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研究生:陳政鈞
研究生(外文):CHEN,CHENG-CHUN
論文名稱:投資型保險應用於退休財富規劃之探討
論文名稱(外文):The Application of Investment-Oriented Insurance to Retirement Wealth Planning
指導教授:劉鎮評劉鎮評引用關係林宸諒
指導教授(外文):LIOU, JENG-PINGLIN, CHEN-LIANG
口試委員:劉文祺劉鎮評吳勝景林宗漢
口試委員(外文):LIU, WEN-CHILIOU, JENG-PINGWU, SHENG-CHINGLIN, ZONG-HAN
口試日期:2017-06-10
學位類別:碩士
校院名稱:大葉大學
系所名稱:管理學院碩士在職專班
學門:商業及管理學門
學類:其他商業及管理學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2017
畢業學年度:105
語文別:中文
論文頁數:81
中文關鍵詞:退休規劃投資型保險財富規劃
外文關鍵詞:retirement planninginvestment-oriented insurancewealth planning
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台灣進入高齡化、少子化的社會後,各項退休基金制度都改採年金的方式,目前年金制度的改革規劃朝向「繳多、領少、延後退」的方向,而「所得替代率」亦調整降低。
因此本研究藉由目前熱門的『投資型保險』作為退休規劃的建議理財工具。本研究採質性研究的訪談法,訪談時主要瞭解受訪者對於退休生活與理財的規劃、以投資型保險作為退休財富規劃的理財工具之想法和意願,並探討投資型保險對於退休財富規劃的優勢和風險性。
本研究對於投資型保險作為退休財富規劃之可行性分析,結果顯示擔心投資型保險收益不穩定、前期管理費收費過高以及缺乏投資的專業。據此,除建議理財規劃要及早、培養以需求為導向的投資方向以及養成長期且持續投資的習慣之外,目前國人必須加強投資的認知與觀念、多方吸收增加理財資訊。另外,金融機構及教育主管機關也應多加辦理理財規劃方面的研習和講座,俾利民眾及早進行退休財富規劃。
Every kind of government’s pension in Taiwan is now granted to the insured by annuity payments since Taiwan has become an aging society with decreasing birth rate. The current reform plan for the government’s pension fund system is going to adopt the way of "paying more, taking less and retiring later" and the "income replacement ratio" is also reduced.
This study takes the investment-oriented insurance as a suggested financial management tool for retirement wealth planning. Qualitative research method and interview technique are used in this research. The interviewees are asked about their life, their retirement wealth plan, and what they think of using the investment-oriented insurance as a retirement wealth planning tool.
The analyses show that unsteady income from investment, expensive management fee, and the lack of the specialty of investment are the people’s major concerns. This study proposes some suggestions as the following: Make a demand-oriented wealth planning and investment in advance. Keep a long-term and continued investment. Increase the knowledge of investment. The financial and educational institutions should conduct more studies and lectures on financial planning for people to prepare for their retirement life in advance.
目錄

封面內頁
簽名頁
中文摘要 iii
英文摘要 iv
誌謝 v
圖目錄 viii
表目錄 ix

第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究目的 4
第三節 研究流程 5
第二章 文獻探討 7
第一節 台灣投資型保險介紹、發展現況及文獻探討 7
第二節 台灣目前退休基金制度現況及文獻探討 15
第三節 投資型保險和退休規劃關聯性之文獻探討 23
第三章 研究方法 28
第一節 研究架構 28
第二節 研究設計 30
第四章 研究結果與分析 32
第一節 年金改革對退休規劃及理財工具之分析 34
第二節 探討投資型保險應用於退休財富規劃之接受度 54
第三節 投資型保險作為退休理財規劃之可行性分析 61
第五章 研究結論與建議 68
第一節 研究結論 68
第二節 研究建議 70
第三節 後續研究建議 72
參考文獻 73
參考文獻

中文部分:

王儷玲(2004),以投資型保險商品補足勞工退休金理財規劃之研究,風險管理與保險學系。
方明川(2003),二十一世紀商業年金保險新論,作者自行發行,逢甲大學保險研究所,台中。21-34頁。
甘薏湘(2009),強制年金下影響個人商業年金保險需求之研究,以銀行理財客戶為例,淡江大學保險學系保險經營碩士論文。
林瑞鴻(2005),退休的成本,世新大學財務金融研究所碩士論文。
林珮瑜(2010),投資型保險對個人退休規劃之個案研究,國立台灣科技大學財務金融系碩士論文。
范懷庭(2008),投資型保單之相關問題-以說明義務為中心,國立臺北大學法律學系碩士論文。
張國全(2003),銷售投資型商品的致富秘笈,世茂出版社。
梁勁煒(2003),退休生活理財規劃與個人年金保險,國立交通大學經營管理研究所碩士論文。
陳瑛英(2005),我國勞工退休新制實施後,個人年金保險商品購買意願之研究-以台中縣市壽險保戶為例,朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文。
陳致見(2014),以投資型保險作為退休理財規劃之探討,義守大學管理學院管理碩士在職專班碩士論文。
陳奕全(2011),運用商業年金補足勞工階級法定退休體制下所得缺口之探討,朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文。
黃正棟(2008),退休需求對投資型保險購買行為之研究,朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文。
彭木生等譯(2006),這樣退休就夠了嗎? - CFP教您作退休規劃,台北: 宏典文化。
楊雨農(2008),以投資型保險作退休理財規劃,國立中央大學財務金融學系碩士論文。
劉建成(2015),投資型保險之發展及商品行銷策略分析,國立高雄第一科技大學金融系碩士論文。
鄭玉芳(2015),探討民眾對公務人員退休制度進行改革之認知程度,國立屏東大學國際貿易學系碩士論文。
簡淑綺(2007),我國投資型保單熱賣之探討,台灣經濟研究月刊。
羅秀珠(2013),我國勞工之個人退休理財規劃探討,德明財經科技大學理財與稅務管理研究所碩士論文。


外文部分:

Hochreiter, Ronald and Ch. Pflug, Georg and Paulsen, Volkert (2008), “Design and management of unit-linked life insurance contracts with guarantees” Handbook & Asset and Liability Management, pp. 627-662.
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