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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:陳雯鈴
研究生(外文):Wen-lin Chen
論文名稱:發行認同卡對銀行信用卡收益影響之研究
論文名稱(外文):A Study on the Affect of Bank Credit Card Earning for Issuing the Affinity Card
指導教授:鄒慶士鄒慶士引用關係廖鴻圖廖鴻圖引用關係
指導教授(外文):Ching-Shih TsouHorng-Twu Liaw
學位類別:碩士
校院名稱:世新大學
系所名稱:資訊傳播學研究所(含碩專班)
學門:傳播學門
學類:一般大眾傳播學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2012
畢業學年度:100
語文別:中文
論文頁數:98
中文關鍵詞:發卡銀行規模經濟經營績效
外文關鍵詞:Issuing BankEconomies of ScaleBusiness Performance
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信用卡為大多數民眾理財及日常使用的主要支付工具,由於其利息收入及資金成本利差較高,並且客戶繳款狀況可做為他項貸款業務是否可能發生違約之覆審要項,各行庫無論是為服務舊有客戶亦或開發新往來客源,都必須開辦兼營。
目前信用卡市場之發卡量趨於飽和、各發卡行庫間業務競爭激烈,目前市場上已然呈現大者恆大的趨勢;發卡量少之行庫因其卡量規模所回饋之盈餘並不足支應以大量行銷成本開發新卡客源,因此尋求與其他知名事業機構合作聯名發行卡片成為快速擴展發卡量及市佔率之利器。
本研究主要使用資料包絡分析法 ( Data Envelopment Analysis ) 以及麥氏生產力指數 ( Malmquist Productivity Index ) 探討個案銀行與著名之非營利事業機構合作發行認同卡後,自 2008 年至 2011 年之數據採用產出導向計算出之各項相對效率值,對於其信用卡業務之經營效率以及其業務收益之影響變化加以探討,實證結果顯示:就發卡效益而言,截至 2011 年 12 月為止共發出 51,384 張卡片,扣除停卡數之實際流通卡量為 37,070 張,與個案銀行原預估兩年內累積發行 78,000 張之目標數量差距甚多;以各期效率來看,位於台北市之分行四年內均為規模報酬之最適效率、花東地區分行四年內均處於規模遞增之狀態,而其餘地區均為規模報酬遞減;以跨期效率分析,個案銀行各評比小組之跨期生產技術效率值均大於 1 ,表示發行該認同卡對於業務收益有正向影響。
Credit card is a payment type of many people, due to higher interest income and lower cost capital, and the status of payment can be used for judgment of customers lending may occur in breach of review, each bank must have its Credit business to serve the old customers or new development.
Issuing-card market is saturated and highly competitive business trend between the issuing banks, the issuing less trip to the library because of the size of the card the amount of feedback of surplus and insufficient to cope to the large number of marketing costs to develop new card source, and therefore seek cooperation with other well-known utilities companies jointly issued the card to become the weapon of rapid expansion card volume and market share.
This study investigate the cases of banks in partnership with the well-known nonprofit organizations to issuing the Affinity card using the Data Envelopment Analysis and Malmquist Productivity Index to output from 2008-2011 data calculated the relative efficiency of value-oriented, changes in the operational efficiency of its credit card business and its business revenue to be explored, empirical results shows: the issuing effectiveness, As of December 2011, totally 51,384 cards was issued , the actual counts of cards in circulation was 37,070, it gets very large gap between the original estimates issued target at 78,000 cards, in efficiency point of view, the branches in Taipei in four years are the optimal efficiency of the returns to scale within four years, the branches in Hualien and Taitung area were increasing returns to scale, the branches in other region were decreasing returns to scale, each appraisal team technical efficiency values are greater than 1, it proved a positive impact in the business income for issuing the Affinity card.
目錄
摘要 ................................ ................................ ................................ ................................ I
Abstract ................................ ................................ ................................ ........................ III
目錄 ................................ ................................ ................................ .............................. IV
圖目錄 ................................ ................................ ................................ .......................... VI
表目錄 ................................ ................................ ................................ ........................ VII
第一章 緒論 ................................ ................................ ................................ .................. 1
1.1 研究背景與動機 ................................ ................................ .................... 1
1.2 研究目的 ................................ ................................ ................................ 2
1.3 研究範圍 ................................ ................................ ................................ 2
1.4 研究流程 ................................ ................................ ................................ 3
1.5 論文架構 ................................ ................................ ................................ 4
第二章 文獻探討 ................................ ................................ ................................ ........ 5
2.1 銀行營運多樣化之因果分析................................ ................................ 5
2.2 多角化與收入結構對銀行經營效率影響................................ ............ 8
2.3 從績效評估探討銀行產業之風險效率衡量................................ ...... 13
2.4 台灣銀行業經營效率評估................................ ................................ .. 16
2.5 信用卡業務對於銀行經營績效的影響................................ .............. 22
2.6 小結................................ ................................ ................................ ...... 25
第三章 相關理論與技術 ................................ ................................ ............................ 28
3.1 信用卡簡介................................ ................................ .......................... 28
3.2 規模經濟與績效評估................................ ................................ .......... 33
3.3 資料包絡分析法 ................................ ................................ .................. 37
3.4 麥氏生產力指數模型 ................................ ................................ .......... 45
第四章 研究方法 ................................ ................................ ................................ ........ 50
4.1 個案銀行簡介 ................................ ................................ ...................... 50
4.2 認同卡發行作業流程 ................................ ................................ .......... 52
4.3 認同卡發行效益評估 ................................ ................................ .......... 56
4.4 認同卡營運績效評量 ................................ ................................ .......... 59
第五章 分析與討論................................ ................................ ................................ .... 69
5.1 發行規劃與結果 ................................ ................................ .................. 69
5.2 經營效率值計算與分析 ................................ ................................ ...... 71
5.3 麥氏生產力指數計算與分析 ................................ .............................. 79
5.4 小結 ................................ ................................ ................................ ...... 81
第六章 結論與未 來研究 ................................ ................................ ............................ 82
6.1 結論 ................................ ................................ ................................ ...... 82
6.2 未來研究 ................................ ................................ .............................. 85
參考文獻 ................................ ................................ ................................ ...................... 87
圖目錄
圖 1-1 研究流程圖 ................................ ................................ ................................ ...... 4
圖 3-1 信用卡組織架構圖 ................................ ................................ ...................... 30
圖 3-2 信用卡流通數統計表 ................................ ................................ ................ 32
圖 3-3 信用卡簽帳金額統計表 ................................ ................................ ................ 32
圖 3-4 長期平均成本分佈達規模經濟型圖 ................................ .................... 34
圖 3-5 使用 DEA 法研究流程圖 法研究流程圖 ................................ ................................ .............. 44
圖 4-1 發卡銀行與其他機構聯名信用流程圖 ................................ ............ 55
表目錄
表 2-1 研究樣本分類表 ................................ ................................ ......................... 11
表 2-2 新版巴塞爾資本協定 風險計提方法 ................................ ......................... 17
表 3-1 金融機構信用卡量統計表 ................................ ................................ ......... 35
表 4-1 放款資產餘額比較表 ................................ ................................ ................. 51
表 4-2 信用卡業務概況比較表 ................................ ................................ ............. 51
表 4-3 認同卡發行成本項目表 ................................ ................................ ............. 56
表 4-4 信用卡業務收入項目說明表 ................................ ................................ ..... 58
表 4-5 認同卡預算目標分組 ................................ ................................ ................. 61
表 4-6 投入及產出變數設定方法 ................................ ................................ ......... 62
表 4-7 投入及產出變數說明 ................................ ................................ ................. 63
表 4-8 各年度 投入及產出數據表 ................................ ................................ ......... 64
表 4-9 投入與產出變數?揚z統計量 ................................ ................................ ..... 67
表 4-10 投入與產出變數相關係表 ................................ ................................ ..... 68
表 5-1 各年度生產效率分析表 ................................ ................................ ............. 72
表 5-2 各年度技術效率比較表 ................................ ................................ ............. 76
表 5-3 各年度純技術效率比較表 ................................ ................................ ......... 77
表 5-4 各年度規模 效率表 ................................ ................................ ..................... 78
表 5-5 生產力指數變動彙總表 ................................ ................................ ............. 79
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