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研究生:楊明仁
研究生(外文):Yang, Mingjen
論文名稱:金融機構對大陸台商授信與風險控管之研究
論文名稱(外文):The Financing and Risk Management of Financial Institution on China's Taiwanese Enterprises
指導教授:王凱立王凱立引用關係
指導教授(外文):Wang, Kai-Li
口試委員:林江峰徐啟升魏清圳蔡政言
口試委員(外文):Lin, Chiang-FengHsu, Chi-ShengWei, Ching ChunTsai, Jeng-Yan
口試日期:2012-07-17
學位類別:碩士
校院名稱:東海大學
系所名稱:管理碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2012
畢業學年度:100
語文別:中文
論文頁數:84
中文關鍵詞:宏觀調控經濟轉型台商授信風險管理
外文關鍵詞:Macro-economic RegulationEconomic TransmissionFinancing for Taiwanese BusinessmenRisk Management
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國內金融業因過去受限台灣本土企業發展近於飽合與生產事業的外移,業務發展面臨瓶頸,為拓展業務提升獲利空間,積極擴大台商金融商品的服務為其解決方式之一。惟近年來大陸持續進行宏觀經濟的政策調控與經濟發展的政策轉型,為台商在投資與籌資的佈局中投下不確定的變數,而此等轉變亦為銀行對台商授信業務與風險管理中重要的課題。
本研究針對台商赴大陸投資形態、主要營運模式與目前銀行對大陸台商授信架構作探討,分析國內銀行針對主要營運活動在大陸的台商,徵信資料來源匱乏的情況下,提出授信風險評估流程的重點;以此延伸,分析大陸宏觀調控與經濟轉型政策,對台商投資建佈與銀行授信的影響。最後,並對實際投資大陸的台商及從事台商授信業務的銀行人員深入的訪談分析,提出結論作為台灣金融機構在台商授信業務經營管理的參考。
本文研究發現,掌握台商企業的外部環境風險與企業內部營運分析為金融機構評估台商授信的重點,面對宏觀調控政策升高台商的營運風險,經濟轉型趨勢影響台商的營運活動,國內金融機構應發揮兩岸三地分行統合之功能,導入集中服務窗口、統一控管授信額度的管理模式,加強授信業務控管能力;此外積極培養人才與內部成立整合台商服務的專責部門,兼顧台商業務發展與風險管理;再者對於人民幣業務、信保基金對台商的保證業務,政府應採取積極的態度協商,以擴大服務台商企業及提高銀行授信意願。

Limited to the stagnant development of the domestic enterprises and the manufacturing transformation from domestic to offshore, domestic financial sectors have reached a plateau. In order to expand the business and boost the profit margin, one of the available solutions is to actively enhance the services related to financial products of Taiwanese enterprises in China. Nevertheless, in recent years, a series of macroeconomic and structural reforms adopted by the mainland of China casted uncertainty on investing and financing activities for Taiwanese firms, which also have become an important issue of credit business and risk management of the bank.

Based on the analysis of investment patterns and major operation modes of Taiwanese enterprises in mainland as well as the related domestic banks’ credit framework, this study surrounds the problem of the key issue of the credit risk assessment facing the domestic banks in doing business with the former in the case that lacks of credit data source. Moreover, it extends to explore the possible influences of the policies of macroeconomic regulation and economic transmission adopted by the mainland on the investment layout of Taiwanese enterprises and the credit management of the bank. Subsequently, a conclusion has been reached based on the in-depth analysis on interview with the Taiwanese businessmen in the mainland and the as well as bank credit officers specializing in business with the former. It could be regarded as a reference for the credit risk management of domestic financial institutions.

The empirical finding suggests that the focus of the credit risk management of the domestic bank should be drawn on the understanding of the exterior risk facing the Taiwanese enterprises and the analysis on their internal operation situation. Since the macroeconomic regulation and economic transmission would exert influence on the operation risk of the Taiwanese enterprises, it is strongly suggested that domestic financial institutions should facilitate the function of integration of the branches in the mainland and Taiwan and introduce the management mode of centralized service window and the unified control of credit management. In addition, it’s important to strengthen talent cultivation and establish specialized service department for Taiwanese enterprises, and to pay attention to both their business development and risk management. Furthermore, government should actively start negotiation on RMB business and Taiwan SMEG so that to broaden the ranges of services to the Taiwanese enterprises and increase the banks’ willingness to offer credit as well.

第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 5
第三節 研究流程 5
第二章 文獻探討 7
第一節 台商大陸投資概論 7
第二節 宏觀調控與經濟轉型 14
第三節 授信相關理論與銀行授信5P原則與5C理論 16
第四節 台商授信相關文獻整理 19
第三章 台商授信業務的風險管理 22
第一節 大陸台商授信風險評估 22
第二節 授信風險評估作業流程 24
第四章 中國宏觀調控與經濟轉型 32
第一節 宏觀調控政策之背景 32
第二節 宏觀調控實施措施 35
第三節 經濟轉型趨勢 38
第四節 宏觀調控與經濟轉型對台商企業影響與台資銀行之因應 41
第五章 專家訪談 46
第一節 前言 46
第二節 對台商企業主管訪談結果 46
第三節 對授信銀行主管訪談結果 49
第四節 訪談結果分析 52
第六章 結論 56
第一節 結論 56
第二節 研究限制 57
參考文獻 59
附錄 61
附錄一、在大陸地區從事投資或技術合作審查原則(97.8.29更新) 61
附錄二、在大陸地區從事投資或技術合作許可辦法(99.8.2更新) 65
附錄三、臺灣地區與大陸地區人民關係條例第三十五條條第一項規定訂定 69
附錄四、臺灣地區銀行對大陸地區之授信、投資及資金拆存總額度計算方法說明 70
附錄五、大陸外債管理辦法說明 76

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5.黃逸君(2004),《中小企業台商在大陸投資融資管道之研究》,國立中央大學財務管理研究所碩士在職專班碩士論文。
6.林宗民(2004),《大陸台商融資方式之研究》,銘傳大學國際企業學系碩士在職專班碩士論文。
7.李金選(2005),《中國大陸宏觀調控下台商融資模式策略之研究》,銘傳大學財務金融學系碩士在職專班碩士論文。
8.劉小璐(2006),《大陸台商的融資障礙》,國立清華大學社會學研究所中國研究學程碩士論文。
9.周婉真(2008),《大陸台商融資策略之個案研究》,國立臺灣科技大學財務金融研究所碩士論文。
10.張淑真(2010),『中國宏觀調控政策對台商影響與因應策略之探討』,高雄應用科技大學學報,第39期。
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27.大前研一著,許曉平譯,中國出租中(The China Impact),(天下雜誌,2002年)。

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