跳到主要內容

臺灣博碩士論文加值系統

(44.211.117.197) 您好!臺灣時間:2024/05/23 10:47
字體大小: 字級放大   字級縮小   預設字形  
回查詢結果 :::

詳目顯示

我願授權國圖
: 
twitterline
研究生:蔡宜倞
研究生(外文):TSAI,YII-CHING
論文名稱:第三方支付發展爭議及相關法律條文探討
論文名稱(外文):Third Party Payment Development Dispute and Related Legal Provisions
指導教授:黃承啟黃承啟引用關係
指導教授(外文):HUANG,CHENG-CHI
口試委員:楊永列周佳宥
口試委員(外文):YANG,YUNG-LIEHJHOU,JIA-YOU
口試日期:2017-06-09
學位類別:碩士
校院名稱:嶺東科技大學
系所名稱:財經法律研究所
學門:法律學門
學類:專業法律學類
論文種類:學術論文
論文出版年:2017
畢業學年度:105
語文別:中文
論文頁數:118
中文關鍵詞:電子商務第三方支付服務電子支付機構管理條例
外文關鍵詞:E-CommerceThird-Party Payment ServicesElectronic Payment Agency Regulations
相關次數:
  • 被引用被引用:0
  • 點閱點閱:533
  • 評分評分:
  • 下載下載:0
  • 收藏至我的研究室書目清單書目收藏:1
在2015年01月16日立法院三讀通過電子支付機構管理條例,即針對第三方支付擬定專法,係為因應電子科技快速發展,促使金流支付模式亦隨同推陳出新,自虛擬網路通路之應用,逐步擴及實體通路交易使用,為加強電子支付機構之管理,以建立消費者使用電子支付之信心、降低小額交易支付成本、營造小型及個人商家發展之有利經營環境,又為促進電子支付機構健全經營及發展,以提供安全便利之資金移轉服務。
因第三方支付本質上具有「儲值」與「資金移轉」的特性,故第三方支付機構的客戶帳戶會不斷的有資金轉入和轉出的行為,且隨着第三方支付業務的擴展及客戶量的成長,累積在第三方支付機構的資金,將會相當的可觀。此匯集眾多客戶的資金池將產生資金運用的潛在風險;另外,交易安全風險普遍為電子商務中所存在之問題,故交易安全風險亦為第三方支付所必須處理之重要課題。本文除了探究法規發展,亦比較分析美國、歐盟、中國大陸與第三方支付服務產業的法律比較。分析我國相關法規與國際立法潮流的異同,確保第三方支付產業能在我國自由發展,並給予使用者有更完善之交易安全保障。

On January 16, 2015, the Legislative Yuan passed the electronic payment agency management regulations, that is, for the third party to pay the development of special law, in line with the rapid development of electronic technology, to promote the flow of payment model is also with innovation, from the virtual network access applications , To gradually expand the use of physical access transactions, in order to strengthen the management of electronic payment institutions to establish consumer confidence in the use of electronic payments, reduce the cost of small transactions to pay to create a small and personal business development of the favorable business environment, but also to promote electronic payment agencies Sound management and development, to provide safe and convenient transfer of funds services.
Because the third party payment has the characteristics of "stored value" and "capital transfer", the client account of the third party payment institution will continue to have the funds transferred and transferred out, and with the third party payment business expansion And the amount of customer growth, the accumulation of funds in third-party payment agencies, will be considerable collection of many customers will have the potential to use the funds pool risk, transaction security risks generally exist in the e-commerce problems, so the transaction Security risks are also important issues that must be addressed by third parties. In addition to exploring the development of laws and regulations, this paper also compares the laws of the United States, the European Union, the Chinese mainland and the third party payment service industry. Analysis of China's relevant laws and regulations and the trend of international legislation similarities and differences, to ensure that third-party payment industry in China's free development, and give users a better transaction security.

中文摘要 I
英文摘要 II
誌謝 IV
目錄 VI
表目錄 X
第壹章 緒論 1
第一節 研究動機與目的 1
第二節 研究方法與範圍 3
第三節 研究架構 5
第一項 章節架構 5
第二項 引註方式 6
第貳章 第三方支付概念分析與發展 9
第一節 第三方支付之概述 9
第一項 第三方支付定義 9
第二項 第三方支付優點 10
第三項 第三方支付缺點 11
第二節 第三方支付各國發展現況 12
第一項 美國 12
第二項 歐盟 14
第三項 中國大陸 16
第三節 第三方支付之我國現況 18
第參章 第三方支付相關法規探討 21
第一節 第三方支付與銀行法之規範 21
第一項 收受存款之業務 21
第二項 匯兌之行為 23
第二節 第三方支付與電子票證發行管理條例相關之規範 24
第一項 電子票證之定義 24
第二項 多用途支付使用 26
第三節 重大法律相關之議題 27
第一項 代收代付業者之主管機關為何 27
第二項 是否可預收使用者之款項 28
第三項 是否得無實質交易基礎之電子支付帳戶間款項移轉 29
第四項 是否可作為實體交易之付款工具 29
第五項 是否可進行跨境之支付 30
第六項 是否開放得兼營電子支付機構業務 31
第肆章 電子支付機構管理條例評析及法律議題 33
第一節 電子支付機構管理條例之評析 33
第一項 立法背景 33
第一款 第三方支付服務專法實施前所抵觸之相關法律 33
第二款 專法實施前第三方支付服務適用之法律 39
第二項 條文簡述及評析 54
第一款 電子支付機構管理條例立法目的 54
第二款 電子支付機構之主管機關 54
第三款 電子支付機構之定義 55
第四款 電子支付機構之業務範圍 55
第五款 電子支付機構之資本額設定 56
第六款 電子支付機構申請設立及營業執照 57
第七款 電子支付機構之專營與兼營的監督與管理 57
第八款 儲值款項與電子帳戶間款項移轉之上限 58
第九款 電子支付機構對使用者支付款項之保障 58
第十款 電子支付機構對使用者支付款項之管理 60
第十一款 電子支付機構之跨境網路交易 61
第十二款 電子支付機構對使用者身分認證機制及資料保存 62
第十三款 電子支付機構之資訊系統建置 63
第十四款 電子支付機構定型化契約條款與使用者之紛爭解決 63
第十五款 電子支付機構之主管機關查核權 64
第十六款 電子支付機構之工會制度 64
第十七款 電子支付機構之刑事罰則 64
第三項 小結 65
第二節 電子票證發行管理條例及電子支付機構管理條例之差異 66
第一項 兩者發行時期 66
第二項 兩者差異 69
第三節 電子支付機構管理條列之爭議 72
第一項 開放業務之範圍爭議 72
第一款 存留資金與信託之爭議 72
第二款 預收儲值款項業務經營合法性之爭議 73
第三款 無實質交易基礎帳戶間款項移轉之合法性 74
第四款 可否為實體交易付款工具之合法性 75
第五款 可否進行跨境支付之合法性 75
第六款 可否開放兼營電子支付機構業務 76
第二項 電子支付機構之監督管理爭議 77
第一款 專營電子支付機構保管代理收付款項服務 77
第二款 多重監督管理對非金融機構恐增經營成本 78
第三項 與使用者間權利義務及風險分配 79
第一款 未經授權支付風險之處理 80
第二款 支付瑕疵風險 81
第伍章 各國電子支付制度之評析及比較 82
第一節 美國電子支付制度之評析 82
第一項 立法規範 82
第二項 退場機制 84
第二節 歐盟電子支付制度之評析 85
第一項 立法規範 85
第一款 電子貨幣發行機構及支付機構之設立 85
第二款 電子貨幣發行機構及支付機構之最低成立資本 87
第二項 退場機制 91
第三節 中國大陸電子支付制度之評析 92
第一項 立法規範 92
第一款 中國大陸非金融機構支付服務業者之設立 92
第二款 成立資本額與客戶保障機制 94
第二項 退場機制 96
第一款 支付機構有重大經營風險 96
第二款 支付機構之經營涉及重大違法行為 97
第三款 違反洗錢防治法規 98
第四款 提供偽造之相關營業資料 98
第四節 各國電子支付制度之比較 99
第一項 比較各國電子支付制度之機構成立規範 99
第二項 比較各國電子支付制度之機構營業規範 100
第三項 比較各國電子支付制度之機構強制退場規範 101
第陸章 結論 103
參考文獻 106

中文
一、書籍
1.王百佐,法學的實踐與創新(上冊)陳猷龍教授六秩華誕祝壽論文集,臺北市:承法數位文化有限公司,2013年。
2.王志誠,信託法,四版,臺北市:五南圖書出版股份有限公司,2010年。
3.李愛君,互聯網金融法律與實務,中國北京:機械工業出版社,2015年。
4.邱聰智,新訂債法各論(下),二版,臺北市:元照出版有限公司,2002年。
5.金桐林,銀行法,七版,臺北市:三民書局,2011年。
6.林育廷,票據法與支付工具規範,臺北市:元照出版有限公司,2008年。
7.蕭長瑞,銀行法令實務,二版,臺北市:華泰文化網,1998年。
二、期刊
1.白新恩,看準行動支付與代收代付商機金融與網路業者爭食大餅,臺灣銀行家,第52期,頁56-60,2014 年04月。
2.李智仁,第三方支付與存款保險保障標的之認定,月旦法學雜誌,第238期,2015年03月,頁27-36。
3.胡大中,第三方支付中之消費者保護機制,月旦法學雜誌,第248期,頁122-146,2016年1月。
4.郁榕睿,試論我國第三方支付的發展,福建行政學院福建經濟管理幹部學院學報,第06期,頁88-90,2007年12月。
5.張郁芝,我國發展電子商務之現況與未來趨勢-以第三方支付為例,經濟研究,第14期,頁100-129,2014年7月。
6.蔡宗霖,從美國PayPal 經驗與歐盟支付服務指令論我國第三方支付服務之現狀與未來,科技法律透析,第21卷第10期,2009 年10月,頁51
7.蔡宗霖,網路交易支付大躍進:簡介中國非金融機構支付服務管理辦法,科技法律透析,第22卷第11期,頁9-13,2010年11月。
8.鄭苑瓊,科技化創新金融服務規範研析-以行動支付和第三方支付為例,科技法律透析,第20卷第3期,頁15-38,2008年03月。
9.謝孟珊,第三方支付法制問題研析,科技法律透析,第25卷第2期,頁14-38, 2013年2月。
10.謝孟珊,第三方支付營運基本法制議題探討-以銀行法及電子票證發行管理條例為討論中心,萬國法律,第191 期,頁15-34,2013年10月。
三、政府研究報告
1.楊芳賢,電子錢作為網路支付工具之法律問題,行政院國家科學委員會輔助專題研究計畫成果報告,2000年07月。
四、學位論文
1.方則樺,論我國專營電子支付機構之管理法制,逢甲大學財經法律研究所法律專業組碩士論文,臺中市,2015年06月。
2.王利,非金融機構支付服務法律規制研究,華東政法大學經濟法學碩士論文,中國大陸上海市,2011年4月。
3.王麗君,臺灣銀行業對第三方支付發展策略之探討-以S金控為例,國立臺北大學國際財務金融碩士在職專班碩士論文,臺北市,2016年05月。
4.吳信璋,第三方支付法制之研究,臺灣大學科技整合法律學研究所碩士論文,臺北市,2014 年07月。
5.吳賾丞,第三方支付相關法律議題研究,世新大學法學院碩士論文,臺北市,2014年07月。
6.李秋慧,網路第三方支付法律風險及監管,華東政法大學法律碩士論文,中國大陸上海市,2014年04月。
7.沈豪宏,我國第三方支付法制中有關消費者權益保護之研究,淡江大學國際企業學系碩士在職專班碩士論文,新北市,2015年06月。
8.唐君豪,我國第三方支付專法分析與國際立法例之比較,國立政治大學國際經營與貿易學系碩士論文,臺北市,2006年06月。
9.張瑞星,電子商務之第三方支付監理-以電子支付機構管理條例為中心,南臺科技大學財經法律研究所碩士學位論文,臺南市,2016年01月。
10.陳怡華,論銀行業電子商務之發展動向與監理法制,東吳大學法學院法律學系碩士在職專班碩士論文,臺北市,2016年07月。
11.陳明照,預付型商品與消費者保護之研究,國立臺北大學法律學系碩士論文,新北市,2010年06月。
12.黃明星,電子商務之第三方支付監理-以電子支付機構管理條例為中心,南臺科技大學財經法律研究所碩士論文,臺南市,2016年01月。
13.黃郁敏,第三方支付法律制度之研究,南臺科技大學財經法律研究所碩士論文,臺南市,2016年01月。
14.楊日晴,第三方支付業者之風險與監控,國立中正大學財經法律學研究所在職專班碩士學位論文,嘉義縣,2015年12月。
15.謝依婷,我國第三方支付規範研究,東吳大學法學院法律學系碩士在職專班科技法律組,臺北市,2014年07月。
16.鍾瑜,電子金流法制之研究-
以第三方付款機制為中心,南臺科技大學財經法律研究所碩士論文,臺南市,2010年12月。
17.韓昆舉,行動支付之技術應用及法律問題研究,東吳大學法律學系碩士在職專班科技法律組碩士論文,臺北市,2014年07月。
五、法令條文
1.臺融局(一)字第 85249505 號。
2.民法。
3.立法院公報第97卷第67期院會紀錄。
4.金管銀合字第09900300970 號函釋。
5.金管銀票字第09900374990號函。
6.非金融機構支付服務管理辦法。
7.非金融機構支付服務管理辦法施行細則。
8.信用卡管理辦法。
9.信託法。
10.信託業法。
11.消費者保護法。
12.商業銀行設立標準。
13.第三方支付服務定型化契約應記載事項。
14.提供網路交易代收代付服務平臺業者為特約商店自律規範。
15.經商字第10102442840號函。
16.資料處理服務業者受託處理跨境網路交易評鑑要點。
17.電子支付機構業務管理規則。
18.電子支付機構業務管理規則條文。
19.電子支付機構管理條例。
20.電子票證發行管理條例。
21.電子票證應用安全強度準則。
22.網路方式開立儲值支付帳戶作業範本。
23.銀行法。
六、網路資訊
1.PChome Online,公司簡介,網址:http://corporate.pchome.com.tw/about_us/about
_us.php?lang=cht&item_id=1。
2.中時電子報,陸去年網購額達1.85兆人民幣,網址:http://www.chinatimes.co
m/realtimenews/20140114006134-260409。
3.中國市場情報中心,2009-2013年中國網路購物行業發展態勢與投資可行性分析報告,網址:http://www.ccidreport.com/report/content/8/200906/135265.html。
4.中華民國中央銀行全球資訊網,雙語詞彙,網址:http://www.cbc.gov.tw/lp.asp
?CtNode=317&CtUnit=488&BaseDSD=7&mp=1&submitTask=&CalendarTarget=&htx_stitle=%E5%8C%AF%E5%85%8C&htx_xkeyword=&htx_xbody=&htx_xabstract=。
5.中華民國電子商務年鑑,2013年-我國電子商務市場現況分析-我國網路商店經營現況(二)。網站:http://ecommercetaiwanapp.blogspot.tw/2013/12/2013_69
06.html。
6.王鴻國,檢:數字科技案無除罪化可能,中央通訊社,網址:http://www.cna.co
m.tw/news/afe/201408290004-1.aspx。
7.平影影,餘額寶轉賬受限快捷支付每日單筆最高不超1萬,鳳凰網,網址:http://js.ifeng.com/business/cj/news/detail_2014_03/24/2026046_0.shtml。
8.立法院全球資訊網,資料查詢,網站:http://www.ly.gov.tw/05_orglaw/search/l
awView.action?no=21278。
9.行政院消費者保護會,何謂電子支付機構?,網站:http://www.cpc.ey.gov.tw
/News_Content.aspx?n=CC07D24EB979D539&s=902A5FD7C3276DFC。
10.李韻芳,電子票證發行管理條例對銀行業之衝擊與契機,財金資訊股份有限公司,網址:https://www.fisc.com.tw/tc/knowledge/quarterly1.aspx?PKEY=5c00a05b-
0a83-4f95-80d2-21976996e9c4。
11.邱金蘭、林安妮,第三方支付法拚年底上路,聯合電子報,網址:http://paper.udn.com/udnpaper/PID0008/259898/web/#2L-4879224L。
12.金融監督管理委員會,金管會協助發展電子商務金流服務,網址:http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=news_view.jsp&dataserno=201306040003&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chinese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&toolsflag=Y&dtable=News。
13.金管會電子支付機構管理條例草案總說明,二、適度金融監理強度,網址:https://www.fisc.com.tw/Upload/19592c80-175e-4cd2-b91b-7580efa0ad2a/TC/10-%E9%9B%BB%E5%AD%90%E6%94%AF%E4%BB%98%E6%A9%9F%E6%A7%8B%E6%A5%AD%E5%8B%99%E7%AE%A1%E7%90%86%E8%A6%8F%E5%89%87%E8%8D%89%E6%A1%88.pdf。
14.金管會電子支付機構管理條例草案總說明,三、維護市場秩序與公平競爭,網站:https://www.fisc.com.tw/Upload/19592c80-175e-4cd2-b91b-7580efa0ad2a/T
C/10-%E9%9B%BB%E5%AD%90%E6%94%AF%E4%BB%98%E6%A9%9F%E6%A7%8B%E6%A5%AD%E5%8B%99%E7%AE%A1%E7%90%86%E8%A6%8F%E5%89%87%E8%8D%89%E6%A1%88.pdf。
15.紅陽科技股份有限公司,公司沿革,網址:https://www.esafe.com.tw/About_Fd
/Fruitage.aspx。
16.益思客服,電子支付機構管理條例草案(103年9月4日行政院院會通過版本),益思科技法律事務所,網址:http:// www.is-law.com/post/1/1156。
17.財團法人聯合信用卡處理中心,2013年度年報,頁27,網址:https://www.nccc.com.tw/wps/wcm/connect/2b94a244-bdb2-4497-ba15-d210b2b140f0/102Chenese.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=ROOTWORKSPACE-2b94a244-bdb2-4497-ba15-d210b2b140f0-lu8-n6c。
18.張大為,大陸網路金融發展對臺啟示,中華徵信所,網站https://www.credit.com
.tw/CreditOnline/Epaper/PersonalityContent.aspx?sn=30&unit=249。
19.梅文欣,臺灣為何以及需要什麼樣的第三方支付專法?兼論立法對現行電商的影響(二),益思科技法律事務所,網址:http://www.is-law.com/post/18/1210。
20.陳宏欣,跨境電商全球概況(上),臺灣經貿網,網址:http://lch.taiwantrade.c
om.tw/CH/bizsearchdetail/373046/I。
21.馮昌國,臺灣電子支付工具比一比(I),中銀律師,網址:http://zhongyinlawye
r.com.tw/%E8%87%BA%E7%81%A3%E9%9B%BB%E5%AD%90%E6%94%AF%E4%BB%98%E5%B7%A5%E5%85%B7%E6%AF%94%E4%B8%80%E6%AF%94-i-2/。
22.綠界科技已於2013年7月與歐付寶業務合併,網址:http://www.greenworld.co
m.tw/gw2allpay.php。
23.臺中市東勢區農會,臺中市東勢區農會信用部內部規章(七)信用部票據交換暨匯兌業務作業手冊,網站:ht
24.劉麗榮,政院拍板第三方支付鬆綁,奇摩新聞,網址:https://tw.news.yahoo.co
m/%E6%94%BF%E9%99%A2%E6%8B%8D%E6%9D%BF-%E7%AC%AC%E4%B8%89%E6%96%B9%E6%94%AF%E4%BB%98%E9%AC%86%E7%B6%81-052049074.html。
25.數位時代,2014電商趨勢~O2O銷售方式的變革,網址:http://www.bnext.co
m.tw/article/view/id/30895。
26.數位時代,政府應正向看待第三方支付用積極開放突破產業發展瓶頸,數字科技,網址:http://www.addcn.com.tw/media-third_pp_details-14.html。
27.歐付寶allPay,關於我們,網址:https://www.allpay.com.tw/About/Introduction#
28.歐盟委員會公布之支付指令,網址:http://ec.europa.eu/internal_market/payment
s/framework/index_en.htm。
29.蔡宗霖,電子票證發行管理條例相關法律面面觀,財金資訊股份有限公司,網址:https://www.fisc.com.tw/tc/knowledge/quarterly1.aspx?PKEY=68cd8bee-3b6f-4
487-8cda-9d4d891ba283。
30.藍新科技股份有限公司,藍新緣起,網址:http://www.neweb.com.tw/about.aspx。
31.蘋果日報,第三方支付搶市佔代收付規模80億,網址:http://www.appledaily.co
m.tw/appledaily/article/headline/20161211/37481596/。
英文
1.About PayPal history, at https://www.paypal-media.com/history.
2.Article 2(2), Directive 2009/110/EC.
3.California Department of Business Oversight, Escrow Law —Definitions, at http://w
ww.dbo.ca.gov/Licensees/Escrow_Law/Definitions.asp.
4.COMMISSION OF THE EUROPEAN COMMUNITIES ,COMMISSION STAFF WORKING DOCUMENT on the Review of the E-Money Directive (2000/46/EC), Page5-6, 2006.07.19.
5.Commission Proposal for a revised Payment Services Directive (PSD2), at http//eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/ALL/?uri=CELEX:52013PC0547.
6.Communication from the Commission to the Council and the European Parliament concerning a New Legal Framework for Payments in the Internal Market (Consultative Document), at http://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/ALL/;ELX_S
ESSIONID=GB1kTSJGwZj3LTwF4Q6n6Lmnwdc5THzZlFTQRTQhDdS55Wm1dwVh!-1054038524?uri=CELEX:52003DC0718.
7.Directive 2007/64/EC of the European Parliament and of the Council of 13 November 2007 on payment services in the internal market amending Directives 97/7/EC, 2002/65/EC, 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 97/5/EC (Text with EEA relevance) , at http://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/HTM
L/?uri=CELEX:32007L0064&from=EN.
8.Directive 2009/110/EC of the European Parliament and of the Council of 16 September 2009 on the taking up, pursuit and prudential supervision of the business of electronic money institutions amending Directives 2005/60/EC and 2006/48/EC and repealing Directive 2000/46/EC, hereinafter, Electronic Money Directive.
9.Electronic Money Directive 2000/46/Ec.
10.Electronic Money Directive 2009/110/Ec.
11.Electronic Money Directive 2007/64/Ec.
12.Ina Steiner, FDIC Tells PayPal It Is Not Covered under FDIC Act, PayPal Is Not a Bank, EcommerceBytes.com, at http://www.ecommercebytes.com/cab/abn/y02/m03/
i13/s03.
13.Money Transmitters Act,18 U.S.C. §1960.
14.Money Transmitters Act,31 U.S.C. §5330.
15.Payment Services Directive 2009/110/Ec.
16.PayPal Obtains Bank Charter for European Union, payments news, at http://www.p
aymentsnews.com/2007/05/paypal_obtains_.html.
17.PayPal State Licenses, at https://www.paypal-media.com/licenses.
18.Uniform Money Services Act, Article 2.
19.Uniform Money Services Act, Article 3.
20.Uniform Money Services Act, Article 4.
21.Uniform Money Services Act, Article 8.
22.Rev. code § 19.230.040 (2) (e)、(f).

QRCODE
 
 
 
 
 
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               
第一頁 上一頁 下一頁 最後一頁 top