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研究生:蘇方盈
研究生(外文):Su,Fang-Ying
論文名稱:壽險業通路策略演化與產品策略配適對經營績效影響之研究
論文名稱(外文):Study of Evolution of Channel Strategy and Product Strategy On Performance in the Life Insurance Industry
指導教授:賴宏誌賴宏誌引用關係
指導教授(外文):Lai,Hung-Chih
口試委員:張邦茹彭金隆
口試委員(外文):Chang,Pang-RuPeng,Jin-Lung
口試日期:2012-06-25
學位類別:碩士
校院名稱:實踐大學
系所名稱:財務金融與保險研究所
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2012
畢業學年度:100
語文別:中文
論文頁數:76
中文關鍵詞:銀行保險行銷通路策略群組經營績效
外文關鍵詞:BancassuranceMarketing ChannelsStrategic GroupsPerformance
相關次數:
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我國壽險業在2000年之前主要以傳統業務員通路或一般保代、經代通路為主要的銷售方式,然而,為因應國際化、自由化的趨勢,以及傳統業務員的高流動率、高成本的威脅、保代經代公司的忠誠度不足、法令的放寬、金融機構併購風潮等等因素,各保險公司紛紛奮力地開發拓展其他有利的行銷通路,以謀求更亮眼的銷售績效來增加企業的獲利能力及利潤收入。尤其,於2001年11月通過實施金融控股法後,將銀行、保險、證券合併整合經營,提供消費者全面性的金融服務,銀行保險隨之蓬勃發展。根據壽險公會的統計資料顯示,2011年銀行保險通路占壽險市場59%,其次為傳統業務員通路38%,一般保代、經代通路3%。但是,儘管壽險業行銷通路多元化,卻可以發現主要業績集中在傳統業務員通路及銀行保險通路上。
此外,保險產品的組合配置亦會影響壽險公司的經營發展。我國目前在個人保險商品類型分為傳統型壽險(年金險)、利率變動型壽險(年金險)、萬能壽險、投資型壽險(年金險)、傷害保險、健康保險等,壽險產品非常多樣化。有些壽險公司會採用多樣化產品組合來維持成本,而有些壽險公司則集中於單一產品上。因此,本研究目的係分析壽險公司之行銷通路演化與產品策略配適,並區分策略群組,進而檢視策略群組內與策略群組間之經營績效關連性。
本研究主要採用量化的研究方法為主,質化方式為輔。以One-way ANOVA單因子變異數分析來衡量行銷通路與保險產品組合之策略群組對經營績效的影響。而研究期間為2007年至2011年,以我國28家壽險公司為研究對象,選取其財務、業務等資料進行實證研究。結果發現:不同的策略群組確實在績效的表現上有差異性,尤其在公司規模、投資報酬率、負債佔資產比率、新契約保費收入、新契約保費市場佔有率、總保費收入、總保費市場佔有率、非理賠訴訟率有顯著性,然而在動態發展軌跡則以總保費市場佔有率有顯著。
本研究有兩個創新的貢獻:一、過去文獻雖有運用策略群組進行研究,但大致上是以銀行業區分策略群組居多,較少為壽險公司區分策略群組。故本研究結合保險行銷通路與保險產品進行經營績效之分析,結果發現保險行銷通路與保險產品配適皆會影響壽險公司的經營績效。二、近年來,受到國際化、相關法令的更改等等因素,使壽險業變化快速,各壽險公司欲在壽險市場占有一席之地,無不選取最佳策略,來改善其經營績效並創造最大利益。對此,本研究分析各壽險公司近5年來的動態策略變化,並進一步檢視各壽險公司更改經營策略後的績效成果。

Life insurance industry before 2000 is mostly based on the traditional sales channels, or general insurance. However, in response to the internationalization and liberalization, traditional sales’ high turnover rate, cost threat, behalf of loyalty of customers, loosened restrictions, and mergers and acquisitions among financial institutions, the insurance companies have been struggling to develop the expansion of other favorable marketing channels to seek a more beneficial sales performance to increase the received profitability and revenue streams. In particular, in November 2001, through the implementation of the Financial Holding Company Act, integration of banking, insurance and securities merger provides consumers a comprehensive financial services as well as vigorous growth of bancassurance. According to the Life Insurance Association of the Republic of China, statistics show that in 2011 Bancassurance accounted for 59% of the life insurance market, 38% followed by the traditional sales channel, the general insurance on behalf of the channel. However, despite the diversity of marketing channels in the life insurance industry, the main business achievements are found mostly in the traditional sales and bancassurance.
In addition, combination of insurance products will also affect the operation and development of life insurance companies. Since the product types of individual insurance are categorized into the traditional life insurance (annuity insurance), interest sensitive life insurance (annuity insurance), universal life insurance, investment-oriented life insurance (annuity insurance), accident insurance, health insurance, life insurance products have become more diverse. This causes the strategy of providing diversified portfolio to maintain the cost or selling a single product. Therefore, the purpose of this study is to analyze the dynamic development of the life insurance companies in marketing channels and product portfolio and to distinguish strategic groups from which the connection between the strategic groups and their performance can be examined.
This study applies One-way ANOVA to measure the impact of the pathway and product portfolio strategy group on business performance. The study uses the data collected through 28 life insurance companies in Taiwan form 2007-2011. The research findings show: There is a significantly different performance of strategy groups, especially in the size of the company such as Return on Investment, Debt Asset Ratio, the First Year Premium Income, the market share of the First Year Premium Income market share, the market share of the Total Premium Income, non-claims litigation rate. However, the market share of the Total Premium Income takes a significant part in the dynamic development trajectory.
This study contributes two innovations. First, although the strategic group research has been used in general, it is mostly distinguished based on Banking instead of life insurance companies. Therefore, the study combines insurance channels and analysis of business performance of insurance products and finds that the insurance marketing channels and fitness of insurance products all affect the operating performance of the life insurance company. Second, because of the international and the relevant changes to the Act in recent years, the life insurance industry has undergone dramatic changes; thus, all life insurance companies select the best strategy to improve their performance and to create the best benefit. Here, the study analyzes the changes of dynamic policy in the life insurance companies in the past five years and further reviews the performance results of all life insurance companies on the basis of their changes of strategy.

摘要 I
Abstract II
目錄 IV
圖目錄 V
表目錄 VI
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 6
第三節 研究對象與範圍 7
第四節 研究架構與流程 9
第二章 文獻探討 10
第一節 壽險業通路發展現況 10
第二節 壽險業行銷通路相關文獻 20
第三節 行銷通路研究理論 25
第三章 研究方法 32
第一節 研究架構 32
第二節 研究期間及對象 33
第三節 資料分析方法 34
第四節 研究變數 36
第四章 實證結果與分析 40
第一節 壽險公司行銷通路分析 40
第二節 壽險公司靜態策略群組分析 44
第三節 壽險公司動態策略分析 54
第五章 結論與建議 63
第一節 研究結論 63
第二節 研究貢獻 64
第三節 未來研究與建議 65
參考文獻 66

一、中文文獻
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