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研究生:陳漢國
研究生(外文):CHEN,HAN-KUO
論文名稱:中國大陸商業銀行抵押貸款法律關係之研究
論文名稱(外文):The Study on the Legal Relationships of Mortgage Loan of Commercial Bank in China
指導教授:王文杰王文杰引用關係
指導教授(外文):WANG,WEN-CHIEH
口試委員:黃陽壽王喣棋
口試委員(外文):HUANG,YANG-SHOUWANG,HSU-CHI
口試日期:2014-07-14
學位類別:碩士
校院名稱:東吳大學
系所名稱:法律學系
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2014
畢業學年度:102
語文別:中文
論文頁數:349
中文關鍵詞:商業銀行抵押貸款銀行借款合同抵押合同合同示範文本格式條款物權變動模式
外文關鍵詞:Commercial banksmortgage loanbank loan contractmortgage contractdemo copy of contractthe format of agreementchange model of rights over the property
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摘 要
大陸自1978年實施改革開放,接續加入世界貿易組織。海峽兩岸簽訂「金融監理合作瞭解備忘錄」、「海峽兩岸經濟合作架構協議」後,台資商業銀行逐步進入大陸市場,銀行間競爭日趨激烈。擔保貸款中之抵押貸款因安全性高於信用貸款,較受商業銀行青睞。故在金融授信活動日趨頻繁之今日,瞭解及研究大陸商業銀行抵押貸款法律關係自有其必要性。
本文廣泛蒐集商業銀行法律制度、借款合同、抵押合同及金融實務貸款合同議題相關之書籍等文獻資料,透過分析、歸納、整理,逐步建構而成,內容分為五章,即第一章緒論;第二章大陸商業銀行之法律制度;第三章大陸商業銀行之貸款種類;第四章大陸商業銀行抵押貸款法律制度;第五章結論。
本文以分析商業銀行法律制度、貸款種類為始,進而分析商業銀行抵押貸款法律關係及其落實於金融貸款實務上銀行借款合同及抵押合同條款之情形。牽涉區域包含理論與金融實務,除分析貸款合同法律關係及合同條款是否符合大陸法律規範外,亦以比較法觀點,與台灣金融業授信上消費借貸、抵押權法律制度及金融實務契約條款等法律理論面、金融實務面加以比較。最後,再加以彙整、歸納、分析、整理,提出中國大陸商業銀行抵押貸款制度面及金融實務面之建議,希冀降低大陸商業銀行抵押貸款糾紛之產生及提供台資銀行進入大陸市場從事貸款業務之參考。

Abstract
Since its opening up in 1978, China has continuously been a member of the world trade organization (WTO). After the signing of “MOU on Cooperation Related to the Oversight of the Auditors,” “Comprehensive Economic Cooperation Agreement across Taiwan Strait,” Taiwanese commercial banks gradually entered the mainland China market and there has been fierce competition among banks. Secured mortgage loans are favored by commercial banks due to the higher security over loans on credit. Hence, today when financial credit activities are becoming more prevalent, there is a need to understand and study the legal relationship commercial banks in China have regarding bank loans.
This study has broadly collected literature on the legal system, loan contracts, mortgage contacts, and practical issues of financial loans and through analysis, conclusion, and sorting, the contents have been gradually constructed into five chapters. These include Chapter 1 Introduction, Chapter 2 the Legal System of Commercial Banks in China, Chapter 3 the types of loans offered by commercial banks in China, Chapter 4 the Legal System of Mortgage Loans of Commercial Banks in China and Chapter 5, the conclusion。
This study started to analyze the legal system and types of loans of commercial banks followed by the analysis of the legal relationship of mortgage loans of commercial banks and the practices of loan and mortgage contracts implemented in financing. It involves theories and financial practices. In addition to the analysis of the compliance of legal relationship and terms of loan contract to rules and regulations in China, this study also compared both theories and financial practices of consumer loans, the mortgage legal system, and financial practices of contracts and agreements. In the end, the suggestions of mortgage loan system and financial practices are proposed for the reference of financial businesses in the mainland market with the aim to reduce relevant disputes of mortgage loans of commercial banks and the entrance of Taiwanese commercial banks to provide loans in the mainland market.

簡 目
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法 3
第三節 用詞說明 3
第二章 大陸商業銀行之法律制度 6
第一節 商業銀行之定義 8
第二節 商業銀行之法律地位 9
第三節 商業銀行業務及其分類 18
第三章 大陸商業銀行之貸款種類 28
第一節 依貸款期限分類 28
第二節 依有無擔保分類 28
第三節 依貸款風險承擔主體分類 34
第四章 大陸商業銀行抵押貸款法律制度 36
第一節 概說 36
第二節 銀行借款合同法律關係 40
第三節 抵押合同法律關係 83
第五章 結論 151
第一節 制度面之建議 151
第二節 金融實務面之建議 153
參考文獻(依著者姓名、名稱首字筆劃順序排序) 155
附錄1-銀行借款合同 163
附錄2-一般抵押借款合同 293
附錄3-最高限額抵押合同 323









詳 目
第一章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法 3
第三節 用詞說明 3
第二章 大陸商業銀行之法律制度 6
第一節 商業銀行之定義 8
第二節 商業銀行之法律地位 9
第一項 商業銀行之法人資格 9
第二項 商業銀行民事責任之承擔 10
第三項 商業銀行之組織形式 12
第四項 其他經營商業銀行業務而受相同規範之金融機構 13
第三節 商業銀行業務及其分類 18
第三章 大陸商業銀行之貸款種類 28
第一節 依貸款期限分類 28
第二節 依有無擔保分類 28
第三節 依貸款風險承擔主體分類 34
第四章 大陸商業銀行抵押貸款法律制度 36
第一節 概說 36
第二節 銀行借款合同法律關係 40
第一項 銀行借款合同概述 40
第二項 銀行借款合同主體之義務 52
第一款 貸款人之義務 52
第二款 借款人之義務 53
第三項 銀行借款合同條款之分析 60
第一款 合同示範文本與格式條款 60
第一目 合同示範文本 60
第二目 格式條款 60
第二款 銀行借款合同法定條款 63
第三款 商業銀行貸款實務上之借款合同 67
第一目 商業銀行貸款實務上借款合同之主要結構 67
第二目 商業銀行貸款實務上借款合同條款之研析 68
第三節 抵押合同法律關係 83
第一項 物權變動模式 83
第二項 抵押權之設定 85
第一款 訂立抵押合同 85
第二款 辦理抵押權登記 86
第三項 抵押合同概述 90
第一款 抵押合同之意義及性質 90
第二款 抵押合同之當事人 91
第三款 抵押財產 93
第四項 抵押權之效力 103
第一款 抵押權擔保之債權範圍 103
第二款 抵押權效力所及之標的物範圍 105
第三款 抵押權人之權利 111
第四款 抵押人之權利 119
第五項 最高限額抵押權 123
第一款 概說 123
第二款 最高限額抵押權之設定 126
第三款 最高限額抵押權之效力 127
第六項 抵押合同條款之分析 134
第一款 抵押合同法定主要條款 135
第二款 商業銀行貸款實務上抵押合同之研析 138
第一目 商業銀行貸款實務上抵押合同之主要結構 138
第二目 商業銀行貸款實務上抵押合同條款之研析 139
第五章 結論 151
第一節 制度面之建議 151
第二節 金融實務面之建議 153
參考文獻(依著者姓名、名稱首字筆劃順序排序) 155
附錄1-銀行借款合同 163
附錄2-一般抵押借款合同 293
附錄3-最高限額抵押合同 323


參考文獻(依著者姓名、名稱首字筆劃順序排序)
一、臺灣方面之書籍
1、王文杰,中國商業銀行法解析,臺灣金融研訓院,2009年7月初版。
2、王文杰,嬗變中之中國大陸法制,交通大學出版社,2004年12月第1刷。
3、王文杰,嬗變中之中國大陸法制,交通大學出版社,2008年6月第2版第1刷。
4、王伯琦編著,民法總則,國立編譯館,1963年3月臺初版。
5、王書江、曹為合譯,日本民法,五南圖書出版有限公司,1992年8月初版。
6、王泰銓,投資大陸市場法律與實務解析,學林文化企業有限公司,2000年12月1版。
7、王澤鑑,民法物權,自版,2011年8月增訂二版。
8、史尚寬,民法總論,自版,1970年11月臺初版。
9、史尚寬,債法各論,自版,1960年11月臺北初版。
10、史尚寬,債法總論,自版,1990年8月臺北七刷。
11、林展義,授信業務的法律衣裳,自版,2005年11月初版。
12、林誠二,民法債編總論,瑞興圖書股份有限公司,2000年9月初版。
13、邱聰智,新訂民法債編通則(上冊),自版,2003年1月新訂1版修正2刷。
14、邱聰智,新訂債法各論(上),自版,2002年10月初版。
15、金桐林,銀行法,三民書局股份有限公司,2004年3月增訂四版三刷。
16、施啟揚,民法總則,自版,1984年6月校訂再版。
17、柯芳枝,公司法論(下),三民書局股份有限公司,2003年1月增訂五版一刷。
18、洪遜欣,中國民法總則(修訂版),自版,1987年1月再修訂初版。
19、孫森焱,民法債編總論,自版,1989年10月修訂新版。
20、財團法人金融人員研究訓練中心,銀行定型化契約之研究—授信及催收有關契約,自版,1995年7月初版。
21、強力、王志誠,中國金融法,臺灣金融研訓院,2010年7月初版。
22、梁宇賢、柯芳枝、方嘉麟、崔汴生、王中一、楊竹生,兩岸票據法比較導讀,瑞興圖書股份有限公司,2004年1月初版。
23、陳世榮,票據之利用與流通,正中書局,1978年7月臺初版。
24、曾隆興,民法債編總論,自版,1994年7月修訂4版。
25、黃世欽,銀行法務要義,財團法人金融人員研究訓練中心,1997年7月修增四版。
26、黃守高等人合著,我國現行法制用字用語及格式之研究,法務通訊雜誌社,1994年10月3版。
27、黃陽壽,民法總則,新學林出版股份有限公司,2013年9月第3版。
28、楊夢龍,新銀行法,五南圖書出版有限公司,1991年8月2版5刷。
29、銀行授信實務概要編輯委員會,銀行授信實務概要,台灣金融研訓院,2006年5月增修訂8版。
30、劉宗榮,定型化契約論文專輯,自版,1993年9月再版。
31、鄭玉波,民法債編各論(上冊),自版,1992年10月15版。
32、鄭玉波,民法債編總論,三民書局股份有限公司,1990年9月13版。
33、鄭玉波,民法總則,三民書局股份有限公司,1984年3月修訂再版。
34、謝在全,民法物權論(下),自版,2007年6月修訂4版。
35、謝在全,民法物權論(上),自版,2010年9月修訂5版。
36、謝在全,民法物權論(中),自版,2007年6月修訂4版。
37、謝在全,民法物權論下冊,自版,1991年2月初版。
38、謝在全,民法物權論下冊,自版,2004年8月修訂3版。
二、臺灣方面之期刊
1、立法院第6屆第4會期第10次會議議案關係文書。
2、陳漢國,大陸地區不動產登記制度,臺灣銀行季刊,第64卷第1期。
三、大陸方面之書籍
1、卞耀武主編,中華人民共和國土地管理法釋義,1998年12月第1版。
2、牛忠光主編,中國銀行業務知識問答,中國金融出版社,1993年8月第1版。
3、王兆國,關於「中華人民共和國物權法(草案)」的說明,2007年3月8日在第十屆全國人民代表大會第五次會議。
4、王作堂、鄭立主編,民法學,北京大學出版社,1995年版。
5、王利民,物權本論,法律出版社,2005年3月第1版。
6、王利明,合同法研究(第一卷),中國人民大學出版社,2002年11月第1版。
7、王利明,物權法研究(修訂版)下卷,中國人民大學出版社,2007年12月第2版。
8、王利明,物權法研究(修訂版)上卷,中國人民大學出版社,2007年8月第2版。
9、王利明,物權法論,中國政法大學出版社,2008年6月修訂2版。
10、王利明,關於債權合同與物權及合同無效與撤銷的關係,載「判解研究」2001年第4輯,人民出版社2001年版。
11、王家福主編,中國民法學—民法債權,法律出版社,1991年版。
12、王勝明主編,中華人民共和國商業銀行法釋義,法律出版社,2004年3月第1版。
13、甘功仁、黃欣主編,金融法,中國金融出版社,2003年3月第1版。
14、全國人大常委會法工委民法室編著,物權法立法背景與觀點全集,法律出版社,2007年3月第1版。
15、全國人大常委會法工委編,中華人民共和國物權法釋義,法律出版社,2007年3月第1版。
16、全國人大常委會法制工作委員會民法室,中華人民共和國物權法解讀,中國法制出版社,2007年3月第1版。
17、全國人大常委會法制工作委員會民法室編,中華人民共和國物權法條文說明、立法理由及相 關規定,北京大學出版社,2007年3月第1版。
18、全國人大常委會法制工作委員會民法室編著,《中華人民共和國物權法》精解,2007年3月第1版。
19、全國人大常委會法制工作委員會民法室編著,中華人民共和國物權法解讀,中國法制出版社,2007年3月第1版。
20、全國人大常委會法制工作委員會民法室編著,中華人民共和國物權法精解,人民出版社,2007年3月第1版。
21、全國人大常委會法制工作委員會編,中華人民共和國公司法釋義,法律出版社,2005年11月第1版。
22、全國人大常委會法制工作委員會編,中華人民共和國民事訴訟法釋義,法律出版社,2007年12月第1版。
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24、江平,中華人民共和國合同法精解,中國政法大學出版社,1999年3月第1版。
25、江平主編,中國物權法教程,知識產權出版社,2007年3月第1版。
26、江平主編,中華人民共和國合同法精解,中國政法大學出版社,1999年3月第1版。
27、江平主編,民法學,中國政法大學出版社,2000年1月第1版。
28、江偉主編,民事訴訟法,中國人民大學出版社,2008年4月第4版。
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31、吳志攀,金融法概論,北京大學出版社,2000年8月第4版。
32、吳志攀,商業銀行法務,中國金融出版社,2005月11月第1版。
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34、吳偉民編著,借款擔保法律課堂,中國法制出版社,2008年1月第1版。
35、李大偉主編,中華人民共和國商業銀行法釋義,中國法制出版社,2004年1月第1版。
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37、李利明、曾人雄,1979-2006中國金融大變革,上海人民出版社,2007年9月第1版。
38、李顯東主編,中國物權法要義與案例解釋,法律出版社,2007年5月第1版。
39、來奇主編,借款合同,中國民主法制出版社,2003年8月第1版。
40、季立剛主編,合同法教程新編,上海教育出版社,2001年4月第1版。
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42、法律出版社法規中心編,中華人民共和國民法通則配套規定:注解版,法律出版社,2009年9月第1版。
43、法律出版社法規中心編,中華人民共和國物權法注釋全書,法律出版社,2012年3月第1版。
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45、邱紀成編著,借款合同實務,知識產權出版社,2005年2月第1版。
46、姚紅主編,《中華人民共和國物權法》精解,人民出版社,2007年3月第1版。
47、胡康生主編,中華人民共和國合同法釋義,法律出版社,1999年4月第1版。
48、凌兵、張守文,中國合同法,三聯書店(香港)有限公司,1993年3月香港第1版。
49、孫國華、馮玉軍,銀行法律基礎知識,中國金融出版社,2004年11月第1版。
50、孫憲忠,爭議與思考—物權立法筆記,中國人民大學出版社,2006年10月第1版。
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52、高言、趙廣成,合同法理解適用與案例評析,人民法院出版社,1996年9月第1版。
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56、張鵬群編著,銀行貸款法律實務—借款合同與擔保,上海財經大學出版社,2007年6月第1版。
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74、溫世揚,物權法要義,法律出版社,2007年4月第1版。
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77、趙許明、杜文聰,擔保法通論,中國檢察出版社,1996年8月第1版。
78、劉定華主編,金融法教程,中國金融出版社,2004年2月第2版。
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81、蔡福華,民事優先權新論,人民法院出版社,2002年6月第2版。
82、蔡衛忠編著,企業信貸的法律風險及防範,中國法制出版社,2007年7月第1版。
83、謝懷栻,票據法概論,法律出版社,2006年10月第1版。
84、韓世遠,合同法總論,法律出版社,2008年3月第2版。
四、大陸方面之期刊
1、陳榮文,論「其他組織」在我國民事法律主體體系中的地位,福建公安高等專科學校學報,2004年第4期。
2、劉定準、芥民,借款合同三論,中國法學,2000年第6期。
五、外國期刊
THE BANKER,TOP 1000 WORLD BANKS,July 2013。
六、相關網站
1、中國人民銀行官方網站:http://www.pbc.gov.cn/publish/goutongjiaoliu/524/2013/20130720090118342712267/20130720090118342712267_.html
2、中國郵政儲蓄銀行官方網站:http://www.psbc.com/portal/zh_CN/Home/PSBCNews/44660.html
3、中華人民共和國中央人民政府門戶網站:http://www.gov.cn/gongbao/content/2006/content_245692.htm
4、北大法寶網站:http://shlx.chinalawinfo.com/newlaw2002/slc/SLC.asp?gid=117745784&tiao=14&km=fnl&subkm=0&db=fnl
5、合作金庫官方網站:http://www.tcb-bank.com.tw/brief_introduction/Pages/brief_history.aspx
6、臺灣銀行官方網站:http://www.bot.com.tw/BOTIntro/History/Pages/default.aspx


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