跳到主要內容

臺灣博碩士論文加值系統

(3.235.227.117) 您好!臺灣時間:2021/08/01 23:20
字體大小: 字級放大   字級縮小   預設字形  
回查詢結果 :::

詳目顯示

我願授權國圖
: 
twitterline
研究生:周皇君
研究生(外文):Huang-Chun Chou
論文名稱:公平交易法對金融業之規範—以英國法之市場調查機制為參考
論文名稱(外文):A Study of The Regulatory Regime on Financial Industry under The Fair Trade Act: With Particular Reference to Market Investigations under the UK Competition Law
指導教授:黃銘傑黃銘傑引用關係
口試委員:謝杞森顏雅倫
口試日期:2015-07-29
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺灣大學
系所名稱:科際整合法律學研究所
學門:法律學門
學類:專業法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2015
畢業學年度:103
語文別:中文
論文頁數:132
中文關鍵詞:公平交易法金融業英國競爭法市場調查還款保障型保險
外文關鍵詞:Fair Trade ActFinancial IndustryUK Competition LawMarket InvestigationsPayment Protection Insurance
相關次數:
  • 被引用被引用:1
  • 點閱點閱:294
  • 評分評分:
  • 下載下載:0
  • 收藏至我的研究室書目清單書目收藏:2
金融業為一典型受高度監理的管制型產業,目的事業主管機關經常透過控制事業家數、價格區間或供給數量等規範手段,來維持管制性產業的市場穩定或達成其他公益目的,也因此造成競爭法主管機關介入維護市場競爭秩序的困難。
我國公平交易法對於金融業之處分案例類型侷限,除事業結合審查、少數幾件聯合行為許可以及廣告不實案例外,多係運用公平交易法第25條規定就金融機構所訂之定型化契約條款是否涉及濫用相對優勢地位或未充分揭露重要交易資訊進行裁罰之類型。在金融消費者保護法實施後,金融機構倘有定型化契約不當約定或未充分揭露重要交易資訊導致之不當銷售行為,已可充分由該法加以規範,公平交易委員會對於金融業之規範及相關市場競爭秩序之維護,未來應如何進行監理及執法,為本文所欲探討之重點。
包括金融業在內的管制型產業,因受目的事業主管機關之高度監理,其特定事業之行為往往有政策或為維持市場穩定而形成之行業慣習為後盾,讓競爭法主管機關難以進行評價。而英國競爭法上特殊的「市場調查」機制,的工具,係專門用以處理無法認定有特定事業從事限制競爭或不公平競爭之行為、惟相關市場明顯出現競爭無效率或競爭秩序遭受不當扭曲的情況,故本文認為,英國法之市場調查工具,或可提供一個新的監理思考。
本文採取法規檢視、文獻整理及案例探討等研究方法,深入對英國競爭法制的內涵及實務運作、市場調查機制之操作模式、金融業相關案例等進行整理介紹,並分析歸納出我國公平交易委員會可得參考英國市場調查機制之操作,補強或改善其對金融業等管制型產業市場競爭秩序監理工具之建議。

第一章 緒論 1
第一節 研究動機與問題意識 1
第一項 金融產業之特殊性與監理困境 1
第二項 維護金融產業市場競爭規範手段的再思考 3
第二節 研究方法與範圍 5
第三節 研究架構 5
第二章 我國金融監理及產業現況 7
第一節 金融業之特性及定義 7
第一項 金融產業之特性:OPM 7
第二項 金融機構之基本分類 7
第三項 金融機構之規範定義 8
第二節 我國金融產業現況及監理機制 9
第一項 概論 9
第二項 金控集團之跨業經營模式 11
第一款 金控公司市場概況 12
第二款 跨業經營模式 15
第三項 我國金融監理機制 15
第一款 概論 15
第二款 金融監督管理委員會 17
第三節 小結 18
第三章 我國對金融業之競爭法執法現況 21
第一節 公平交易法與相關規範 21
第二節 行政處分類型分析 25
第三節 競爭法與金融法之交錯 29
第一項 金融法規中的市場競爭考量 30
第二項 共同行銷與搭售 33
第三項 行政機關間之衡平監理 35
第四節 公平交易委員會之調查權 37
第一項 調查權之依據 38
第二項 調查程序 40
第五節 小結 41
第四章 英國競爭法運作實務 45
第一節 發展近況:由雙元監理邁入一元監理 45
第二節 英國競爭法規範 46
第一項 1998年競爭法(The Competition Act 1998) 47
第二項 2002年企業法(The Enterprise Act 2002) 49
第一款 2002年企業法之架構 49
第二款 超級申訴(Super-Complaints) 51
第三款 市場調查(Market Investigations) 52
第三項 2013年企業暨管理改革法 (Enterprise and Regulatory Reform Act 2013) 53
第四項 小結 54
第三節 英國競爭法執行體制 55
第一項 公平交易局及競爭委員會 55
第一款 公平交易局 55
第二款 競爭委員會 56
第三款 相互制衡監督之設計 57
第二項 競爭及市場管理局(Competition and Markets Authority,CMA) 57
第一款 行政效率之提升 58
第二款 市場調查程序透明化 58
第三款 以消費者權益為中心的競爭評估方式 59
第三項 競爭上訴法庭(Competition Appeal Tribunal, CAT) 60
第四節 市場調查機制 61
第一項 概論 61
第二項 市場調查內涵之進化 62
第三項 公平交易局之發動權 64
第一款 概論 64
第二款 法規要件 65
第三款 市場調查之最後手段性 67
第四款 競爭評估因素 69
第五款 公平交易局的調查權 73
第三項 競爭委員會的調查及決策權限 74
第一款 市場範圍界定 74
第二款 競爭程度評估 76
第三款 競爭委員會的調查權 77
第四款 矯正措施 78
第五節 共同管轄機制 79
第五章 英國金融業之競爭法適用案例 81
第一節 還款保障型保險市場調查案例 81
第一項 案件沿革 81
第二項 競爭委員會2009年市場調查結果及矯正措施 84
第一款 論述架構 84
第二款 市場範圍界定 85
第三款 市場競爭分析 89
第四款 矯正措施 91
第五款 負面效果評估 92
第三項 巴克萊銀行之抗辯及競爭上訴法庭之決定 92
第一款 巴克萊銀行之抗辯 93
第二款 競爭上訴法庭之判決要點 94
第四項 競爭委員會2011年調查報告概述 97
第一款 市場發展檢視 97
第二款 POSP措施對消費者便利性的減損 98
第五項 小結 99
第二節 發薪日貸款市場調查案例 101
第一項 案件沿革 101
第二項 市場概況 102
第三項 市場特徵分析 103
第一款 價格面 103
第二款 消費者行為面—比價頻率 107
第四項 市場範圍界定 109
第五項 不利競爭效果檢視 109
第六項 新業者之拓展業務障礙 110
第七項 矯正措施 110
第一款 對金融行為監理局之建議 110
第二款 貸款業者之資訊提供義務 112
第八項 小結 112
第三節 其他市場調查案例之矯正措施 113
第一項 骨料、水泥與預拌混凝土之市場(Aggregates, cement and ready-mix concrete market)案例 113
第二項 付費電視之電影服務市場(Movies on pay TV)案例 114
第三項 地區巴士市場(Local Bus)案例 115
第四項 英國機場服務市場 (BAA)案例 115
第五項 食品雜貨零售市場(The supply of groceries in the UK)案例 116
第六項 北愛爾蘭個人活期帳戶市場(Personal Current Account Banking Services in Northern Ireland, PCA)案例 117
第六章 結論與建議 120
第一節 金融產業之效能競爭仍有賴公平交易法積極維護 120
第二節 競爭程度評估方式之建議 121
第一項 分析資料之蒐集 121
第二項 競爭分析之完整性 121
第三節 作用法依據之檢視 122
參考文獻 123

中文部分
一、 專書(依筆劃順序排列)
1. 王泰銓、王志誠(2003)。《公平交易法對金融控股公司之規範》。公平交易委員
會委託(合作)研究報告。
2. 王志誠(2013)。《現代金融法》,2版。台北:新學林。
3. 王文宇主編,王文宇、林仁光、林繼恆、林國全、詹庭禎、王志誠、汪信君、
黃銘傑、李禮仲、游啟璋、廖大穎、康文彥/合著(2010)。《金融法》,5版。台
北:元照。
4. 王文宇(2002)。〈從金融市場之演變論公平交易法之規範〉,《新世紀經濟法制
之建構與挑戰-廖義男教授六秩誕辰祝壽論文集》,頁973‐1003。台北:元照。
5. 公平交易委員會(2014)。《認識公平交易法》。台北:公平交易委員會。
6. 沈中華(2012)。《金融市場:全球的觀點》,3版。台北:新陸。
7. 吳秀明(2004)。《競爭法制之發軔與展開》。台北:元照。
8. 張清溪、許嘉棟、劉鶯釧、吳聰敏(2010)。《經濟學:理論與實際》上、下冊,
6版。台北:張清溪等發行。
9. 陳傳岳、黃銘傑、程春益、莊永丞、汪信君(2006)。《金融控股公司子公司間
利益衝突及隱私權保護之研究:期末報告》。金融監督管理委員會銀行局委託
研究。
10. 陳志民、陳和全、葉智良(2012)。〈管制型產業行為在競爭法之抗辯〉,《第
19屆競爭政策與公平交易法學術研討會論文集》。台北:公平交易委員會。
11. 陳冲(2007),《法國狼與貓頭鷹 : 陳冲的金融觀與世界觀》,台北:聯經。
12. 莊春發、石世豪、黃銘傑(2011)。《數位匯流相關產業(電信、有線電視、
124
網際網路、電子商務)整合性競爭規範之研究》。台北:公平交易委員會。
13. 梁國源、曾明煙、顏承暉(2010),〈金融海嘯下能源價格波動之競爭政策意涵〉,
《第17屆競爭政策與公平交易法學術研討會論文集》,公平交易委員會,頁
193‐216。
14. 許宗力(1999)。《憲法與法治國行政》。台北:元照。
15. 葉銀華(2013)。《兩岸金融與人民幣市場》。新北:前程文化;台北:台灣金融
研訓院。
16. 辜文玲、李盈欣(2013)。〈英國金融監理總署(FSA)之「新監理架構改革及新
監理方式探討」年度國際研討會〉。金融監督管理委員會出國報告。
17. 廖義男主持(2005)。《公平交易法之註釋研究系列(三)》。台北:公平交易
委員會。
二、 學位論文(依筆劃順序排列)
1. 王建強(2006)。《金控集團共同行銷之法律規範》,國立成功大學法律學系碩士
論文。
2. 洪大植(2015)。《公平交易委員會對事業市場力量之認定與行政調查權規範理
論之研究》。國立臺灣大學法律學系博士論文。
3. 徐秀鳳(2008),《獨立機關職掌宜包括擬訂政策-以公平交易法第25 條規定為
論》,國立中央大學產業經濟研究所碩士論文。
4. 蔡琇媛(2004)。《行政調查之研究:以公平交易法之規定為中心》。國立臺北
大學法學系碩士論文。
5. 謝杞森(1998)。《公平交易法之行政程序與爭訟—以我國實務探討為中心》。國
立政治大學法律學系博士論文。
6. 顏雅倫(2012)。《臺灣金融產業的競爭政策—以競爭法的觀點出發》。國立臺灣
125
大學法律學研究所博士論文。
三、 期刊論文(依筆劃順序排列)
1. 王志誠(2004)。〈金融商品共同行銷與公平競爭(上)〉,《台灣本土法學雜誌》
58期,頁3‐19。
2. 王志誠(2004)。〈金融商品共同行銷與公平競爭(下)〉,《台灣本土法學雜誌》
59期。頁17‐35。
3. 王健(2005)。〈2002年企業法與英國競爭法的新發展〉,《環球法律評論》2005
年第2期。頁215‐228。
4. 方耀(2011)。(金融危機後的英國財政問題〉,《國際金融參考資料》第61輯。
中央銀行經濟研究處編印。頁1‐17。
5. 李建良(1996)。〈從公共工程弊端談公平交易委員會之行政調查權〉,《月旦
法學雜誌》第18期,頁13‐21。
6. 何一芃(2005)。〈金融控股公司對傳統競爭法的挑戰〉,《法令月刊》56:4期。
頁64‐71。
7. 邱惠美(2009)。〈各國消費者保護行政體系:兼論日本消費者廳之設置〉,《消
費者保護研究》第14輯。頁77‐138。
8. 黃銘傑(2010)。〈公平交易法執行機制之現狀與未來〉,《月旦法學雜誌》第
186期,頁80‐98。
9. 黃郁雯(2010),〈四分衛或守門員?‐通訊傳播主管機關對市場競爭管制之角色
扮演〉,《法令月刊》第61卷第1期。頁74‐85。
10. 黃景沂、莊晉祥(2012)。〈台灣銀行業在兩次金融改革期間的競爭與存、貸戶
福利的變化〉,《經濟論文叢刊》40:4。頁421‐460。
11. 葉逸如(2006)〈金融控股公司共同行銷之規範-以競爭法為中心〉,《公平交
126
易季刊》14卷2期。頁71‐123。
12. 郭大維(2007)。〈英國金融監理機制之探討〉,《證券暨期貨月刊》24:10期,頁
10‐18。
13. 劉孔中(2005)。〈公平交易法與消費者保護法之研究〉,《人文及社會科學集刊》
第7卷第2期。頁1‐19。
14. 劉連煜(2003),〈台灣之金融改革與競爭法上議題〉,《月旦民商法》第2 期,
頁94‐106。
15. 廖義男(2015)。〈夏蟲語冰錄(八十八):2015年新修正公布之公平交易法
評析(一)〉,《法令月刊》第66卷第5期。頁94‐106。
16. 謝易宏(2008)。〈台灣「金融控股公司」競爭規範之探討〉,《公平交易季刊》
第16卷第3期。頁1‐20。
17. 蕭文生(2002)。〈行政院金融監督管理委員會組織法草案評析〉,《法令月刊》
第53卷第2期。頁51‐64。
18. 蕭博仁 (2003)。〈英國競爭法理論與實際運作之研究〉,《公平交易季刊》第
11卷第1期,頁95‐145。
四、 網路資料庫
1. 公平交易委員會主管法規查詢系統:http://www.ftc.gov.tw/law/
2. 金融監督管理委員會主管法規查詢系統:http://law.fsc.gov.tw/law/
3. 金融監督管理委員會《金融業務統計輯要》 (104 年4 月版):
http://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=157&parentpath=0,4&mcust
omize=bstatistics_view.jsp&serno=201105120014。
127
外文部分
一、書籍
1. Tim Frazer, Susan Hinchliffe & Kyla George, Enterprise Act 2002: the new law of
mergers, monopolies and cartels (2003).
2. Kai Hüschelrath & Heike Schweitzer, Competition Law Enforcement in England
and Wales, Public and Private Enforcement of Competition Law in Europe ‐ Legal
and Economic Perspectives (2014) .
3. Barry J. Rodger & Angus MacCulloch, Competition Law and Policy in the EC and
UK (2009).
4. Susan Singleton, Competition Law Compliance 2008 (2008) .
5. Richard Whish & David Bailey, Competition Law (2012).
二、 期刊文獻
1. Antonio Bavasso and Mark Friend, Notable antitrust cases: Clarifying the Scope of
Judical Review in Competition Inquiries: The Saga of PPI, 6 Competition Pol''y Int''l
(2010).
2. Greg Olsen and Daniel Harrison, Tightening the System: The Nature and Likely
Effect of UK Competition Reforms, Antitrust, Vol. 26, Issue 3 (2012).
3. Karman Gordon & Christopher Hutton, Opportunity Missed ‐ The Proposed
Reforms to the UK Competition Regime, Competition Law International, Vol. 8,
Issue 2 (2012).
三、網路文獻
1. James Aitken&Freshfields Bruckhaus Deringer(2012), What the new Competition
128
and Market Authority means for the UK market, International Financial Law
Review,
http://www.iflr.com/Article/3094618/What‐the‐new‐Competition‐and‐Markets‐A
uthority‐means‐for‐the‐UK‐market.html. (last visited 2015.6.10)
2. Adam Brown(2014), Market investigation: just what UK energy markets need?,
http://www.lexology.com/library/detail.aspx?g=ea32655e‐7948‐4689‐8635‐f84b6
22cc1f2 (last visited 2015.6.29)
3. Alex Chisholm (2015), United Kingdom: Competition and Market Authority, The
European Antitrust Review 2015, Global Competition Review,
http://globalcompetitionreview.com/reviews/62/sections/210/chapters/2528/unit
ed‐kingdom‐competition‐markets‐authority/. (last visited 2015.6.10)
4. Derushka Chetty, Yongama Njisane, Michael Mbikiwa & Carmen Martin(2014),
The role of market inquiries in assessing the state of competition and facilitating
ex ante regulation of markets, Eighth Annual Competition Law, Economics and
Policy Conference,
http://www.compcom.co.za/wp‐content/uploads/2014/09/Conference‐Paper‐Kno
wledge‐is‐power‐The‐role‐of‐market‐inquiries‐in‐assessing‐the‐state‐of‐competiti
on‐and‐facilitating‐ex‐ante‐regulation‐of‐markets.pdf (last visited 2015.7.2)
5. Jones Day (2014), Antitrust Alert: UK''s New Competition Law Enforcement
Authority,
http://www.jonesday.com/antitrust‐alert‐uks‐new‐competition‐law‐enforcementauthority‐
03‐22‐2014/. (last visited 2015.6.10)
6. Derek Ridyard(2015), Market Investigations: Lessons from UK Experience, LEX/SA
Seminar, http://www.sa.is/media/1446/derek.pdf (last visited 2015.6.30)
129
7. The University of Manchester, The UK Competition Regime: Too Slow and Too
Expensive?
http://www.policy.manchester.ac.uk/resources/regulation/economic/competition
_regime/

QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
第一頁 上一頁 下一頁 最後一頁 top