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研究生:吳香妮
研究生(外文):Hsiang-Ni Wu
論文名稱:銀行發展金融科技行銷策略之研究—以銀行產業為例
論文名稱(外文):The Study on Marketing Strategy of Financial Technology Development in Bank:A Case of Bank Industry
指導教授:趙莊敏趙莊敏引用關係胡同來胡同來引用關係
指導教授(外文):Chuang-Min ChaoTung-Lai HU
口試委員:李儀坤吳師豪郭人介許鉅秉
學位類別:碩士
校院名稱:國立臺北科技大學
系所名稱:經營管理系碩士班
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
畢業學年度:104
中文關鍵詞:數位銀行、行銷策略、bank 3.0、金融科技
外文關鍵詞:Digital Bank、Marketing Strategies、Bank 3.0、Financial Technology
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短短三四年內,隨著互聯網、行動通訊、社群媒體、雲端科技及大數據等科技興起,銀行服務因行動網路的連結,金融服務已不再是銀行業的專利了,Brett King 稱此百花齊放的現象為 Bank 3.0 時代,反映了現今銀行服務型態勢必得改變,銀行需轉而投資新興金融科技與行動網路服務,包括金融交易、借貸、保險、投資、理財等創新服務,對金融業而言,是衝擊、也是機會!傳統銀行若不積極轉型,未來將可能面臨被淘汰或金融業務被非銀行同業所取代。
本研究動機旨在探討數位浪潮下,傳統銀行業該如何轉型,包括數位金融人才培育、組織的配合,並可從數位通路、虛實整合、大數據運用等3方面,打造與充實自己的數位能力。未來銀行須具備創新思維,該採取哪些因應策略,才能創造出獨有價值?面臨大環境改變下,銀行必須更努力地學習及擁抱數位金融的特性,才能成功掌握金融服務趨勢,進而達成數位行銷之目標,在全球競爭中御風而上。
本研究針對上述問題,以國內四家具代表性之大型金控旗下銀行業進行分析,在數位化行銷策略上,對於產品、通路、人員、實體環境等如何因應。期望本研究結果分析,能對國內銀行業於數位發展模式上有所助益。
Short three or four years, as the Internet, mobile communications, social media, big data, cloud technology and the rise of science and technology, banking services by connecting mobile networks, financial services are no longer patent of the banking sector, Brett King this phenomenon is called flourishing Bank 3.0 times, reflecting the current situation must change the type of banking services, banks need to turn to investing in emerging financial technology and mobile network services, including financial transactions, lending, insurance, investment, finance and other innovative services, the financial industry, it is a shock, but also the opportunity! If positive transformation of traditional banking, the future will likely be forced out of business or be replaced by a non-financial interbank.
This study motivation was to investigate the next digital wave, the traditional banking how to transition, including digital financial nurture talent, with the organization, and from digital path, the actual situation integration, big data using other three aspects to build and enrich their digital capacity . Future bank must have innovative thinking, what coping strategies that take in order to create a unique value? The face of the environment changes, the bank must strive to learn more and to embrace digital financial characteristics, in order to successfully master the trend of financial services, digital marketing and thus reach the goal, Windrider and on global competition.
In this study, the above-mentioned problems, the domestic four furniture typical of large financial holding its banking sector analysis on digitized marketing strategy for the product, access, personnel, physical environment, how to respond. Expected results of this study analysis can be helpful in the domestic banking sector on digital development.
中文摘要 i
英文摘要 ii
誌謝 iv
目錄 vi
表目錄 ix
圖目錄 x
第一章 緒論 1
1.1 研究背景與動機 1
1.2 研究問題與目的 3
1.3 研究範圍與限制 4
1.4 研究流程 4
第二章 文獻探討 6
2.1 數位銀行 6
2.2 虛實整合全通路行銷策略 8
2.3 行銷策略與行銷組合關係 10
2.3.1 何謂行銷策略 10
2.3.2 行銷策略程序 11
2.4 行銷組合策略 11
2.4.1 產品(Product) 12
2.4.2 價格(Price) 13
2.4.3 通路(Place) 14
2.4.4 促銷(Promotion) 15
2.4.5 人員(People) 17
2.4.6 實體環境(Physical evidence) 17
2.4.7 過程(Process) 18
第三章 研究方法 20
3.1 研究架構 20
3.2 研究設計 20
3.3 研究個案選擇 21
3.4 資料蒐集方式 22
第四章 銀行產業分析 23
4.1 銀行業國內外業務現況 23
4.1.1 銀行業國內業務現況 23
4.1.2 銀行業國外業務現況 24
4.2 銀行業數位業務現況 26
4.2.1 大數據(Big Data)應用 27
4.2.2 社群金融形成 29
4.2.3 金融科技(FinTech)浪潮 30
4.3 銀行產業未來發展趨勢 31
第五章 個案研究與分析 34
5.1 C銀行個案研究與分析 34
5.1.1 C銀行簡介 34
5.1.2 C銀行因應數位化之行銷組合策略 34
5.1.3 C銀行數位行銷成功關鍵 36
5.2 T銀行個案研究與分析 37
5.2.1 T銀行簡介 37
5.2.2 T銀行因應數位化之行銷組合策略 38
5.2.3 T銀行數位行銷成功關鍵 39
5.3 F銀行個案研究與分析 39
5.3.1 F銀行簡介 39
5.3.2 F銀行因應數位化之行銷組合策略 40
5.3.3 F銀行數位行銷成功關鍵 41
5.4 E銀行個案研究與分析 42
5.4.1 E銀行簡介 42
5.4.2 E銀行因應數位化之行銷組合策略 42
5.4.3 E銀行數位行銷成功關鍵 44
第六章 個案分析結果 46
6.1 數位化行銷策略(STP) 46
6.2 數位化行銷組合策略 47
第七章 結論與建議 51
7.1 研究結論 51
7.2 研究貢獻 53
7.3 未來研究建議 53 參考文獻 54
附錄
一 深度訪談問題設計 56
二 論文計劃時程表 57
[1]Philip Kotler(1998),方世榮譯,行銷管理學,東華文化
[2]周文賢(1999),行銷管理-市場分析與策略規劃,智勝文化事業有限公司
[3]Philip Kotler(2004),方世榮譯,行銷管理學,東華文化
[4] Brett King(2013),孫一仕譯,BANK3.0:銀行轉型未來式,金融研訓院
[5] Chris Skinner(2014),孫一仕譯,數位銀行:數位銀行轉型策略指南,金融研訓

[6]Chris Skinner(2014), Digital Bank: Strategies to launch or become a digital bank, Marshall Cavendish International Asia Pte Ltd.
[7] 104年度銀行公會委託研究計畫(2015),巨量資料(Big Data)於銀行業之應用與其成效,金融研訓院
[8] 蘇郁卿(2015),打造數位化金融環境3.0,金融監督管理委員會
[9]金融監督管理委員會(2016),金融科技發展策略白皮書
[10] 中華民國銀行公會委託研究計畫(2016),臺灣銀行業現況與未來發展方向和策略,金融研訓院
[11]李盈鍚(2003),量販店經營型態與行銷組合之研究,中原大學企業管理系碩士論

[12] 吳仁煥(2005),台灣產物保險業行銷策略之研究-以F公司為例,台北科技大學
工業工程與管理系碩士論文
[13]吳文雄(2014),資訊服務業全球行銷策略分析-以委外服務產業為例,台北科技
大學經營管理系EMBA專班碩士論文
[14] 尹倩君(2015),銀行業實體通路轉型策略之研究,中央大學財務金融學系在職專班碩士論文
[15] 吳佩芬(2015),BANK3.0銀行未來式透過行動銀行線上開立存帳戶可行性之探討『以第一銀行為例』,中央大學財金融學系碩士論文
[16] 吳欣展(2015),迎向數位金融之財富管理發展策略探討-以個案銀行為例,國立臺北大學企業管理學學系碩士論文
[17]賈景光(2013),總經理月訊-201306,IBM
[18]賈景光(2013),總經理月訊-201312,IBM
[19]黃慧珠(2014),總經理月訊-201412,IBM
[20]黃慧珠(2014),總經理月訊-201412,IBM
[21]Matthew Blake、Dustin Hughes, and Peter Vanham(2016), 5 things you need to know about fintech,Word Economic Forum.
[22]Thomas F. Dapp(2015), Fintech reloaded–Traditional banks as digital ecosystems,Deutsche Bank.
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