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研究生:李世宇
研究生(外文):LEE SHIH-YU
論文名稱:論年金保險保險費未付之法律效果
論文名稱(外文):A Study on Legal Effects of Annuity Insurance Premium Unpaid
指導教授:江朝國江朝國引用關係
指導教授(外文):CHANG,CHAO-KUO
口試委員:江朝國葉啟洲林國彬
口試委員(外文):CHANG,CHAO-KUOYE,QI-ZHOULIN,GUO-BIN
口試日期:2015-06-15
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺北大學
系所名稱:法律學系一般生組
學門:法律學門
學類:一般法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2015
畢業學年度:103
語文別:中文
論文頁數:169
中文關鍵詞:年金保險保險費未付停效復效終止契約減額繳清代付保險費儲蓄
外文關鍵詞:annuityinsurancepremiumpaid-up insurance
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人口老化是全球性的變遷趨勢,面對高齡社會問題的最大糾結—老年經濟保障,海外先進國家
已有多年實際經驗。反觀東亞,因為深受儒家孝道文化的薰陶,對於老年奉養的問題多由家庭單位
各自負起供養之責,此點不同於以個人主義為主流思想的西方社會,其人民大多認為老年生活應由
自己處理,故其政府對於退休制度、公共年金等制度問題較早有所意識,俾能發展健全之政策。
但高齡問題在我國直到近年才受重視,公部門才開始檢討既有退休制度,並建構新式的公共年
金。然而,此一問題絕非單靠政府便可完滿解決,眼下,我國尚未具備轉型成福利國家的實力,欲
解決高齡社會的問題,惟有發展個人或團體的商業年金保險才是。然而,年金保險在我國保險法制
中不過寥寥數條,規範密度十分低下,亦鮮有學者撰文討論,因此特別選擇此險種為主題撰寫本篇
論文。
保險契約與一般私法契約相比,因其特殊性之故,保險法特別規定不同於民法契約原則之規範
頗多,此間如何調適本為一大問題,而年金保險之性質又更加特異於一般人身保險,不可囫圇吞棗
而一概套用規範,是故於立法論上,我國保險法對於年金保險一節之規定,其妥適性上實有諸多可
議之處。本篇論文欲整合年金保險與保險費未付之法效果,此兩部份之爭議,藉由蒐集各類現行法
規、示範條款、商品實務與學者意見為統整分析。首先對年金保險之產生背景,發展過程、現況及
其本質特性為介紹,次就目前我國保險法制對於人身保險保險費債務未能履行時之處理方式及效力
爭議為闡述,末則合併兩部份為審視,並檢討我國保險法對年金保險之立法妥適性,俾提出部份修
正建議,代為結論。

Before decades, Aging Society had became a global problem, which the hardest part of it is “Aged Economic Security”, including social insurance, work pension, public annuity…and so on, have been practiced abroad in western world for many years. However in here, eastern asia, with the affection of traditional filial piety conception, most family would take in charge of the aged member’s nourish, which caused our public annuity system founded so late that legislated till recent years, though still incomplete. It needs time to get to the best solution, what we can do now is to build and improving the private or group commercial annuity insurance market, for the purpose of establish an ideal welfare country.

According to the current law of annuity insurance in our nation, there are obviously stipulate insufficiency and several provisions improperly applied to life insurance, especially upon the legal effect of premium unpaid, which is the main issue of this thesis.

The paragraph combines two separated topics, the character of annuity insurance and legal effect of premium unpaid, which through collecting present regulations, official made model contract and actual annuity insurance policy, to analysis this topic. At first, it would start from introduction of annuity insurance, contains it beginning and development history. Then it comes to discuss about premium related issue. In the end, it would compared these opinions then source out the legislative suggestion, as the conclusion of this thesis.

第一章 緒論

第一節 研究動機
第二節 研究方法與範圍
第一項 研究方法
第二項 研究範圍

第二章 年金保險之發展背景

第一節 人口結構的轉變
第一項 人口轉型與人口老化
第二項 高齡化社會
第一款 高齡化社會之定義
第二款 高齡化趨勢之影響
第三項 小結
第二節 老年經濟問題的因應措施
第一項 多層次的老年經濟保障制度
第一款 三層式
第二款 五層式
第二項 建立社會安全體系制度
第一款 社會安全制度之緣起
第二款 社會安全措施
第三項 企業提供退休金
第一款 給付退休金的理論基礎
第二款 企業對退休基金之管理方式
第四項 個人理財計畫
第一款 個人自願退休理財計畫的必要性
第二款 個人自願退休理財計劃之促進
第三款 危險管理技術之於個人自願退休理財計劃之運用
第三節 小結

第三章 商業年金保險簡介

第一節 年金保險之意義
第一項 年金之定義
第二項 年金保險
第一款 我國法之規定
第二款 概說
第二節 年金保險之法律性質
第一項 年金保險之保險利益
第二項 年金保險之保險事故
第三款 年金保險之關係人
第四款 年金保險之性質—定額保險
第三節 年金保險之特性
第一項 與人壽保險之比較
第一款 相同處
第二款 相異處
第二項 與其他年金業務之比較
第一款 銀行存款業務
第二款 信託年金業務
第三款 終身定期金
第三項 小結
第四節 年金保險之種類
第一項 按被保險人人數區分
第二項 依繳費期別區分
第三項 依年金開始給付之時間區分
第四項 依年金給付之期間為區分
第五項 依給付單位為區分
第六項 依保單預定利率之不同區分
第七項 小結
第五節 年金保險之推行與稅賦
第一項 個人所得稅
第一款 清償期間之稅賦
第二款 累積期間之免稅額
第二項 遺產及贈與稅

第四章 我國法對未交付保險費之處理

第一節 保險費債務
第一項 民法之債務不履行
第一款 給付不能
第二款 給付遲延
第三款 不完全給付
第二項 保險契約與保險費債務
第一款 保險契約之特性
第二款 保險費債務之性質
第三款 人壽保險契約之儲蓄性
第二節 保險費債務不履行規範
第一項 第三人代付保險費
第一款 規範目的
第二款 保險費之交付
第三款 人身保險代付保險費之妥適性
第二項 不得以訴訟請求保險費
第一款 規範意旨-人壽保險之儲蓄性質與情事變更原則
第二款 不得以訴訟請求之債權
第三款 不得請求保費之範圍
第三項 保險契約之停效制度
第一款 規範目的
第一款 停效之意義
第二款 停效之原因
第三款 停效之要件
第四項 契約復效
第一款 復效的意義
第二款 復效契約的性質
第三款 復效應俱備之要件
第四款 小結
第五項 終止契約
第一款 意定終止權
第二款 法定終止權
第五項 強制變更減額繳清保險
第一款 繳清保險之規範目的
第二款 繳清保險之種類
第三款 變更為繳清保險之要件
第四款 繳清保險之性質
第三節 小結

第五章 年金保險保險費未付效果之評析

第一節 概說
第一項 現行法之規範
第二項 年金保險與人壽保險之區辨
第一款 相同處
第二款 相異處
第三款 小結
第二節 年金保險契約效力之持續
第一項 保險費自動墊繳條款於年金保險之適用
第一款 保險費自動墊繳條款於人身保險其他險種之適用
第二款 保險費自動墊繳條款於年金保險之適用
第二項 第三人代為交付年金保險之保險費
第一款 利害關係人代付保險費之反思
第二款 道德危險之於年金保險
第三款 第一百十五條準用範圍之辨析
第三項 訴訟請求保險費之適當性
第一款 首期與一次交付之保險費
第二款 分期交付之續期保險費
第三款 小結
第四項 停效制度於年金保險之適用
第一款 現行規範審視
第二款 年金保險停效之意義
第三款 小結
第三節 年金保險之契約效力消滅
第一項 終止權之行使
第一款 終止權原理
第二款 年金保險契約之終止
第二項 行使之例外—年金保險與繳清保險
第一款 強制減少保險金額及年金
第二款 減額繳清保險於年金保險之適用評析
第三項 小結

第六章 結論

參考資料 REFERENCE

壹、中文參考書目

一、專書

1、王 博,最新銀行經營實務,五南出版,2003年2月,六版;
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3、王澤鑑,基本理論-債之發生,三民出版,2005年9月,再刷
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6、江朝國,保險法基礎理論,瑞興圖書,2009年4月,修訂五版
7、江朝國編篡,保險法規彙編,元照出版,2009年4月,三版一刷。
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13、林群弼,保險法論,三民出版,2009年2月,修訂三版。
14、林勳發,保險法論著譯作選集,作者自版,1992年3月,一版四刷
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17、柯木興,林建成,漫談社會保險與個人帳戶制,三民書局,2006年1月。
18、柯木興,社會保險,三民書局,1988年7月修訂版。
19、洪燦楠、許沖河、洪鴻銘、夏銘賢、陳武宗,年金保險,保險事業發展中心
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20、施文森,保險法論文集(二),五南出版,1980年7月,初版。
21、袁宗蔚,保險學,三民書局,1998年7月,增訂三十四版。
22、陳彩稚,保險學,三民書局,2012年9月,增訂三版一刷。
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25、桂裕,保險法,三民出版1992年12月,增訂五版。
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修訂五版。
30、梁宇賢,法學緒論,瑞興圖書,2003年4月,三修初版。
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32、黃富順,楊國德,高齡學,五南圖書,2011年10月,初版。
33、黃立,民法債編總論,元照出版,2006年11月,修正三版一刷。
34、黃川口,保險法概要,作者自版,1977年11月,初版。
35、黃川口,保險法學,作者自版,1977年5月,增訂版。
36、黃茂榮,法學方法與現代民法,國立台灣大學法律學系叢書編輯委員會,2009年8月,增訂六版。
37、湯俊湘,保險學,三民書局,1982年9月,修訂四版。
38、葉啟洲,保險法實例研習,元照出版,2013年7月,三版一刷。
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40、鄭玉波,保險法論,三民出版,2012年2月,修訂九版。
41、鄭燦堂,人身風險管理:理論與實務,2013年7月,初版。
42、蔡宏昭,老人福利政策,桂冠圖書,1998年10月,初版三刷。
43、劉宗榮,新保險法,三民出版,2007年1月,初版。
44、蕭麗卿,高齡社會的老年年金制度,三民書局,19943年3月,初版。
45、賴源河,王志誠著,現代信託法論,五南圖書,2001年,三版一刷。

二、期刊論文

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2、方明川,自保險學立場論:我國老年經濟安全制度,保險專刊,第35輯,1994
年3月。
3、方明川,年金表問題知多少?Px=1-qx,現代保險,第56期,1993年8月。
4、江朝國,保險契約之停效、復效及終止-台灣高等法院八十八年度保險上字第
六號民事判決評析,萬國法律,第115期,2001年2月。
5、江朝國,保險契約之停效、復效與據實說明告知義務之關係,月旦法學雜誌,
第54期,1999年11月。
6、江朝國,保險人任意終止權條款短評,台灣本土法學雜誌,第72期,2005年
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7、汪信君,再論人壽保險契約效力之停效與復效,月旦法學雜誌,第187期,
2012年12月。
8、李美玲,國民年金設計制度的家戶組成和個性因素考量,國民年金保險制度
系列演講座談論文彙編,中華民國社會福利學會編印,1994年4月。
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12、林益祥,即期年金保險vs.銀行「整存零付」--揭開即期年金保險的神秘面紗,
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15、林吳開洲,日產生命倒閉-粉碎金融不敗美夢,現代保險,第103期,1997年7月。
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17、凌氤寶,人身風險管理,保險專刊,第40輯,1995年6月。
18、陳繼堯,危險管理學上的自留與移轉,保險專刊,第29輯,1992年9月。
19、曾妙慧,邱照軒,高齡化社會下的保險需求,保險經營與制度,第7卷第2期,2008年9月。
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22、鄧家駒,風險管理之理念與執行策略,保險專刊,第51輯,1998年3月。
23、鄭清霞,我國老年經濟安全制度給付水準之探討,保險專刊,第18卷第2期,2002年。
24、趙清遠,銀行保險的消費印象因素與行銷策略之研究,保險經營與制度,第7卷第2期,2008年。
25、盧世寧,保險契約關於復效法律問題之研究,壽險季刊,第124期2002年6月。
26、蕭麗卿,公共年金採行確定提撥制的探討,保險專刊,第49輯,1997年9月。

三、學位論文

1、田祚貞,個人年金保險之研究,國立政治大學保險研究所碩士論文,1992年
6月。
2、徐全達,連生保險與連生年金之研究,國立政治大學保險研究所碩士論文,
1992年6月。
3、莊植焜,論我國個人年金保險暨示範條款相關法律問題之評析,國立臺北大
學法律研究所碩士論文,2005年6月。
4、潘奕辰,人壽保險之要保人權益之研究,國立臺北大學法律研究所碩士論
文,2015年1月。

四、譯著

江朝國譯,德國保險法,頁138,保險事業發展中心編印,1993年10月。


貳、外文參考資料

一、英文部分
1、Jared Diamond, GUNS,GERMS,AND STEEL:The fates of human societies (1997).
2、JOHN F. DOBBYN , INSURANCE LAW IN A NUTSHELL (2003).
3、Buist M. Anderson, ANDERSON ON LIFE INSURANCE (1991).
4、Muriel L. Crawford, William T. Beadles, LAW AND THE LIFE INSURANCE CONTRACT (1989).
5、James C. Munch, Jr., C.L.U. Financial and Estate Planning –with Life Insurance Product- (1990).
二、日文部分
青谷和夫,全訂保險契約法論I (生命保險),頁401,千倉書房,昭和57年4月,改訂版二刷。

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1. 1、王儷玲,退休財務規劃與年金保險,退休基金季刊,第一卷第2期,2000年
2. 1、王儷玲,退休財務規劃與年金保險,退休基金季刊,第一卷第2期,2000年
3. 2、方明川,自保險學立場論:我國老年經濟安全制度,保險專刊,第35輯,1994
4. 2、方明川,自保險學立場論:我國老年經濟安全制度,保險專刊,第35輯,1994
5. 5、江朝國,保險契約之停效、復效與據實說明告知義務之關係,月旦法學雜誌,
6. 5、江朝國,保險契約之停效、復效與據實說明告知義務之關係,月旦法學雜誌,
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14. 11、周盟翔,保險費不得以訴訟請求交付乎?保險法第一百一十七條第一項釋義及相關問題之探討,壽險季刊,第126期,2002年12月。
15. 13、林舉仁,淺談美國之變額年金,壽險季刊,第117期,2000年9月。