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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:陳素蓉
研究生(外文):CHENG,SHU-RUNG
論文名稱:投資型保單解約行為分析
論文名稱(外文):An Empirical Analysis of Variable Universal Insurance Policy Surrender Activity
指導教授:洪明欽洪明欽引用關係
口試委員:洪明欽李沃牆柯瓊鳳
口試日期:2016-06-29
學位類別:碩士
校院名稱:東吳大學
系所名稱:財務工程與精算數學系
學門:數學及統計學門
學類:其他數學及統計學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2016
畢業學年度:104
語文別:中文
論文頁數:25
中文關鍵詞:人身保險業投資型保險解約
外文關鍵詞:life insurancevariable universal insuranceinvestment-linked insurancesurrender
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隨著人身保險巿場的發展,人身保險商品類型從傳統型的分紅與不分紅保險、傳統型的萬能保險與變額保險,轉變至投資型的變額萬能保險。近10年來投資型保險新契約保費佔比逐年增加,成為各壽險公司熱賣商品之一。因投資型保險商品特性結合保險與投資,不論是消費者的購買目的,或保險公司的銷售模式,都與傳統型保險不同,其保單解約比例也不同於傳統型保險。本研究透過主力銷售投資型保險的A公司保單進行實證分析,探討影響投資型保險解約的相關分析,研究方法主要透過敍述性統計及運用羅吉斯迴歸方法,探討影響保單是否解約的主要因素。實證結果顯示,保單費用係於投保時收取或解約時收取、商品為年金或壽險、繳費方式、銷售人員與消費者的服務頻率、投保年齡等對保單解約行為有顯著影響。

另外,為了探討消費者購買投資型保單是否真的達到其投資的目的,本研究對於已解約的保單亦進一步分析其投資報酬。

With the development of the life insurance market, the prevailing life insurance products in the market are changed from traditional par/non-par insurance, universal and variable insurance to investment-oriented variable universal insurance. The premiums generated from variable universal insurance grow largely in the recent 10 year. The variable universal insurance becomes mainstream products of life insurance companies. The variable universal insurance combines insurance and investment components, which leads to the purchase purpose and the sales model for the variable universal insurance different from those for traditional life insurance, and thus, the variable universal insurance surrender activity is also different accordingly. As such, this research, by adopting logistic regression, analyzes the variable universal insurance policies issued by a life insurance company to determine the factors that may affect the variable universal insurance surrender activity. Results show that the significant factors affecting the variable universal insurance surrender activity include whether the policy fees charge at the front-end or back-end, whether the product is annuity or life insurance, how the premiums could be paid, how often the sales people service the clients, and the age of the policy owners. Meanwhile, in order to understand whether the policy owners surrender the variable universal insurance achieving their investment goal, this research will further analyze the investment return in terms of those surrendered policies.
第一章 緒論
第一節 研究動機
第二節 研究目的
第三節 研究限制
第二章 文獻探討
第一節 投資型保險介紹
第二節 壽險業保單銷售及通路分析
第三節 壽險業保單解約及給付分析
第四節 文獻回顧

第三章 研究資料與方法
第一節 樣本來源與資料說明
第二節 研究變數
第四章 研究結果
第一節 敍述性統計
第二節 羅吉斯迴歸分析
第五章 結論與建議
參考文獻

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