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研究生:宋旻珮
研究生(外文):SUNG MIN PEI
論文名稱:銀行房貸業務與保險協銷效益之研究 –以F銀行為例
論文名稱(外文):A study of the co-marketing effectiveness between bank mortgage loan business and insurance–A case study of F bank
指導教授:呂廣盛呂廣盛引用關係
口試委員:林進田袁國寧
口試日期:2014-06-17
學位類別:碩士
校院名稱:逢甲大學
系所名稱:金融碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:財務金融學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2014
畢業學年度:102
語文別:中文
論文頁數:75
中文關鍵詞:房屋貸款現金流量分析壓力測試投保率
外文關鍵詞:mortgage loan businescash flow analysistress testinginsurance rate
相關次數:
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銀行傳統利差縮小及可貸資金減少,致使銀行獲利大不如昔,而對房屋貸款紛紛緊縮,本文主要探討F銀行在此背景下,以2011至2013年間房屋貸款協銷火災保險及人壽保險的資料,就商品行銷構面、風險控制構面、財務預測構面來探討商品組合對房屋貸款的利潤及風險相關變動影響。實證結果發現:房屋貸款、火災保險的利潤比重隨利差縮小而逐年下降,但人壽保險的利潤比重則逐年上升,人壽保險利潤呈持續成長的變化,彌補了因火災保險利潤減少,減緩了總利潤降低幅度。而在金管會對銀行要求進行壓力測試的情境下,研究結果也推算在銀行房貸利潤的衰退下,又必須維持年度的預算獲利目標,情境一:住宅不動產房價下跌20%,火災保險的代理投保比率須提高二成,人壽保險的則須提高投保率至六成或保額覆蓋率至三成。情境二:火災保險的代理投保比率也須提高二成,人壽保險的則須提高投保率至八成或保額覆蓋率至四成。為達成保險協銷的獲利目標,建議可依利潤貢獻度分級管理房貸往來戶及強化保險商品之組合行銷,並加強房貸承辦人員之人才培訓及專業素質提升,使銀行整體利潤得以全面提升。
Due to the reduction of conventional interest rate spread and loanable funds, banks do not reap profits as before, thus, numerous banks cut down the lending of mortgage loan business. In this background, this thesis discusses the “mortgage loan business” combined “fire insurance” and “life insurance” of F-bank from 2011 to 2013, and studying the related mortgage loan business profit and risk of structured commodities from marketing, risk control, financial prediction aspects. The results indicate that the profit ratio of mortgage loan business and fire insurance is reduced as reducing interest rate spread, and the profit of life insurance is increased. The continuous increased profit of life insurance compensates the reduced profit of fire insurance, and then lowering the loss the total profit.
Under the stress testing required by Financial Supervisory Commission in different conditions, the results show that to keep annual predicted profit under the situation of reduced profit of home loan, condition 1: As house price reduces for 20%, the fire insurance insured rate should increase to 20% and life insurance insured rate should increase to 60% or increasing the amount of insurance covered rate to 30%. Condition 2, the fire insurance insured rate should increase to 20% and life insurance insured rate should increase to 80% or increasing the amount of insurance covered rate to 40%. To reach the profit of co-marketing effectiveness between mortgage loan business and increase, the borrower can be classified according to their contribution to profit and optimize the marketing of insurance commodities, furthermore, the quality and expertise of mortgage loan business sales should be improved.
目錄
摘要 i
Abstract ii
謝誌 iii
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 3
第三節 研究架構與流程 4
第四節 研究限制 6
第二章 文獻回顧 7
第一節 房屋貸款在銀行金融體系中扮演的角色 7
第二節 房屋貸款與保險的關係 8
第三節 房屋貸款協銷保險之現況分析 11
第三章 F銀行房屋貸款業務概述 13
第一節 組織簡圖 14
第二節 發展沿革 15
第三節 營運現況 17
第四節 風險管理架構 19
第四章 研究方法 23
第一節 研究範圍 23
第二節 研究實證的架構 27
第三節 利潤衡量的方法 28
第五章 研究結果 32
第一節 商品行銷構面 32
第二節 風險控制構面 48
第三節 財務預測構面 53
第六章 研究結果與建議 63
第一節 研究結果 63
第二節 建議 66
參考文獻 70
中文文獻 70
英文文獻 72
參考網站 73
中文文獻
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英文文獻
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參考網站
1. 金融監督管理委員會 http://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp
2. 中華民國人壽保險商業同業公會網站 http://www.lia-roc.org.tw/
3. 中華民國產物保險商業同業公會網站 http://www.nlia.org.tw/
4. 兆豐保險股份有限公司 http://www.cki.com.tw/
5. 南山人壽保險股份有限公司 https://www.nanshanlife.com.tw/
6.財團法人國家政策研究基金會 http://www.npf.org.tw/
7.財團法人保險事業發展中心網站 http://www.tii.org.tw/index.asp
8.財團法人住宅地震保險基金 https://www.treif.org.tw/
9.銀行局全球資訊網 http://www.banking.gov.tw/ch/index.jsp
10.遠東國際商業銀行股份有限公司 https://www.feib.com.tw/
11.中央銀行全球資訊網 http://www.cbc.gov.tw/mp1.html
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