臺灣博碩士論文加值系統

本論文從金融自由化、國際化等金融市場與金融服務創新的發展，以及其與金融監理制度多面向的交互關係立論。首先，從2008年金融危機及其相關事件分析，導引出包括衍生性金融商品、金融消費者保護等金融監理相關的爭議問題。次之，從金融監理制度發展，以英國監理一元和美國的多元監理等代表性的規範立法例，從比較法的觀點，了解英美等國如何因應金融服務創新、跨業經營及其業務拓展等趨勢，進而審視對於新興金融商品規範管制，強化監理和金融消費者保護等因應的監理機制。最後，從我國近年的金融改革重點中，《金融服務（業）法草案》的提出和2011年三讀通過的《金融消費者保護法》等規範，探討其是否針對金融商品銷售的監理有進一步的依據立基，以及對整體監理規範一元整合發展的影響。

This dissertation is to embraces a series of discussions arising from the liberalization and the internationalization of the development on the financial market services and the financial regulation systems. First of all, the “Financial Crisis of 2008” bringing several issues in the financial innovation filed such as financial derivatives and consumer protection will be analyzed. Secondly, there are two main legal norms in the current financial regulation systems. One is the signalization of regulation of the UK, and the other is diversification of regulation of the US. In order to improve the financial regulations and the consumer protection mechanisms, the analyses of the financial service norms, the multi-business managements, the expanding trends and the regulated operations of new financial instruments from the viewpoint of comparative law will be given. Finally, having addressed the drafts of the “Financial Service Act 2008”, furthermore having passed the “Financial Consumer Protection Act 2011” , the financial reform in Taiwan in recent years is worthy of investigation. Those issues such as whether the established criteria of marketing regulation on the further basis, the impact on fully integration specified of financial regulation, etc. will be explained in this dissertation.

目錄
第一章 緒論 1
第一節 研究背景及動機 1
第一項 研究背景 1
第二項 研究動機 1
第二節 研究目的與方法 2
第一項 研究目的 2
第二項 研究方法 2
第三節 論文架構 3
第二章 金融服務創新的意涵 5
第一節 金融服務創新的意義 5
第一項 金融服務與金融創新 5
第二項 金融服務創新的風險 7
第二節 金融服務創新有關的金融危機 12
第一項 美國次級房貸危機 13
第二項 歐債危機 19
第三章 金融監理制度及組織發展 25
第一節 金融監理的制度演進 25
第一項 金融監理意義 25
第二項 金融監理制度 26
第二節 我國監理組織及其權責分配 31
第一項 金融監理組織 31
第二項 政府組織改造前後的影響 36
第四章 金融服務和金融監理之衝突與調和 53
第一節 金融服務與監理之衝突 53
第一項 監理管制與金融服務創新的博弈關係 54
第二項 分權監理的缺失 55
第二節 兼顧金融服務與消費者保護之監理方向 56
第一項 金融監理管制的調整 56
第二項 兼顧金融消費者保護之金融監理 60
第五章 以金融服務創新為基礎的英美金融監理法制 67
第一節 借鏡英美兩國制度的原因 67
第二節 英國金融監理法制 68
第一項 英國的金融改革與一元監理制度 68
第二項 單一監理法源：英國《金融服務暨市場法（FSMA 2000）》 84
第三項 金融監理的再細緻化 101
第三節 美國的金融監理法制 109
第一項 美國的多元分權監理制度 109
第二項 美國《金融服務現代化法（GLBA 1999）》－以分業與功能監理為重心 121
第三項 強化監理及金融消費者保護：以《華爾街改革與消費者保護法（DFA 2010）》為例 128
第四節 英美金融監理法制之比較評析 144
第一項 相異之處 144
第二項 相同之處 146
第六章 我國有關金融服務之金融監理法制 149
第一節 功能監理與金融服務法草案 149
第一項 金融監理法制之改革 149
第二項 朝向一元監理之《金融服務業法草案》 151
第二節 從監理角度檢視金融消費者保護機制 155
第一項 連動債爭議與金融消費者保護 155
第二項 2011年《金融消費者保護法》 167
第三節 我國金融服務整合規範之可行性—兼論英美法制之比較 179
第一項 借鑑英美立法例的整合規範 179
第二項 我國採行的規範方式 181
第三項 未來監理規範一元的整合趨勢 186
第七章 結論 189
附錄 197
參考文獻 239

一、中文部分
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