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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:尹世慧
研究生(外文):Shih Hui Yin
論文名稱:網路借貸在臺灣發展之研究
論文名稱(外文):The study of Peer-to-Peer Lending in Taiwan
指導教授:詹錦宏詹錦宏引用關係
指導教授(外文):C. H. Chan
學位類別:碩士
校院名稱:長庚大學
系所名稱:工商管理學系
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2017
畢業學年度:105
語文別:中文
論文頁數:77
中文關鍵詞:網路借貸平台個案研究ZopaLending ClubLufax
外文關鍵詞:Peer-to-Peer LendingCase StudyZopaLending ClubLufax
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網路借貸平台(Peer-to-Peer Lending)是金融創新的商業模式,透過網路技術成熟、網路使用普及,使投資人與借款人在網路借貸平台上完成借貸交易,取得貸款的速度增快,去除傳統金融機構仲介的角色,而平台主要收取服務費作為獲利來源。
網路借貸在國外已行之有年,本研究搜集七個研究個案,國外個案包括英國Zopa、美國Lending Club、中國陸金所;國內個案包括哇借貸、LnB信用市集、鄉民貸、Lendband蘊奇線上,探討借貸流程、借貸風險控制和平台獲利情況。由於台灣的網路借貸平台成立不久,法規和政府監理機制不足,產業風險程度高,難以吸引使用者加入,因此平台運作方式和風險控制需要探討分析找出問題,從英國、美國、中國發展經驗,本研究試著提出風險控制的建議,以維持網路借貸平台穩定運作,促進網路借貸產業良性發展。
Peer-to-Peer Lending (P2P lending) is a financial innovation of business model, which accomplishes lending behavior and gets more efficient by investors and borrowers on the internet website. P2P lending replaces banks as the intermediator. In addition, the platform profits from the service charge.
Nowadays, the P2P Lending is increasingly used in foreign countries. Researching six case studies, including Zopa, Lending Club, Lufax, Wow platform, LnB platform, Shiangmintai platform and Lendband platform exploring the business development, business flow,and risk management. As P2P lending was just established in Taiwan, the regulations and government supervisions were insufficient, so the industrial risk is still high that is difficult to attract the users.
Therefore, we need to discuss and analyze the business flow and risk management to find out the question from United Kingdom, United States and China. This study tried to put forward to advices of risk control to maintain lending platform to operate stably.
指導教授推薦書
口試委員審定書
致謝 iii
中文摘要 iv
Abstract v
目錄 vi
圖目錄 viii
表目錄 ix
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 2
第三節 研究架構與流程 3
第二章 文獻回顧 4
第一節 網路借貸平台定義 4
第二節 網路借貸平台模式 9
第三節 台灣金融背景 11
第三章 研究方法 16
第一節 個案研究法 16
第二節 研究對象 16
第四章 各國成功案例 18
第一節 英國ZOPA 18
第二節 美國LENDING CLUB 22
第三節 中國陸金所 28
第四節 各國成功案例比較 35
第五章 台灣市場發展案例 40
第一節 哇借貸 40
第二節 LNB 信用市集 42
第三節 鄉民貸 46
第四節 LENDBAND蘊奇線上 50
第五節 台灣網路借貸平台之比較 52
第六節 台灣網路借貸平台存在之風險與建議 59
第六章 研究結論與建議 61
第一節 研究結論 61
第二節 未來建議 62
參考文獻 63


圖目錄
圖1-1 研究架構圖 3
圖2-1 P2P網路借貸平台基本運作模式 4
圖2-2 金融科技施政重點 14
圖4-1 Lending Club放貸交易流程 24
圖4-2 Lending Club 信用分級模式 25
圖4-3 中國大陸網路借貸歷年平台數量 29
圖4-4 穩盈-安e服務流程 32
圖5-1 LnB信用市集借貸過程 43
圖5-2 12級個人信用評等機制對應壞帳比率 44
圖5-3 Lnb風險保護機制 45
圖5-4 鄉民貸運作方式 47


表目錄
表2-1 台灣地區銀行對中小企業放款 12
表2-2 台灣全體銀行對消費者貸款餘額 13
表2-3 金融科技推動項目 15
表4-1 Zopa發展 19
表4-2 Zopa申請資格 19
表4-3 英國市場監管模式 21
表4-4 Lending Club發展 23
表4-5 Lending Club申請資格 24
表4-6 陸金所發展 30
表4-7 《指導意見》網路借貸監理 35
表4-8 Zopa、Lending Club、陸金所比較 36
表5-1 哇借貸申請資格 40
表5-2 哇借貸個人信用評等等級、分數 41
表5-3 LnB信用市集申請資格 43
表5-4 鄉民貸信用評等 48
表5-5 鄉民貸會員費用 49
表5-6 LendBand蘊奇線上申請資格 51
表5-7 哇借貸、LnB信用市集比較 53
表5-8 鄉民貸、LendBand蘊奇線上比較 54
一、中文部分
方珍玲、陳欽賢、林婷鈴、杜怡靜、汪志勇、陳棟墉、藍麗琪(2015)
非銀行業辦理金融業務之國外發展趨勢及因應之道。金融研究發展基金管理委員會委託、台北大學執行。
吳建華、謝發昱、黃俊峰、陳銘凱(2004),個案研究。載於潘慧玲
主編,教育研究的取徑:概念與應用。台北:高等教育文化事業有限公司。
吳曉求(2016)互聯網金融:邏輯與結構。風格司藝術創作坊出版社。
李儀坤(2016)FinTech 2.0 : 金融結合科技,即將顛覆金融業的遊戲
規則。凱信企管出版社。
周佳寧(2014)互聯網金融模式與創新- P2P平台發展趨勢。台灣經濟研究月刊,38(5),23-29。
林柏君(2016)從英、美國家經驗看P2P網路借貸的發展。經濟前瞻。
(166),38-41。
施建州、莫積懿(2017)我國金融科技之發展從國際觀點分析金融服務相關法規報告書,國立臺北商業大學。
張恒、王芳,我國 P2P 網貸的風險及其監管,全面實施營改增試點 完善税制 助力结構性改革。
曹磊、錢海利(2016),FinTech金融科技革命:網路金融新體系,改變你我消費、理財、保險與借貸的未來,商周出版社。
陳萬淇(1985)個案研究法,華泰圖書文物公司。
黃震、鄧建鵬、熊明、任一奇、喬宇涵(2014)英美P2P監管體系比較與我國P2P監管思路研究,金融監管研究,10,45-58。
葉銀華(2016)如何管理網路借貸平臺?會計研究月刊,369,20-24。
蔡朝安、陳全正(2016)重要議題評析-P2P網路借貸產業之監管思考,普華商務法律事務所。
鍾富國(2016)大陸「十三五」之互聯網佈局,台灣金融服務業聯合總會,18,68-77。
李智仁(2015)摸著石頭過了河-大陸互聯網金融健全化發展之路,臺灣金融服務業聯合總會。
二、英文部分
Chen, D., & Han, C. (1970). A Comparative Study of online P2P Lending in he USA and China. The Journal of Internet Banking and Commerce, 17(2), 12-15.
Collier, B. C., & Hampshire, R. (2010, February). Sending mixed signals: Multilevel reputation effects in peer-to-peer lending markets. In Proceedings of the 2010 ACM conference on Computer supported cooperative work (pp. 197-206). ACM.
Everett, C. R. (2015). Group membership, relationship banking and loan default risk: the case of online social lending.
Greiner, M. E., & Wang, H. (2009). The role of social capital in people-to-people lending marketplaces. ICIS 2009 proceedings, 29.
Herrero-Lopez, S. (2009, June). Social interactions in P2P lending. In Proceedings of the 3rd Workshop on Social Network Mining and Analysis (p. 3). ACM.
Kumar, S. (2007). Bank of one: Empirical analysis of peer-to-peer financial marketplaces. AMCIS 2007 Proceedings, 305.
Lin, M., Prabhala, N., & Viswanathan, S. (2009). Social networks as signaling mechanisms: Evidence from online peer-to-peer lending. WISE 2009.
Shen, D., Krumme, C., & Lippman, A. (2010, August). Follow the profit or the herd? Exploring social effects in peer-to-peer lending. In Social Computing (SocialCom), 2010 IEEE Second International Conference on (pp. 137-144). IEEE.
Wang, J. G., Xu, H., & Ma, J. (2015). Introduction to Online Lending. In Financing the Underfinanced (pp.1-16).Springer Berlin Heidelberg.
三、網站部分
Lendingclub網站,https://www.lendingclub.com
LnB 信用市集網站,https://www.lnb.com.tw
Zopa網站,http://www.zopa.com
中央銀行統計數據網站,金融統計月報,106年6月版http://www.cbc.gov.tw/ct.asp?xItem=26178&CtNode=532
中國平安保險網站,http://about.pingan.com/zhong/10100000.shtml
中國政府網站,《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》,2015年7月20日,取自http://www.mof.gov.cn/zhengwuxinxi/zhengcefabu/201507/t20150720_1332370.htm
中國銀監會網站,《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》,2016年8月24日,取自http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docDOC_ReadView/D934AAE7E05849D185CD497936D767CF.html
金融監督管理委員會 (2016a) 金融科技發展策略白皮書,http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201605120002&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News
金融監督管理委員會 (2016b) 金融科技發展推動計畫,http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201611150004&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News
金融監督管理委員會銀行局網站,基本金融資料,2017年第1季,https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=157&parentpath=0,4&mcustomize=bstatistics_view.jsp&serno=201105120009
哇借貸網站,https://wow88.com/
美國P2P教父醜聞下台,LendingClub爆違規放款 拉普蘭奇敲響Fintech警鐘,2016年5月11日,取自http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20160511/37206721/
陸金所網站,https://www.lu.com/
鄉民貸網站,https://www.lend.com.tw/index.html
鉅亨網,P2P鄉民貸年度淨報酬高達8% 借款者以金融、科技業為主。2017年6月28日,取自http://news.cnyes.com/news/id/3852424
網貸之家、盈燦諮詢,中國網路借貸行業2016年報,2017年1月6日,取自http://www.sohu.com/a/123574063_530780
網貸之家網站,http://www.wangdaizhijia.com/
聯合財經網,金管會促銀行P2P合作。2016年8月1日,取自https://udn.com/news/story/7239/1864929
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