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臺灣博碩士論文加值系統

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研究生:謝幸芳
研究生(外文):Hsieh, Hsing Fang
論文名稱:評估臺灣引進國外反向抵押貸款保險之可行性
論文名稱(外文):Assess the feasibility of implementing reverse mortgage insurance in Taiwan
指導教授:彭金隆彭金隆引用關係
學位類別:碩士
校院名稱:國立政治大學
系所名稱:經營管理碩士學程(EMBA)
學門:商業及管理學門
學類:企業管理學類
論文種類:學術論文
畢業學年度:105
語文別:中文
論文頁數:74
中文關鍵詞:反向抵押貸款不動產逆向抵押貸款反向抵押貸款保險住宅權益轉換抵押貸款安老按揭
相關次數:
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本研究透過分析臺灣反向抵押貸款商品現況及面臨之風險,並藉由美國與香港反向抵押貸款運作及保險機制之比較,以提供強化臺灣反向抵押貸款商品及未來發展相關保險之可行性與運作模式之參考。研究結果發現反向抵押貸款保險將可分散貸款機構風險並提升反向抵押貸款商品優勢,在保險類型上,反向抵押貸款保險提供借款人及貸款機構雙方權益之保障,類型應屬我國保險法其他財產保險;在保險運作模式上,建議由產險公會及銀行公會負責訂定自律規範及通則,並由產險公司負責保險商品設計及保險運作。監理上由金融監督管理委員會之保險局及銀行局擔任監理角色,銀行局並增設諮詢管理單位。預期臺灣發展反向抵押貸款保險,將對政府、貸款機構、保險公司及借款人產生實質效益,進而有助於台灣反向抵押貸款之發展。
第一章 緒論 1
第一節 研究背景與動機 1
第二節 研究問題與目的 3
第三節 研究方法與架構 4
第二章 文獻探討 6
第一節 反向抵押貸款介紹 6
第二節 臺灣反向抵押貸款商品概況 11
第三節 臺灣反向抵押貸款之風險探討 22
第四節 小結 24
第三章 美國與香港反向抵押貸款運作及保險機制 27
第一節 美國住宅權益轉換抵押貸款之運作 27
第二節 美國住宅權益轉換抵押貸款之保險機制 37
第三節 香港安老按揭計劃運作及保險機制 41
第四節 小結 52
第四章 臺灣引進國外反向抵押貸款保險之可行性分析 55
第一節 強化臺灣反向抵押貸款商品建議方案 55
第二節 臺灣發展反向抵押貸款保險之可行性 60
第三節 小結 64
第五章 結論與建議 66
第一節 研究結論 66
第二節 政策與管理涵義 68
第三節 研究限制與未來研究建議 69
參考文獻 71
一、中文文獻
王健安、張金鶚(2016),現行所謂「公益版」不動產逆向抵押貸款之設計提供多少的「社會福利」效果,住宅學報,第25卷第1期:37-75。

王儷玲、王正偉、劉文彬(2011),臺灣實施反向房屋抵押貸款對提升退休所得之影響,風險管理學報,第13卷1期:25-48。

王小平(2014),保險支持以房養老研究,第一版,北京:中國金融出版社。

曾品傑(2014),論以房養老契約—以我國不動產逆向抵押貸款制度為中心,月旦法學雜誌,第230期:38-52。

鄭堯任、孫彰良(2000),「以房養老」活躍老化,社區發展季刊,第132期:106-122。

潘秀菊、李智仁(2010),以房養老商品:反向抵押貸款制度之理論與實務,初版,元照出版有限公司。

黎家興(2013),從風險管理論反向抵押商品之設計與管制,碩士學位論文,台灣大學法律學系。

鄧昭宗(2012),反向房屋抵押貸款商品之研究:以香港安老按揭為例,碩士學位論文,政治大學經營管理碩士學程國際金融組。

謝明瑞(2010),逆向抵押貸款對金融產業之機會與風險,台灣綜合研究院,財金產經論壇,2-2。

二、英文文獻
Szymanoski, Edward J. (1994), Risk and the Home Equity Conversion Mortgage, Journal of the American Real Estate and Urban Economics Association, 22(2):347-366.

三、網頁資料
立法會財經事務委員會,安老按揭試驗計劃,CB(1)1458/10-11(04),2011/3/7,
http://www.legco.gov.hk/yr10-11/chinese/panels/fa/papers/fa0307cb1-1458-4-c.pdf,檢索日:2016年12月15日。

香港金融管理局,彭醒棠(2011),匯思-按揭保險是成功推行安老按揭的關鍵,
http://www.hkma.gov.hk/chi/key-information/insight/20110106.shtml,檢索日:2016年09月01日。

香港按揭證券有限公司(HKMC),安老按揭計劃,申請程序,http://www.hkmc.com.hk/chi/our_business/reverse_mortgage_programme.html,檢索日:2016年12月15日。

香港按揭證券有限公司(HKMC),安老按揭計劃,重要通知,2016/10,http://www.hkmc.com.hk/files/product_file/1/411/importantchi.pdf.pdf,檢索日:2016年12月15日。

香港按揭證券有限公司(HKMC),安老按揭計劃,每月年金金額及最高一筆過貸
款金額列表,2015/03,http://www.hkmc.com.hk/files/product_file/1/216/03LumpSumPayoutClosingChi.pdf,檢索日:2016年12月15日。

香港按揭證券有限公司(HKMC),安老按揭計劃,安老按揭計劃輔導問卷,
2015/03,http://www.hkmc.com.hk/files/page/80/Counselling%20Questionnaire_March_2015_chi.pdf,檢索日:2016年12月15日。

香港按揭證券有限公司(HKMC),安老按揭計劃,安老按揭計劃資料冊,2016/10,http://www.hkmc.com.hk/files/product_file/1/417/RM%20Info%20Pack%20%28Chi%29.pdf,檢索日:2016年12月15日。

香港按揭證券有限公司(HKMC),安老按揭計劃,持久授權書小冊子,2013/09,http://www.hkmc.com.hk/files/product_file/1/319/%E6%8C%81%E4%B9%85%E6%8E%88%E6%AC%8A%E6%9B%B8%E5%B0%8F%E5%86%8A%E5%AD%90.pdf,檢索日:2016年12月15日。

香港按揭證券有限公司(HKMC),安老按揭計劃,安老按揭計劃之主要統計數字,2016/11/30,http://www.hkmc.com.hk/files/statistic_file/5/619/RM%20statistics_CHI_Nov%202016.pdf,檢索日:2016年12月15日。

臺北市政府社會局,臺北市以房養老實驗方案,http://rmsc.ippi.org.tw/index.html,檢索日:2016年12月29日。

衛生福利部,不動產逆向抵押貸款制度試辦方案,http://www.sfaa.gov.tw/SFAA/Pages/Detail.aspx?nodeid=384&pid=2514,檢索日:2016年09月01日。

HUD, FHA Reverse Mortgages (HECMs) for Seniors, http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/program_offices/housing/sfh/hecm/hecmabou, 檢索日:2016年11月30日。

HUD, Housing Handbooks 4235.1, Home Equity Conversion Mortgages, REV-1(1994),
http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/program_offices/administration/hudclips/handbooks/hsgh/4235.1, 檢索日:2016年11月18日。

HUD, Housing Handbooks 4330.1, Administration of Insured Home Mortgages, REV-5(1994), http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/program_offices/administration/hudclips/handbooks/hsgh/4330.1, 檢索日:2016年11月18日。

HUD, Home Equity Conversion Mortgages for Lenders (HECMs), Principal Limit Factors, On or after 8/4/14, http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/program_offices/housing/sfh/hecm, 檢索日:2016年11月30日。

HUD, HECM Mortgagee Letters 1994-44, 2010-37, 2004-25, 2014-07, 2014-21, 2015-10, http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/program_offices/housing/sfh/hecm/hecmml, 檢索日:2016年11月30日。

HUD, HECM Mortgagee Letter 2016-19, https://portal.hud.gov/hudportal/documents/huddoc?id=16-19ml.pdf, 檢索日:2017年01月06日。

HUD, FHA Annual Report to Congress, fiscal year 2016, 2016/11/15, https://portal.hud.gov/hudportal/documents/huddoc?id=2016fhaannualreport1.pdf, 檢索日:2016年12月22日。

HUD, Home Equity Conversion Mortgage(HECM) Characteristics, September 2012, https://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/program_offices/housing/rmra/oe/rpts/hecm/hecmmenu, 檢索日:2016年12月22日。

NRMLA, Most Frequently Asked Questions, http://www.reversemortgage.org/Get-Help/Most-Frequently-Asked-Questions, 檢索日:2016年12月03日。

NRMLA, Application, Fees, and Disclosures, http://www.reversemortgage.org/Your-Roadmap/4-Application-Fees-Disclosures, 檢索日:2016年12月03日。


Szymanoski, Edward J. (2010), Home Equity Conversion Mortgage Overview of HECM Insurance Model and Risk Management in the Recession, US Department of Housing and Urban Development Office of Policy Development and Research (PD&R), http://docplayer.net/4584521-Home-equity-conversion-mortgage-overview-of-hecm-insurance-model-and-risk-management-in-the-recession.html, 檢索日:2016年09月18日。
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