徵信機制對授信品質影響之研究-以臺灣銀行個案分行為例,朝陽大學。
楊昌烈,2005,台灣金融業引進公司治理制度與風險控制關聯性之研究,大葉大學。
銀行授信法規輯要編撰委員會,2010,銀行授信法規輯要,台灣金融研訓院。
銀行授信實務概要編撰委員會,2010,銀行授信實務概要,台灣金融研訓院。

二、英文文獻:
Issac, S., & Michael, W. B. 1983 Handbook in Research and Evaluation for Education and Behavioral Science 2nd ed., San Diego. CA:Edits Publishers.
Yin, R. 1994. Case Study Research:Design and Methods, Newburry Park,Stage Publications.

三、網頁資料:
http://www.cbc.gov.tw/ct.asp?xItem=26178&CtNode=532&mp=1,金融統計月報,中央銀行。
http://www.ba.org.tw/law02-1.aspx?sn=5,中華民國銀行公會授信準則,中華民國銀行公會。
http://www.ba.org.tw/law02-1.aspx?sn=5,中華民國銀行公會徵信準則,中華民國銀行公會。
http://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=G0380001,銀行法,全國法規資料庫。
http://www.fsc.gov.tw/Layout/main_ch/News_NewsList.aspx?path=2117&DepID=10&LanguageType=1&CategoryID=484&DepartmentID=10&Character=,新巴塞爾資本協定全文中文版,行政院金管會銀行局。
http://law.banking.gov.tw/Chi/FLAW/FLAWDAT01.asp?lsid=FL006424,銀行資本適足性及資本等級管理辦法,行政院金管會銀行局。
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