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研究生:郭白燕
研究生(外文):Kuo Pei-Yen
論文名稱:迎向數位金融之國內實體銀行 轉型趨勢探討-以S銀行為例
論文名稱(外文):The Study on Domestic Traditional Banks’ Reforming Trend Toward Bank 3.0 – The Case of S Bank
指導教授:張文華張文華引用關係
口試委員:莊淳淩林榮禾張文華
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺北科技大學
系所名稱:工業工程與管理系EMBA班
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
畢業學年度:104
中文關鍵詞:實體分行轉型虛實整合數位金融
外文關鍵詞:Physical Branch ReformOnline to OfflineBank 3.0
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隨著科技與網路資訊不斷創新與發展,既有金融業者的服務模式型態已產生前所未有的改變。數位金融(bank 3.0)已在國際間成為一種新浪潮,國內的主管機關也提出相應對的策略鼓勵國內金融業者加強數位金融服務及行動支付、第三方支付等,帶動金融業線上線下的轉型及虛實整合。
傳統銀行的實體通路已經不再是客戶所選擇的必要地點,數位化的虛擬通路不受時間限制,客戶可迅速分便完成所需的銀行服務。實體銀行如何迎向BANK3.0轉變,架構轉型策略及實體銀行與各通路(虛擬與實體)如何做好虛實整合,使客戶跨通路的優質體驗;及銀行從業人員面對去分行化如何轉型,是本國實體銀行刻不容緩的議題。本研究將彙整國內外轉型現況及成功經驗、s銀行個案分析,透過專家的深度訪談,歸納如下:
一、 打造實體分行數位金融環境,洞察客戶,絕佳體驗的提供
二、 實體分行必須納入數位通路,做好跨通路的虛實整合
三、 人才轉型與招募思維改變
四、 創新發展新思維與異業結盟
以上建議給予國內個案s銀行找出可行的策略方案,提升實體分行存在的存在價值,讓s銀行成為競爭時代中的贏家,以達成本研究主要之目的。
As technology and internet information continue develop and innovate, the patterns of customer service have experienced unprecedented change. Bank 3.0 has become a new trend internationally; authorities have also introduced corresponding strategies to encourage domestic banks to strengthen their digital banking services such as mobile payments and third-party payments etc. in order to drive the banking industry’s “online to offline” and reforming process.
The physical outlet of traditional banks is no longer customers’ necessary location selection. Customers can now finish their desired banking transactions quickly through digitized virtual outlets that has no time constraints. How do traditional banks address these changes, build reform strategies? How do traditional banks work with all operating channels (virtual and physical) to excel the “online to offline” process together create a high-quality cross-channel experience for the customers? How do banking professionals face the debranching and reformation? These are issues that demand the domestic traditional banking industry’s immediate action. This study will collect and organize current reforming status and successful experiences of banks both domestic and internationally, with the case study of S Bank and in-depth interviews with experts. The study will express the following points:
1. Building Bank 3.0 environment within the physical branch, understanding the customer and providing excellent experiences.
2. Physical branches must bring in digital channels for cross-channel “online to offline” execution.
3. Talent Reform and changing the thinking behind recruiting.
4. Innovation development of new ideas and cooperation with different industries.
The purpose of this study is to provide S bank a feasible strategy on raising the existing values of traditional physical banks and making S Bank a winner in this competitive era.
摘 要 i
ABSTRACT iii
誌 謝 v
目 錄 vi
表目錄 vii
圖目錄 viii
第一章 緒論 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究動機 3
1.3 研究目的 4
1.4 研究流程 4
第二章 文獻探討 6
2.1 實體分行、數位金融之發展與特色 6
2.2 實體分行之重要性 10
2.3 國內外銀行轉型現況 14
2.4 小結 18
第三章 研究方法 23
3.1 研究觀念結構 23
3.2 研究方法 24
3.3 訪談對象 27
3.4 訪談設計 28
第四章 個案分析 30
4.1 個案研究 30
4.2 訪談分析及研究結果 37
第五章 結論與建議 59
5.1 結論 59
5.2 研究貢獻 60
5.3 實務意涵 60
5.4 研究限制與未來建議 61
參考文獻 62
附錄 66
一、中文部分
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二、英文部分
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Ground Up Editor (2016).5 Faces of the Financial Services Distribution Channel Model.Ground Up,. 取自網址:http://blog.gosolidus.com/2016/05/13/5-faces-of-the-
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Taipei Times Editor(,2016).The future with ‘Bank 3.0, TAIPEI TIMES,Page 8. 取自網址:http://www.taipeitimes.com/News/editorials/archives/2016/05/16/2003646354
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