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研究生:黃銘揚
研究生(外文):Ming-yang Huang
論文名稱:財富管理業務之比較研究:花旗銀、元大證券、國泰人壽與顧德投顧為例
論文名稱(外文):A Comparative Study on Wealth Management: Citibank, Yuanta Securities, Cathay Life Insurance, Good Securities Investment Consultant as Examples
指導教授:謝德宗謝德宗引用關係
指導教授(外文):Der Tzon Hsieh
口試委員:李顯峰黃淑惠
口試日期:2013-09-26
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺灣大學
系所名稱:經濟學研究所
學門:社會及行為科學學門
學類:經濟學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2013
畢業學年度:102
語文別:中文
論文頁數:62
中文關鍵詞:財富管理貴賓理財私人銀行理財規劃投資理財
外文關鍵詞:wealth managementVIP wealth managementprivate banksfinancial planning and managementinvestment
相關次數:
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2007年中美國發生次級房貸風暴,2008年下半年惡化擴散至金融機構,且因金融監理疏失與規範不足,演變成銀行體系的流動性危機,最後擴散成為金融海嘯。2008年9月金融海嘯導致歐美主要國家陷入衰退,造成政府稅收減少與社會救濟金支出增加,加上部分國家財政紀律不佳,歐洲各國債務水準大幅攀升,最終導致歐洲主權債務危機。美國聯邦準備理事會(FED)與歐洲央行(ECB)推出一連串救市紓困措施,資金氾濫造成全球股市震盪加劇,利率下滑造成臺灣銀行業利差縮小。為因應微利時代來臨,臺灣大眾投資理財管道與金融資產配置比例也產生重大轉變,也給予臺灣金融業轉型到財富管&;#63972;的契機。
銀&;#64008;、證券、保險與投顧等四大金融業發展財富管&;#63972;業務受制於本業限制,導致發展財富管&;#63972;方向也會有明顯差異,如壽險業經營財富管&;#63972;業務,由於顧客需加買保險徒增成本,產品無法一次購足等先天缺陷而居於劣勢。
本研究將探討四大金融業發展財富管&;#63972;業務的有利及不利因素,各選取一家具代表性的金融機構,針對其經營財富管&;#63972;的優勢比較分析,同時探討面臨的問題,且分別在商品面、法規面、稅賦面與業務面,就四類金融業發展財富管&;#63972;業務的優缺點,進行全面性比較與分析。本研究將對四大金融業發展財富管&;#63972;業務未來面對之問題提出因應對策與建議,做為投資人選擇適合自己的投資理財管道或財富管&;#63972;機構的評估依據,以及提供金融機構經營財富管&;#63972;能改善劣勢並強化優勢,具備更專業能力,以協助助投資人獲利。


In 2007, subprime mortgage crisis occurred in the U.S, which worsened to affect financial organizations in 2008. Because of lacking financial supervision and regulations, it led to banking liquidity crisis and later financial tsunami. In September, 2008, the financial tsunami caused recession in several European countries, leading to reduction of tax revenue and increase of social welfare expenditure. Besides, due to the poor financial discipline in several countries, the debts among European countries increased drastically and in turn caused debt crisis. FED and ECB then introduced a series of bailout plans; the money overflow caused great turbulence in the global stock market, and the decrease of interest rate led to lower interest margins in Taiwan banks. With the coming of "low-profit" times, public investment management has undergone big changes and so does allocation of financial property, leading financial industries to focus on wealth management.
Banks, securities industry, life insurance industry, and consultative industry have their intrinsic differences regarding wealth management. This study aims at discovering the advantages and disadvantages of the four above-mentioned financial industries in wealth management. For each industry, one representative organization is chosen. The researcher analyzes their strengths and problems in terms of four aspects: merchandise, regulations, tax, and business. The study then provides solutions and advice on wealth management for the four industries, as well as suggestions for investors to choose a financial organization that suits them.


口試委員會審定書 i
謝辭 ii
中文摘要 iii
Abstract iv
目錄 v
圖目錄 vii
表目錄 viii
第一章 導&;#63809; 1
1.1 研究背景與動機 1
1.2 研究目的 2
1.3 本文架構 2
第二章 文獻探討 4
2.1 財富管&;#63972;定義 4
2.2 財富管&;#63972;服務對象、方式及範圍 5
2.3 國外財富管&;#63972;發展沿革 6
2.4 臺灣財富管&;#63972;現狀 10
2.4.1 臺灣財富管&;#63972;市場規模 10
2.4.2 臺灣財富管理發展階段 13
2.4.3 銀行財富管&;#63972;相關文獻 14
第三章 銀&;#64008;業發展財富管&;#63972;現況 16
3.1 臺灣銀&;#64008;業發展財富管&;#63972;業務概況 16
3.2 銀&;#64008;業發展財富管&;#63972;優劣勢分析 17
3.3 花旗(臺灣)銀行個案分析 18
第四章 證券業發展財富管&;#63972;現況探討 23
4.1 臺灣證券業財富管&;#63972;業務演進 23
4.2 證券業經營財富管&;#63972;業務優劣勢分析 27
4.2.1 證券業經營財富管&;#63972;業務優勢 27
4.2.2 證券業經營財富管&;#63972;業務劣勢分析 28
4.3 元大寶來證券個案研究 29
第五章 壽險業發展財富管&;#63972;現況探討 32
5.1 臺灣壽險業財富管&;#63972;業務演進 32
5.2 壽險業發展財富管&;#63972;業務優劣勢分析 33
5.2.1 壽險業發展財富管&;#63972;業務優勢 33
5.2.2 壽險業發展財富管&;#63972;業務劣勢 34
5.3 國泰人壽個案分析 35
第六章 投顧業發展財富管&;#63972;現況 37
6.1 臺灣投顧業財富管&;#63972;業務演進 37
6.2 臺灣投顧業財富管&;#63972;經營概況 40
6.3 投顧業發展財富管&;#63972;優劣勢分析 44
6.4 顧德證券投顧集團個案分析 46
第七章 四大金融業經營財富管&;#63972;比較與面對問題的解決方式 47
7.1 四大金融業財富管&;#63972;業務比較 47
7.2 四大金融業財富管&;#63972;業務面對的問題與因應對策 52
第八章 結論與建議 54
8.1 結論 54
8.2 建議 54
參考文獻 56
文獻資料 56
網站資料 60

文獻資料
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網站資料
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5.中華民國證券商業同業公會http://www.csa.org.tw
6.元大證券公關簡介http://www.yuanta.com/Chinese/Investor_Relations
7.元大寶來證券官網http://www.yuanta.com.tw/
8.主計處官網http://www.dgbas.gov.tw/np.asp
9.亞洲投顧官網http://www.asia-rich.com.tw
10.花旗(臺灣)銀行官網http://www.citibank.com.tw
11.花旗新聞稿(2009)http://www.citibank.com.tw/portal/home_chinese
12.花旗新聞稿(2011)http://www.citibank.com.tw/global_docs/chi/pressroom
13.花旗新聞稿(2010)http://www.citibank.com.tw/global_docs/chi/pressroom
14.花旗銀行專業客服揮灑http://tw.myblog.yahoo.com/charles_chen8888
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16.金管會金融法規全文檢索查詢系統http://law.banking.gov.tw/Chi/Default.asp
17.財政部稅務入口網http://www.etax.nat.gov.tw/etwmain
18.財團法人保險事業發展中心http://www.tii.org.tw
19.國泰人壽官網https://www.cathaylife.com.tw
20.莫乃健,「總是劃下驚歎號的花旗人」,CHEERS雜誌http://blog.xuite.net
21.陳一姍深度人才---花旗銀行http://www.cis.scu.edu.tw
22.勞委會第五屆人力創新獎案例專刊(2009年12月)http://hrdinnoprize.evta.gov.tw
23.維基百科http://zh.wikipedia.org
24.臺灣證交所http://www.twse.com.tw/ch/index.php
25.證券暨期貨法令判解查詢系統http://www.selaw.com.tw/new.asp
26.顧德投顧官網http://www.good-group.com.tw


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