臺灣博碩士論文加值系統

面臨物價上漲生活不易，但百貨週年慶大力促動分期付款許多行銷方案花招百出，頻見民眾們大排長龍的景象，特店分期在百貨週年慶大血拼的同時，分期0利率是否能增加購物單筆金額？面對薪水停滯手頭緊縮的情況，各家銀行紛紛推出銀行分期功能，讓民眾只要拿起電話或上網設定，輕輕鬆鬆馬上讓帳單就可以分期付款，消費者真能減輕壓力嗎？在活動預算有限下，廣宣怎麼運用才能創造效益最大化？
本文旨在探討影響持卡人申請分期付款的意圖，用以了解銀行與特店分期差異性，期提高分期行銷的效率，降低分期成本的浪費。研究對象為年滿20歲以上(含)且已持任一銀行之信用卡的一般社會大眾，進行面對面的訪談調查，有效問卷252份，以SPSS統計軟體進行資料分析。結論可歸納為「性別」、「婚姻」方面說明，特店提供與銀行相同提供0利率服務，呈現不顯著，表示銀行提供0利率更能為大眾全面所接受。分期減輕壓力男女大不同嗎？這答案是否定的。年齡及職業顯示，分別對銀行及特店意圖各構面表相對應及非相對應選項上，全面皆出現顯著性，「21~30歲」之「上班階級」為行銷首要對象。

Facing rising commodity prices and growing difficulty making ends meet, the department store has strongly promoted a wide variety of marketing plans involving installment payments for the anniversary celebration. As a result, on several occasions, people have waited in line to take advantage of the bargains. While striving to promote the department store's anniversary, is an installment payment interest rate of 0% able to increase the amount of shoppers' expenditures? In the face of stagnant wages and tougher economic conditions, various banks have introduced installment payment programs allowing the public to use their phone or computer to immediately arrange to pay bills in installments. Does this truly relieve financial pressure on consumers? When activity budgets are limited, how can publicity use creative methods to achieve the greatest benefit?
This paper seeks to investigate factors influencing cardholders' intention to apply for installment payments, which can shed light on the installment payment discrepancies between banks and stores, enhance the efficiency of installment program marketing, and reduce installment cost waste. The research subjects consisted of members of the general public holding credit cards issued by a certain bank who were at least 20 years of age. A face-to-face interview survey yielded 252 valid questionnaires, and the resulting data was analyzed using SPSS statistical software. The study concluded that, when examining the factors of "gender" and "marriage," no significant difference existed between 0% interest rates provided by stores and banks, which indicates that the provision of 0% interest rates by banks should be fully acceptable. Are there differences between men and women with regard to the ability of installment payments to ease financial pressures? This study indicates that there is no difference. As for age and occupation, it was found that the corresponding and non-corresponding variables in each aspect are all significantly correlated with intention to obtain installment payments from banks and stores, and "age of 21-30" and "white collar worker" should be the chief targets of marketing.

第一章 緒論………………………………………………… 1
第一節 研究背景 1
第二節 研究動機及研究目的 2
第二章 文獻探討…………………………………………… 4
第一節 信用卡的定義 4
第二節 分期付款的定義 14
第三節 消費者購買決策 27
第四節 消費者購買決策模型 30
第三章 研究方法與步驟…………………………………… 32
第一節 問卷設計 32
第二節 研究工具 33
第三節 研究架構 34
第四節 研究資料分析方法 35
第五節 研究抽樣過程 35
第四章 資料分析與研究結果……………………………36
第一節 樣本資料統計分析 36
第二節 基本資料與分期消費意圖的關係 39
第五章 結論與建議…………………………………………… 59
第一節 研究整理 59
第二節 研究結論 59
第三節 後續研究建議 64
參考文獻…………………………………………………… 65
國內文獻 65
網路文獻 66
國外文獻 66
附錄－本研究問卷調查 68

 
表目錄
表2-1：信用卡簡史 6
表2-2：歷年信用卡流通及簽帳金額業務統計 10
表2-3：歷年信用卡業務統計 12
表2-4：歷年信用卡預借現金及循環統計 13
表2-5：文獻參考研究者論述 19
表3-1：問卷構面衡量 33
表4-1：統計變項總統計表 38
表4-2：相對應欄位表 40
表4-3：性別與銀行及特店分期消費意圖之差異性分析表 43
表4-4：婚姻與銀行及特店分期消費意圖之差異性分析表 46
表 4-5：年齡與銀行、特店分期消費意圖之差異分析表 48
表 4-6：Scheffe 法 年齡與銀行、特店分期 49
表 4-7：教育程度與銀行、特店分期消費意圖之差異分析表 51
表 4-8：Scheffe 法 教育程度與銀行、特店分期 52
表 4-9：職業與銀行、特店分期消費意圖之差異分析表 54
表 4-10：Scheffe 法 職業與銀行、特店分期 55
表 4-11：年收入與銀行、特店分期消費意圖之差異分析表 57
表 4-12：Scheffe 法 年收入與銀行、特店分期 58
表5-1：基本資料與銀行、特店分期意圖各構面分析表 62
表5-2：假設檢定結果彙整表 63
 
圖目錄
圖1-1：研究動機及研究目的圖 2
圖2-1：信用卡分期流程圖 8
圖2-2：歷年信用卡簽帳金額&流通卡數分析圖 10
圖2-3：歷年信用卡預借現金vs信用餘額循環業務分析圖 12
圖2-4：信用卡分期付款發展圖 16
圖2-5:消費者購買決策模型圖 27
圖2-6:消費者購買決策的一般模型 30
圖2-7:科特勒行為選擇模型 31
圖3-1：研究架構 34

一.國內文獻
邱芸書，2005，分期付款買賣對不同世代消費者知覺價值影響之研究，中國文化大學國際企業管理研究所碩士論文。
陳佩君，2007，目標導向與付費方式對消費者購買意願之影響，國立臺灣大學商學研究所碩士論文。
徐素貞，2008，付款機制、產品種類與參考價格對付款情緒之影響，輔仁大學企業管理學系碩士論文。
陳才道，2011，信用卡分期付款消費行為分析，國立高雄應用科技大學研究所國際企業系碩士論文。
陳怡伶，2012，產品使用率、資訊揭露、金額大小對消費者信用卡購後分期付款情緒之影響，輔仁大學企業管理學系碩士論文。
黃鈺茹，2011，影響分期付款之心理因素，以中低價位消費為例，輔仁大學管理學研究所未出版碩士論文


二、網路文獻：
財團法人聯合信用卡中心
http://www.nccc.com.tw/index.htm
銀行局全球資訊網
http://www.banking.gov.tw/ch/index.jsp
台灣經濟研究院
http://www.tier.org.tw/

三、國外文獻
1.Beedie, C., Terry, P, & Lane, A. M.(2005).Distinctions between emotion and mood. Psychology Press, 19(6), 847-878.
2.Bell, H. A. (2011) Uction planning: A new perspective. Academy of Management Review, 9(1), 122-139.
3.Canner, G. B., & Cyrnak, A. W. (1986). Determinants of consumer creditcard use patterns. Journal of Retail Banking, 8(1), 9-18.
4.Hirschman E. C., & Stern, B. B.,(1999). The roles of emotion in consumer research. Advances in Consumer Research,26(1), 4-11.
5.Livingstone, S. M., & Lunt, P. K. (1992). Predicting personal debt and debt repayment: Psychological, social, and economic determinants. Journal of Economic Psychology, 13(1), 111-134.
6.Loewenstein, G. F., & O’Donoghue, T. (2006). We can do this the easy way or the hard way: Negative emotions, self-regulation, and the law. University of Chicago Law Review, 73(1), 183-206.
7.Peine, K., (2007). Consumers’ preferences; Consumer behavior; Prices; Multidisciplinary practices; Attitude (psychology). University of St.Gallen, Business Dissertations, 38p, 2 Diagrams, 8 Charts, 3 Graphs,49-86.
8.Pinto, M. B., Parente, D. H., & Palmer, T. S. (2001). College student performance and credit card usage. Journal of College Student Development, 42(1), 49-58.
9.Seaward, H. G. W., & Kemp, S. (2000). Optimism bias and student debt.New Zealand Journal of Psychology, 29(1), 17-19.
10.Thaler, R. H. (1985). Mental accounting and consumer choice. Marketing Science, 4(3), 199-244.
11.Wang L., Lu W., & Malhotra, N. K.,(2011). Demographics, attitude, personality and credit card features correlate with credit card debt: A view from China. Journal of Economic Psychology, 32(4), 179-193.
12.Warwick, J., & Mansfield, P. (2000). Credit card consumers: College students’ knowledge and attitude. Journal of Consumer Marketing, 17(7), 617-626.
13.Yamauchi, K. T., & Templer, D. I. (1982). The development of a money attitude scale. Journal of Personality Assessment, 46(5), 522-528.
14.Yieh, K. (1996). Who has a negative attitude toward installment debt in the US? Proceedings of the American Council on Consumer Interests 42nd Annual Conference,(pp.135-140).Nashville, TN.