臺灣博碩士論文加值系統

行動支付是指消費者使用行動裝置(通常是手機、PAD等)對所消費的商品或服務在不需使用現金、支票或信用卡的進行帳務支付的一種支付方式。客戶通過移動設備、互聯網或者近距離感測直接或間接向銀行金融企業發送支付指令產生貨幣支付和資金轉移，實現資金的移動支付，實現了終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構的融合，完成貨幣支付、繳費等金融業務。
過去雖然使用非實體貨幣系統的概念已存在許久，但支援行動支付系統的科技直到近期才開始普及。消費者只要擁有一部手機，就可以完成理財或交易，享受移動支付帶來的便利。因此,本研究將從消費者態度理論出發,目的在於了解消費者使用行動支付意圖之影響因素為何。本研究將以整合性科技接受模式(UTAUT)作為預測消費者使用行動支付之行為模式的基礎。透過網路問卷予以施測,並進行敘述統計分析、信度分析及路徑分析。結果發現,績效預期、易用預期、社會影響、幫助條件對於使用意圖皆有顯著影響,其中以社會影響的效果最高。另外,干擾變項之分析結果如下:(1)性別在績效預期、易用預期及社會影響對使用意圖之影響上皆無顯著差異; (2)年齡在易用預期對使用意圖之影響有顯著差異;(3)使用經驗在幫助條件上對使用意願之影響有顯著差異;(4)自願使用在社會影響上對使用意願之影響無顯著差異。

Mobile payment is the consumer mobile device (typically a mobile phone, PAD, etc.) method of payment for goods or services consumed in without using cash, check or credit card accounts were paid. Customers through mobile devices, the Internet or proximity sensing directly or indirectly, to the bank financial firms send payment instructions to generate monetary payments and money transfers, mobile payments funding to achieve the integration of terminal equipment, Internet, application providers, and financial institutions, complete currency payment, payment and other financial services.
While the concept of using a non-entity in the past monetary system already exists for a long time, but the technology to support mobile payment system until only recently began to spread. Consumers only have a cell phone, you can complete the transaction or financial, to enjoy the convenience of mobile payments. Therefore, this study will consumer attitudes theory, aimed at understanding consumers to use mobile payment intention of influencing factors why. This study will be integrated technology acceptance model (UTAUT) to use as a basis to predict consumer behavior patterns of the mobile payment. The web survey questionnaire to be administered, and descriptive statistics analysis, reliability analysis and path analysis. It was found that performance expectations, is expected to ease the social impact, to help condition Jie significant impact on the intended use, in which the effect of the highest social impact. In addition, the analysis of interference variables were as follows: (1) gender performance expectations, and social impacts are expected to use no significant difference in the impact on the intended use; (2) the age difference in ease of use is expected to have a significant impact on the intended use of ; (3) experience in helping conditions have significant differences affect the willingness of; (4) the voluntary use of the social impact of no significant differences affect the willingness of the right.

中文摘要 i
英文摘要 ii
誌 謝 iii
目 錄 iv
圖 索 引 v
表 索 引 vi
第一章 緒 論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 4
第三節 研究流程 5
第二章 文獻探討 6
第一節 行動支付定義及研究 6
第二節 科技接受模式理論（TAM） 11
第三節 整合性科技接受模型(UTAUT) 與相關研究 12
第三章 研究方法 18
第一節 研究架構 18
第二節 研究假設 19
第三節 操作性定義與問卷設計 22
第四節 研究對象 28
第五節 資料分析方法概述 28
第四章 資料分析與實證結果 30
第一節 研究樣本資料現況分析 30
第二節 信效度分析 32
第三節 相關分析 34
第四節 研究模式驗證 - 路徑分析 35
第五節 干擾（調節）變數之分析 37
第五章 結論與建議 42
第一節 研究結論 42
第二節 研究限制 46
第三節 建議 47
參考文獻 50

一、中文文獻
1.王莞甯（2014），「楊副總裁出席行動支付啟動大會致詞稿-台灣零
售支付系統邁向新里程」，巨亨網。
2.朱永榕(2014)，「電子金融業務研討」，臺灣銀行電子金融業務研討
會，第G0092期。
3.李志華(2000)，「輕鬆成為銀行通」，大步文化出版。
4.林良諺 (2012)，以 UTAUT 模式分析擴增實境科技應用於智慧型手機
之使用意圖研究—以台灣「hipage 搜 go!」軟體為例。國立臺灣藝術
大學廣播電視學系應用媒體藝術班碩士論文。
5.林博專（2015），以 UTAUT 探討消費者之第三方支付使用意圖。世
新大學資訊管理學系碩士論文。
6.盧希鵬 (2011)，「電子商務長尾效應下的經營模式與電子化策略二
版」，雙葉書廊出版
7.康育萍(2014)，「手機變錢包5兆「嗶」商機來了」，風傳媒。
8.張書勳、錢玉芬、林于新（2009），以科技接受整合模式探討消費者
使用購物網站之使用意圖。2009數位創是技學術實務國際研討會發
表論文。
9.梁定澎(2012)，「資訊管理理論」，前程文化事業有限公司出版。
10.郭君薇（2015），探討行動裝置網站設計品質對消費者行為的影響：
以 UTAUT 模型為例。國立中央大學資訊管理學系碩士論文。
11.彭杏珠(2015)，「手機變錢包「嗶」出900億大商機」，遠見雜誌，
第345期。
12.湯宗泰（2010），「創新採用行動加值服務接受模式的徑路比 較」，中華館理評論國際學報，第13卷第一期，6-23。
13.謝其利（2015），智慧手錶使用行為之研究- UTAUT 模型之應用。 國立臺北大學企業管理學系碩士論文。
14.簡正昌（2015），平板電腦使用的行為之研究- UTAUT 模型之應 用。國立臺北大學企業管理學系碩士論文。
15.魏喬怡（2015），「投資金融科技銀行各出奇招」，工商時報。
16.蘇煒能（2015），使用整合型科技接受模式（UTAUT）探討行動載
具上電子雜誌之介面設計。國立中興大學圖書資訊學系碩士論文。
17.張其（2015），「創新通訊引發9大新風潮」，資策會產業情報研究所。

二、英文文獻
1.Beldad, A., de Jong, m., & Steehouder, M.（2011）.Mobile payments: On the shoulders of contactless payments. Deutsche Bank Research. pp. 1-5.
2.Cox, D. F.（2010）.Adoption of social media for public relations by nonprofit organizations. Computers in Human Behavior,26（4）,673-684.
3.Dowling , G. R., & Staelin, R.（2011）.Mobile money transfer services: The next phase in the evolution of person to person payment. Journal of payments strategy and systems, Vol. 5（2）, 143-160.
4.Kristoffersen H. F. (2010). Understanding consumer acceptance of mobile payment services: An empirical analysis. Electronic Commerce Research and Applications,9(3),209-216
5.Liu, C., Yu, C. S., & Wang, K. (2011). An empirical investigation of mobile banking adoption: The effect of innovation attributes and knowledge-based trust. International journal of information management, 31(3),252-260
6.Massey, V. W. (2010). An Empirical Examination of Factors Influencing the Intention to Use Mobile Payment. Computers in Human Behavior, 26(3),310-322.
7.Moore and benbasat,（1991）.Development of an instrument to measure the perceptions of adopting an information technology innovation. Information Systems Research,2（3）,192-222.
8. Pratt, R. & Chudoba, K.（2010）.The effects of shopping orientations, online truest and prior online purchase experience toward customers online purchase intention. International business research,3（3）,63-76.
9.Viswanath , Michael G. Morris, Gordon B. Davis, Fred D. Davis（2003），User acceptance of information technology: Toward a unified view，MIS Quarterly Vol.27 No.3, pp.425-478/September 2003
10.Venkatesh and Morris,（2000）.Why don’t man ever stop to ask for directions? Gender, social influence, and their role in technology acceptance and usage behavior, MIS Quarterly,24（1）,115-139.
11.Vance, A. Christophe, E. D. C., & Straub, D. W.（2010）. Information and communication technologies in the life of university freshmen: An analysis of change.MIS Quarterly,27（4）,657-678.
12.Webster, E. J.（2010）.User acceptance of mobile internet based on the unified theory of acceptance and use of technology: Investigating the determinants and gender. International journal of bank marketing, 30（4）,303-322.
三、網站資源
1. 中央銀行，http://www.cbc.gov.tw/mp1.html。
2. 中國信託商業銀行，https://www.ctbcbank.com/。
3. 台灣金融研訓院，http://www.tabf.org.tw/。
4. 行政院主計處，http://www.dgbas.gov.tw/。
5. 行政院金融監督管理委員會全球資訊網，http://www.fsc.gov.tw/。
6. 財金資訊股份有限公司，http://www.fisc.com.tw/。
7. 國際研究暨顧問機構Gartner，http://tappier.com/tag/gartner/。
8. 資訊工業策進會FIND網站，http://www.find.org.tw/。
9. 經濟部全球資訊網站，http://www.moea.gov.tw/。
10. Bank for International Settlements, Innovations in retail payments, Committee on Payment and Settlement Systems，https://www.bis.org/
11. Google Developers API Guides Host-based Card Emulation，https://developer.android.com/guide/topics/connectivity/nfc/hce.html
12. Global Platform System Messaging Specification for Management of Mobile-NFC Services Version 1.1 and Gemalto offers market-leading NFC Solutions，http://www.gemalto.com/nfc。
13. PCI Security Standards Council，https://www.pcisecuritystandards.org/
14. MasterCard International Organizations萬事達卡國際組織，http://www.mastercard.com
15.VISA International Organizations VISA國際組織，http://www.visa.com.tw/。