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研究生:姚政宏
研究生(外文):Yao, Cheng-hung
論文名稱:台資銀行大陸市場投資策略之研究:面對MOU與ECFA的年代
論文名稱(外文):A Study on the Investing Strategies for Taiwanese Banks in China Market: In the Era of MOU and ECFA
指導教授:郭國興郭國興引用關係
指導教授(外文):Kuo, Kuo-hsing
口試委員:柯勝揮段宜祥
口試日期:2011-12-30
學位類別:碩士
校院名稱:中國文化大學
系所名稱:國際企業管理學系
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2011
畢業學年度:100
語文別:中文
論文頁數:129
中文關鍵詞:台資銀行大陸市場投資策略MOUECFA
外文關鍵詞:Taiwanese BanksChina MarketInvesting StrategiesMOUECFA
相關次數:
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2009年兩岸簽署MOU,台資銀行取得參與大陸市場門票, 2010年兩岸簽署ECFA,將金融業放入早期收獲清單,並特別放寬「准入條件」後,台資銀行已可循設立子行、分行、參股中資銀行等進入模式,赴大陸市場設立據點與拓展業務。
本研究經由次級資料蒐集、專家訪談與個案分析方式,探討目前兩岸金融法令、中國大陸的金融環境、台商在大陸之投資區域分布,期能達成探討台資銀行西進中國大陸市場之最適投資策略。
經由專家訪談與個案研討,本研究所得之結論如下:
一、受限於大陸法規與中資及外資銀行之競爭,台資銀行進軍中國大陸市場,初期均以台商為主要客群。
二、台資銀行於大陸市場之進入模式,依循總行擬定之登陸目的、目標客戶與發展策略而有不同選擇,目前係以設立分行為主。
三、現階段,台資銀行在大陸設立營業據點,以長三角經濟區之上海、江蘇為首選地點。
四、台資銀行可善用ECFA早期收獲清單之「綠色通道」優惠,在區域內之政策重點發展地區設立營業據點,俾迅速拓展市場。

In 2009 the two sides signed the MOU, Taiwanese banks in the China market to obtain tickets. 2010, the two sides signed the ECFA, the financial industry into the early harvest list, and especially relaxation of the "access conditions", the Taiwanese banks have to follow established child behavior, branches, shares of Chinese banks and other entry modes, set up the mainland market base and expand their business.
In this study, through secondary data collection, expert interviews and case study approach to explore the current cross-Strait financial laws, Mainland China's financial environment, Taiwan in China investment regional distribution, a view to reaching of Taiwanese banks west China market's best investments strategy.
Through expert interviews and case studies, this study's conclusions were as follows:
1.Subject to regulations and the mainland Chinese and foreign bank competition, Taiwanese banks enter the China market, initially as the main customer group are Taiwanese.
2.Taiwanese banks in the China market entry mode, follow the head office of the land proposed goals, objectives and development strategy and customers have different options, the current system in order to establish a branch-based.
3.At this stage, Taiwanese banks to establish business presence in China, the Yangtze River Delta economic zone of Shanghai, Jiangsu, is the preferred location.
4.Taiwanese banks can take advantage of ECFA early harvest list of "green
channel" preferential policies in the region's key development areas of the business base to serve the rapidly expanding market.

中文摘要 •••••••••••••••••••••• i
英文摘要 •••••••••••••••••••••• ii
誌謝辭 •••••••••••••••••••••• iv
內容目錄 •••••••••••••••••••••• v
表目錄  •••••••••••••••••••••• viii
圖目錄  ••••••••••••••••••••• x
第一章  緒論••••••••••••••••••• 1
  第一節  研究背景••••••••••••••• 1
  第二節  研究問題與目的•••••••••••• 5
  第三節  研究範圍與限制•••••••••••• 6
  第四節  研究流程••••••••••••••• 7
第五節 章節架構••••••••••••••• 8
第二章  文獻回顧••••••••••••••••• 9
  第一節  銀行國際化經營理論之相關文獻••••• 9
  第二節  台資銀行大陸投資策略之相關文獻•••• 12
  第三節  外資銀行大陸投資策略之相關文獻•••• 17
  第四節  ECFA對兩岸金融業影響之相關文獻•••• 19
第五節  本章小結•••••••••••••••• 22
第三章  研究方法•••••••••••••••••• 24
  第一節  研究設計•••••••••••••••• 24
  第二節  研究模式•••••••••••••••• 26
  第三節  個案選擇•••••••••••••••• 28
  第四節  資料來源•••••••••••••••• 29
第四章  大陸市場之銀行經營與台商投資•••••••• 30
第一節  大陸市場之銀行經營概述••••••••• 30
第二節  台商在大陸市場之投資概況•••••••• 42
第五章  專家訪談內容與個案研究分析••••••••• 52
第一節  專家訪談內容•••••••••••••• 52
第二節  個案研究分析•••••••••••••• 59
第三節 MOU與ECFA後之台資銀行大陸投資策略•• 76
第六章  結論與建議••••••••••••••••• 84
第一節 結論•••••••••••••••••• 84
第二節 建議•••••••••••••••••• 85
參考文獻 •••••••••••••••••••••• 88
附錄一 專家訪談大綱 •••••••••••••••• 95
附錄二 海峽兩岸銀行業監督管理合作瞭解備忘錄•••• 97
附錄三 海峽兩岸經濟合作架構協議••••••••••• 100


表 目 錄
表1-1 台商於中國大陸投資之產業別••••••• 3
表4-1 2010年中國大陸銀行業金融機構之結構•••• 32
表4-2 2008-2010年中國大陸各類金融機構資產規模及市佔率•••••••••••••••••••• 34
表4-3 外資銀行類型•••••••••••••••• 35
表4-4 外國金融機構在中國大陸設立銀行條件與經營限制••••••••••••••••••••• 36
表4-5 2010年中國大陸外資銀行業金融機構情況•••• 37
表4-6 中國大陸外資銀行營業機構數與資產情況(2004-2010年)•••••••••••••••• 38
表4-7 境外金融機構投資入股中資金融機構資格條件•• 39
表4-8 外資金融機構參股中國大陸銀行情況(2008年11月底) ••••••••••••••••••••• 40
表4-9 1961-1990年台灣核准對外投資金額表••••• 43
表4-10 1991-2010年台灣核准對外投資金額表••••• 44
表4-11 台灣核准對上海市、江蘇省、福建省、廣東省投資統計表••••••••••••••••••• 48
表4-12 台灣核准對中國大陸投資分區統計表•••••• 50
表4-13 台灣核准對中國大陸各省(市)投資變化表•••• 51
表5-1 受訪者基本資料••••••••••••••• 53
表5-2 兩岸銀行業優劣勢比較•••••••••••• 55
表5-3 富邦銀行(香港)歷年大事紀•••••••••• 61
表5-4 富邦銀行(香港)2006-2010年度之財務概要•••• 62
表5-5 富邦金控「參股策略」與「分行策略」雙軸並行佈局••••••••••••••••••••• 66
表5-6 第一金控歷年大事紀••••••••••••• 67
表5-7 第一金控主要子公司淨收益占金控合併淨收益比重••••••••••••••••••••• 70
表5-8 第一銀行最近五年度簡明損益表••••••••• 70
表5-9 第一金控營運摘要•••••••••••••• 71
表5-10 第一金控最近五年之財務分析•••••••••• 72
表5-11 第一金控大陸布局策略•••••••••••• 75
表5-12 台資銀行在大陸設立分行/辦事處一覽表••••• 77
表5-13 台資銀行登陸之SWOT分析表••••••••• 79
表5-14 台資銀行登陸模式之優缺點分析•••••••• 81
表5-15 綠色通道與海西特區範圍、重要城市及銀行表•• 83

圖 目 錄
圖1-1 研究流程•••••••••••••••••• 7
圖3-1 研究設計圖••••••••••••••••• 25
圖4-1 中國大陸銀行體系•••••••••••••••• 31
圖4-2 中國大陸銀行業資產結構(2010年底) •••••• 33
圖4-3 中國大陸沿海三大經濟圈••••••••••• 46
圖5-1 富邦銀行(香港)2006-2010年損益與資產變動••• 64
圖5-2 第一金控關係組織圖••••••••••••• 68

一、中文文獻
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三、網站
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中央銀行全球資訊網,網址http://www.cbc.gov.tw/
中國銀行業監督管理委員會,網址http://www.cbrc.gov.cn/
行政院大陸委員會,網址http://www.mac.gov.tw/
行政院金融監督管理委員會,網址http://www.fscey.gov.tw/
財團法人海峽交流基金會,網址http://www.sef.org.tw/
第一銀行網站,網址http://www.firstbank.com.tw/
富邦金控網站,網址http://www.fubon.com
經濟部投資審議委員會,網址http://www.moeaic.gov.tw/
維基百科網站,網址http://zh.wikipedia.org/wiki/Wikipedia

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